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實(shí)事資訊雅安賑災(zāi)傳遞“正能量” 保險(xiǎn)業(yè)預(yù)計(jì)賠付1.42億: 摘要：雅安地震7個(gè)小時(shí)后，太平人壽四川分公司首例理賠案正式結(jié)案；太平洋保險(xiǎn)為97位赴災(zāi)區(qū)采訪記者提供總額為5044萬(wàn)元的保險(xiǎn)；平安產(chǎn)險(xiǎn)將100萬(wàn)元預(yù)賠款支付給農(nóng)業(yè)銀行蘆山支行，這是目前保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)最大單筆賠付……在雅安地震中，保險(xiǎn)公司用這些數(shù)字踐行著對(duì)客戶的服務(wù)承諾。另一方面，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前，各家保險(xiǎn)公司向?yàn)?zāi)區(qū)的捐款金額肯定超過(guò)6475萬(wàn)元，保險(xiǎn)人再次用數(shù)字證明了他們的大愛(ài)和責(zé)任。然而，更理性地看這些數(shù)字，我們不難發(fā)現(xiàn)，災(zāi)后理賠依然遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于慈善捐款。保險(xiǎn)業(yè)理賠服務(wù)理念正在進(jìn)步，但地震保險(xiǎn)的覆蓋率依然偏低，免責(zé)條款的門檻依然太高，巨災(zāi)保險(xiǎn)體系依然沒(méi)有建成。保險(xiǎn)，任重道遠(yuǎn)！
現(xiàn)場(chǎng)查勘困難重重
肖晉是中國(guó)人壽雅安市分公司個(gè)險(xiǎn)部經(jīng)理，他動(dòng)作麻利，地震發(fā)生后，立馬拉上3個(gè)人就直奔與蘆山縣一山之隔的雨城區(qū)上里鎮(zhèn)。上里鎮(zhèn)和蘆山縣城直線距離不過(guò)10公里，地震給這里造成了很大破壞，是重災(zāi)區(qū)之一。一路上，他們每觀察到一處墻倒屋塌、損壞嚴(yán)重的地方都要下車，耐心向當(dāng)?shù)乩相l(xiāng)詢問(wèn)了解遭災(zāi)的情況。他們一行4人在倒塌的殘磚和滿地的礫石堆中深一腳淺一腳地走村串戶，四處向人打聽(tīng)，終于大體摸清了當(dāng)?shù)厥転?zāi)的情況：死亡4人，從廢墟中搶救出1人，受傷數(shù)10人，房子倒了一片，損失非常嚴(yán)重。災(zāi)難總是這樣無(wú)情。在調(diào)查完上里鎮(zhèn)的損失情況，肖晉又在上里和中里交接片區(qū)展開(kāi)排查。這一片有17名伙伴工作和生活，他的一項(xiàng)重要任務(wù)就是要確認(rèn)這17個(gè)人的情況。所幸人員均安然無(wú)恙，但他們的房屋都成了危房，無(wú)法居住。“對(duì)已經(jīng)發(fā)生的案件，我們要求盡快組織人員準(zhǔn)備各種理賠資料，抓緊賠付，對(duì)片區(qū)的客戶進(jìn)行拜訪和慰問(wèn)，對(duì)未能如期參加培訓(xùn)的新人，要做好服務(wù)和激勵(lì)工作，千萬(wàn)注意自身的安全。”肖晉說(shuō)。雅安地震發(fā)生后，像肖晉這樣的保險(xiǎn)人還有很多。太平人壽四川分公司雅安中心支公司負(fù)責(zé)人易勇在震后的48小時(shí)里，始終堅(jiān)持在第一線，排查客戶、接受報(bào)案、指揮查勘理賠。當(dāng)《國(guó)際金融報(bào)》記者撥通易勇的電話時(shí)，他正在與同事討論賠款事宜。易勇說(shuō)：“在震中蘆山地區(qū)，太平人壽共有客戶約1300人，目前公司已經(jīng)電話回訪600余人，其中180名客戶已經(jīng)聯(lián)系上，這些客戶本人及家屬均無(wú)人員傷亡。”地震發(fā)生后，寶興成了一座名副其實(shí)的“孤島”，由于山體滑坡，當(dāng)?shù)仉娏?、交通、通信完全中斷，沒(méi)有任何消息傳出。經(jīng)過(guò)反復(fù)聯(lián)系，太平洋保險(xiǎn)四川分公司失聯(lián)員工的人數(shù)，被定格在了6名，而他們，恰恰都在寶興。正當(dāng)大家焦急萬(wàn)分、一籌莫展的時(shí)候，一個(gè)“大膽”的念頭從雅安中心支公司員工李進(jìn)的腦中蹦了出來(lái)，他毫不猶豫地說(shuō)了句：“不如我騎車去寶興找他們吧。”從雅安到寶興，往返路程是160公里，作為合規(guī)檢查員，李進(jìn)平時(shí)常常要去寶興開(kāi)展工作，經(jīng)過(guò)近30小時(shí)不間斷的多方聯(lián)系，6名失聯(lián)伙伴終于與公司取得電話聯(lián)系。“目前，受災(zāi)地區(qū)的住房倒塌較多，財(cái)產(chǎn)損失和人傷事故報(bào)案比較多。一些受災(zāi)地區(qū)通信尚未全部恢復(fù)，預(yù)計(jì)相關(guān)報(bào)案還會(huì)增加。不過(guò)，與汶川地震相比，車險(xiǎn)報(bào)案數(shù)量并不多。”易勇分析。
保險(xiǎn)理賠杯水車薪
4月24日，保監(jiān)會(huì)辦公廳主任陳映東通報(bào)了雅安地震保險(xiǎn)業(yè)受理賠付的最新數(shù)據(jù)。截至4月23日15點(diǎn)，四川省共48家保險(xiǎn)公司接報(bào)案1396件。經(jīng)初步核查，其中有效報(bào)案895件，死亡人數(shù)47人，傷殘人數(shù)121人。根據(jù)目前掌握的情況，預(yù)計(jì)賠付金額14295.83萬(wàn)元，已經(jīng)賠付保險(xiǎn)金1373.83萬(wàn)元。陳映東進(jìn)一步透露：雅安地震理賠金額以財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)賠付為主，共24家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司接報(bào)案1016件，有效報(bào)案685件，預(yù)計(jì)賠付金額13899.90萬(wàn)元，已賠付1273.73萬(wàn)元。壽險(xiǎn)公司方面，24家人身險(xiǎn)公司接報(bào)案380件，有效報(bào)案210件，預(yù)計(jì)賠付金額395.93萬(wàn)元，已賠付保險(xiǎn)金100.10萬(wàn)元。與保監(jiān)會(huì)給出數(shù)據(jù)形成鮮明對(duì)比的是，中信建投證券4月23日發(fā)表了保險(xiǎn)行業(yè)研究報(bào)告，報(bào)告稱，汶川地震后四川財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)投保意識(shí)增加，預(yù)計(jì)此次雅安地震保險(xiǎn)業(yè)賠款在20億元左右。中信建投證券分析，由于此次地震死亡和受傷人數(shù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于2008年汶川地震，因此預(yù)計(jì)地震對(duì)人身保險(xiǎn)公司沖擊有限。但是由于地震烈度較大，預(yù)計(jì)對(duì)財(cái)產(chǎn)造成的損失更大，預(yù)計(jì)此次地震直接經(jīng)濟(jì)損失可能達(dá)千億以上。對(duì)此，達(dá)信（北京）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司上海分公司總經(jīng)理李銘在接受《國(guó)際金融報(bào)》記者采訪時(shí)指出：“在汶川地震發(fā)生后，客戶對(duì)于地震保險(xiǎn)的關(guān)注度確實(shí)有所提升，但是，這兩年，地震保險(xiǎn)逐漸淡出視野。尤其是，雅安地區(qū)的保險(xiǎn)覆蓋率本來(lái)就不高，地震在標(biāo)準(zhǔn)保單中又屬于除外責(zé)任，保險(xiǎn)公司在此次地震中的理賠應(yīng)該非常有限。”“需要提醒的是，一些客戶購(gòu)買了地震保險(xiǎn)，但對(duì)于免賠條款并沒(méi)有仔細(xì)閱讀。”李銘告訴記者，“一部分保險(xiǎn)公司雖然承保了地震風(fēng)險(xiǎn)，但是對(duì)于理賠仍有比較高的門檻，比如，房屋標(biāo)準(zhǔn)抗震級(jí)別是8級(jí)，在7級(jí)地震中受損仍屬于免賠責(zé)任。”因此，李銘認(rèn)為：“目前，雅安地震仍處于初期核實(shí)階段，理賠損失影響究竟有多大很難判斷。與財(cái)產(chǎn)損失和人傷理賠相比，連帶營(yíng)業(yè)中斷保險(xiǎn)的損失要大得多。通常，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)賠1元，連帶營(yíng)業(yè)中斷保險(xiǎn)需理賠10元。”以達(dá)信在日本“3·11”大地震理賠為例，一家上海企業(yè)因日本供應(yīng)商受災(zāi)，造成生產(chǎn)利潤(rùn)損失高達(dá)數(shù)億元。由于此前購(gòu)買了連帶營(yíng)業(yè)中斷保險(xiǎn)，達(dá)信向這家上海企業(yè)支付了保險(xiǎn)理賠金。
巨災(zāi)保險(xiǎn)亟待破題
“商業(yè)保險(xiǎn)在雅安地震中發(fā)揮了主要作用，政府應(yīng)該做更多的事情。”在李銘看來(lái)，“中國(guó)應(yīng)該盡快建立起以政府為主導(dǎo)的巨災(zāi)保險(xiǎn)體系。”由于地震保險(xiǎn)機(jī)制的空白，以往發(fā)生的數(shù)次地震中，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)界對(duì)于地震造成的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償相當(dāng)有限。“5·12”汶川大地震造成的直接經(jīng)濟(jì)損失達(dá)8451億元。但截至2009年5月10日，保險(xiǎn)業(yè)合計(jì)支付賠款僅16.6億元。賠付額占直接經(jīng)濟(jì)損失僅約0.2%。根據(jù)慕尼黑再保險(xiǎn)公司統(tǒng)計(jì)，在過(guò)去的20年，中國(guó)由于自然災(zāi)害損失了4040億美元，造成了13萬(wàn)人死亡，但只有59億美元得到了賠付，自然災(zāi)害的保險(xiǎn)覆蓋率僅為1.5%，這和國(guó)際上20%-25%的覆蓋率相差很大。多數(shù)商業(yè)保險(xiǎn)公司為何不愿提供地震保險(xiǎn)？保險(xiǎn)專家指出：“高震級(jí)的地震造成的經(jīng)濟(jì)損失極大，賠付風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高，在沒(méi)有有效的巨災(zāi)保險(xiǎn)機(jī)制的情況下，很可能造成保險(xiǎn)公司破產(chǎn)。因此，亟需政府牽頭建立涵蓋地震保險(xiǎn)在內(nèi)的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度。”美國(guó)佛羅里達(dá)是度假圣地，也是頗受颶風(fēng)青睞。達(dá)信中國(guó)區(qū)總經(jīng)理龍鼎信（Stephen Lundin）在接受《國(guó)際金融報(bào)》記者采訪時(shí)說(shuō)：“商業(yè)保險(xiǎn)公司不愿意給佛羅里達(dá)的客戶投保颶風(fēng)保險(xiǎn)，為此，佛羅里達(dá)州政府設(shè)立了一個(gè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金，一般家庭都可以購(gòu)買，從而幫助該州居民轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。”在美國(guó)，同樣的案例還有聯(lián)邦政府設(shè)立的恐怖主義保險(xiǎn)基金。龍鼎信告訴記者：“9·11恐怖襲擊發(fā)生后，不少保險(xiǎn)公司因?yàn)槔碣r遭遇破產(chǎn)，自此之后，一些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)始拒?？植乐髁x保險(xiǎn)。為了鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與，聯(lián)邦政府以政府信用為保證設(shè)立了一個(gè)基金，幫助商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)分散風(fēng)險(xiǎn)。”以不久前發(fā)生的波士頓爆炸案為例，一旦承保的商業(yè)保險(xiǎn)公司在理賠過(guò)程中無(wú)力支付，聯(lián)邦政府會(huì)承擔(dān)一部分損失。在龍鼎信看來(lái)，“這相當(dāng)于美國(guó)政府為商業(yè)保險(xiǎn)公司提供再保險(xiǎn)服務(wù)。”; #雅安賑災(zāi) #保險(xiǎn)業(yè) #保險(xiǎn)賠付
2024-12-02 17:53:05