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健康保險知識 女性應(yīng)該買什么樣的健康保險呢？

摘要：現(xiàn)代職業(yè)女性，在社會中經(jīng)常是身兼數(shù)種角色，既要工作出色，又要照顧好自己的家庭，與男性一樣是家庭生活的主要經(jīng)濟(jì)或精神支柱。所以女性同樣有必要盡早為自己購買保險。其中，一份周全健康的保障計(jì)劃更是重中之重。女性由于生理和體質(zhì)上的原因，比其他家庭成員更容易面臨一些特有疾病的困擾，得病幾率高于男性，平均醫(yī)療費(fèi)用支出也比男性高。而且，許多重大婦科疾病如乳腺癌等發(fā)病幾率也呈現(xiàn)出越來越高的趨勢。一般疾病的醫(yī)療花費(fèi)尚能承受，一旦發(fā)生重大疾病，治療費(fèi)用少則幾萬，多則幾十萬，相當(dāng)于家庭年收入的幾倍至幾十倍。除了直接的治療費(fèi)用外，還會引發(fā)看護(hù)費(fèi)用、營養(yǎng)費(fèi)用、恢復(fù)費(fèi)用、后續(xù)治療費(fèi)用等巨額開支，以及長時期的收入損失，這對自己和家庭都將是不可想象的災(zāi)難。對于這樣的巨災(zāi)，轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險是最好的處理方法。隨著醫(yī)學(xué)的發(fā)展，越來越多的重大疾病將得到更好的治療方法，關(guān)鍵在于是否有足夠的治療資金。這時候，一份保險也許就會成為穩(wěn)定家庭的重要工具對女性來說，充足的保障，是讓自己安心，也是對家人的一份責(zé)任。那么，買什么樣的保險能滿足女性的需求呢？針對不同年齡段的女性，對健康險的側(cè)重點(diǎn)也有所不同。16-22歲女性建議：這個年齡段的女性還在求學(xué)階段，年齡和身體各方面還未成熟，女性重大疾病幾率小，而教育金占的比重相對大。保險規(guī)劃師建議，這個階段應(yīng)該考慮基本醫(yī)療保障以及教育保障，如有條件再增加重大疾病保險。22-26歲女性建議：這個年齡段的女性剛剛走向成熟期，保障自己的地位增加。不過建議選取純消費(fèi)型的保障型保險，其中包括重大疾病、意外保險。如果資金能周轉(zhuǎn)開，再看看自己缺少什么，根據(jù)情況附加險種完善自己保障計(jì)劃。不過總體來說這個年齡段剛剛參加工作的女性收入少且不穩(wěn)定，上面提到的“標(biāo)配”就應(yīng)該可以了。最值得一提的是，這種純保障的產(chǎn)品較便宜。26-30歲女性建議：這個年齡段的女士生活趨于穩(wěn)定，大部分已結(jié)婚，婦科重大疾病的發(fā)病率大大增加。所以，一定要購買專門的女性重大疾病險，但是建議保障期限長一點(diǎn)的。另外，在這個階段，女士開始出入美容院，并考慮增加小寶寶，建議增加整形意外保險和生育保險。30-55歲女性建議：理財、養(yǎng)老成了這個年齡段女性的主話題，建議選用有理財性質(zhì)的?，F(xiàn)在市場上的分紅型保險就是一款不錯的選擇。另外，專家還針對一些個性女性，給出了相應(yīng)的建議：“個性”保險之準(zhǔn)媽媽：買保險要趁早女性妊娠期的風(fēng)險概率，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于正常人，因此作為以盈利為目的的保險公司對準(zhǔn)媽媽投保的要求也相對較多。目前保險公司對懷孕4個月以上的女性限制投保 醫(yī)療保險、重疾險和意外險等。有些保險公司雖然開發(fā)了專為孕婦開設(shè)的母嬰險，但也有“拒保期”，一般懷孕未滿28周才能投保。“個性”保險之單身媽媽：先保自己再保孩子先保自己再保孩子先保自己再保孩子先保自己再保孩子 一個完整的家庭有兩個人共同承擔(dān)開支，而單親媽媽卻要獨(dú)自肩負(fù)自己和孩子的生活，所以經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)不言而喻是比較重的。對于單親媽媽來說，不要盲目只給孩子投保，要明白自己是現(xiàn)在這個家庭唯一的支柱，因此要最先給自己購買保險，主要以醫(yī)療保險和壽險為主，以防自己萬一發(fā)生不測，孩子今后成長也能有一定經(jīng)濟(jì)保障。有余錢的話還為孩子選擇的險種最好具有或者可選擇附加投保人豁免條款，孩子的保障才不會因父母發(fā)生意外而中斷。“個性”保險之全職太太：注重醫(yī)療保障對沒有工作專心在家?guī)Ш⒆诱疹櫪瞎娜毺?，丈夫是家庭的絕對經(jīng)濟(jì)支柱，所以購買保險時最應(yīng)該給丈夫買，再考慮家庭的其他成員。其實(shí)這一原則也適用于大部分的以丈夫?yàn)橹饕杖雽ο蟮募彝ァ＜彝ラL期的家務(wù)勞動和女性的生理特征，讓全職太太容易罹患一些女性疾病，可投保一些醫(yī)療保障功能強(qiáng)的女性險，特別是可為特殊女性疾病投保。

#健康險 #購買保險 #投保計(jì)劃 #女性保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 網(wǎng)上投保方便但要謹(jǐn)慎

摘要：很多金融產(chǎn)品也搭上趟順風(fēng)車，擺開了網(wǎng)上營銷的陣勢。網(wǎng)絡(luò)平臺雖然省去了代理人等中間交易環(huán)節(jié)，會比普通代理人渠道的保費(fèi)便宜不少，也不用因拿材料而來回奔波，但是，網(wǎng)絡(luò)世界，虛擬無限，投保要謹(jǐn)慎，下單需小心。保險行業(yè)協(xié)會相關(guān)人士提醒消費(fèi)者，如果選擇網(wǎng)上投保，一定要選擇正規(guī)網(wǎng)站。在找到正規(guī)網(wǎng)站后，要看清保險條款。在網(wǎng)站上要仔細(xì)查閱產(chǎn)品介紹，包括具體的保險利益、保障責(zé)任、除外責(zé)任等。在拿到保單后，要看清條款中有關(guān)保險利益、除外責(zé)任、免賠天數(shù)(免賠比例)、觀察期等特別重要的內(nèi)容，如果有不明白的地方直接通過客服電話咨詢。同時，要核實(shí)保單的真?zhèn)?。電子保單與紙質(zhì)保單具有同等法律效力。如果您選擇只接收電子保單，同樣可以致電保險公司客服電話查詢真?zhèn)?。在網(wǎng)上成功投保后，一定要注意保單的生效時間。網(wǎng)絡(luò)投保最大的優(yōu)點(diǎn)就是全程自助，這其中也包括保單生效時間，尤其對于購買了旅行保險的消費(fèi)者來說是尤為重要。

　　購買流程

盡管保險產(chǎn)品在線上銷售領(lǐng)域略顯身份特殊，但事實(shí)上，淘寶網(wǎng)上購買保險產(chǎn)品與購買其他實(shí)物產(chǎn)品一樣，在保障安全的基礎(chǔ)上，都需遵循以下的購買流程：1. 首先，您需要有一個淘寶賬號，還需要有一個網(wǎng)銀或支付寶賬戶，并保證賬戶內(nèi)有足夠的金額可完成線上支付；
　　2.在淘寶保險頻道選擇想要購買的保險產(chǎn)品種類，在選擇前務(wù)必認(rèn)真閱讀相關(guān)產(chǎn)品說明，對保險期間、保險人條件等信息了解無誤后方可選擇，如有任何疑問，一定要及時咨詢網(wǎng)上客服；
　　3.選好保險產(chǎn)品后，需如實(shí)填寫訂單，包括投保人信息、保險人信息和保單明細(xì)，需要注意的是，如果投保人未能如實(shí)填寫訂單，一旦發(fā)生意外，保險公司有權(quán)拒絕賠付；填寫完畢后一定要逐項(xiàng)核對，確保沒有任何錯誤和遺漏；
　　4.確認(rèn)無誤后方可選擇付款，最好選擇使用支付寶付款，可減少保單生效前退保帶來的糾紛；付款時務(wù)必選擇安全的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，防止個人財產(chǎn)信息泄露造成損失。

　　現(xiàn)狀淘寶保險頻道悄然興起

淘寶網(wǎng)開通保險業(yè)務(wù)早已不是什么新鮮事。早在去年10月份，淘寶保險頻道就已低調(diào)上線。在短短9個多月時間內(nèi)，淘寶保險頻道已經(jīng)開設(shè)了中國人保財險、中國平安、陽光人壽保險、陽光財產(chǎn)保險、泰康人壽(微博)、華泰保險、太平洋保險、中國大地保險、天平保險的旗艦店，產(chǎn)品線則涵蓋了車險、旅游險、意外險、健康險、少兒險、財產(chǎn)險、購物保障等多個險種。其保險產(chǎn)品以個人險為主，如意外險、車險、旅游險等。記者發(fā)現(xiàn)，在眾多個人險種中，以意外險和旅游險最為火爆，兩個險種的訂單總數(shù)分別達(dá)到上萬單，其他個人險種的訂單數(shù)也從幾百到幾千單不等，保險行業(yè)在淘寶上的生意可謂風(fēng)生水起。

　　險企布局看重細(xì)分市場

盡管目前已經(jīng)鋪開的線上保險業(yè)務(wù)眾多，但對單一的保險公司而言，目前仍是根據(jù)自身優(yōu)勢深挖細(xì)分市場為主。據(jù)泰康人壽介紹，目前泰康人壽在淘寶上出售的保險產(chǎn)品主要有兩大類，一是意外險，如一年期的綜合意外險、交通工具意外險、旅行意外險和簽證保險等；二是健康保險，如終身重大疾病保險、少兒重大疾病保險和女性疾病保險。這些產(chǎn)品從上線以來就受到了淘寶消費(fèi)者的追捧，有幾款產(chǎn)品銷量更是高達(dá)上千件。陽光保險資料顯示，自淘寶旗艦店上線以來，其壽險銷售的產(chǎn)品主要以短期意外險為主，包括旅游險、航意險、交通工具綜合保險、自駕險、境外旅行救援產(chǎn)品。目前，陽光壽險在淘寶網(wǎng)上的保險銷售大體分為兩種，一種是通過與其他類目交叉銷售（XBC）的保險產(chǎn)品，比如航意險產(chǎn)品、旅游險產(chǎn)品；一種是直接在超市銷售的保險產(chǎn)品，比如交通工具綜合保險、自駕險、境外旅行救援產(chǎn)品。目前與機(jī)票平臺交叉銷售的航意險產(chǎn)品，按銷售量每年20%的速度穩(wěn)步增長，占整個陽光壽險在淘寶平臺所有產(chǎn)品銷售量的90%左右。另一方面，陽光產(chǎn)險的車險產(chǎn)品和航班延誤險銷售得到了個人客戶以及商戶的好評，其中，車險銷售份額占據(jù)淘寶總車險銷售份額35%左右；航延險銷售份額占據(jù)95%以上。淘寶平安網(wǎng)店主要銷售車險和非車險，其中非車險包括旅游保險、境外保險、特殊人群保險、團(tuán)體保險等29種產(chǎn)品。自上線以來，平安保險的網(wǎng)上保險業(yè)務(wù)一直在穩(wěn)步提升。另外，淘寶保險頻道還辦理理財保險業(yè)務(wù)。目前淘寶理財保險只有泰康投連險一種產(chǎn)品，主要包括泰康e理財A、e理財B、e理財C三款產(chǎn)品、5個賬戶，每款產(chǎn)品下設(shè)兩個賬戶，保險用戶對產(chǎn)品擁有一定的把控權(quán)，可以根據(jù)市場行情自由決定將資金放置有利賬戶，有效規(guī)避風(fēng)險。

　　物美價廉方便快捷

很多喜歡在淘寶上購物的消費(fèi)者，最為看重的就是淘寶網(wǎng)店誘人的性價比，而淘寶保險業(yè)務(wù)也不例外。泰康保險介紹，在淘寶上銷售保險產(chǎn)品與其他渠道相比最大的優(yōu)勢在于，由于在網(wǎng)上直接銷售，保險公司省去了中間代理環(huán)節(jié)，規(guī)避掉了傳統(tǒng)中介或代理可能產(chǎn)生的高額成本，可以將成本直接反饋給客戶，同時還可以多種保險責(zé)任組合銷售，打包價更便宜，性價比極高。記者發(fā)現(xiàn)，淘寶上的保險產(chǎn)品售價均有一定程度的折扣，保費(fèi)從3元到1000多元不等。因?yàn)槲锩纼r廉，在各大保險產(chǎn)品中，意外險賣得最好。同時，與傳統(tǒng)購買保險的方式相比，通過網(wǎng)絡(luò)購買保險顯然要簡單得多。在購買保險時，客戶無需等待保險公司安排專門的工作人員上門，或?qū)ｉT到柜臺、銀行排隊(duì)辦理業(yè)務(wù)，而只需在淘寶上填寫信息，經(jīng)過保費(fèi)測算、填寫保單等過程，完成網(wǎng)上支付后，等待保險公司送單,就能在幾分鐘之內(nèi)輕松完成整個投保過程。與之形成鮮明對比的是，假如按照傳統(tǒng)方式辦理一項(xiàng)保險業(yè)務(wù)，至少要花1-1.5個小時，過程繁瑣，費(fèi)時費(fèi)力。網(wǎng)上購險方便快捷的特性在短期出行險時顯得尤為重要，很多人雖然認(rèn)識到保險的必要性，但往往在出行前才想起忘記投保，而通過電腦和手機(jī)，在淘寶上購買保險，就可以輕松解決這一問題。

　　量身打造特色服務(wù)

對很多淘寶用戶來說，最熟悉的淘寶保險莫過于退貨運(yùn)費(fèi)險。這款保險專門解決淘寶交易中的退換貨服務(wù)，購買了該保險的淘寶買家或賣家，一旦發(fā)生退貨，退貨運(yùn)費(fèi)將由保險公司承擔(dān)，能幫助淘寶買家和賣家最大限度地降低退換貨成本，受到淘寶賣家和消費(fèi)者的追捧。退貨運(yùn)費(fèi)險只是淘寶保險特色服務(wù)的冰山一角。如今，越來越多的保險公司在推出電子保險時，更注重開發(fā)特色服務(wù)，針對不同的用戶群提供各類相應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)專屬銷售險種，如針對淘寶手機(jī)買賣推出的手機(jī)假一賠三服務(wù)、貨到付款拒簽險，針對淘寶中小店鋪賣家為員工投保的中小店鋪賣家意外保險服務(wù)等，都受到了消費(fèi)者的青睞；同時，一些在傳統(tǒng)保險銷售渠道中作為附加險銷售的險種，在保險公司的線上商城可以單獨(dú)銷售。這顯示保險公司不僅將網(wǎng)絡(luò)作為一個銷售渠道，還有意瞄準(zhǔn)消費(fèi)群體進(jìn)行個性化的產(chǎn)品開發(fā)和營銷。保險網(wǎng)店的特色服務(wù)還體現(xiàn)在保險業(yè)務(wù)的辦理過程中。據(jù)泰康人壽介紹，在以往傳統(tǒng)的手寫簽單投保模式中，投保者受到頗多的限制，不能自主地定制保障內(nèi)容、保險期間等，而在保險在線銷售平臺上，用戶可以根據(jù)自身需求自由定制保障內(nèi)容、保障額度、保險期間、繳費(fèi)方式等內(nèi)容，以免客戶經(jīng)常為不必要的保障內(nèi)容買單。

　　條款透明避免銷售誤導(dǎo)

在傳統(tǒng)的保險工作人員上門投保的服務(wù)模式中，經(jīng)常會發(fā)生因保險條款解釋差異而引發(fā)的銷售誤導(dǎo)等保險銷售糾紛問題，而在網(wǎng)上購買保險時，為了使買家能更好地理解產(chǎn)品條款和特色，在產(chǎn)品介紹中，網(wǎng)站往往會將客戶最關(guān)心的產(chǎn)品內(nèi)容進(jìn)行提煉，把保險的專業(yè)術(shù)語用通俗易懂的語言展示出來。一般來說，各款產(chǎn)品都會詳細(xì)列出保障內(nèi)容、保險期間、保障額度、保險費(fèi)用等幾項(xiàng)基礎(chǔ)信息，并直接將產(chǎn)品條款放在網(wǎng)上以供客戶查詢，所有的信息都是專業(yè)客觀的，避免了傳統(tǒng)渠道銷售人員誤導(dǎo)客戶的問題。據(jù)泰康人壽介紹，除了基本信息以外，一些保險公司還專門注明了投保須知和案例分享等內(nèi)容，盡量為客戶提供全面、客觀的產(chǎn)品介紹，以便于客戶選擇適合自己的產(chǎn)品；針對一些較復(fù)雜或?qū)I(yè)性較強(qiáng)的產(chǎn)品，保險公司也專門搜集了大量的背景資料供客戶參考。此外，淘寶網(wǎng)店提供在線客服進(jìn)行全天候的咨詢服務(wù)，滿足消費(fèi)者的咨詢需要。

　　劣勢財產(chǎn)安全需警惕

作為一個新興的銷售渠道，保險網(wǎng)絡(luò)銷售仍然存在缺陷。保險公司相關(guān)資料顯示，由于在線銷售保險產(chǎn)品，需要和銀行進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)對接，對網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的要求很高。同時由于保險產(chǎn)品的特殊性以及網(wǎng)上銷售保險的經(jīng)驗(yàn)尚淺，保險公司目前難以在網(wǎng)上直接銷售更為復(fù)雜的長期壽險等產(chǎn)品，只能銷售一些短期壽險產(chǎn)品以及車險，售賣的保險品種相對單一。同時，與其他網(wǎng)上購物服務(wù)一樣，在淘寶上購買保險雖然十分方便快捷，但也存在著一定的風(fēng)險。陽光保險專家提醒消費(fèi)者，網(wǎng)上購買保險存在著以下風(fēng)險隱患：一是消費(fèi)者可能無法鑒別真假店鋪，在淘寶C2C平臺上到一些個人店鋪進(jìn)行購買，增加了購買到假保單的風(fēng)險；
　　二是由于網(wǎng)絡(luò)交易，有可能會發(fā)生因系統(tǒng)問題而造成的投保不成功或其他問題；
　　三是同大多數(shù)電子商務(wù)平臺一樣，同樣存在支付風(fēng)險、信息安全等問題；
　　四是有可能遭遇“假網(wǎng)銷”，即網(wǎng)上獲取客戶信息后轉(zhuǎn)為線下銷售的現(xiàn)象；
　　五是網(wǎng)上投?？赡軙霈F(xiàn)退保退款無保障的問題，特別是保單生效前的客戶退保問題；
　　六是網(wǎng)上購買保險產(chǎn)品的售后服務(wù)是否完善的問題。此外，保險專家還提醒各保險公司，由于網(wǎng)上投保無法接觸到被保險人本人，增加了保險公司的逆選擇風(fēng)險，同時由于無法如實(shí)鑒別投保人和被保險人的關(guān)系，這就增加了保險公司理賠調(diào)查的成本，也可能會導(dǎo)致后期的一些糾紛。

　　專家建議

盡管購買過程看似簡單，不過，保險專家同時建議，鑒于保險產(chǎn)品的特殊性，在進(jìn)行渠道選擇、產(chǎn)品甄選、售后跟蹤等環(huán)節(jié)時，消費(fèi)者仍需對自己的購買行為負(fù)責(zé)，這樣才能保障線上購買業(yè)務(wù)順利完成。慎重選擇購買渠道很多消費(fèi)者在購買保險時無法鑒別真假店鋪，有可能被假的保險網(wǎng)店蒙蔽而上當(dāng)受騙。多家保險公司提醒消費(fèi)者，在網(wǎng)上投保一定要選擇真正的保險賣家，優(yōu)先選擇大品牌大公司保險產(chǎn)品，不要因?yàn)閮r格便宜而購買一些虛假的保險產(chǎn)品，以免保險事故發(fā)生時得不到任何保障。目前，多家保險公司推出網(wǎng)上超市或者網(wǎng)上專賣店，除了上述公司擁有淘寶旗艦店外，平安保險、陽光保險、太平洋保險、泰康保險等公司的官方網(wǎng)站均可購買保險產(chǎn)品。此外，蘇寧易購也開設(shè)了保險頻道，目前可以購買平安保險、太平洋保險和泰康人壽三家保險公司的部分保險產(chǎn)品。保險條款讀仔細(xì)由于網(wǎng)上銷售保險在國內(nèi)尚處于起步階段，很多法律法規(guī)還不完善，投保人的權(quán)益有可能因此受到損害。多位保險專家提醒消費(fèi)者，在線上購買保險產(chǎn)品時不能只關(guān)注價格，更需注意產(chǎn)品的投保規(guī)則、產(chǎn)品介紹、免責(zé)等具體內(nèi)容，在投保前全面了解產(chǎn)品和投保流程，確保購買的產(chǎn)品符合購買初衷。值得一提的是，如果對保險條款有任何疑義，可以詳細(xì)咨詢在線客服，或直接撥打保險公司的電話咨詢。如實(shí)填寫投保信息在投保過程中應(yīng)當(dāng)如實(shí)填寫投保信息，履行如實(shí)告知義務(wù)，避免后續(xù)糾紛的發(fā)生。泰康保險專家建議，以健康醫(yī)療類保險產(chǎn)品為例，在購買該類產(chǎn)品時，由于多數(shù)線上投保產(chǎn)品并不要求客戶進(jìn)行體檢，取而代之的是投保過程中的一份健康告知，其中包含對于身體狀況的一些基礎(chǔ)問題，客戶應(yīng)當(dāng)如實(shí)填寫各項(xiàng)內(nèi)容，如有隱瞞，一旦保險事故發(fā)生，將難以獲得應(yīng)有的賠付。注意財產(chǎn)等信息安全由于網(wǎng)上投保一般采取在線支付，因此客戶對自己的銀行用戶名、密碼一定要妥善保管，在安全的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中進(jìn)行支付，避免造成財產(chǎn)損失。此外，還需注意個人信息安全，由于線上投保需要在網(wǎng)上填寫個人信息和保單，特別是其中涉及到個人隱私的部分，消費(fèi)者需要多加注意，最好在個人電腦上進(jìn)行操作，防止個人信息的泄露而造成財產(chǎn)和名譽(yù)上的損失。及時核實(shí)保險單據(jù)由于網(wǎng)銷保險業(yè)務(wù)一般都采取電子保單，消費(fèi)者在購買保險后，應(yīng)當(dāng)用電子保單重點(diǎn)保單號在保險公司官方網(wǎng)站進(jìn)行驗(yàn)證，確保購買的保險真實(shí)有效。保險專家提醒，需要注意的是，如果由于客戶郵箱故障導(dǎo)致接受電子保單失敗，以及由于個人原因使郵箱密碼泄露造成的損失，由投保人承擔(dān)責(zé)任。

#投保 #保費(fèi) #電子商務(wù)保險

2024-09-03 16:23:22

健康保險知識 重疾險有哪些？保額多少最合適？

摘要：重大疾病保險在國內(nèi)已經(jīng)比較流行，其保障功能幾乎涵蓋了所有常見疾病，如心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術(shù)、癌癥、腦中風(fēng)、尿毒癥、嚴(yán)重?zé)齻?、爆發(fā)性肝炎、癱瘓和重要器官移植手術(shù)、主動脈手術(shù)等。對于上了年紀(jì)的朋友，購買一份重大疾病險不僅可以規(guī)避風(fēng)險，還能給家庭減少醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)。下面就重大疾病險的種類，以及投保方式給大家做簡單介紹。

　　重疾險的種類：

1、 按時間的劃分，可分為定期和終身兩種：(1)、 定期重大疾病保險：定期重大疾病保險為被保險人在固定期限間提供保障。固定期間可按年數(shù)確定（如10年），也可以按被保險人的年齡確定（如保障至70歲）。有的保險公司將定期重大疾病設(shè)計(jì)為“兩全”的形態(tài)，即被保險人在保障期間內(nèi)未患重大疾病且生存至保障期末也可以獲得保險金（俗稱返還型重疾），有的還提供等額的身故和高殘保障。(2)、 終身重大疾病保障：終身重大疾病保險為被保險人提供終身的保障。“終身保障”的形式有2種：一種是為被保險人終身提供重疾保障，還有種是指“極限”年齡（如100周歲）。當(dāng)被保險人健康生存至這年齡時，保險公司要給付與重大疾病等額的保險金，保險合同終止。終身重大疾病保險產(chǎn)品一般都含有身故保險金責(zé)任，費(fèi)率相對較高。2、 按保險金給付形態(tài)的劃分，重大疾病有提前給付型，附加給付型，獨(dú)立主險型，按比例給付型和回購式選擇型五種。(1)、 提前給付重疾保險的保險責(zé)任有重疾、死亡和(或)高殘；總的保額為身故保額，但包括死亡保額和重疾保額2個部分。如果被保險人患有保單上所列的重疾，保險公司可以按比例給付重疾保險金，用于醫(yī)療和手術(shù)費(fèi)用等開支，身故時由身故受益人領(lǐng)取剩余的死亡保險金。如果被保險人沒有發(fā)生重疾就身故了，則全部的保險金作為身故保障，由受益人領(lǐng)取。也就是如果發(fā)生重疾，給付總保險金的一部分（或全部）作為重疾保險金，還剩下點(diǎn)身故保險金。(2)、 附加給付型重疾保險通常作為壽險的附加險來附約，保險責(zé)任包括重疾和身故高殘兩類。不同于提前給付型的是該類產(chǎn)品有確定的生存期間。生存期間是指被保險人患有重疾開始至保險公司確定的某一時刻止的一段時間。通常為30天、60天、90天、120天不等。舉個例子：被保險人投保的這類產(chǎn)品，生存期間為30天。那么從被保險人患有重大疾病開始繼續(xù)生存30天后，保險公司給付重疾保險金，之后再身故還有身故保險金。如果被保險人沒有患重疾或者患了重疾沒有活過30天，那么只有身故保險金，沒有重疾保險金。此類產(chǎn)品的優(yōu)勢在于死亡保障始終存在，且不會因?yàn)橹丶步o付而減少死亡保障。(3)、 獨(dú)立主險型重疾保險包含的身故和重疾責(zé)任是完全獨(dú)立的，各種的保額為單一保額。就是各管各的?；贾丶?，就給付重疾保險金，死亡保險金為零；如果沒有患重疾就身故，則給付身故保險金。此類產(chǎn)品較易定價，即單純考慮發(fā)生重疾的發(fā)生率和死亡率，但對重大疾病的描述要求嚴(yán)格。(4)、 按比例給付型重疾保險產(chǎn)品是針對重疾的種類而設(shè)計(jì)的，同時可以應(yīng)用于以上諸類產(chǎn)品中，主要考慮某一重疾的發(fā)生率，死亡率和治療費(fèi)用等因素。被保險人患某一種重疾，按比例給付重疾保險金，其死亡保障不變。(5)、 回購式選擇型重疾保險主要是針對提前給付型重疾保險因領(lǐng)取重疾保險金而導(dǎo)致身故保險金不足而設(shè)計(jì)的。此類產(chǎn)品最早出現(xiàn)在南非，在澳大利亞和英國非常普遍，目前我國基本是空白。保險專家提醒投保人，為避免不必要的糾紛，投保重疾險還需走出五大誤區(qū)：1、 并非保了就能賠由于重疾險只有在合同條款約定的保障范圍內(nèi)，并符合賠付條件才能獲賠。因此，購買重疾險產(chǎn)品時，投保人要看清合同條款規(guī)定的保險責(zé)任范圍，以免日后發(fā)生不必要的糾紛。例如，保險公司可以自行對部分重疾設(shè)置一定的年齡限制，如患雙耳失聰、雙目失明、老年癡呆癥、嚴(yán)重帕金森病、嚴(yán)重運(yùn)動神經(jīng)元病和語言能力喪失6種疾病，保險公司可僅承擔(dān)在某年齡之前或之后的保障責(zé)任，但要在保險條款中進(jìn)行特別說明。對此，投保時需特別留意。2、 并非保額越高越好投保人應(yīng)根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)能力按需購買。目前，重大疾病的治療費(fèi)用平均為10萬元左右，所以保額在10萬元至20萬元較為適中，不能低于10萬元。3、 并非是癌癥就能保據(jù)了解，大多數(shù)重疾險的索賠都是由癌癥引起，因此，有些保險營銷員在招徠客戶時稱“買了重疾險，是癌癥就會賠”。實(shí)際上，并非所有的癌癥都在重疾險保障范圍內(nèi)，例如，女性的原位癌和皮膚癌在很多產(chǎn)品中就屬于免責(zé)范圍。因?yàn)樵话┒喟l(fā)于口、唇、咽喉、腸胃肺甚至皮膚等處，嚴(yán)格意義上講并非是“癌癥”，在醫(yī)學(xué)上與惡性腫瘤有較為清晰的區(qū)別定義。所以，國內(nèi)外大多數(shù)重疾險合同均把原位癌排除在保險責(zé)任之外。4、 不可隱瞞以往病史投保重疾險的過程中，投保人應(yīng)主動向保險公司告知既往病史，否則可能導(dǎo)致合同無效和無法履行，在理賠時會產(chǎn)生麻煩，導(dǎo)致理賠糾紛。5、 并非合同生效后就能獲賠由于在保險觀察期內(nèi)，保險公司不負(fù)賠償責(zé)任，因此觀察期的長短也應(yīng)成為選擇重疾險產(chǎn)品時需要考量的標(biāo)準(zhǔn)。

　　重疾險保額

保險專家還提醒廣大的消費(fèi)者，重疾險保額的設(shè)置是有據(jù)可依的，人們可以跟保險代理人等專業(yè)的保險人士進(jìn)行詳細(xì)咨詢，然后做通盤考慮。那么，在設(shè)置重大疾病的保額時，有哪些因素必須要考慮在內(nèi)呢？專家建議，消費(fèi)者們可以根據(jù)年收入水平，以及投保人個人收入對家庭總收入的貢獻(xiàn)度來確定重疾險保額。對于年收入在12萬元左右的投保人，建議重疾險的保額至少達(dá)到30萬元。而收入在20萬元以上的投保人，特別是家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱建議保額可以達(dá)到50萬元，這樣才不會因?yàn)榧彝サ慕?jīng)濟(jì)支柱身患重疾之后，整個家庭的生活品質(zhì)嚴(yán)重下降。了解了重疾保額應(yīng)該買多少之后，如果重疾保額沒買夠，該怎么辦呢？目前市場上的重大疾病產(chǎn)品有主險和附加險兩種，顧名思義，主險的重疾產(chǎn)品可以單獨(dú)購買，附加險的重疾產(chǎn)品則必須先購買其他壽險的產(chǎn)品之后才能附加。對于這些重疾險產(chǎn)品，保險專家建議消費(fèi)者根據(jù)現(xiàn)有保險情況和偏好進(jìn)行挑選。而對毫無重疾保障的人而言，目前市場上的具有“有病治病，無病養(yǎng)老”特點(diǎn)迎的“返還型”重疾險，是非常不錯的選擇。

#重大疾病險 #保費(fèi) #購買保險 #投保計(jì)劃

2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 開心保帶您了解新車如何買保險

摘要：如今，汽車消費(fèi)已成為經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的一大亮點(diǎn)，許多剛拿到駕照的“新手”迫不及待地掏出積蓄或到銀行貸款，一心想成為有車一族。眾所周知，車險是購車后的頭等大事。那么，新車如何買保險才能做到既經(jīng)濟(jì)又能得到全面保障呢？一、首先了解車險的大致險種1.車輛損失險。車輛損失險是指保險車輛遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害（不包括地震）或意外事故，造成保險車輛本身損失，保險人依據(jù)保險合同的規(guī)定給予賠償。2.第三者責(zé)任險。指合格駕駛員在使用被保險車輛過程中發(fā)生意外事故而造成第三者的財產(chǎn)直接損失與人員傷亡的。3.盜搶險。機(jī)動車輛全車盜搶險的保險責(zé)任為全車被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的車輛損失以及在被盜竊、被搶劫、被搶奪期間受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用。4.車上座位責(zé)任險。車上人員責(zé)任險負(fù)責(zé)賠償保險車輛發(fā)生意外事故，導(dǎo)致車上的司機(jī)或乘客人員傷亡造成的費(fèi)用損失，以及為減少損失而支付的必要合理的施救、保護(hù)費(fèi)用。5.玻璃單獨(dú)碎險。指使用過程中發(fā)生本車玻璃單獨(dú)破碎，注意“單獨(dú)”兩字，而如是其他事故引起的，車損險里也可以賠償。6.自燃險。車輛在行駛過程中，因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及載運(yùn)貨物自燃原因起火燃燒，造成車輛損失以及施救所支付的合理費(fèi)用。7.劃痕險。在使用過程中，被他人剮劃（無明顯碰撞痕跡）需要修復(fù)的費(fèi)用。8.交強(qiáng)險。交強(qiáng)險是由保險公司對被保險機(jī)動車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險。二、保險公司和保險方式的選擇在中國境內(nèi)的承擔(dān)車輛保險的公司還是為數(shù)不少的。全國范圍內(nèi)，大家比較了解的大保險公司有以下幾家，諸如人民保險公司，平安保險公司，太平洋保險公司，陽光保險公司等等。其次是大地保險公司，都邦保險公司等等。還有中國人壽保險公司也加入了車輛保險業(yè)務(wù)?；蛘咭恍┍ｋU第三方電子商務(wù)網(wǎng)站，如開心保網(wǎng)，有著眾多的保險公司產(chǎn)品，以及好的服務(wù)水平。三、車險投保的誤區(qū)應(yīng)避免一是避免超額投?；虿蛔泐~投保。所謂超額保險，簡單說，就是車主買了輛價值10萬元的車，卻投了15萬元的保險。不足額保險則恰好相反，價值10萬元的車，只投了8萬元的保險。對于車主來說，這兩種投保方式都不能得到有效保障。《保險法》規(guī)定，保險金額不得超過保險價值，超過保險價值的，超過部分無效。保險金額低 于保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。二是避免重復(fù)投保。車主在一家保險公司購買了車險后，再到別的保險公司重復(fù)投保，誤以為這樣萬一出了事故，便可得到雙份賠償。其實(shí)不然，《保險法》規(guī)定，重復(fù)保險的保險金額總和超過保險價值的，各保險人的賠償金額總和不得超過保險價值。因此，即使投保人重復(fù)投保，也不會得到超價值賠付，不值得。

#保險購買 #車險 #車輛損失險 #車險投保

2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 商業(yè)保險交多少錢能兼顧經(jīng)濟(jì)和保障

摘要：要為汽車上保險，先要知道保險價格，交強(qiáng)險的價格是統(tǒng)一的，但是商業(yè)保險交多少錢價格就不同了，為了做到心中有數(shù)，車主要預(yù)先計(jì)算一下保險價格。通過網(wǎng)絡(luò)搜索我們會發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)上有很多汽車保險計(jì)算器，有了這些計(jì)算器，我們就可以輕松計(jì)算汽車商業(yè)保險交多少錢。首先，我們打開平安保險公司官方網(wǎng)站，在汽車保險版塊選擇汽車行駛城市，接著按照提示輸入個人資料和汽車資料，接著就進(jìn)入了商業(yè)險選擇界面，在這里我們只要選擇想投保的商業(yè)險，計(jì)算器就會立刻計(jì)算出保險價格。不得不提醒大家的是，平安車險計(jì)算器計(jì)算出來的保險價格精確到每分錢，非常準(zhǔn)確，但是車主一定要準(zhǔn)確輸入個人資料和汽車資料，因?yàn)橹挥袦?zhǔn)確輸入信息，才能得到準(zhǔn)確的商業(yè)險價格。通過以上簡單的幾步驟，我們就輕松計(jì)算出了汽車商業(yè)保險交多少錢。值得一提的是，使用平安車險計(jì)算器只要用1分鐘時間就能得到精準(zhǔn)報價，非?？焖俜奖?。此外，通過計(jì)算我們會發(fā)現(xiàn)，這個計(jì)算器為我們計(jì)算出了兩個價格，一個是標(biāo)準(zhǔn)價，一個是平安網(wǎng)上車險的價格，通過比較我們會發(fā)現(xiàn)，平安網(wǎng)上車險的價格比標(biāo)準(zhǔn)價低很多，這是什么原因呢?原來，選擇平安網(wǎng)上車險為汽車投保，就可以享受優(yōu)惠價格。根據(jù)車險專家蔡先生介紹，平安網(wǎng)上車險屬于直銷平臺，凡是選擇這個平臺為汽車上保險的客戶，就相當(dāng)于跟平安直接合作，省去傳統(tǒng)模式下的中間費(fèi)用，所以就能享受相應(yīng)的優(yōu)惠。這也就是告訴廣大車友們，為什么平安網(wǎng)上車險的價格會比標(biāo)準(zhǔn)價低的主要原因。蔡先生還說，目前選擇平安網(wǎng)上車險為汽車投保，不但可以享受優(yōu)惠價格，而且可以享受輕松的投保過程。只需要登錄平安保險公司的官方網(wǎng)站，根據(jù)系統(tǒng)提示選擇適合自己的險種，在空格處輸入自己的車輛信息與個人信息，10分鐘以內(nèi)即可完成投保。此外，車主還可以根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行DIY險種組合，為自己打造最為適合的險種組合，讓有車生活更加的安全保障。有了平安車險計(jì)算器，我們就可以輕松計(jì)算汽車商業(yè)保險交多少錢;有了平安網(wǎng)上車險，我們就可以買到價格便宜的保險。所以說，計(jì)算保險價格只要1分鐘，辦理汽車保險只要十分鐘，非常方便。司機(jī)越是“老手”越大膽，甚至不為愛車投保，選擇裸奔。大部分車主覺得，其實(shí)自己現(xiàn)在連續(xù)好幾年不出交通事故，駕駛經(jīng)驗(yàn)豐富，只買交強(qiáng)險可省錢，這也是大多南京車主只詢問車輛商業(yè)保險交多少錢的原因之一。可是“不怕一萬，就怕萬一”，只購買交強(qiáng)險萬一撞傷人賠個幾十萬怎么辦?例如2011年元旦期間，南京市民馮先生開著私家車與一騎電動車的女子相撞，導(dǎo)致該女子全身多處創(chuàng)傷，車內(nèi)的兩人頭部也受到重創(chuàng)?，F(xiàn)在，光三人的治療費(fèi)就達(dá)到20多萬，還要對傷者進(jìn)行賠償，這讓只給愛車購買交強(qiáng)險的馮先生難以承受，不得不選擇賣房籌款。從上述事例就可以看出為愛車選擇“裸奔”是一種僥幸心理。這種只購買交強(qiáng)險的投保方案屬于風(fēng)險性投保。如果發(fā)生傷殘死亡等事故，交強(qiáng)險的保額根本不夠，現(xiàn)在南京一般的交通死亡事故，肇事車主的賠償費(fèi)用一般要三四十萬，有的甚至更高，這樣看來，只購買交強(qiáng)險是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。有車險專家認(rèn)為：從詢問情況來看，三成車主只咨詢車輛商業(yè)保險交多少錢;而從最終購買情況，還是有5%車主選擇只購買交強(qiáng)險，究其根本原因就是為了省錢。但是往往真出了意外，因省小錢費(fèi)大錢，可謂撿了芝麻丟了西瓜。購買商業(yè)險如何更省錢?選擇只購買交強(qiáng)險的車主們是想省錢，但是為了保障更為齊全，購買交強(qiáng)險的同時，應(yīng)該至少選投一份商業(yè)險。要想更經(jīng)濟(jì)劃算，車主們可以選擇到平安保險公司的官方網(wǎng)站進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)投保。網(wǎng)上投保如此省錢省心，所以南京的車主們不要再只關(guān)心車輛商業(yè)保險交多少錢，選擇一個好的投保渠道也可以省下大筆銀子，可以同時兼顧經(jīng)濟(jì)實(shí)惠和安全保障。

#汽車保險 #車險報價 #投保技巧

2024-09-03 16:23:22

保險理賠 車險理賠小貼士 報案時機(jī)不拖延

摘要：車的保險是有車一族的愛。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，現(xiàn)在有車的人也是越來越多。所以加入一份車險就顯得尤為重要。意外難免發(fā)生，愛車受到傷害，我們的財產(chǎn)也會受到傷害。所以加入一份車險就顯得尤為重要，這樣既保障了我們的生活又保護(hù)了我們的權(quán)益。何樂而不為！中國是個快速發(fā)展的國家只有把握好方向才能更好的適應(yīng)社會。所以就讓我們從車的保險開始了解更多的保險知識吧。機(jī)動車輛本身及其第三者責(zé)任等為保險標(biāo)的的一種運(yùn)輸工具保險。其保險客戶，主要是擁有各種機(jī)動交通工具的法人團(tuán)體和個人；其保險標(biāo)的，主要是各種類型的汽車，但也包括電車、電瓶車等專用車輛及摩托車等。機(jī)動車輛是指汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機(jī)、各種專用機(jī)械車、特種車。2012年3月份，中國保監(jiān)會先后發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動車輛商業(yè)保險條款費(fèi)率管理的通知》和《機(jī)動車輛商業(yè)保險示范條款》，推動了車輛保險的改革。目前，機(jī)動車輛保險已成為我國財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)中最大的險種。機(jī)動車輛保險已涵蓋汽車危險事故的大部分，中國交通部已強(qiáng)制購車人員購買機(jī)動車輛保險，以保證在車禍?zhǔn)鹿手?，受害人正?dāng)權(quán)益得到保障。比如交強(qiáng)險就是以保證第三方的權(quán)益為目的險種。而中國比較有名的汽車保險公司有中國平安保險公司、太平洋保險公司等。保險理賠的基本流程，出現(xiàn)交通事故后首先要做的是及時報案。出了交通事故除了向交通管理部門報案外，還要及時向保險公司報案。一方面讓保險公司知道投保人出了交通事故，另一方面也可以向保險公司咨詢?nèi)绾翁幚怼⒈Ｗo(hù)現(xiàn)場，保險公司會教車友如何向?qū)Ψ剿饕鹿首C明等。車主在理賠時的基本流程：出示保險單證。出示行駛證。出示駕駛證。出示被保險人身份證。出示保險單。填寫出險報案表。詳細(xì)填寫出險經(jīng)過。詳細(xì)填寫報案人、駕駛員和聯(lián)系電話。檢查車輛外觀，拍照定損。理賠員帶領(lǐng)車主進(jìn)行車輛外觀檢查。根據(jù)車主填寫的報案內(nèi)容拍照核損。理賠員提醒車主車輛上有無貴重物品。交付維修站修理。理賠員開具任務(wù)委托單確定維修項(xiàng)目及維修時間。車主簽字認(rèn)可。車主將車輛交于維修站維修。以上是車主和保險公司理賠員必須要做的。事實(shí)勝于雄辨，車主一定要注意做好前期工作，避免事后理賠時麻煩被動。其次要及時與保險公司溝通。車主要積極協(xié)助保險公司完成對車輛查勘、照相以及定損等必要工作。結(jié)案前應(yīng)向交管部門了解事故中自己應(yīng)負(fù)多大的責(zé)任、損失多少和傷者的賠償費(fèi)用等情況，然后再向保險公司詢問哪些情況能賠哪些情況不能賠，盡量減少損失。對于定損時沒有發(fā)現(xiàn)的車輛損失，應(yīng)及時通知保險公司，由保險公司進(jìn)行二次查勘定損，這筆額外的損失就不用車主自己掏錢了。因?yàn)楸ｋU事故受損或造成第三者財產(chǎn)損壞，應(yīng)當(dāng)盡量修復(fù)。修理前被保險人須會同保險公司檢驗(yàn)，確定修理項(xiàng)目、修理方式及修理費(fèi)用。若客戶自行修理，保險公司會重新核定甚至拒絕賠償。車輛修復(fù)以后，在支付修理費(fèi)用和辦理領(lǐng)車手續(xù)前務(wù)必對修理質(zhì)量進(jìn)行查驗(yàn)。最后提醒車主在出現(xiàn)交通事故后不應(yīng)該出現(xiàn)兩個極端：在發(fā)生交通事故后喜歡私了，也就是說怕麻煩，覺得去理賠就是浪費(fèi)時間，寧愿把這些時間浪費(fèi)在和對方車主爭執(zhí)上。結(jié)果是耽擱了理賠的時間，往往是兩頭得不到賠償，苦水只能往肚子里咽了。所以當(dāng)發(fā)生交通事故時，最好不要私了，更不能忍氣吞聲。哪怕一丁點(diǎn)的小刮擦都要去保險公司理賠。這樣做既浪費(fèi)時間，又增加了自己的理賠率，因?yàn)楸ｋU公司每年根據(jù)車主的出險率有一定的折扣?，F(xiàn)在投保車險，最大眾的選擇就是四個基本險。交強(qiáng)，車損，三者，不計(jì)再加外車船稅。如果你的車有被劃傷過的經(jīng)歷。那只要不超過三年的車都可以加劃痕險。如果你的車經(jīng)常會飛速行駛在高架上，那建議你可以投保玻璃險，這樣如果被見起的小石頭砸壞玻璃也不用擔(dān)心了！如果你的車經(jīng)常開去外地，或公司，住宅外無固定的停車位或停車廠，那你可以有投保盜搶險。如果你的車，年限超過八年，那你可以投保自燃險。如果你對自己的行駛能力不是很有把握，那就為司機(jī)和乘客投保一個五萬乘以五座的座位險吧！總之來說，希望車主能根據(jù)自已的實(shí)際情況來選擇需要投保的險種。要注意的是，如果A車主與運(yùn)營車輛B發(fā)生碰撞，并且A車主為全責(zé)，那么在維修期間的Ｂ運(yùn)營車車主的經(jīng)濟(jì)損失有可能由Ａ車主獨(dú)立承擔(dān)。比如你撞到了出租車，你負(fù)全責(zé)，而他的車維修期需要２天，那么保險公司不會承擔(dān)出租車司機(jī)的兩天損失，你就必須要和出租車司機(jī)協(xié)商處理他兩天內(nèi)的經(jīng)濟(jì)損失
 

#車險投保 #車險理賠

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 建工險投保方案有哪些準(zhǔn)備事項(xiàng)？

摘要：建筑工程一切險承保各類民用、工業(yè)和公用事業(yè)建筑工程項(xiàng)目，包括道路、水壩、橋梁、港埠等，在建造過程中因自然災(zāi)害或意外事故而引起的一切損失。建工險如何投保？建工險投保方案有哪些？。 需要了解哪些知識？有哪些準(zhǔn)備事項(xiàng)？保險公司對承保的建筑工程，由于下列原因造成的損失和費(fèi)用，根據(jù)保單明細(xì)表規(guī)定，負(fù)責(zé)賠償。1.洪水、潮水、水災(zāi)、地震、海嘯、暴雨、風(fēng)暴、雪崩、地崩、山崩、凍災(zāi)、冰雹及其他自然災(zāi)害；2.雷電、火災(zāi)、爆炸；3.飛機(jī)墜毀、飛機(jī)部件或飛行物體墜落；4.盜竊；5.工人、技術(shù)人員缺乏經(jīng)驗(yàn)、疏忽、過失、惡意行為；6.原材料缺陷或工藝不善所引起的事故；7.除本條款第二條除外責(zé)任規(guī)定以外的其他不可預(yù)料和突然事故。發(fā)生上述損失事故后，現(xiàn)場的必要清除費(fèi)用，保險公司也可賠償，但以不超過附表列明的保險金額為限。

除外責(zé)任

建工險投保方案須知建工險保障范圍：建筑工程保險保障范圍相當(dāng)廣泛。概括起來，保險人承保的保障范圍主要有以下幾類：列明的自然災(zāi)害，主要有雷電、水災(zāi)、暴雨、地陷、冰雹等，對于地震與洪水，由于其危險性大，一旦發(fā)生，往往造成重大損失，國際保險界一般將其列入特約可保責(zé)任另行協(xié)議加保；列明的意外事故，主要有火災(zāi)、爆炸、空中運(yùn)行物體墜落、原材料缺陷等引起的意外事故，以及工作人員在施工中的過失造成的間接損失；盜竊及清理保險事故現(xiàn)場所需費(fèi)用，也有保險人將此類風(fēng)險另行承保的情況；第三者責(zé)任；在建筑工程一切險中，未列入責(zé)任免除且不在上述風(fēng)險責(zé)任范圍的其他風(fēng)險責(zé)任。建工險投保方案 建筑工程一切險要如何投保呢？建筑工程一切險的投保流程為：了解客戶投保需求，收集相關(guān)工程資料，總公司回復(fù)承保意見，根據(jù)需求填寫投保單，出單人員錄入系統(tǒng)預(yù)報，系統(tǒng)提交審核。

建筑工程一切險類所需資料

1、普通建房工程。工程施工合同、工程概況說明（所建房屋共有多少棟、每棟多少層、是否有地下，如有地下多少層、周邊環(huán)境），保額在5000萬以上項(xiàng)目需提供工程量總匯清單、施工平面圖，已經(jīng)開工的工程，請務(wù)必提供工程施工進(jìn)度表。2、公路、橋梁項(xiàng)目。施工組織設(shè)計(jì)（地質(zhì)水文報告、施工平面圖）、工程施工合同、工程量總匯清單、工程施工進(jìn)度表，根據(jù)工程特殊情況，總公司可能要求補(bǔ)充上述資料外的。建筑工程一切險上報時所需信息（預(yù)報業(yè)務(wù)投保單必填項(xiàng)目）：1、工程關(guān)系方的名稱：包括工程所有人、承包人、分包人、其它關(guān)系方，以上各方是否均為被保險人。2、被保險工程名稱和地點(diǎn)。3、投保項(xiàng)目：一般分兩部分：一是工程物質(zhì)損失部分：按工程總造價確定保險金額；二是第三者責(zé)任部分：設(shè)定累計(jì)賠償限額、每次事故賠償限額、人身傷亡每人每次賠償限額；4、設(shè)定特種風(fēng)險（地震、海嘯、洪水、風(fēng)暴、暴雨、臺風(fēng)）賠償限額，一般為工程物質(zhì)損失保險金額的80%。5、免賠額：按三個項(xiàng)目分別設(shè)定免賠，分別為：特種風(fēng)險（地震、海嘯、洪水、風(fēng)暴、暴雨、臺風(fēng)）免賠、其他一般風(fēng)險免賠、第三者責(zé)任物質(zhì)損失部分免賠。6、附加條款：根據(jù)工程具體需要設(shè)定附加條款，附加條款的使用請?jiān)斠姼郊訔l款處使用說明。7、保證期和試車期的設(shè)定：如需擴(kuò)展保證期、試車期，需確定保證期和試車期的具體起止時間，并分別附加有限責(zé)任保證期擴(kuò)展條款和機(jī)器設(shè)備試車考核條款。8、費(fèi)率和保險費(fèi)。建筑工程一切險是工程保險中的一個重要險種，由保險公司視保單承保范圍對建筑工程的工程主體、臨建設(shè)施、建筑材料、人員財產(chǎn)及各類費(fèi)用等保險標(biāo)的在施工過程中發(fā)生的損失進(jìn)行賠償。國際咨詢工程師聯(lián)合會將建筑工程保險類別分為四種：即建筑工程一切險，第三方責(zé)任險，承包商為雇員投保的人身保險；承包商設(shè)備險。我國的建筑工程投保以前兩個險種為主，后兩個險種的投保狀況則因我國各地區(qū)的不同情況而異。承包商負(fù)責(zé)建筑工程一切險與第三方責(zé)任險的投保及其費(fèi)用，是國際慣例。但如果承包商因故未辦理投?；蚓芙^投保該險，業(yè)主可代為投保。在我國，建筑工程一一切險和第三方責(zé)任險，往往是以業(yè)主的名義投保，但投保費(fèi)用仍由承包商負(fù)擔(dān)。業(yè)主、承包商與所有的工程參與者均為被保險人。

#投保方案 #建工險 #建工險保障范圍

2024-09-03 16:23:22

購買保險 養(yǎng)老保險案例分析：年輕人投保要趁早

摘要：每個人都會變老。每個人都希望自己的晚年生活更加安穩(wěn)，有品質(zhì)。養(yǎng)老保險給人們的晚年生活帶來了更多的保障。很多年輕人都認(rèn)為，購買養(yǎng)老保險對自己來說太早了。到底養(yǎng)老保險適不適合年輕人？下面通過養(yǎng)老保險案例來分析一下。

　　養(yǎng)老保險案例分析

養(yǎng)老已經(jīng)成為一個越來越嚴(yán)峻的社會問題。由于我國是“未富先老”型國家，人口老齡化和基本養(yǎng)老保險長期收不抵支的現(xiàn)狀，決定了社保養(yǎng)老只能滿足退休者較低水平的養(yǎng)老需求。在獨(dú)生子女政策實(shí)行30多年后，中國正全面迎來“4-2-1”家庭結(jié)構(gòu)，而隨著人均壽命不斷延長，“8-4-2-1”或“6-4-2-1”家庭也逐步出現(xiàn)。如今年輕人自身的工作、生活壓力也都比較大，物價高、房價高，很多年輕人成年之后，不僅無法“補(bǔ)貼”父母，有的可能還需要父母贊助購房首付款、結(jié)婚費(fèi)用等。養(yǎng)老保險案例2保險專家認(rèn)為，完善的養(yǎng)老保障應(yīng)該由30%的社會養(yǎng)老保險、30%的企業(yè)年金和40%的個人理財養(yǎng)老組成，建議個人在享受社保的同時積極選擇商業(yè)養(yǎng)老保險來維持老年生活品質(zhì)。那么，年輕人如何選擇養(yǎng)老保險理財？年輕人處于奮斗階段，既要做好必要的保障又要獲取一定的收益。選擇保險和基金是明智的。以往，保險銷售人員向年輕人介紹保障型保險時，大部分的投保者都會認(rèn)為既然有了社會保險，商業(yè)養(yǎng)老保險顯得有些多余，在通脹壓力增強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，反而更樂意接受兼?zhèn)淅碡斖顿Y的險種。其實(shí)不然，保障型險種是對生活保障的有力補(bǔ)充。 以一名25—30歲的年輕人為例，在這個年齡段進(jìn)行養(yǎng)老險的補(bǔ)充，繳期較長，費(fèi)率還可優(yōu)惠，在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，進(jìn)行養(yǎng)老險的補(bǔ)充比較適宜。保險案例分析，除了養(yǎng)老，還應(yīng)優(yōu)先考慮保障型產(chǎn)品，如重大疾病保險。很多年輕人面臨著新建家庭、買房子等多方面的費(fèi)用壓力，所以應(yīng)該盡量控制各方面的費(fèi)用支出，保險作為一種很好的理財工具，合理搭配險種能夠在年輕人生病或者出意外而最需要金錢的時候，減輕家庭負(fù)擔(dān)。重疾險一般包括分紅險的附加型保險、消費(fèi)型保險及返還型保險。無論選擇哪種重疾險，保額是否充分較為關(guān)鍵，一般來說，重疾險的保額不得低于10萬元。對于月收入5000元的消費(fèi)群來說，重疾險保額可選擇在15萬-20萬元，意外險保額30萬元，津貼型保額5萬元左右，月保費(fèi)支出6000元左右。年輕人發(fā)生重大疾病或死亡的風(fēng)險相對較小，保費(fèi)也較低，隨著年齡的增大，每年的費(fèi)率也會增高。如某公司的一個20年交的重疾保險，假定25歲時買15萬元的保障是3250元，如果到35歲買同樣保障就要花4200元，年交差額950元，20年差額達(dá)1.9萬元。同樣保障就要花4200元，年交差額950元，20年差額達(dá)1.9萬元。做好保障后，就可以選擇投資了。就目前絕大多數(shù)人的知識水平來說，選擇適當(dāng)?shù)幕鹨廊皇且环N相對合理的方式。不過投資開放式基金也有技巧。至少需要掌握三點(diǎn)：選擇好時機(jī)、利用好功能、長捂短拋看實(shí)際。首先，基金介入的時機(jī)很重要，目前，投資開放式基金可以說是一個比較好的時機(jī)，處于調(diào)整階段的基金價格都有所回落，大部分基金現(xiàn)在的市值在1元附近，特別是一些去年就發(fā)行的基金，良好的業(yè)績和不錯的分紅證明這些基金還是很有前途，現(xiàn)在乘低價購入是上策。農(nóng)行發(fā)行的大成價值基金、富國基金等值得關(guān)注；除了低買高拋之外，還可有效利用開放式基金的轉(zhuǎn)換功能，通過基金之間的互相轉(zhuǎn)換，獲取更高的收益。

　　保險案例分析 儲備養(yǎng)老金要乘早

對于年輕人來說，健康和意外是年輕人首要考慮的風(fēng)險，建議要先有個人退休賬戶壽險和健康險這樣基礎(chǔ)的保障，再根據(jù)經(jīng)濟(jì)情況，選擇配置養(yǎng)老保險產(chǎn)品。年輕人從剛參加工作時起，就應(yīng)該開始考慮退休規(guī)劃，“年輕的時候就應(yīng)開始考慮養(yǎng)老投資。”專家認(rèn)為每年購買保險的費(fèi)用占年薪的10%比較合理。

#保險案例 #養(yǎng)老保險 #投保

2024-09-03 16:23:22

購買保險 投保重疾險全攻略

摘要：職場競爭也越來越激烈，對于每天奔波忙碌的職場人來說，健康隱患不容忽視。重疾病越來越趨向于年輕化。投保重疾險顯得尤為重要。

　　重大疾病險悄然融入“輕度重疾”

近日，記者咨詢了中山多家保險公司，發(fā)現(xiàn)目前市面上幾款包涵輕度重疾保險的產(chǎn)品，其實(shí)都是在保障重癥疾病的基礎(chǔ)上，兼顧指定的輕度重疾保障，且多為終生性保險。如太平洋保險的“金佑人生保障計(jì)劃”、中國人壽的“國壽康寧終身重大疾病保險（2012版）”，中英人壽的“吉祥安康”。但也有以附加險的形式存在的，如中意人壽保險的“中意附加輕度重疾保險”。而在賠付的方式上，輕度重疾保險產(chǎn)品之間也有所區(qū)別。據(jù)記者了解，在輕度重疾這類保險產(chǎn)品中，“輕度重疾”的保額可分為提前賠付和額外給付。“提前給付”的概念是如果發(fā)生輕度重疾則提前賠付你一部分保險金額，“額外給付”則是獨(dú)立于基本保額之外的賠付，不占用基本保額，但由于風(fēng)險的提高，“額外給付”類產(chǎn)品的保費(fèi)要稍高于“提前給付”類產(chǎn)品，兩種類型各有千秋。“輕度重疾”投保和核保門檻相應(yīng)提高“隨著年齡的增長，人的身體也在發(fā)生變化，如果身體出現(xiàn)些小問題，不符合輕度重疾保險相關(guān)的投保門檻，就有可能會被保險公司拒保。”專家告訴記者，由于包含了輕度重疾，該類保險核保過程也會更加嚴(yán)格，投保要求也相對較高，這就提高了投保難度。所以她建議，一旦有了投保意識，在經(jīng)濟(jì)允許下，應(yīng)該趁年輕，身體各方面條件還不錯的情況下盡早投保。由于輕度重疾類保險的特殊性，在采訪中，不少保險公司的相關(guān)人員均表示，某些疾病特殊高危人群，如小孩、女性、白領(lǐng)等，應(yīng)該盡早投保。“特別是一些平時工作壓力大的白領(lǐng)，他們一方面經(jīng)濟(jì)條件優(yōu)異，另一方面又是各種疾病的高?；疾∪巳?，身體健康不容忽視。”另外，孫君早認(rèn)為小孩也應(yīng)該重視輕度重疾保險，因?yàn)樾『⒆陨淼牡挚鼓芰Ρ容^差，很容易患病，而且在年紀(jì)小的時候投保相對也便宜，只需花費(fèi)較少金錢就可以買到很高的保障。

　　重疾與意外險首當(dāng)其沖

趙某因私家車發(fā)生交通意外身故，導(dǎo)致原本美滿幸福的小家庭瞬間破碎，而死者已矣，但活著的人失去親人的痛苦將會伴隨一生。特別對于孩子來說，更是在幼小的心靈刻上了一道無法愈合的傷痕，希望這樣的人間慘劇再也不要發(fā)生?，F(xiàn)今，很多個人或家庭已經(jīng)購置私家車，而每年發(fā)生的交通事故中，私家車也是主力軍，因此，要完全避免這樣的事故根本不可能。為人父母，最大的責(zé)任就是養(yǎng)育自己的孩子長大成人，但誰也不敢保證自己在孩子成長的這二十多年中不會出現(xiàn)意外與疾病，導(dǎo)致無法履行撫養(yǎng)的責(zé)任與義務(wù)。雖然旦夕禍福無法避免，但我們可以利用壽險的功能來延續(xù)自己一旦發(fā)生風(fēng)險后的經(jīng)濟(jì)生命，呵護(hù)孩子長大成人?，F(xiàn)今很多人買保險過多注重理財返還型的產(chǎn)品，而這類產(chǎn)品往往保障功能較弱；同時，先給孩子買保險而忽略大人的保障，這兩個誤區(qū)都是不可取的。所以建議大家在購買保險時先購買保障型的重疾、意外賠付險種，若再有財務(wù)余力，可適量購買理財返還型險種。而且，先要給家里的“頂梁柱”購買足額的重疾、意外保障，保額至少要達(dá)到維持家庭5年的生活費(fèi)用。

　　選擇重疾險攻略

目前，針對市場需求，幾乎所有的保險公司都有重大疾病保險在售。開心保保險專家提醒年輕人在選購重疾險的時候需要特別注意以下幾點(diǎn)：其一，保險期限：重疾險按保險期限可分為短期，即1年期險種，和長期險種，可保障至終身。短期險需要每年續(xù)保，保費(fèi)根據(jù)年齡和身體狀況的變化將會不斷調(diào)整，長期險一般為固定保費(fèi)。其二，險種類型：重疾險也可分為消費(fèi)型和返還型兩大類。一般帶有儲蓄功能的返還型重疾險在提供健康保障的同時還能幫助年輕人起到理財?shù)哪康模环矫鎸？顚Ｓ茫硪环矫孢€能養(yǎng)成定期儲蓄的習(xí)慣。其三，保障范圍：重疾險提供的是常見的重大疾病風(fēng)險保障，保監(jiān)會和中國醫(yī)師協(xié)會已經(jīng)將這些疾病統(tǒng)一至25種。而各家保險公司在這基礎(chǔ)上還會做不同的增加，消費(fèi)者在選擇的時候可以留意產(chǎn)品的區(qū)別。其四，保費(fèi)和保額：重疾險作為健康險的一種其保費(fèi)會隨著年齡的增加而提高，所以在年輕時買重疾險在費(fèi)率上比較劃算。而且年輕人買重疾險一般不會遇到因身體原因而被保險公司要求增加保費(fèi)或者部分責(zé)任免除的情況。保額方面，因?yàn)橹丶惨话阌?年左右的康復(fù)期，中德安聯(lián)的保險專家建議，根據(jù)彌補(bǔ)原則，一般至少以年輕人年收入的5倍來定，上限可根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力來衡量。

#重疾險 #投保

2024-09-03 16:23:22

購買保險 商業(yè)保險買什么好需要注意哪些方面

摘要：相比于社會保險，商業(yè)保險雖然在保費(fèi)略高，但是保障范圍和險種選擇上有著無法比擬的優(yōu)越性。所以，保險專家建議消費(fèi)者只要條件允許，就要為自己和家人投保一些適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)險。至于商業(yè)保險買什么好，還是要看消費(fèi)者自己需要的是哪方面的保障。商業(yè)保險可分為養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、人身意外傷害保險、財產(chǎn)保險、教育儲蓄保險、萬能分紅理財保險等許多種，能滿足人們在工作生活當(dāng)中方方面面的保險需求。具體要商業(yè)保險買什么好?在投保時首先要選擇自己想投保的種類，再考慮在這類保險當(dāng)中哪個公司的產(chǎn)品更適合自己的回報期望。一般來說，家庭投保的原則應(yīng)該“先人后物，再理財”。 商業(yè)保險買什么好也應(yīng)該遵循這個原則。首先就要為自己和家人選擇醫(yī)療、養(yǎng)老和健康保險類的產(chǎn)品，其次是家庭財產(chǎn)的保障，最后才是按照自己的經(jīng)濟(jì)收入和支配能力選擇投資理財類的保險產(chǎn)品，以獲取更多的收益。現(xiàn)在社會保障體系已發(fā)展成熟，在養(yǎng)老和醫(yī)療方面城鄉(xiāng)居民都有了一定的保障。因此，有些消費(fèi)者就錯誤的認(rèn)為商業(yè)醫(yī)療保險和養(yǎng)老保險已經(jīng)無關(guān)緊要，沒必要再浪費(fèi)保費(fèi)。這樣是很不正確的。無論是社會醫(yī)療保險還是社會基本醫(yī)療保險，所起到的作用是維持參保人員的基本需求，起到維護(hù)社會穩(wěn)定的作用。以目前的能力還不能滿足參保人員的實(shí)際需求，仍然需要商業(yè)保險來補(bǔ)充。當(dāng)然，已經(jīng)參加社保的人員在選擇商業(yè)保險買什么好時也要注意。例如商業(yè)醫(yī)療保險分為費(fèi)用型和津貼型兩種。費(fèi)用型是以實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用來作為保險的賠付標(biāo)準(zhǔn)，無論投多少保險，總的賠償金額絕不能超過實(shí)際費(fèi)用。津貼型是以補(bǔ)貼的形式發(fā)放的，可以補(bǔ)償住院期間的護(hù)理費(fèi)和誤工費(fèi)等，只與住院天數(shù)有關(guān)，多保就可多得。所以，參保人員在選擇醫(yī)療保險時應(yīng)該側(cè)重于津貼型的醫(yī)療保險。商業(yè)養(yǎng)老保險是我國養(yǎng)老保障體系的重要組成部分，商業(yè)養(yǎng)老保險與國家基本養(yǎng)老保險、企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險一起，共同構(gòu)建了我國的多層次養(yǎng)老保障體系。那么，商業(yè)保險買什么好?專家指出，社會養(yǎng)老保險是最基本的養(yǎng)老保障，商業(yè)養(yǎng)老保險是社會養(yǎng)老保險的補(bǔ)充，企業(yè)年金是企業(yè)及其職工在依法參加基本養(yǎng)老保險的基礎(chǔ)上，自愿建立的補(bǔ)充養(yǎng)老保險。它與法定強(qiáng)制的社會基本養(yǎng)老保險和個人商業(yè)養(yǎng)老保險共同構(gòu)成了我國養(yǎng)老保險制度體系的“三大支柱”。購買商業(yè)保險買什么好應(yīng)注意的問題1、把握額度：投資商業(yè)養(yǎng)老保險所獲得補(bǔ)充養(yǎng)老金占未來所需養(yǎng)老金數(shù)量的25%-40%為宜。2、注重保障功能：將投資收益和人身、重大疾病保障搭配設(shè)計(jì)，這樣既不會因?yàn)橐馔夂图膊〉陌l(fā)生減少退休時養(yǎng)老金的水平，又可以利用保險公司的投資收益抵免保險保障消費(fèi)的支出，稱為“對沖式保險”。3、注重保值：購買有保底收益率的投資型商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品。4、盡早投保：強(qiáng)制儲蓄，利用時間為自己賺錢。專家提醒：在購買養(yǎng)老險時，可以搭配一些意外、大病保險，這種組合基本上可以抵御各種風(fēng)險，一旦出險還可用保險公司的賠付補(bǔ)償養(yǎng)老保險的保費(fèi)，避免因保障不足導(dǎo)致養(yǎng)老保險失效。另外，因?yàn)楸ＹM(fèi)與投保年齡是成正比的，如條件允許，應(yīng)該盡早購買。保險公司專家建議，如果要購買商業(yè)養(yǎng)老保險，最好能在50歲之前，一般保險公司對50周歲以上的消費(fèi)者購買養(yǎng)老保險，會有一定限制。

#投保技巧 #商業(yè)養(yǎng)老保險 #保險理財

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