約有288項(xiàng)符合搜索投保的查詢結(jié)果，以下是第31-40項(xiàng)。
行業(yè)資訊 海外巨額人壽保單讓中國(guó)富人感到安全
摘要：對(duì)于中國(guó)有錢人來(lái)說(shuō)，最讓他們感到安全的可能是一張海外巨額人壽保單。中國(guó)商人擔(dān)心辛苦賺到的資產(chǎn)在經(jīng)濟(jì)下行周期中蒸發(fā)，或是被政府的有形之手擄去。經(jīng)濟(jì)放緩的事實(shí)，也使得他們對(duì)保險(xiǎn)更感興趣。野村證券香港私人銀行部董事總經(jīng)理何樂(lè)生說(shuō)，他曾經(jīng)遇到過(guò)一些大陸高凈值人士想要買價(jià)值高達(dá)一億美元的人壽保險(xiǎn)。有香港保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)稱，中國(guó)高凈值人士更常見(jiàn)的保單金額是1000萬(wàn)美元，按照世界上其他國(guó)家的標(biāo)準(zhǔn)，這也是很高的金額。這些保單價(jià)值高到保險(xiǎn)公司都不愿一家承擔(dān)，要分到幾家以分散風(fēng)險(xiǎn)。高額保險(xiǎn)不僅貴，提供的回報(bào)也不高，但對(duì)富有的中國(guó)人來(lái)說(shuō)，它具有特定的功能。作為一種保守的投資，其能夠幫助他們平衡高風(fēng)險(xiǎn)的投資，也不失為把現(xiàn)金轉(zhuǎn)移到海外的一種有效辦法，同時(shí)又具有投保人過(guò)世后給家人提供保障的基本作用。對(duì)于中國(guó)商人來(lái)說(shuō)，還有其他原因使這些高額保險(xiǎn)有它的用武之地。他們的生意往往有很多債務(wù)，近來(lái)很多老板受要素成本上升和海外需求疲軟的困擾。如果公司倒閉，企業(yè)主會(huì)有麻煩，但就算公司被清盤，他們的人壽保險(xiǎn)還是不受影響。這種情況在中國(guó)部分激烈競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)相當(dāng)普遍。2011年溫州債務(wù)糾紛發(fā)生后，大約有30個(gè)商人逃出中國(guó)，還有一人跳樓身亡。中國(guó)有錢人喜歡買高額保險(xiǎn)還有一個(gè)原因是他們的年齡。據(jù)胡潤(rùn)的數(shù)據(jù)，中國(guó)百萬(wàn)富翁（以美元計(jì)算）的平均年齡只有39歲，比美國(guó)要小15歲。這意味著他們家庭成員的年紀(jì)還小，一些支出大頭比如子女的教育費(fèi)用還需要支付。在境外買保險(xiǎn)有它的好處，香港的保險(xiǎn)公司正在招募大陸背景的經(jīng)紀(jì)人來(lái)提升銷售。境外銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品的回報(bào)可以達(dá)到4%，而在中國(guó)大陸銷售的產(chǎn)品的回報(bào)為2.5%。過(guò)去中國(guó)政府對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的利率有上限，以保護(hù)保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)率，這種情況直到現(xiàn)在才慢慢發(fā)生轉(zhuǎn)變。通過(guò)比較中國(guó)大陸和香港的友邦保險(xiǎn)提供的兩個(gè)類似保單可以看出，為了獲得相同的保障金額，大陸的客戶繳納的保費(fèi)要高出48%。如果在20年后退保，大陸的客戶拿到的現(xiàn)金也比香港的要少26%。產(chǎn)生如此巨大差別的一個(gè)原因可能是保險(xiǎn)公司在中國(guó)大陸獲得的投資回報(bào)更低，所以他們也沒(méi)辦法給客戶太高的回報(bào)。還有一個(gè)原因是中國(guó)大陸對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)是個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的市場(chǎng)，因?yàn)橹袊?guó)人的生活方式不算太健康，還有空氣污染和食物中毒等各種因素，所以有必要提高保費(fèi)。還有一個(gè)在海外買保險(xiǎn)的理由是，更容易以保單作抵押借便宜的錢，這對(duì)提高回報(bào)是有好處的。在香港，買家可以以一年2%的成本從私人銀行借到錢，而投資在保單上可以獲得一年4%的回報(bào)。那些全款買保險(xiǎn)的人，也可以把保單做抵押，再借出錢來(lái)，買一些高息產(chǎn)品。銀行一般比較樂(lè)意接受保單為抵押品，因?yàn)樗鼈冇鞋F(xiàn)金價(jià)值，比房產(chǎn)等流動(dòng)性強(qiáng)。不過(guò)利率上升后，這種策略就沒(méi)有那么大吸引力了。在海外買保險(xiǎn)也有其問(wèn)題。比如有些醫(yī)療計(jì)劃并不包括中國(guó)，匯率波動(dòng)也是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于高額保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，體檢是必需的。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)說(shuō)，中國(guó)有錢人很少能夠沒(méi)有任何問(wèn)題地通過(guò)體檢，常見(jiàn)的毛病包括膽固醇偏高之類。中國(guó)商人往往要比新加坡和臺(tái)灣的投保人多給出7%到10%的保費(fèi)以彌補(bǔ)他們身體的缺陷。但中國(guó)買家的優(yōu)勢(shì)在于年輕。同樣一份100萬(wàn)美元保額的保險(xiǎn)，在35歲的時(shí)候買要比在50歲的時(shí)候買便宜得多。在美國(guó)，人壽保險(xiǎn)賣得好的一個(gè)原因是財(cái)產(chǎn)繼承人可以用免稅的保險(xiǎn)金來(lái)支付遺產(chǎn)稅。中國(guó)目前沒(méi)有遺產(chǎn)稅，但正在醞釀這個(gè)新稅種，所以早點(diǎn)計(jì)劃起來(lái)并非壞事。高額人壽保險(xiǎn)不會(huì)帶來(lái)讓人驚喜的收入，但有錢的中國(guó)人有理由現(xiàn)在就開(kāi)始喜歡它們。
2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 商戰(zhàn)中如何自我保護(hù) 致中國(guó)合伙人們的保險(xiǎn)險(xiǎn)種
摘要：電影《中國(guó)合伙人》熱映，三周票房破4.2億元，口碑票房雙豐收。影片最后向現(xiàn)實(shí)中的中國(guó)創(chuàng)業(yè)人致敬，馬云、王石、潘石屹等成功的中國(guó)企業(yè)家紛紛現(xiàn)身。與這些光環(huán)之下的成功創(chuàng)業(yè)者相比，現(xiàn)實(shí)中，更多的中國(guó)合伙人正在打拼，他們或夫妻聯(lián)手，或兄弟結(jié)盟，或朋友合伙，在選擇白手起家的同時(shí)，也選擇了承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)?！独碡?cái)周刊》近日撰文分析了像影片主角一樣的創(chuàng)業(yè)者在奮斗打拼的時(shí)候，有哪些保險(xiǎn)可以發(fā)揮作用，為創(chuàng)業(yè)之路加一件救生衣。各種經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)不言而喻，而自身的健康、財(cái)富傳承等等風(fēng)險(xiǎn)卻往往被忽略。中德安聯(lián)人壽保險(xiǎn)有限公司的保險(xiǎn)專家黃海燕表示：“很多創(chuàng)業(yè)者的注意力都放在事業(yè)上，卻忽視了自己才是事業(yè)成功與否的根本所在。創(chuàng)業(yè)者自身的價(jià)值如何體現(xiàn)？創(chuàng)造的財(cái)富如何安全地積累和傳承？其實(shí)壽險(xiǎn)是一種非常有效的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避工具，在不同的創(chuàng)業(yè)階段，都能起到關(guān)鍵作用。”

創(chuàng)業(yè)剛起步給自己的救生衣

企業(yè)初創(chuàng)時(shí)，創(chuàng)業(yè)者基本處于資源有限，挑戰(zhàn)不斷的狀態(tài)下，對(duì)事業(yè)的全情投入讓很多創(chuàng)業(yè)者無(wú)暇顧及自身的保障，甚至連最基本的社會(huì)保障都不再繳納。中德安聯(lián)人壽的保險(xiǎn)專家黃海燕提醒說(shuō)：“無(wú)論是為別人還是為自己打工，一些最根本的風(fēng)險(xiǎn)是始終存在的。所以，資源再緊張，意外險(xiǎn)及醫(yī)療保障都是不可缺少的，否則后果不堪設(shè)想。況且，這兩者的開(kāi)支其實(shí)非常低廉。”首先，作為最基礎(chǔ)的保障，正常繳納社保非常必要。社保不僅讓創(chuàng)業(yè)者擁有基礎(chǔ)的醫(yī)療保障，在補(bǔ)充商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)也更有優(yōu)勢(shì)。一般的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)于參加社保和未參加社保的被保險(xiǎn)人的賠付比例是不同的，但一般都能對(duì)社保內(nèi)外用藥均有保障。其次，補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)非常必要，保費(fèi)低廉的意外險(xiǎn)、意外醫(yī)療和住院保障都是首選，確保萬(wàn)一意外發(fā)生，能夠起到緩沖或減少自己及家人經(jīng)濟(jì)壓力的作用。

創(chuàng)業(yè)有起色保障為家人解憂

當(dāng)自己的公司步入正軌，便意味著創(chuàng)業(yè)者的投入開(kāi)始有所回報(bào)，但同時(shí)也意味著高強(qiáng)度的工作壓力和超常的工作節(jié)奏。同仁堂的董事長(zhǎng)張生瑜，均瑤集團(tuán)董事長(zhǎng)王均瑤，網(wǎng)易代理首席執(zhí)行官孫德棣等等，不少成功企業(yè)家的英年早逝讓人扼腕。跟形成規(guī)模，經(jīng)營(yíng)體制完善的企業(yè)不同，很多中小企業(yè)的創(chuàng)始人是企業(yè)的頂梁柱，起著不可或缺的作用。與此同時(shí)，這些創(chuàng)始人也往往是家庭的唯一經(jīng)濟(jì)支柱。身兼著事業(yè)和家庭的雙重命脈，創(chuàng)業(yè)者的健康風(fēng)險(xiǎn)和生命價(jià)值應(yīng)得到充分的重視。首先，創(chuàng)業(yè)人要給自己準(zhǔn)備保額充足的重大疾病保險(xiǎn)。很多企業(yè)家對(duì)此不屑，認(rèn)為一兩百萬(wàn)元的治療費(fèi)用也出的起，沒(méi)必要買保險(xiǎn)。其實(shí)，要獲得一兩百萬(wàn)元的保險(xiǎn)賠付，保費(fèi)要遠(yuǎn)低得多。而且重大疾病過(guò)后漫長(zhǎng)昂貴的康復(fù)過(guò)程，也會(huì)讓患病者很難很快投入工作，經(jīng)濟(jì)壓力很現(xiàn)實(shí)。與此同時(shí)，一份高額的定期壽險(xiǎn)保單是對(duì)家人的重要承諾。定期壽險(xiǎn)是投保人生命價(jià)值的體現(xiàn)，創(chuàng)業(yè)人肩負(fù)家庭和事業(yè)的雙重重任，是否思考過(guò)自己一旦遭遇不測(cè)，希望留下多少資金讓家庭或企業(yè)渡過(guò)難關(guān)？可以以此作為定期壽險(xiǎn)保額設(shè)定的參考。這些不測(cè)讓人忌諱，但只有直面這些風(fēng)險(xiǎn)，才能有備無(wú)患。

企業(yè)逐漸成熟商戰(zhàn)中的自我保護(hù)

商場(chǎng)上風(fēng)云變幻，生意場(chǎng)上起伏是常態(tài)，但沒(méi)有一個(gè)企業(yè)家希望這些影響到自己家庭的生活。跟電影中三個(gè)合伙人重修舊好，公司美國(guó)上市的大團(tuán)圓結(jié)局不同，現(xiàn)實(shí)中事業(yè)破產(chǎn)，家人生活一落千丈的不幸故事總是在發(fā)生。“當(dāng)一帆風(fēng)順的事業(yè)風(fēng)云突變，維持自己及家人生活的經(jīng)濟(jì)來(lái)源就面臨戛然而止的風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)家們應(yīng)該未雨綢繆，為自己和家人提前通過(guò)壽險(xiǎn)保單預(yù)留一部分安全資金。”黃海燕介紹。中德安聯(lián)保險(xiǎn)專家黃海燕首推年金型壽險(xiǎn)產(chǎn)品。企業(yè)家可以根據(jù)財(cái)務(wù)情況，在短期內(nèi)完成繳納，保單生效后家人就可以在很長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)定期領(lǐng)取一筆保險(xiǎn)金。在事業(yè)如意時(shí)，這筆錢可能顯得無(wú)足輕重，但是如果事業(yè)不順，這筆穩(wěn)定的現(xiàn)金流將能讓家人的生活有所支撐。此外，保單的貸款功能還能幫助企業(yè)家變現(xiàn)，貸款額度可達(dá)到保單現(xiàn)金價(jià)值的70%左右，一定程度上緩解燃眉之急。

企業(yè)做大做強(qiáng)員工保障可留才

另一方面，在企業(yè)逐步做大做強(qiáng)的過(guò)程中，需要不斷引進(jìn)人才、留住人才。此時(shí)，企業(yè)家除了建立更具凝聚力的企業(yè)文化、為員工提供更多培訓(xùn)機(jī)會(huì)、創(chuàng)造更大晉升空間外，還需要切實(shí)提升福利水平，其中員工團(tuán)體保險(xiǎn)就是留住、吸引優(yōu)秀人才的重要法寶?？梢钥吹降氖牵髽I(yè)是否給自己的員工配置團(tuán)體保險(xiǎn)、配置怎樣的團(tuán)體保險(xiǎn)，已經(jīng)成為不少員工擇業(yè)的重要衡量標(biāo)準(zhǔn)之一。為員工及家屬的生、老、病、死、殘等方面提供全方位有效保障，是其他形式的員工福利所無(wú)法體現(xiàn)的。在具體選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，團(tuán)險(xiǎn)的靈活性還很強(qiáng)。這個(gè)特點(diǎn)有助于企業(yè)負(fù)責(zé)人根據(jù)企業(yè)類型、想要重點(diǎn)規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn)種類做選擇。例如，稍微具有一定職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、注重員工生命保障的企業(yè)可以投保定期壽險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)等。有員工經(jīng)常出差的企業(yè)可以投保公共交通意外保險(xiǎn)，而職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較低的企業(yè)除了可為員工添置壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)產(chǎn)品外，不妨重點(diǎn)考慮醫(yī)療類產(chǎn)品。如住院津貼保險(xiǎn)、住院醫(yī)療保險(xiǎn)，以及門急診醫(yī)療保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)等。最重要的是，對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)，這可是在“花小錢辦大事”。成本不是很高，但對(duì)員工來(lái)說(shuō)感受很好，可以增強(qiáng)企業(yè)的凝聚力，大可以“擄獲人心”。如某中小企業(yè)投保中意人壽“四季套餐”，投保員工數(shù)30人，職業(yè)等級(jí)1～2級(jí)，選擇四季套餐中的“四季中意”，每位員工就可以獲得：中意團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)保額30萬(wàn)元、中意交通工具團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)保額30萬(wàn)元、中意附加意外醫(yī)藥補(bǔ)償團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)保額3萬(wàn)元、中意團(tuán)體定期壽險(xiǎn)保額8萬(wàn)元、中意綜合保障團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)(住院)保額2萬(wàn)元以及每日住院床位費(fèi)90元的保障。而企業(yè)一年的全部保費(fèi)成本僅在44000元左右。

保險(xiǎn)動(dòng)態(tài)：交銀康聯(lián)“財(cái)富人生”上市

近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r的變化和CPI指數(shù)的不斷上漲，百姓對(duì)手中持有的貨幣越來(lái)越謹(jǐn)慎，儲(chǔ)蓄、投資抑或消費(fèi)，究竟該投向何方？在低利率、通脹預(yù)期漸增時(shí)期，如何為將來(lái)的養(yǎng)老做好財(cái)務(wù)安排？交銀康聯(lián)最新推出的分紅型年金產(chǎn)品“財(cái)富人生”，人性化的設(shè)計(jì)可以為消費(fèi)者解除上述疑惑，其優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在以下五個(gè)方面：快速返還，領(lǐng)取方式隨心?？蛻敉侗：竺磕甓伎色@得一筆生存金，且領(lǐng)取開(kāi)始時(shí)間提前至合同生效后第11天；客戶可以根據(jù)自己的需求選擇年金是直接領(lǐng)取還是進(jìn)入累積生息賬戶。養(yǎng)老無(wú)憂，關(guān)愛(ài)幸福晚年。為客戶提供了“投保年齡+30年、60周歲、70周歲”三種祝福金領(lǐng)取時(shí)間。合同生效11天后每年返還保額的8%，超過(guò)約定年齡后，每年返還基本保額的10%直到終身。到約定年齡時(shí)還有一筆相當(dāng)于所繳保費(fèi)全額的祝福金。抵御通脹，坐享經(jīng)營(yíng)成果。“財(cái)富人生”每年根據(jù)公司經(jīng)營(yíng)狀況派發(fā)紅利。作為交通銀行(4.47,-0.01,-0.22%)旗下的一家保險(xiǎn)子公司，交銀康聯(lián)會(huì)以更高的管理水平和更好的經(jīng)營(yíng)成果回報(bào)廣大客戶，與客戶共同分享成功。身故返還，保證資金安全。“財(cái)富人生”在理財(cái)和養(yǎng)老之外，還兼顧身價(jià)保障，另外還有3倍保險(xiǎn)金額的意外身故保障，減少客戶的后顧之憂。靈活理財(cái)，盡享財(cái)務(wù)自由。交費(fèi)方式靈活，有3年、5年、10年三種繳費(fèi)方式供選擇，并有保單質(zhì)押貸款、保險(xiǎn)費(fèi)自動(dòng)墊繳等功能，便于客戶根據(jù)自身財(cái)務(wù)狀況輕松理財(cái)[微博]、自由規(guī)劃。
 
2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 專利保險(xiǎn)成為新寵 各地鼓勵(lì)投保轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
摘要：在科技日新月異的今天，技術(shù)創(chuàng)新成為焦點(diǎn)，然而當(dāng)自己投入精力財(cái)力研發(fā)出一款新生產(chǎn)品的不久，其他的山寨款馬上出現(xiàn)，專利權(quán)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的作用越來(lái)越大，尤其是隨著我國(guó)入世以來(lái)，國(guó)際國(guó)內(nèi)的專利訴訟案件不斷上升，使得專利權(quán)的取得、維護(hù)的成本也越來(lái)越高。針對(duì)這種情況，產(chǎn)權(quán)局相關(guān)人表示，當(dāng)企業(yè)或者個(gè)人的專利權(quán)真正受到侵害時(shí)，除了拿起法律的武器提起訴訟，還可以購(gòu)買相關(guān)的專利保險(xiǎn)保護(hù)自己的切身利益。專利保險(xiǎn)在國(guó)外已經(jīng)很普及，國(guó)內(nèi)剛剛開(kāi)始起步，目前處于試點(diǎn)探索階段。根據(jù)人保財(cái)險(xiǎn)《專利執(zhí)行保險(xiǎn)條款》規(guī)定，保險(xiǎn)公司主要承擔(dān)企業(yè)在投保一年過(guò)程當(dāng)中，第三方未經(jīng)授權(quán)首次實(shí)施被保險(xiǎn)單列明的專利，被保險(xiǎn)人在為獲取證據(jù)在承保區(qū)域范圍內(nèi)進(jìn)行調(diào)查、向法院提起訴訟請(qǐng)求或向仲裁機(jī)構(gòu)提出仲裁請(qǐng)求或向管理部門提出處理請(qǐng)求而產(chǎn)生的一系列調(diào)查費(fèi)用、公證費(fèi)、交通費(fèi)、住宿費(fèi)、伙食補(bǔ)貼費(fèi)用、法律費(fèi)用等。上述負(fù)責(zé)人表示，“目前專利執(zhí)行保險(xiǎn)保額一般不超過(guò)10萬(wàn)元，保障范圍僅限于國(guó)內(nèi)，只要是專利持有人且投保專利在專利的有效期內(nèi)的企業(yè)都是可以投保，但專利失效或者強(qiáng)制許可則不可投保。一般保險(xiǎn)期都是一年，繳費(fèi)一年保一年。”

　　江蘇鎮(zhèn)江簽下"專利保險(xiǎn)"全國(guó)首單

5月底，江蘇正丹化學(xué)工業(yè)股份有限公司向人保財(cái)險(xiǎn)鎮(zhèn)江分公司支付了2000元保險(xiǎn)費(fèi)。這意味著全國(guó)“專利保險(xiǎn)”第一單正式生效。 據(jù)了解，鎮(zhèn)江去年專利申請(qǐng)量逾1.5萬(wàn)件，百億元GDP發(fā)明專利申請(qǐng)量和專利授權(quán)量躋身全省前列。 專利保險(xiǎn)是國(guó)內(nèi)首個(gè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)商業(yè)保險(xiǎn)，它的推行可在一定程度上降低專利維權(quán)成本。企業(yè)或個(gè)人的專利支付保險(xiǎn)費(fèi)，專利受到侵權(quán)后，在維權(quán)過(guò)程中產(chǎn)生的調(diào)查、訴訟等費(fèi)用由保險(xiǎn)公司賠付，每單最高賠付4萬(wàn)元。

　　成都出臺(tái)科技與專利保險(xiǎn)補(bǔ)貼資金管理暫行辦法

　　 8月30日下午，成都市科技局（知識(shí)產(chǎn)權(quán)局）主辦了成都市科技與專利保險(xiǎn)補(bǔ)貼資金管理暫行辦法媒體見(jiàn)面暨專利保險(xiǎn)培訓(xùn)會(huì)，介紹了最新印發(fā)的 《成都市科技與專利保險(xiǎn)補(bǔ)貼資金管理暫行辦法》的主要內(nèi)容。　　 成都市自2008年底開(kāi)始開(kāi)展科技保險(xiǎn)補(bǔ)貼以來(lái)，共完成企業(yè)申報(bào)補(bǔ)貼334單，投保金額349.85億元，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入5115.86萬(wàn)元，補(bǔ)貼金額達(dá)到1641.2萬(wàn)元，在全國(guó)屬于領(lǐng)先地位。但在試點(diǎn)過(guò)程中還存在補(bǔ)貼企業(yè)范圍太窄，保險(xiǎn)險(xiǎn)種數(shù)量較少等一些問(wèn)題。為此，成都市科技局（知識(shí)產(chǎn)權(quán)局）結(jié)合成都市科技型中小企業(yè)的特點(diǎn)和需求，并根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)、國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局、科技部有關(guān)文件精神和會(huì)議精神，制定了《成都市科技與專利保險(xiǎn)補(bǔ)貼資金管理暫行辦法》。　　 與《成都市科技保險(xiǎn)補(bǔ)貼資金使用管理暫行辦法》相比，新辦法一是增加了專利保險(xiǎn)，并且按照重點(diǎn)引導(dǎo)類進(jìn)行補(bǔ)貼。二是在支持對(duì)象方面，相對(duì)于老辦法只支持高新技術(shù)企業(yè)和四川省創(chuàng)新性企業(yè)而言，支持企業(yè)的范圍更加寬廣，涵蓋了大部分的科技型中小企業(yè)。三是在支持方式方面，新辦法將保險(xiǎn)險(xiǎn)種進(jìn)行了分類和區(qū)分。重點(diǎn)引導(dǎo)類補(bǔ)貼比例為60%，一般引導(dǎo)類的補(bǔ)貼比例為40%，且企業(yè)申報(bào)補(bǔ)貼金額一年最高不超過(guò)20萬(wàn)元。四是在保險(xiǎn)險(xiǎn)種方面，不再指定險(xiǎn)種和保險(xiǎn)公司，凡是經(jīng)保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的、并符合國(guó)家相關(guān)規(guī)定、合法經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)公司，都可參與科技與專利保險(xiǎn)工作。五是明確了投保時(shí)限?？萍寂c專利保險(xiǎn)實(shí)行一年一投，按年補(bǔ)貼，對(duì)采用一次躉交數(shù)年或分期付款方式的保險(xiǎn)不予以補(bǔ)貼。同一保單不得重復(fù)申請(qǐng)補(bǔ)貼。　　 《成都市科技與專利保險(xiǎn)補(bǔ)貼資金管理暫行辦法》的發(fā)布，將讓更多的科技型中小企業(yè)有更多的方法轉(zhuǎn)移和降低自身研發(fā)、生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)補(bǔ)貼資金將引導(dǎo)保險(xiǎn)公司更加貼心的為成都市科技型中小企業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航。

　　知識(shí)鏈接：

專利保險(xiǎn)是指投保人以授權(quán)專利為標(biāo)的向保險(xiǎn)公司投保，在保險(xiǎn)期間，保險(xiǎn)公司按照合同約定向投保人為專利維權(quán)而支出的調(diào)查費(fèi)用進(jìn)行賠償。 保險(xiǎn)的基本功能就是把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，一旦發(fā)生意外損失，保險(xiǎn)人將補(bǔ)償被保險(xiǎn)人的損失。專利保險(xiǎn)就是用于承保為了維護(hù)自有專利權(quán)或針對(duì)被訴可能侵犯他人專利權(quán)進(jìn)行抗辯時(shí)所產(chǎn)生的訴訟費(fèi)用。 專利作為一種無(wú)形財(cái)產(chǎn)，符合保險(xiǎn)標(biāo)的的條件，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益。具體體現(xiàn)為： （一）專利風(fēng)險(xiǎn)是可保風(fēng)險(xiǎn) 1. 專利侵權(quán)風(fēng)險(xiǎn)屬于純粹風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)閭€(gè)人或企業(yè)受損失，社會(huì)整體也會(huì)遭受同樣的損失，并不會(huì)出現(xiàn)某個(gè)人或某企業(yè)遭受損失他人可能盈利、對(duì)整個(gè)社會(huì)而言卻不一定有損失的情況。 2. 保險(xiǎn)當(dāng)事人事前無(wú)法得知某專利是否會(huì)發(fā)生侵權(quán)行為，也無(wú)法得知該侵權(quán)行為所造成的損失的時(shí)間和程度如何，因此具有不確定性。 3. 專利的無(wú)形性、地域性和可復(fù)制性的特點(diǎn)，未經(jīng)專利權(quán)人、授權(quán)人、實(shí)施義務(wù)人許可又無(wú)法律依據(jù)、擅自其和妨礙其正常行使權(quán)利的行為時(shí)有發(fā)生，如果保護(hù)不當(dāng)，其專利就會(huì)有遭受損失的可能。 4. 在保險(xiǎn)合同期限內(nèi)預(yù)期的利益是可以估算的。專利在有效期內(nèi)與有形財(cái)產(chǎn)一樣可以進(jìn)行投資、質(zhì)押、入股、轉(zhuǎn)讓，從這個(gè)角度來(lái)講，它和有形財(cái)產(chǎn)一樣具有客觀的經(jīng)濟(jì)效益，有貨幣價(jià)值，可以估算。 （二）專利符合保險(xiǎn)標(biāo)的的條件 當(dāng)專利被第三人侵權(quán)而使其價(jià)值受損，其保險(xiǎn)標(biāo)的就體現(xiàn)為財(cái)產(chǎn)利益；當(dāng)潛在的侵權(quán)人侵犯專利權(quán)人的權(quán)利而須承擔(dān)賠償責(zé)任，此時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的則表現(xiàn)為民事侵權(quán)責(zé)任。 （三）專利保險(xiǎn)中，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益 專利權(quán)人的保險(xiǎn)利益表現(xiàn)為法律所允許的利益即合法的利益。專利權(quán)具有經(jīng)濟(jì)上確定的利益，投保人對(duì)其所擁有的專利在客觀上或事實(shí)上已經(jīng)存在利益，專利執(zhí)行保險(xiǎn)中的保險(xiǎn)利益為其專利權(quán)可能遭受到的損害，而對(duì)于專利侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)中的保險(xiǎn)利益責(zé)任則為“被保險(xiǎn)人與其法律上責(zé)任的一種利害關(guān)系”，屬于一種消極期待利益。
2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 萬(wàn)一保險(xiǎn)網(wǎng)：保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員要知?jiǎng)褡柰吮Ｔ捫g(shù)
摘要：退保是保險(xiǎn)業(yè)最讓人頭痛的事情，做為一個(gè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員多少都會(huì)遇到此類事情，而如何勸阻投保人退保，對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員來(lái)說(shuō)是相當(dāng)重要的事情，萬(wàn)一保險(xiǎn)網(wǎng)針對(duì)此問(wèn)題特地總結(jié)相關(guān)話術(shù)，以供保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員學(xué)習(xí)使用。 事實(shí)是世上沒(méi)有后悔藥可吃的，事后諸葛亮人人會(huì)做，事前諸葛亮又有多少人能做到呢？在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)正確、妥善地處理好與客戶的關(guān)系，尤其是面對(duì)客戶提出的棘手問(wèn)題退保，該怎樣處理？這就迫切需要我們把握孫子兵法的原理，來(lái)一番仔細(xì)的分析和判斷，做到一把鑰匙開(kāi)一把鎖，具體情況具體分析，才能從根本上解決問(wèn)題。最有效地做好退保的勸阻工作不外乎應(yīng)從這些方面入手：首先應(yīng)該搞清楚客戶要求退保的真實(shí)原因；針對(duì)不同的原因，提出不同的退保勸阻的處理方法；使用規(guī)范靈活的退保勸阻的處理話術(shù)。一、 經(jīng)濟(jì)困難類方法一：表示關(guān)心與同情（換位原則）。
　　如果這份保險(xiǎn)現(xiàn)在對(duì)您來(lái)說(shuō)確實(shí)是一份很大的負(fù)擔(dān)，我認(rèn)為您的選擇（退保）是完全可以理解的。但是如果對(duì)于您這么有責(zé)任心的人來(lái)說(shuō)，突然保障消失，又可能會(huì)增加您的心理負(fù)擔(dān)，您買的險(xiǎn)種是以保障見(jiàn)長(zhǎng)，繳費(fèi)低廉，保障全面，是不是可以再考慮一下 。
　　方法二：保單變更或保單暫停。
　　我們公司針對(duì)您這樣的客戶有一種保全服務(wù)，可以幫助您渡過(guò)難關(guān)，這項(xiàng)服務(wù)就是保全變更或保單暫停二、 業(yè)務(wù)員空頭承諾或?qū)l款解釋不清，客戶有被欺騙感類方法一：讓客戶感到對(duì)他的重視。
　　我個(gè)人非常理解您現(xiàn)在的心情，換上我可能比您的火氣會(huì)更大，但是希望您也能理解，每個(gè)業(yè)務(wù)員的表達(dá)能力是不一樣的，但也許他們的表達(dá)并不是惡意的，畢竟，您能選擇保險(xiǎn)可以說(shuō)是因?yàn)槟呢?zé)任心與風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)更高，現(xiàn)在因?yàn)闃I(yè)務(wù)員的個(gè)人問(wèn)題，影響您的選擇大可不必，您說(shuō)是嗎？
　　方法二：認(rèn)同客戶。
　　您的意見(jiàn)提得很中肯，我會(huì)盡力完成業(yè)務(wù)員對(duì)您的承諾。
　　方法三：再述客戶所買商品的特色。
　　您說(shuō)得很有道理，麻煩您把保單拿出來(lái)，我重新幫您解釋一下您所享有的權(quán)益……三、 對(duì)理賠服務(wù)不滿類方法一：了解原因。
　　我很能理解您現(xiàn)在的心情，您能告訴我您對(duì)我們公司理賠不滿的原因嗎？看我是否可以幫助您。
　　方法二：耐心說(shuō)明。
　　聽(tīng)說(shuō)您退保的原因是我們公司的理賠服務(wù)您不能接受，可以具體說(shuō)說(shuō)嗎？……真抱歉，這個(gè)結(jié)案與您的想法確實(shí)有很大的出入，不過(guò)，您耐心聽(tīng)我解釋，也許可以幫助您解開(kāi)這個(gè)令您不滿的疙瘩……四、 人情投保類方法一：耐心說(shuō)明。
　　了解原業(yè)務(wù)員與客戶的關(guān)系，再述保險(xiǎn)的意義與功能及其所購(gòu)商品的優(yōu)點(diǎn)，聯(lián)系原業(yè)務(wù)員協(xié)助
　　方法二：恭維對(duì)方。
　　一看便知道您是個(gè)講義氣的人，為您簽單的業(yè)務(wù)員是您的好朋友嗎？
　　某先生，一看便知道您是個(gè)講義氣的人，為了朋友，您可以如此兩肋插刀，在還沒(méi)有完全把這個(gè)險(xiǎn)種的意義聽(tīng)明白時(shí)就已義無(wú)返顧地投保了，您的朋友可能認(rèn)為您已經(jīng)明白了，不如這樣，我再給您詳細(xì)介紹一下這個(gè)已停售的險(xiǎn)種，您再作決定，好嗎？
　　方法三：闡述人情終需了的道理。
　　既然您是一個(gè)很講人情的人，而您又有廣泛的人際關(guān)系，那么，就算您今天退保了，可能明天又有哪個(gè)朋友來(lái)請(qǐng)您幫忙，您知道，每一次退保對(duì)您來(lái)說(shuō)既有經(jīng)濟(jì)上的不必要的損失，又會(huì)影響您的保障……五、 因受其他保險(xiǎn)公司人員的唆使而想退保方法一：提供最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。
　　您的考慮和對(duì)比是可以理解的，但您考慮到?jīng)]有，我們?nèi)ド痰曩I東西不僅考慮價(jià)格，更主要的是它的功用和售后服務(wù)。保險(xiǎn)公司為了將售后服務(wù)做好，已經(jīng)成立了專業(yè)的客戶服務(wù)部，建立了專業(yè)的售后服務(wù)人員隊(duì)伍，目的就是為客戶服務(wù)，使您的利益得到維護(hù)和保障。
　　方法二：介紹客戶選擇保險(xiǎn)公司的理由。
　　方法三：介紹退保將帶給客戶的不必要損失。
　　根據(jù)《保險(xiǎn)法》第１０６條規(guī)定，商業(yè)保險(xiǎn)主要險(xiǎn)種的基本保險(xiǎn)條款和費(fèi)率，由保險(xiǎn)監(jiān)管部門的審核和批準(zhǔn)后才能使用，也就是說(shuō)類似險(xiǎn)種費(fèi)率都差不多，同時(shí)，保險(xiǎn)已調(diào)過(guò)幾次價(jià)，這類保險(xiǎn)都已停辦了，即使退了也買不回那種保險(xiǎn)了。六、 對(duì)業(yè)務(wù)員提傭不理解方法一：解釋業(yè)務(wù)員的薪水構(gòu)成。
　　底薪＋獎(jiǎng)金、及其來(lái)源公司、
　　方法二：解釋高傭金分?jǐn)偟浇K身是低的的道理。
　　業(yè)務(wù)員的薪水是由兩部分構(gòu)成的：底薪＋獎(jiǎng)金，這些都是公司給予的，他們并不是從客戶所交納的保費(fèi)中把錢拿走，如果業(yè)務(wù)員把錢拿走了，客戶的收據(jù)上還會(huì)是當(dāng)初的價(jià)錢嗎？自然要扣出一部分，而如今收據(jù)上面一分錢不少，怎么能說(shuō)業(yè)務(wù)員把客戶的錢拿走了呢？當(dāng)然啦！業(yè)務(wù)員收入的高低與他所做業(yè)務(wù)的多少有關(guān)系，這是公司多勞多得、少勞少得、不勞不得的分配方式，是公司激勵(lì)員工的一種做法。七、 認(rèn)為身體健康，買保險(xiǎn)無(wú)用方法一：闡述健康與保險(xiǎn)的關(guān)系。
　　現(xiàn)實(shí)的空氣污染越來(lái)越高，水質(zhì)不斷惡化，人的健康無(wú)時(shí)無(wú)刻不受到威脅，得病已經(jīng)很不幸了，如果因?yàn)闊o(wú)錢治病而不得不放棄生命，那人生最大的悲劇就產(chǎn)生了，那時(shí)，痛苦的不僅僅是自己，還有深愛(ài)自己和自己深愛(ài)的家人，您手中要退的這張保單，不僅僅是幾張紙，在風(fēng)雨來(lái)臨時(shí)，只有它才能給您戰(zhàn)勝命運(yùn)的機(jī)會(huì)，也只有它，才會(huì)使您的家庭不遭受風(fēng)雨吹打。
　　方法二：闡述健康不等于長(zhǎng)壽的道理。
　　我們每個(gè)人都希望自己能永遠(yuǎn)健康，永遠(yuǎn)長(zhǎng)壽，可是，今天健康并不能等于永遠(yuǎn)健康，人生隨時(shí)都可能有意外發(fā)生，保險(xiǎn)也就是幫助您有能力抵御意外的侵襲，保證全家人的幸福（舉一些報(bào)刊、電視中的實(shí)例加以說(shuō)明，最好的辦法是將報(bào)刊的有關(guān)報(bào)道隨身攜帶，作為展業(yè)工具之用）！
　　方法三：身體健康時(shí)投保解除后顧之憂。
　　您身體這么棒，真要恭喜您，這是您的福分！我相信會(huì)有很多人羨慕您，因?yàn)樗麄儧](méi)有健康，深圳寶安有一位婦女，因長(zhǎng)期飲用自來(lái)水，不幸得了尿毒癥，也就是慢性腎衰竭。以今天的醫(yī)學(xué)技術(shù)，通過(guò)換腎可以治愈，或通過(guò)透析來(lái)維持生命，但人生往往是悲哀而無(wú)奈的，在花光家里所有的積蓄，又借了許多債務(wù)，再也無(wú)力醫(yī)治的情況下，最終人還是撒手人寰了。誰(shuí)又能想到，一個(gè)身體健康的婦女會(huì)得這種病呢？八、 因?yàn)樽錾饧毙栌缅X而要退保方法一：可辦理保單質(zhì)押貸款。
　　我們公司針對(duì)您這樣的客戶有一種保全服務(wù)，可以幫助您渡過(guò)難關(guān)。這項(xiàng)服務(wù)就是保單貸款，具體地說(shuō)……
　　方法二：簡(jiǎn)述保險(xiǎn)也是投資。
　　非常理解您的想法，我來(lái)講一個(gè)道理，如果您不認(rèn)同，我再幫您退保。
　　現(xiàn)在幾乎每個(gè)人都在做生意，都在投資，但理財(cái)專家告訴我們，一個(gè)合理的理財(cái)方法應(yīng)包括三部分：短期、中期、長(zhǎng)期投資。
　　短期投資就是衣食住行，直接關(guān)系到人的生活品質(zhì)，專家建議比例在２０％—３０％；中期投資，也就是您的生意，專家建議比例在５０％—６０％比較合適；長(zhǎng)期投資就是保險(xiǎn)，它對(duì)您的一生有很大作用，專家建議在１０％—２０％較合適，這就是投資金三角。如果沒(méi)有長(zhǎng)期投資，在人生風(fēng)雨侵襲的時(shí)候，您的中期投資（生意）就會(huì)受到很大影響，有時(shí)候可能是毀滅性的，這樣勢(shì)必影響短期投資（衣食住行），使全家的生活品質(zhì)一落千丈，由此可見(jiàn)長(zhǎng)期投資是不能少的，您看我說(shuō)得對(duì)不對(duì)？九、 認(rèn)為保險(xiǎn)沒(méi)意思，無(wú)利可圖方法一：引導(dǎo)客戶對(duì)保險(xiǎn)的正確認(rèn)識(shí)。
　　您這樣想我能理解，我以前也對(duì)保險(xiǎn)不在乎，后來(lái)進(jìn)了保險(xiǎn)公司，了解了保險(xiǎn)的意義和功能后，才發(fā)現(xiàn)原來(lái)人對(duì)保險(xiǎn)的需要是無(wú)時(shí)不在的。我去醫(yī)院拜訪客戶，在經(jīng)過(guò)住院病房時(shí)，看見(jiàn)病床上躺著的病人，有的在輸液，有的打著滿臉的紗布，痛苦不堪，他們?cè)谧≡呵岸际巧眢w健康，生活充滿希望的人，他們絕不會(huì)想到不幸會(huì)降臨在自己身上。人這一生會(huì)經(jīng)歷很多風(fēng)雨，這是不可避免的，我們可以用保險(xiǎn)這把大傘來(lái)保護(hù)自己和全家的生活，何況保險(xiǎn)還有養(yǎng)老功能呢？
　　方法二：舉實(shí)例說(shuō)明保險(xiǎn)的功用。
　　誠(chéng)然現(xiàn)實(shí)生活中面臨的退保實(shí)例還有許多，但我們只要不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，將上述方法和話術(shù)不斷演練，真正做到“熟能生巧”，在以后的工作中，靈活運(yùn)用這些方法，同時(shí)要琢磨出更好的話術(shù)，來(lái)解決“困難戶”，那就一定能夠起到事半功倍的效果；作為一名合格的保險(xiǎn)人適當(dāng)學(xué)習(xí)一些心理學(xué)的知識(shí)，善于洞察客戶的內(nèi)心世界，并且充分知己知彼，那就肯定能夠做到百戰(zhàn)不殆。
　　一把鑰匙開(kāi)一把鎖，具體情況具體分析，是我們處理退保問(wèn)題的準(zhǔn)則。如果那樣，我們則一定能夠做到運(yùn)籌帷幄之中，決勝于千里之外。
　　 萬(wàn)一保險(xiǎn)網(wǎng) （www.wanyiwang.com）創(chuàng)建于2008年，是浙江嘉興軒越網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司旗下的互聯(lián)網(wǎng)在線服務(wù)平臺(tái)。經(jīng)過(guò)四年多的發(fā)展，已成為中國(guó)最大的保險(xiǎn)資料下載網(wǎng)站，用戶量超過(guò)30萬(wàn)，日瀏覽量突破20萬(wàn)次，目前資料共分為九大類，近兩百個(gè)小類，幾乎涵蓋了保險(xiǎn)行業(yè)各個(gè)領(lǐng)域。 近年來(lái)，萬(wàn)一網(wǎng)與中國(guó)人壽，中國(guó)平安等大型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)行業(yè)組織、學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)和傳統(tǒng)媒體等建立了廣泛深入而卓有成效的聯(lián)系。向用戶源源不斷地提供最新高質(zhì)量的保險(xiǎn)資料，為中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展作出了一定貢獻(xiàn)。是目前中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)知名網(wǎng)站，為業(yè)內(nèi)一大品牌，用戶的權(quán)益更加能 夠得到保障。
2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 人保車險(xiǎn)理賠電話為您服務(wù)到家
摘要：人保電話車險(xiǎn)是經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的電話車險(xiǎn)專屬產(chǎn)品，主要為私家車車主提供“一站式”的車險(xiǎn)服務(wù)，只需撥打車險(xiǎn)直銷專線即可投保，私家車商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)在正常折扣基礎(chǔ)上最高還能再優(yōu)惠15%，更可專享電銷車險(xiǎn)管家零距離服務(wù)。人保電話車險(xiǎn)的“到家理賠”服務(wù)，自今年客戶節(jié)期間推出以來(lái)，受到了客戶的極大認(rèn)可。人保方面表示，此舉意在繼續(xù)鞏固客戶滿意度，讓更多的人保電話車險(xiǎn)客戶足不出戶即可享受到方便的理賠服務(wù)。目前該服務(wù)尚在京津試點(diǎn)，未來(lái)將逐步向全國(guó)推廣。人保財(cái)險(xiǎn)電子商務(wù)部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，到家理賠服務(wù)，是指在人保電話車險(xiǎn)投保車損險(xiǎn)及不計(jì)免賠特約條款的家庭自用車VIP客戶，在發(fā)生不涉及人傷、物損的單方事故后，同意到推薦的車輛維修企業(yè)修理車輛的，人保車險(xiǎn)理賠服務(wù)專員將會(huì)全程提供理賠服務(wù)指導(dǎo)，包括：安排專業(yè)救援拖車上門（含現(xiàn)場(chǎng)）免費(fèi)接車，送至4S店；限期保質(zhì)修理完畢；救援拖車免費(fèi)返送至客戶指定地點(diǎn)。他同時(shí)告訴記者，今年人保電話車險(xiǎn)力爭(zhēng)將服務(wù)水平推向一個(gè)新的高度，創(chuàng)新提出“服務(wù)"零距離"”的服務(wù)理念。“到家理賠”就是在這種理念指導(dǎo)下推出的一項(xiàng)服務(wù)。其目的是想為VIP客戶提供一種真正足不出戶、電話完成理賠全流程的服務(wù)模式，讓人保電話車險(xiǎn)用戶享受人保管家式的貼心服務(wù)。在理賠環(huán)節(jié)上，實(shí)施免現(xiàn)場(chǎng)查勘、免事故證明、免填寫理賠單證，為客戶提供最高效、便捷的“0手續(xù)、0距離、0煩惱”的“到家理賠”服務(wù)。電話車險(xiǎn)近年來(lái)的快速發(fā)展也在印證著這一觀點(diǎn)。電話車險(xiǎn)，基于價(jià)格優(yōu)惠基礎(chǔ)性優(yōu)勢(shì)之外，還滿足了當(dāng)代人快速、方便、省事的消費(fèi)理念，這也是逐漸成為人們選擇電話車險(xiǎn)的最主要原因。接下來(lái)，我們就來(lái)看看打電話買車險(xiǎn)到底有多方便吧——一個(gè)電話投保方便臨近年底，工作變得越來(lái)越忙碌，根本沒(méi)有時(shí)間到保險(xiǎn)公司去排隊(duì)買車險(xiǎn)。好不容易等來(lái)周末，但天氣寒冷真不想出門。車險(xiǎn)到期了，怎么辦呢？有了電話車險(xiǎn)就不用擔(dān)心了。撥打400-1234567，一個(gè)電話就有人保電話車險(xiǎn)的專業(yè)送單員將保單送到您手上。并為您提供POS機(jī)刷卡、現(xiàn)金支付、電話支付等多種支付方式，讓您自由選擇。一個(gè)電話理賠方便為愛(ài)車買保險(xiǎn)，說(shuō)到底是為了在出現(xiàn)事故時(shí)可以獲得一些經(jīng)濟(jì)上的補(bǔ)償。說(shuō)到車險(xiǎn)理賠，不少車主表示，實(shí)在是太麻煩了，要跑好多趟保險(xiǎn)公司。人保電話車險(xiǎn)為了滿足消費(fèi)者“減少理賠手續(xù)”的需求，制定了不少方便、快捷的理賠服務(wù)內(nèi)容。以“極速理賠”服務(wù)為例，就是針對(duì)日常生活中出現(xiàn)的小事故而特別推出的簡(jiǎn)便性理賠服務(wù)內(nèi)容。有了極速理賠，當(dāng)車主發(fā)生不涉及人傷、物損且車輛損失在5000元（含）以下的單方事故時(shí)，車主只需向查勘工作人員提供駕駛證、行駛證、被保險(xiǎn)人身份證原件以及與被保險(xiǎn)人名稱一致的銀行賬戶完整信息的，就可以享受先領(lǐng)取賠付款再修車的一站式服務(wù)。一個(gè)電話救援方便有了電話車險(xiǎn)，除了方便車主投保和事故理賠，就連日常用車中的小故障，也可以通過(guò)電話輕松搞定啦。為了給車主提供更多的服務(wù)內(nèi)容，人保電話車險(xiǎn)為車主提供不限次數(shù)的免費(fèi)道路救援服務(wù)。凡人保電話車險(xiǎn)9座以下非營(yíng)業(yè)客車和家庭自用汽車客戶，因車輛故障需拖車、送油、充電、更換輪胎、輪胎充氣時(shí)，均可撥打人保財(cái)險(xiǎn)救援服務(wù)專線電話“95518轉(zhuǎn)9”享受到保單有效期內(nèi)全國(guó)范圍內(nèi)的不限次免費(fèi)故障車救援服務(wù)（免費(fèi)拖車距離為50公里）。電話車險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)發(fā)展近五年的時(shí)間，憑借優(yōu)惠的價(jià)格和日漸完善的快捷服務(wù)獲得越來(lái)越多消費(fèi)者的認(rèn)可。同時(shí)，隨著人們消費(fèi)方式向“電子化”方向發(fā)展，車險(xiǎn)服務(wù)也在向更加簡(jiǎn)單、方便、快速的方向發(fā)展。人保電話車險(xiǎn)將為您提供更加專業(yè)、高效的零距離車險(xiǎn)服務(wù)。
 
2024-12-02 17:53:05
實(shí)事資訊 新版車險(xiǎn)為自駕游保駕護(hù)航
摘要：如今，自駕游成了很多人喜愛(ài)的出行方式。關(guān)愛(ài)生命安全的你，不妨也為愛(ài)車購(gòu)買一份車險(xiǎn)。自從新版車險(xiǎn)出臺(tái)后，增加了很多新的內(nèi)容，車主可以詳細(xì)參照新版車險(xiǎn)的投保方式，為愛(ài)車選擇最適合的車險(xiǎn)。

一、 車輪單獨(dú)損壞險(xiǎn)

新版車險(xiǎn)中C款保險(xiǎn)中提出了一種新附加險(xiǎn)———“車輪單獨(dú)損壞險(xiǎn)”。保障范圍為發(fā)生意外事故，造成保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的車輪(包括鋼圈)單獨(dú)損壞。比如開(kāi)車去鄉(xiāng)下，輪胎被扎了、割破了，這都屬于保險(xiǎn)范圍。家庭自用車在該險(xiǎn)的投保范圍內(nèi)。這對(duì)于去郊區(qū)走小道的車主來(lái)說(shuō)，還是比較實(shí)用的。

二、 盜搶險(xiǎn)成為主險(xiǎn)

　　新版車險(xiǎn)涵蓋車輛損失險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、不計(jì)免賠率特約險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車身劃痕損失險(xiǎn)和可選免賠額特約險(xiǎn)8個(gè)險(xiǎn)種。仍然為A、B、C三套。由各家保險(xiǎn)公司自行選擇，三套之間保障范圍、費(fèi)率結(jié)構(gòu)、費(fèi)率水平和費(fèi)率調(diào)整系數(shù)基本一致。　　而新版車險(xiǎn)最大的變化就是盜搶險(xiǎn)成為主險(xiǎn)，可單獨(dú)投保。很多開(kāi)經(jīng)濟(jì)型轎車的人沒(méi)有投盜搶險(xiǎn)，主要因?yàn)椴荒軉为?dú)投保。再想想車基本都是停在有人值守的停車場(chǎng)，盜搶的風(fēng)險(xiǎn)較低，也就冒險(xiǎn)不投了。　　但是如果開(kāi)車出游，特別是去一些比較偏遠(yuǎn)，而且對(duì)沿途以及目的地情況不熟悉的地方，為安全起見(jiàn)，不妨上個(gè)盜搶險(xiǎn)。

三、 規(guī)避意外，劃痕險(xiǎn)價(jià)格大幅上漲

　　在新版車險(xiǎn)條款中，車身劃痕險(xiǎn)保額有了2000元、5000元、1萬(wàn)元、2萬(wàn)元等不同檔次，保費(fèi)與保額、車齡、新車購(gòu)置價(jià)等密切相關(guān)。老手可以考慮是否還需要上這個(gè)險(xiǎn)。

四、 規(guī)避投保誤區(qū)

車險(xiǎn)容易發(fā)生超額投?；虿蛔泐~投保情況。所謂超額保險(xiǎn)，就是車主買了輛價(jià)值10萬(wàn)元的轎車，卻投了12萬(wàn)元的保險(xiǎn)，認(rèn)為多保多賠。而不足額保險(xiǎn)則恰好相反。其實(shí)，這兩種投保都不能得到有效保障，因?yàn)椤侗ｋU(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)金額超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的部分無(wú)效。保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。新版車險(xiǎn)上線后，希望車主能夠認(rèn)真學(xué)習(xí)車險(xiǎn)相關(guān)條款，避免出現(xiàn)超額投保或者不足額投保的情況，造成不必要的損失和浪費(fèi)。

　　臨行前買全保險(xiǎn)

自駕游的旅客，大部分都投保了較完備的車險(xiǎn)，但對(duì)于自駕游旅游者來(lái)說(shuō)，這樣的車險(xiǎn)保障可能還不夠。一般來(lái)說(shuō)，車險(xiǎn)涉及對(duì)人的保障有兩個(gè)方面：第三者責(zé)任險(xiǎn)（交強(qiáng)險(xiǎn)屬于強(qiáng)制投保的第三者保險(xiǎn)）、車上人員責(zé)任險(xiǎn)。車險(xiǎn)中對(duì)第三方的界定是不包括本車發(fā)生事故時(shí)的駕駛員及其家庭成員的。這樣的規(guī)定是為了防范被保險(xiǎn)人為了獲取保險(xiǎn)金而對(duì)家庭成員進(jìn)行故意傷害。車上人員責(zé)任險(xiǎn)在何種情況下發(fā)揮作用呢？如果出險(xiǎn)，并且是被保車輛的責(zé)任，那么保險(xiǎn)公司會(huì)按照事故責(zé)任按比例進(jìn)行賠付。如果責(zé)任不在被保車輛，保險(xiǎn)公司是不承擔(dān)賠付責(zé)任的，這該由肇事的對(duì)方車主及其保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠償。在這種情況下，只能祈禱對(duì)方家境殷實(shí)或者投保了足夠的三者險(xiǎn)。車上責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額由被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)公司協(xié)商確定，一般每個(gè)座位保額按1萬(wàn)-5萬(wàn)元確定，保費(fèi)司機(jī)座位每萬(wàn)元約40元左右，其它座位每萬(wàn)元約25元左右。司機(jī)和乘客的投保人數(shù)一般不超過(guò)保險(xiǎn)車輛行駛本的核定座位數(shù)。一旦發(fā)生交通事故，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)投保人在事故中所負(fù)責(zé)任的大小，賠償所有應(yīng)賠償總金額的80%-95%（其余部分為保險(xiǎn)條款規(guī)定的免于賠償部分）。被保險(xiǎn)人在事故中負(fù)全部責(zé)任的賠償80%，負(fù)主要責(zé)任的賠償85%，事故雙方負(fù)同等責(zé)任的賠償90%，被保險(xiǎn)人負(fù)次要責(zé)任的賠償95%。因此，單純車險(xiǎn)對(duì)自駕游客的保障還是有缺失的，在自駕游出發(fā)前，車主可以臨時(shí)增加車上人員險(xiǎn)的責(zé)任限額，同時(shí)臨時(shí)增加一些"輪胎爆破險(xiǎn)"、"玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)"、"盜搶險(xiǎn)"等，以應(yīng)付旅行途中可能發(fā)生的各類狀況。另外，自駕游客還可根據(jù)出行路線投保一份涵蓋一般意外傷害和意外醫(yī)療賠償責(zé)任的旅行意外險(xiǎn)，無(wú)論乘車、自駕還是下車漫步都有一份保障。

　　異地出險(xiǎn)莫心慌

 每年長(zhǎng)假里自駕游車主事故都不少，遇到事故如何處理對(duì)于很多新手來(lái)說(shuō)，就是一個(gè)難題了，我們不妨在出行前做一些準(zhǔn)備工作，以防遇事心慌。 出行前車主要看清楚車險(xiǎn)條款中有沒(méi)有對(duì)行駛區(qū)域的限制，還要特別注意保險(xiǎn)公司的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)及異地理賠能力，以確保車輛能及時(shí)得到保險(xiǎn)公司的理賠服務(wù)。 一旦在路上發(fā)生事故，駕駛員要記得在下車前打開(kāi)雙跳燈，然后撥打110報(bào)警。如果沒(méi)有警察開(kāi)具的事故責(zé)任處理單，保險(xiǎn)公司無(wú)法賠付。另外，需要注意的是，車主要自己學(xué)會(huì)判斷，事故是否適合私了。一般只是擦到漆等小剮小蹭的事故私了是沒(méi)有問(wèn)題的，但是比較嚴(yán)重的事故還是應(yīng)該選擇保險(xiǎn)賠付。值得注意的是，有些車傷是內(nèi)藏的，肉眼并不能完全辨別出來(lái)，所以在檢查時(shí)要格外仔細(xì)。 保險(xiǎn)公司一般都要求在48小時(shí)內(nèi)報(bào)案，否則拒絕理賠。所以在報(bào)警之后，如果走保險(xiǎn)理賠程序，一定記得要通知保險(xiǎn)公司。異地出險(xiǎn)后，定損非常關(guān)鍵，建議由保險(xiǎn)公司當(dāng)?shù)胤止局苯油瓿刹榭?、定損，并開(kāi)具單據(jù)。如果實(shí)在無(wú)法在當(dāng)?shù)赝瓿啥〒p，建議駕駛員事先報(bào)案并征求保險(xiǎn)公司同意后，回保單所在地后定損，并保存好事故責(zé)任處理單等相關(guān)單據(jù)。隨著中國(guó)私家車主數(shù)量的逐漸提升，車險(xiǎn)也在不斷的調(diào)整和完善，最大程度的保障車主的利益。時(shí)值初秋，正是家人旅游出行的旺季，為愛(ài)車選擇一款合適的車險(xiǎn)產(chǎn)品，不僅多了一份保障，更讓您及家人出行無(wú)憂，安心自駕游。
2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 網(wǎng)上投保VS保險(xiǎn)代理人 誰(shuí)是未來(lái)保險(xiǎn)發(fā)展的主流？
摘要：隨著互聯(lián)網(wǎng)逐漸成為人們生活密不可分的一部分，網(wǎng)上投保也成為保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的新方向。越來(lái)越多的人選擇網(wǎng)上投保作為購(gòu)買保險(xiǎn)的主要方式。那么傳統(tǒng)保險(xiǎn)代理人地位會(huì)不會(huì)被取代呢？代理人投保好，還是網(wǎng)上投保好？首府多家保險(xiǎn)公司普遍認(rèn)為，具有一定保險(xiǎn)知識(shí)的人可以選擇網(wǎng)上投保，既省錢又省時(shí)；而對(duì)保險(xiǎn)尚不了解的人們，代理人仍不失為一種較好的選擇。

　　網(wǎng)上投保價(jià)格實(shí)惠代理人銷售服務(wù)更優(yōu)

“我想通過(guò)網(wǎng)上投保獲得更低的價(jià)格，但是又擔(dān)心網(wǎng)上投保享受不到保險(xiǎn)公司的優(yōu)質(zhì)服務(wù)……”近日，市民童曉平因?yàn)橥侗６m結(jié)。一邊是傳統(tǒng)的保險(xiǎn)代理人銷售模式，一邊是新興的網(wǎng)上投保模式。那么作為投保人選擇哪種投保方式更劃算？對(duì)此，首府多家保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)分析師從價(jià)格、服務(wù)、產(chǎn)品環(huán)節(jié)對(duì)兩種投保模式進(jìn)行了對(duì)比。網(wǎng)上投保優(yōu)點(diǎn)：產(chǎn)品價(jià)格更優(yōu)惠消費(fèi)者對(duì)一件商品的關(guān)注度首先在于價(jià)格。在保險(xiǎn)銷售中，通過(guò)保險(xiǎn)代理人投保過(guò)程中最主要的特點(diǎn)就是代理人需要收取一定的代理費(fèi)用，這個(gè)費(fèi)用往往占到了保費(fèi)的15%~25%。而通過(guò)網(wǎng)上投保，保戶直接從保險(xiǎn)公司購(gòu)買產(chǎn)品，從而減少了中間各個(gè)環(huán)節(jié)的代理費(fèi)用。缺點(diǎn)：投保需求不明確保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)站，對(duì)于有明確需求的客戶確實(shí)是方便又輕松，但對(duì)保險(xiǎn)需求并不明確，或是根本不知道該購(gòu)買哪種保險(xiǎn)的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，這樣的平臺(tái)仍缺乏一對(duì)一的交流與分析。投保人很可能選擇不適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。代理人銷售優(yōu)點(diǎn)：服務(wù)更具優(yōu)勢(shì)與網(wǎng)上投保相比，保險(xiǎn)代理人對(duì)投保人的作用首先是可以喚醒客戶潛在的需求，幫助客戶分析保障需求；其次是幫助客戶計(jì)劃保險(xiǎn)、選擇險(xiǎn)種；最后是可以為客戶提供持續(xù)有效的服務(wù)。保險(xiǎn)代理人可以幫助客戶解決購(gòu)買保險(xiǎn)過(guò)程中遇到的問(wèn)題。比如代理人會(huì)向客戶詳細(xì)解釋保險(xiǎn)合同的條款，提醒各種應(yīng)注意的事項(xiàng)，幫助了解投保單等保險(xiǎn)合同的內(nèi)容，并代收保費(fèi)等。缺點(diǎn)：信息泄露容易被騷擾相比網(wǎng)上投保，代理人銷售模式更容易導(dǎo)致客戶信息泄露，投保人也不可避免被頻繁的電話騷擾。

　　網(wǎng)上投保種類有限 需借力發(fā)展

由于網(wǎng)絡(luò)的局限性，無(wú)法進(jìn)行詳細(xì)核保，只有類似意外險(xiǎn)、旅游險(xiǎn)、交強(qiáng)險(xiǎn)這樣極其簡(jiǎn)單的險(xiǎn)種。一位在香港有網(wǎng)上投保經(jīng)驗(yàn)的用戶告訴筆者，雖然網(wǎng)上投保險(xiǎn)種有很大限制，但絕非目前國(guó)內(nèi)以意外險(xiǎn)主打那么簡(jiǎn)單。在香港諸如家居險(xiǎn)、住院現(xiàn)金險(xiǎn)、信用卡保險(xiǎn)甚至高爾夫球保險(xiǎn)，都可在網(wǎng)上投保。內(nèi)地這些險(xiǎn)種沒(méi)有跟上，部分原因是有些險(xiǎn)種尚未開(kāi)發(fā)，另一方面則是投保者意識(shí)沒(méi)有跟上，對(duì)許多險(xiǎn)種尚無(wú)投保意識(shí)。一位保險(xiǎn)代理人坦言，保險(xiǎn)公司更為依賴傳統(tǒng)渠道，不僅因傳統(tǒng)渠道駕輕就熟，更在于網(wǎng)上投保要解決在線支付和投保人對(duì)電子保單的認(rèn)可問(wèn)題，會(huì)想到去網(wǎng)上投保并主動(dòng)登陸保險(xiǎn)公司網(wǎng)站的人，目前還是少數(shù)。與其獨(dú)立推廣網(wǎng)上投保，不如找一個(gè)好的伙伴合力發(fā)展。目前不少保險(xiǎn)公司的在線投保產(chǎn)品，均通過(guò)電子商務(wù)網(wǎng)站銷售。由于這些網(wǎng)站的活躍用戶具有長(zhǎng)期的線上購(gòu)物習(xí)慣，而且對(duì)于各類虛擬卡接受程度較高，所以也能夠接受網(wǎng)上投保的業(yè)務(wù)模式。

　　網(wǎng)上投保強(qiáng)調(diào)增值

除了在渠道上和網(wǎng)站合作外，網(wǎng)上投保除了方便，為用戶提供更多的附加值同樣重要。對(duì)保險(xiǎn)公司而言，網(wǎng)上保險(xiǎn)最大的優(yōu)勢(shì)也許就是價(jià)格。一般而言，用戶網(wǎng)上投?？上硎艿揭欢▋?yōu)惠。除了保險(xiǎn)公司提供價(jià)格優(yōu)勢(shì)外，一些保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不但自己架設(shè)平臺(tái)，對(duì)保險(xiǎn)公司本身不提供在線投保的品種，提供在線投保支持，而且還利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)提供額外增值服務(wù)。比如交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)在線比價(jià)和投保服務(wù)，用戶可方便找出同等要求下價(jià)格最低的保險(xiǎn)公司。這樣的比價(jià)服務(wù)，無(wú)論是報(bào)價(jià)信息還是工作強(qiáng)度，傳統(tǒng)承保方式是難以想象的，因此就成為網(wǎng)上投保的一個(gè)殺手锏。當(dāng)然，無(wú)論保險(xiǎn)公司或代理機(jī)構(gòu)如何努力，網(wǎng)上保險(xiǎn)要發(fā)展，關(guān)鍵還是要投保人愿意嘗試。時(shí)下越來(lái)越多的人嘗試網(wǎng)上買書、網(wǎng)上訂票，接下來(lái)不妨嘗試一下網(wǎng)上投保，抓住這次“十一”長(zhǎng)假契機(jī)，從比較便宜的意外險(xiǎn)作為切入口，嘗個(gè)鮮。 
2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 保監(jiān)會(huì)醞釀新規(guī) 消費(fèi)者維權(quán)更有門
摘要：今年10月，是消保局成立整一年的月份，保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波曾說(shuō)過(guò)，保險(xiǎn)消費(fèi)者是保險(xiǎn)業(yè)賴以生存和發(fā)展的根基，沒(méi)有消費(fèi)者，就不會(huì)存在保險(xiǎn)市場(chǎng)，沒(méi)有保險(xiǎn)市場(chǎng)，就不需要保險(xiǎn)監(jiān)管。在過(guò)去的整整一年中，消保局讓多年來(lái)飽受理賠難和銷售誤導(dǎo)困擾的保險(xiǎn)消費(fèi)者體會(huì)到了保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)水平的變化，同時(shí)新的消費(fèi)者維權(quán)新規(guī)也有望在明年年初出臺(tái)，這使得未來(lái)保險(xiǎn)消費(fèi)者將有更多的維權(quán)利器。從任職保監(jiān)會(huì)主席后打破“靜默”首度發(fā)聲即強(qiáng)調(diào)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，到年初全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議上強(qiáng)調(diào)“要下決心、動(dòng)真格、出重拳，打一場(chǎng)整頓治理理賠難和銷售誤導(dǎo)的攻堅(jiān)戰(zhàn)”，再到金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)中第一個(gè)開(kāi)通“12378”消費(fèi)者投訴維權(quán)電話，項(xiàng)俊波“主政”保監(jiān)會(huì)盡管只有一年，卻讓多年來(lái)飽受理賠難和銷售誤導(dǎo)困擾的保險(xiǎn)消費(fèi)者終于“舒心了一把”。一年來(lái)，保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了多項(xiàng)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的規(guī)章制度，探索建立了社會(huì)監(jiān)督員制度，同時(shí)加大了對(duì)保險(xiǎn)公司的檢查力度并將檢查結(jié)果予以公布……項(xiàng)俊波一系列保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的舉措頻密推出，不僅提高了保險(xiǎn)業(yè)的服務(wù)水平，改善了保險(xiǎn)行業(yè)在消費(fèi)者心中的形象，也為保險(xiǎn)業(yè)啟動(dòng)不久的轉(zhuǎn)型升級(jí)奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

　　消費(fèi)者投訴有“門”

以往消費(fèi)者之所以對(duì)保險(xiǎn)業(yè)印象差，除了理賠難和銷售誤導(dǎo)等行為讓消費(fèi)者“很受傷”外，投訴無(wú)門、投訴不管用的現(xiàn)象更是雪上加霜，嚴(yán)重?fù)p害了保險(xiǎn)業(yè)在消費(fèi)者心目中的形象。久而久之，人們一提起保險(xiǎn)業(yè)，腦海中就會(huì)浮現(xiàn)出“沒(méi)信譽(yù)、服務(wù)差”的形象。“為了進(jìn)一步暢通保險(xiǎn)消費(fèi)維權(quán)渠道，保監(jiān)會(huì)開(kāi)通了"12378"全國(guó)保險(xiǎn)投訴維權(quán)熱線，組織實(shí)施了保監(jiān)局局長(zhǎng)接待日制度，不斷改進(jìn)"信、訪、電、網(wǎng)"渠道的處理流程并提高了處理效率。”據(jù)保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局局長(zhǎng)李世玲介紹，今年1至9月，保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)共處理各類涉及保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的投訴11300件，辦結(jié)11110件，辦結(jié)率為98.32%，為消費(fèi)者挽回經(jīng)濟(jì)損失共計(jì)1.72億元。廣東保監(jiān)局的相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，要夯實(shí)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的基礎(chǔ)，就要搭建起消費(fèi)者的維權(quán)窗口。據(jù)記者了解，廣東保監(jiān)局去年8月專門設(shè)立了保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)中心，將消費(fèi)者投訴的受理、案件調(diào)查、告知答復(fù)和公眾教育等職能都整合到這個(gè)中心，同時(shí)明確了每個(gè)崗位的具體職責(zé)和工作流程，并且推進(jìn)該中心實(shí)行“三服務(wù)”，即制定服務(wù)指南、公布服務(wù)承諾和實(shí)行服務(wù)評(píng)價(jià)，使消費(fèi)者充分了解維權(quán)途徑并獲得便捷服務(wù)。“我們還與人民銀行廣東分行、廣東銀監(jiān)局、廣東證監(jiān)局聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)廣東省金融消費(fèi)者保護(hù)工作的意見(jiàn)》，成為全國(guó)首個(gè)由地方"一行三局"聯(lián)合下發(fā)的有關(guān)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的文件。不僅如此，我們還加入了由廣東省工商局牽頭的消費(fèi)維權(quán)體系建設(shè)專責(zé)小組，積極將保險(xiǎn)消費(fèi)維權(quán)熱線聯(lián)入廣東省"12345"消費(fèi)維權(quán)統(tǒng)一熱線。”上述負(fù)責(zé)人如是說(shuō)。

　　“訴調(diào)對(duì)接”機(jī)制建立

保險(xiǎn)糾紛調(diào)處機(jī)制是化解保險(xiǎn)糾紛、維護(hù)行業(yè)形象、保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的有效手段。今年以來(lái)，保監(jiān)會(huì)加強(qiáng)了與最高人民法院的聯(lián)系溝通，積極推動(dòng)建立“訴調(diào)對(duì)接”工作機(jī)制。保監(jiān)會(huì)副主席周延禮親自帶領(lǐng)消保局和法規(guī)部前往最高人民法院，與該院領(lǐng)導(dǎo)及相關(guān)部門進(jìn)行商談，雙方就聯(lián)合下發(fā)文件、推動(dòng)建立保險(xiǎn)糾紛“訴調(diào)對(duì)接”機(jī)制試點(diǎn)工作達(dá)成了一致意見(jiàn)。目前，保險(xiǎn)糾紛調(diào)處機(jī)制已全面推開(kāi)，并取得了良好的工作成效。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至9月底，36個(gè)保監(jiān)局轄區(qū)全部建立保險(xiǎn)糾紛調(diào)處機(jī)制，共設(shè)立了193個(gè)調(diào)解機(jī)構(gòu)，同比增長(zhǎng)78.7%，其中，保監(jiān)局所在地城市設(shè)立了45個(gè)調(diào)解機(jī)構(gòu)，其他地市級(jí)地區(qū)設(shè)立了148個(gè)調(diào)解機(jī)構(gòu)。全國(guó)各保險(xiǎn)糾紛調(diào)解機(jī)構(gòu)共受理調(diào)解申請(qǐng)11013件，同比增長(zhǎng)84.32%；實(shí)際調(diào)處7548件，調(diào)解成功6240件，調(diào)解成功率為84.9%，為消費(fèi)者挽回經(jīng)濟(jì)損失1.65億元。以廈門為例，該市建立了道路交通事故保險(xiǎn)糾紛一體化調(diào)處機(jī)制，整合了公安、法院、司法、保險(xiǎn)和傷殘鑒定等各項(xiàng)行政和社會(huì)資源，這些單位的工作人員都集中在全市6個(gè)區(qū)的調(diào)處中心內(nèi)，為事故各方提供交警定責(zé)、糾紛調(diào)解、司法確認(rèn)、訴訟受理及判決、保險(xiǎn)理賠等“一站式”服務(wù)，大大縮短了糾紛處理時(shí)限，降低了保險(xiǎn)消費(fèi)者的維權(quán)成本。廈門保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，調(diào)處中心內(nèi)“行政調(diào)解、人民調(diào)解、司法調(diào)解”并存，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)代表行業(yè)向6個(gè)中心派駐了12名保險(xiǎn)理賠員，全面參與一體化調(diào)處。保險(xiǎn)行業(yè)會(huì)同公安和司法部門，依據(jù)最高人民法院司法解釋，明確了統(tǒng)一的人身?yè)p害賠償標(biāo)準(zhǔn)，解決了保險(xiǎn)理賠標(biāo)準(zhǔn)與公安和司法部門標(biāo)準(zhǔn)差異的問(wèn)題。不僅如此，一體化調(diào)處也使保險(xiǎn)消費(fèi)者能夠免費(fèi)高效地解決民事賠償及保險(xiǎn)理賠矛盾糾紛，有效維護(hù)和提升了保險(xiǎn)行業(yè)形象。據(jù)統(tǒng)計(jì)，自保險(xiǎn)業(yè)全面參與一體化調(diào)處以來(lái)，廈門市車險(xiǎn)人傷案件訴訟量大幅下降，今年三季度廈門市人保、太保、平安、國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)這四家份額較大的公司車險(xiǎn)人傷訴訟案件占全部人傷案件的比例為11%，同比下降了12個(gè)百分點(diǎn)，其中，人保今年7到9月連續(xù)三個(gè)月訴訟案件僅為2件，效果非常明顯。

　　“積案”常態(tài)化清理

為保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益，今年以來(lái)，保監(jiān)會(huì)開(kāi)展了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)積壓未決賠案的清理專項(xiàng)工作，采取先由保險(xiǎn)公司自查自糾、再由監(jiān)管機(jī)關(guān)檢查處理的方式，清理財(cái)險(xiǎn)公司多年積壓的未決賠案。截至9月底，各財(cái)險(xiǎn)公司已清理結(jié)案各類積壓未決賠案709萬(wàn)件，涉及金額545億元。湖南保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，在進(jìn)行清理之前，湖南保監(jiān)局先深入調(diào)研查找了積壓未決賠案產(chǎn)生的原因，并根據(jù)調(diào)研中發(fā)現(xiàn)的“公司經(jīng)營(yíng)導(dǎo)向及考核體系不科學(xué)、基層機(jī)構(gòu)對(duì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)不重視、管理水平和服務(wù)能力不適應(yīng)等突出問(wèn)題”，不斷創(chuàng)新服務(wù)舉措、進(jìn)一步健全賠案科學(xué)管理和高效處理的長(zhǎng)效機(jī)制，同時(shí)，建立分類管理、追蹤督導(dǎo)、考核評(píng)估、回訪核實(shí)等制度，使清理積壓賠案成為常態(tài)化工作。工作機(jī)制的建立僅意味著消費(fèi)者權(quán)益得到了更為充分的保護(hù)，而各項(xiàng)硬性統(tǒng)計(jì)指標(biāo)的好轉(zhuǎn)才能夠表明消費(fèi)者的滿意度是否實(shí)際提升。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至9月30日，湖南財(cái)險(xiǎn)業(yè)已清理結(jié)案的積壓賠案共計(jì)171894件，結(jié)案案件涉案金額12.2億元。不僅如此，在今年上半年湖南保監(jiān)局引入第三方機(jī)構(gòu)開(kāi)展的消費(fèi)者滿意度測(cè)評(píng)中，湖南全省財(cái)險(xiǎn)理賠服務(wù)指數(shù)為121.25，比上年同期上升16.22點(diǎn)；結(jié)案率為76.29%，比上年同期提升4.28個(gè)百分點(diǎn)；理賠周期為54.98天，比上年同期縮短8.73天。近日，記者從近日召開(kāi)的全國(guó)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作交流會(huì)上獨(dú)家獲悉，保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)條例即將立項(xiàng)，保險(xiǎn)糾紛“訴調(diào)對(duì)接”機(jī)制將于年底建立，保險(xiǎn)消費(fèi)投訴處理管理辦法也有望于明年年初出臺(tái)，未來(lái)保險(xiǎn)消費(fèi)者將有更多的維權(quán)利器。　　新政1

　　保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)條例

在法制社會(huì)中，要做好消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，仍需不斷地建立健全法律法規(guī)制度。保險(xiǎn)業(yè)仍處于發(fā)展初級(jí)階段，很多制度還處于空白。據(jù)了解，保監(jiān)會(huì)下一個(gè)階段將爭(zhēng)取盡快實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)消費(fèi)者保護(hù)工作的行政法規(guī)立項(xiàng)，著手制定保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)條例，這將對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的有效開(kāi)展提供法律基礎(chǔ)。保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，現(xiàn)在正在做這方面的工作，盡快把立項(xiàng)的工作做起來(lái)。保險(xiǎn)專家指出，盡管規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)的法規(guī)、規(guī)章并不少，但并沒(méi)有一部是專門針對(duì)維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的，目前將維權(quán)提到法律層面，對(duì)于喚起維權(quán)意識(shí)、懲治違規(guī)行為將起到促進(jìn)作用。　　新政2

　　保險(xiǎn)消費(fèi)投訴處理管理辦法

保險(xiǎn)行業(yè)已建立起多種與保險(xiǎn)消費(fèi)者溝通的渠道，然而哪些該歸為信訪，哪些又能該歸為投訴，監(jiān)管機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)信訪和投訴如何區(qū)別對(duì)待，行業(yè)規(guī)章中并沒(méi)有明確的說(shuō)明。目前，保監(jiān)會(huì)正在研究起草《保險(xiǎn)消費(fèi)投訴處理管理辦法（送審稿）》，從制度上將投訴和信訪進(jìn)行區(qū)分，并規(guī)范和強(qiáng)化保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)投訴處理工作和責(zé)任。目前該辦法正在做最后的修改完善。另外，保監(jiān)會(huì)信訪管理辦法也正在進(jìn)行修改，保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴處理管理辦法和信訪管理辦法有望在明年初發(fā)布。據(jù)介紹，以規(guī)章的形式出臺(tái)保險(xiǎn)消費(fèi)投訴處理管理辦法，效力將大大提高，屆時(shí)信訪和投訴將從制度上明確分開(kāi)，保險(xiǎn)消費(fèi)者的投訴處理將更加規(guī)范。　　新政3

　　“訴調(diào)對(duì)接”工作機(jī)制

今年下半年，保監(jiān)會(huì)加強(qiáng)了與最高人民法院聯(lián)系溝通，積極推動(dòng)建立“訴調(diào)對(duì)接”工作機(jī)制，研究解決車險(xiǎn)理賠難和壽險(xiǎn)誤導(dǎo)銷售方面的矛盾糾紛。目前，保監(jiān)會(huì)與最高人民法院就聯(lián)合下發(fā)文件、推動(dòng)建立保險(xiǎn)糾紛“訴調(diào)對(duì)接”機(jī)制試點(diǎn)工作達(dá)成一致意見(jiàn)，保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局與最高人民法院民二庭合作起草了試點(diǎn)文件初稿，目前該文件正在做最后修改，該機(jī)制有望于今年底建立，并將選擇部分保監(jiān)局在轄區(qū)內(nèi)開(kāi)展保險(xiǎn)糾紛“訴調(diào)對(duì)接”機(jī)制試點(diǎn)工作。保監(jiān)會(huì)要求各保監(jiān)局要加強(qiáng)與當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ旱臏贤ê献?，推?dòng)建立保險(xiǎn)糾紛訴訟與非訴訟相銜接的機(jī)制。如果在行業(yè)內(nèi)能通過(guò)調(diào)解化解糾紛，一方面有利于維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，另一方面也有利于塑造行業(yè)形象，再則減少司法資源浪費(fèi)。保監(jiān)會(huì)副主席周延禮解釋，如果將保險(xiǎn)糾紛化解在上法庭之前，說(shuō)明糾紛“訴調(diào)對(duì)接”工作已做到位了。　　新政4

　　積壓未決賠案清理長(zhǎng)效機(jī)制

整治車險(xiǎn)理賠難和壽險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)是今年保監(jiān)會(huì)維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的重點(diǎn)。今年，消保局配合集中治理車險(xiǎn)理賠難專項(xiàng)工作，制定下發(fā)了《關(guān)于開(kāi)展財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)積壓未決賠案清理專項(xiàng)工作的通知》，明確專項(xiàng)清理工作的范圍和重點(diǎn)，采取先由保險(xiǎn)公司自查自糾、再由監(jiān)管機(jī)關(guān)檢查處理的方式，清理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)多年積壓的未決賠案。下一步，消保局將匯總各公司自查清理的相關(guān)數(shù)據(jù)和各保監(jiān)局對(duì)拖賠、無(wú)理拒賠等侵害保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益突出問(wèn)題的查處情況，在行業(yè)內(nèi)進(jìn)行通報(bào)、適時(shí)對(duì)外公布，并將提出改進(jìn)和完善監(jiān)管的政策建議及建立積壓未決賠案清理的長(zhǎng)效機(jī)制。截至9月底，各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司已清理結(jié)案各類積壓未決賠案709萬(wàn)件，涉及金額545億元。目前，保險(xiǎn)公司自查自糾階段已經(jīng)結(jié)束，轉(zhuǎn)入監(jiān)管機(jī)關(guān)檢查處理階段。如果沒(méi)有長(zhǎng)效機(jī)制，勢(shì)必會(huì)導(dǎo)致未決賠案積壓量再次反彈。　　新政5

　　保險(xiǎn)誠(chéng)信服務(wù)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

為探索建立保險(xiǎn)誠(chéng)信服務(wù)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，消保局組織開(kāi)展了人身險(xiǎn)客戶滿意度測(cè)評(píng)工作。經(jīng)過(guò)充分調(diào)研和征求意見(jiàn)進(jìn)行設(shè)計(jì)調(diào)查內(nèi)容，確保測(cè)評(píng)的針對(duì)性和有效性；選擇占市場(chǎng)總份額90%的12家壽險(xiǎn)公司作為測(cè)評(píng)對(duì)象，確保樣本的廣泛性和代表性；委托公信力較強(qiáng)的第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)實(shí)施調(diào)查，確保測(cè)評(píng)結(jié)果的公正性和可靠性。通過(guò)這種測(cè)評(píng)方式，保監(jiān)會(huì)旨在了解消費(fèi)者的需求和期待，掌握消費(fèi)者對(duì)各壽險(xiǎn)公司服務(wù)情況的真實(shí)評(píng)價(jià)，收集消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)服務(wù)的意見(jiàn)和建議，為構(gòu)建全履蓋、動(dòng)態(tài)化、常態(tài)化的保險(xiǎn)客戶服務(wù)評(píng)價(jià)體系提供了實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，提出加強(qiáng)和改進(jìn)監(jiān)管的建議。目前，滿意度測(cè)評(píng)工作正在進(jìn)行之中。保監(jiān)會(huì)消保局局長(zhǎng)李世玲介紹，根據(jù)測(cè)評(píng)結(jié)果，還將建立行業(yè)服務(wù)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，督促公司不斷完善服務(wù)承諾，這將推動(dòng)公司市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)關(guān)注點(diǎn)從“以價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)為主”轉(zhuǎn)變?yōu)?ldquo;以服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)為主”，從而促進(jìn)行業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)型。　　新政6

　　完善監(jiān)管組織體系

雖然現(xiàn)在保監(jiān)會(huì)專設(shè)消保局來(lái)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的權(quán)益，但各地保監(jiān)局并沒(méi)有相應(yīng)的專門機(jī)構(gòu)，現(xiàn)有工作人員多與法規(guī)處合署辦公，每一個(gè)保監(jiān)局往往只有三四個(gè)人來(lái)處理保險(xiǎn)消費(fèi)者的信訪、投訴，面對(duì)12378維權(quán)熱線積累的大量投訴案件，顯得力不從心。保監(jiān)會(huì)計(jì)劃下一步需要完善監(jiān)管組織體系，充實(shí)人員力量，為做好保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作提供保證。首先，保監(jiān)會(huì)將成立保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作委員會(huì)，協(xié)調(diào)整個(gè)工作力量，研究涉及保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的重大問(wèn)題，開(kāi)展相關(guān)工作。其次，推動(dòng)各保監(jiān)局建立保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)處，進(jìn)一步理順工作機(jī)制，加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，落實(shí)工作責(zé)任，提高保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的有效性。面對(duì)上萬(wàn)件的投訴，只有專業(yè)的機(jī)構(gòu)、專業(yè)的人員才可真正督查督辦并對(duì)案件持續(xù)追蹤。

　　維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益任重道遠(yuǎn)

此前，出臺(tái)或修訂關(guān)于保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的政策、自律公約等并不少。但調(diào)查顯示，保險(xiǎn)行業(yè)形象并沒(méi)有明顯改善，保險(xiǎn)行業(yè)傳播正確的保險(xiǎn)理念仍須加強(qiáng)。事實(shí)上，在完善制度體系、強(qiáng)化監(jiān)管的同時(shí)，培養(yǎng)成熟的保險(xiǎn)消費(fèi)者才是維權(quán)的長(zhǎng)效之計(jì)。培養(yǎng)成熟的保險(xiǎn)消費(fèi)群體并非一朝一夕，那么，維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益也就變得任重道遠(yuǎn)。在維權(quán)之余，保監(jiān)會(huì)還正在搭建保險(xiǎn)消費(fèi)者教育平臺(tái)，如建立修改完善保險(xiǎn)消費(fèi)者教育工作指引，進(jìn)一步豐富公眾教育官方微博，并將繼續(xù)開(kāi)展好保險(xiǎn)教育進(jìn)學(xué)校、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)農(nóng)村、進(jìn)機(jī)關(guān)、進(jìn)企業(yè)的宣傳活動(dòng)，編寫發(fā)放保險(xiǎn)知識(shí)普及材料。正如北京大學(xué)保險(xiǎn)教授鄭偉所言，公眾保險(xiǎn)消費(fèi)教育是保險(xiǎn)消費(fèi)者保護(hù)的重要防線，要用專業(yè)知識(shí)武裝消費(fèi)者，讓消費(fèi)者增強(qiáng)自我保護(hù)能力。持續(xù)進(jìn)行的保險(xiǎn)教育有望培養(yǎng)出成熟的保險(xiǎn)消費(fèi)者，推動(dòng)公眾認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)、支持保險(xiǎn)、參與保險(xiǎn)。
2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 理財(cái)規(guī)劃需平衡 穩(wěn)妥也是種策略
摘要：

安全資產(chǎn)配置的重要性

一位著名的投資專家（橡樹(shù)資本董事長(zhǎng)霍華德·馬克斯）說(shuō)，投資理財(cái)中有兩大風(fēng)險(xiǎn)，你會(huì)比較擔(dān)心哪一種風(fēng)險(xiǎn)？虧損的風(fēng)險(xiǎn)還是錯(cuò)失良機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)？在宏觀經(jīng)濟(jì)不確定的年代，我們更需要擔(dān)心的是投資風(fēng)險(xiǎn)。從這一點(diǎn)來(lái)看，保險(xiǎn)產(chǎn)品在股票、債券、基金、信托等金融機(jī)構(gòu)提供的產(chǎn)品里，它屬于經(jīng)濟(jì)因素不確定年代里風(fēng)險(xiǎn)成本最低、資產(chǎn)安全性系數(shù)最高的。“但保險(xiǎn)產(chǎn)品更應(yīng)該關(guān)心的是其保障的功能，尤其是長(zhǎng)期保障的功能，這是其它金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品里所沒(méi)有的。”保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士說(shuō)。以2008年前后的金融產(chǎn)品為例，那時(shí)，中國(guó)A股瘋漲。大多數(shù)人把自己手里的資金狂放地投入到當(dāng)時(shí)蹭蹭上升的股票市場(chǎng)、預(yù)期收益率多超過(guò)30%的基金里。豈料上證指數(shù)從2005年歷史最低點(diǎn)998.24點(diǎn)，一路飆升到2007年最高點(diǎn)6124.04點(diǎn)，然后又一路狂泄，在2008年一度跌去70%。雖然2009年有所回調(diào)，但回調(diào)之后是長(zhǎng)達(dá)三年的漫漫熊途，2012年年底僅收盤在2269.13點(diǎn)，不足2007年高點(diǎn)的四成。除了房地產(chǎn)，很多人在的投資都以“收益率負(fù)數(shù)”告終，最慘的還有股票被套牢，基金下跌30%，自己資產(chǎn)的現(xiàn)金流也呈死水一潭。“如果從這個(gè)過(guò)程看，在宏觀經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩不確定的年代，在股票市場(chǎng)呈過(guò)山車之狀、投資資產(chǎn)安全性喪失，金融產(chǎn)品收益為負(fù)值的時(shí)期，保險(xiǎn)產(chǎn)品不失為一個(gè)最為安全的資產(chǎn)布局。當(dāng)然，你要從長(zhǎng)期綜合收益看，這個(gè)長(zhǎng)期，指15年-30年。”保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士說(shuō)。在保險(xiǎn)公司，精算師要參與保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品設(shè)計(jì)并作最終定價(jià)。他們首先根據(jù)市場(chǎng)需求來(lái)設(shè)計(jì)產(chǎn)品，然后要根據(jù)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任組合、期限及保險(xiǎn)三率（死亡率、費(fèi)用率、成本率）等來(lái)確定保險(xiǎn)產(chǎn)品的合約形式及定價(jià)。2007、2008年，資本市場(chǎng)火爆，保險(xiǎn)公司根據(jù)當(dāng)時(shí)市場(chǎng)反饋加大了銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展勢(shì)頭，且以分紅型兩全保險(xiǎn)為主。也就是在這種情況上，“保證收益”+“分紅”的保險(xiǎn)產(chǎn)品在銀行開(kāi)始銷售。投資專家認(rèn)為，在任何時(shí)候，溫和的投資預(yù)期是設(shè)定投資途徑的一項(xiàng)要素。成功的投資人必須考慮投資是一個(gè)長(zhǎng)期考慮的因素，并綜合考慮通貨膨脹、經(jīng)濟(jì)混亂以及你自己投資決策錯(cuò)誤為收益帶來(lái)的高風(fēng)險(xiǎn)。這時(shí)，你可以考慮持有保險(xiǎn)資產(chǎn)。

平衡是理財(cái)規(guī)劃的關(guān)鍵

“理財(cái)產(chǎn)品并不等于無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的存款。只有了解了投資標(biāo)的，特別是影響收益的困素，才能做出正確的選擇。”此言來(lái)自一家國(guó)際頂尖銀行的財(cái)富管理總監(jiān)。2012年，因某款理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)波為主要現(xiàn)象暴露了理財(cái)產(chǎn)品也絕非早澇保收的，它最大的風(fēng)險(xiǎn)是不僅沒(méi)有“理財(cái)”、“獲益”，而且連本金也可能打了水漂。隨之，個(gè)別資金集合信托產(chǎn)品又曝出巨虧，本金都可能無(wú)法如期收回。其實(shí)，還有款理財(cái)產(chǎn)品在中國(guó)市場(chǎng)尚買不到，這就是累計(jì)期權(quán)（Knock Out Discount Accumulator，KODA，也稱Accumulator）。這種KODA的理財(cái)產(chǎn)品一般在外資銀行才能買到，它在漲時(shí)，可能被終止；它在跌時(shí)，如果你一時(shí)沒(méi)盯牢，它會(huì)跌破買價(jià)，繼續(xù)跌下去，并沒(méi)有止蝕限制，本金可能沒(méi)有了，還要支付數(shù)倍虧損金。所以盡職的財(cái)富管理公司或理財(cái)顧問(wèn)會(huì)問(wèn)你，你的年齡、工作年限及曾經(jīng)的投資經(jīng)歷，然后從期限長(zhǎng)短、流動(dòng)性和現(xiàn)金儲(chǔ)蓄為你尋找適合的理財(cái)產(chǎn)品。保險(xiǎn)本身并不是簡(jiǎn)單意義上的理財(cái)產(chǎn)品，它最特別的功能是提供保障理賠，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，使你的理財(cái)規(guī)劃更加鞏固，更加能夠抵御風(fēng)險(xiǎn)。但保險(xiǎn)加進(jìn)的“分紅”功能，從字面上強(qiáng)化了投資分紅的含量，從銷售渠道的營(yíng)銷口徑上放大了保險(xiǎn)理財(cái)?shù)母綄傩?。理?cái)專家告訴我們“分紅是藝術(shù)，冷靜對(duì)待分紅也是藝術(shù)。”保險(xiǎn)里的“分紅”不過(guò)像電影《泰囧》里王寶強(qiáng)手里一直捧著的健康樹(shù)（仙人球），它帶來(lái)的希望和慰藉遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于健康樹(shù)本身。但偏偏有保險(xiǎn)公司就會(huì)在投資年景好的時(shí)候放大保險(xiǎn)分紅的特性，如“紅利大禮包”，“市場(chǎng)最高分紅率”；又可能在投資年景不好的時(shí)候喜歡比較各公司的分紅率。其實(shí)，分紅，根據(jù)產(chǎn)品的不同、期限的不同、資金規(guī)模的不同，基本沒(méi)有可比性。但不管怎么樣，無(wú)論你的分紅產(chǎn)品是哪一家的哪一款，只要它是保險(xiǎn)（分紅型）產(chǎn)品，除了到期給付金和投保期限內(nèi)承諾的風(fēng)險(xiǎn)保障外，本金只會(huì)多而不會(huì)少。

穩(wěn)妥也是一種投資策略

“不管周圍多么熱鬧，我會(huì)堅(jiān)守一些最起碼的東西，做一些配置，買一點(diǎn)不同的產(chǎn)品，這樣有一個(gè)對(duì)沖的手段。”當(dāng)紅財(cái)經(jīng)評(píng)論人葉檀女士如是講解她個(gè)人的理財(cái)觀，她說(shuō)：回到保險(xiǎn)的屬性來(lái)，購(gòu)買保險(xiǎn)最大的原因就是它不同于股票、債券、期貨、黃金等，只有保險(xiǎn)產(chǎn)品可以提供保障理賠，雪中送炭。所以，也別讓分紅的甜頭打敗了自己的理財(cái)規(guī)劃。為了更有場(chǎng)景感，我們可以拿剛獲得11項(xiàng)奧斯卡獎(jiǎng)提名的《少年P(guān)i的奇幻漂流》來(lái)作參考。無(wú)論到哪里，你都得有一筆應(yīng)急資金，理財(cái)顧問(wèn)一般建議你至少得儲(chǔ)蓄夠六個(gè)月的開(kāi)銷，保險(xiǎn)的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄性（每年、每月必須存入合約中規(guī)定的保費(fèi)）將使你可以慢慢積累這些，少年P(guān)i幸運(yùn)的是跳上了一個(gè)滿載著淡水和罐頭食品的救生筏，這才開(kāi)始了長(zhǎng)達(dá)227天的航行。理財(cái)也是一輩子的事，在人的一生中，我們總會(huì)經(jīng)歷金融海嘯、也會(huì)經(jīng)歷投資的黃金年代，但這時(shí)，你要如少年P(guān)i那樣找到內(nèi)心的老虎，不管是危險(xiǎn)還是誘惑與機(jī)會(huì)出現(xiàn)時(shí)，都要保持頭腦清醒。在近十年的分紅產(chǎn)品運(yùn)作中，雖然每一年的投資操作會(huì)有所調(diào)整，但基本都會(huì)以穩(wěn)健為目標(biāo)。就像老虎對(duì)于少年P(guān)i的價(jià)值，從某種程度上分析，老虎是少年P(guān)i的風(fēng)險(xiǎn)管理顧問(wèn)，不然，少年P(guān)i早就死在航程中或者被仿若世外桃源的食人島吞噬，只剩一粒牙齒。橡樹(shù)資本董事長(zhǎng)霍華德·馬克斯提示投資者，在任何時(shí)候，都要了解世界充滿變數(shù)，我們不應(yīng)該冒險(xiǎn)。我們應(yīng)該確保我們的資產(chǎn)一部分是安全資產(chǎn)，當(dāng)然，大幅追逐安全資產(chǎn)的配置，會(huì)導(dǎo)致回報(bào)率過(guò)低，即使是無(wú)所作為，在投資的世界中，按兵不動(dòng)，也是某種策略。冒險(xiǎn)還是穩(wěn)妥，都是一種選擇。
2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 車輛理賠細(xì)節(jié)多 掌握條款是關(guān)鍵
摘要：隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，私家車也越來(lái)越普及，車險(xiǎn)也成為老百姓隨之而來(lái)的附加消費(fèi)。但是關(guān)于汽車?yán)碣r，很多車主都是一頭霧水，還有一些車主甚至因?yàn)槔碣r難也不再續(xù)保，對(duì)于保險(xiǎn)現(xiàn)狀混亂的現(xiàn)狀，國(guó)家有關(guān)部門已經(jīng)采取相應(yīng)的措施進(jìn)行改善，但是市場(chǎng)的整頓需要一定的過(guò)程，所以在政策完善前，車主們了解車輛理賠的相關(guān)政策才是關(guān)鍵。下面我們先來(lái)看一些案例：　　案例一：保險(xiǎn)車輛拖帶沒(méi)有保險(xiǎn)的車輛，造成第三方人員傷亡保險(xiǎn)公司不賠王先生是個(gè)熱心腸，平時(shí)就愛(ài)幫助人。鄰居小張的車啟動(dòng)不了了，王先生二話不說(shuō)，將自己的愛(ài)車掉了個(gè)頭，拿來(lái)拖車?yán)K，拴好，拖著小張的車向修理廠進(jìn)發(fā)了。兩輛車馬上就到修理廠了，在拐彎的時(shí)候，不幸的事情發(fā)生了。一名騎車人沒(méi)有看到兩車之間的拖車?yán)K，一下撞在拖車?yán)K上，摔倒在地。王先生和小張立即停車，攔車將騎車人送到醫(yī)院。還好，人傷得不厲害。經(jīng)過(guò)一個(gè)月的住院治療，傷者痊愈出院了。交管部門經(jīng)過(guò)現(xiàn)場(chǎng)查勘，認(rèn)定王先生負(fù)事故的主要責(zé)任，承擔(dān)騎車人的醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)等項(xiàng)費(fèi)用。王先生支付了這筆費(fèi)用，然后拿著所有的單證材料到保險(xiǎn)公司索賠。沒(méi)想到，理賠人員詢問(wèn)完相關(guān)情況后說(shuō)，小張投保的第三者責(zé)任險(xiǎn)過(guò)期了，保險(xiǎn)公司無(wú)法承擔(dān)賠償責(zé)任。王先生糊涂了……根據(jù)機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款責(zé)任免除條款中的規(guī)定：“保險(xiǎn)車輛拖帶未投保第三者責(zé)任保險(xiǎn)的車輛(含掛車)或被未投保第三者責(zé)任保險(xiǎn)的其他車輛拖帶。”造成的損失，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。在此次事故中，由于小張車輛的第三者責(zé)任險(xiǎn)已經(jīng)過(guò)期了，沒(méi)有繼續(xù)投保，在這種情況下，王先生拖帶小張的車，發(fā)生事故，造成第三方人員的人身?yè)p害，保險(xiǎn)公司是無(wú)法賠償?shù)摹?/span>在此提醒司機(jī)朋友，今后在拖帶車輛時(shí)，一方面要嚴(yán)格遵守《道路交通安全法》的有關(guān)規(guī)定，依法拖車；一方面要了解清楚雙方車輛是否都投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)。避免一旦發(fā)生意外，造成自己的損失。最好是在發(fā)生類似問(wèn)題的時(shí)候，找專業(yè)救援公司進(jìn)行拖車。　　案例二：明知未年檢仍接受保險(xiǎn)，車輛出事保險(xiǎn)公司需照賠2010年9月10日，馮先生到某保險(xiǎn)公司為其營(yíng)運(yùn)的貨車投保，并按保險(xiǎn)公司核定的險(xiǎn)種和費(fèi)率繳納了全部保險(xiǎn)費(fèi)。9月30日，馮先生駕駛貨車行駛途中，因措施不當(dāng)致使車輛失控翻車，造成車輛損壞、車上人員受傷。2011年1月18日，馮先生與保險(xiǎn)公司共同定損核價(jià)，當(dāng)他去理賠時(shí)，保險(xiǎn)公司卻拒絕了他的賠償請(qǐng)求，理由是投保車輛未年檢，保險(xiǎn)公司不予賠償。一審法院認(rèn)定，保險(xiǎn)公司明知車輛在未年審的情況下仍接受投保，在投保的車輛發(fā)生保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)公司有義務(wù)向投保人支付保險(xiǎn)金，判決保險(xiǎn)公司支付相應(yīng)的保險(xiǎn)金給馮先生。保險(xiǎn)公司不服提起上訴。市中院經(jīng)審理認(rèn)為，保險(xiǎn)公司明知投保車輛未年檢仍接受投保且投保人已按約定支付了相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)，該保險(xiǎn)合同成立并生效。此外，造成本次保險(xiǎn)事故的主導(dǎo)原因是“未按操作規(guī)范安全駕駛”，被保險(xiǎn)車輛是否年審與保險(xiǎn)事故的發(fā)生之間無(wú)直接的因果關(guān)系。因此維持原判。　　案例三：事故中致使第三方停業(yè)等間接損失，保險(xiǎn)公司不賠　　張先生駕駛自己的愛(ài)車行駛在四環(huán)路上，與前面馬師傅駕駛的富康出租車來(lái)了一個(gè)親密接觸。張先生愛(ài)車的機(jī)器蓋撅起來(lái)了，馬先生的三廂富康后備廂蓋癟進(jìn)去一大塊。追尾，后車全責(zé)。趕緊查勘定損修車吧。報(bào)案、查勘、定損都比較順利，很快車輛開(kāi)進(jìn)修理廠了，但是修理廠的師傅說(shuō)富康車要3天后才可以提車。馬師傅一聽(tīng)，急了，3天，每天一百多的份錢，三天就得小五百呀，還不包括自己的生活費(fèi)，這怎么受的了呢？馬師傅找到張先生，要求張先生承擔(dān)車輛進(jìn)廠修理期間的“份兒錢”。張先生找保險(xiǎn)公司咨詢，保險(xiǎn)公司的答復(fù)是對(duì)這種損失無(wú)法賠付。保險(xiǎn)公司為什么不賠？如果保險(xiǎn)公司不賠，張先生應(yīng)該賠償馬師傅嗎？張先生非常困惑。機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款責(zé)任免除條款中規(guī)定：“保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外事故，致使第三者停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊中斷的損失以及其他各種間接損失：”保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。在上面的事故中，馬師傅的“份兒錢”損失，是由于車輛停駛過(guò)程中，造成的損失，因此，對(duì)于“份兒錢”保險(xiǎn)公司是不負(fù)責(zé)賠償?shù)摹?/span>保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償，張先生是否也對(duì)此損失不負(fù)責(zé)賠償呢？根據(jù)《最高人民法院關(guān)于交通事故中的財(cái)產(chǎn)損失是否包括被損車輛停運(yùn)損失問(wèn)題的批復(fù)》(法釋[1999]5號(hào))規(guī)定：“在交通事故損害賠償案件中，如果受害人以被損車輛正用于貨物運(yùn)輸或者旅客運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，要求賠償被損車輛修復(fù)期間的停運(yùn)損失的，交通事故責(zé)任者應(yīng)當(dāng)予以賠償。”根據(jù)這一《批復(fù)》，張先生應(yīng)該向馬師傅賠償相應(yīng)的“份兒錢”損失。張先生該賠，但是這種損失保險(xiǎn)公司又不負(fù)責(zé)賠償，看來(lái)這是保險(xiǎn)保障的一個(gè)“盲區(qū)”，在今后的產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)該設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)相應(yīng)的保險(xiǎn)條款，以滿足客戶的需求。　　案例四：只有投保了“附加交通事故精神損害賠償責(zé)任險(xiǎn)”，保險(xiǎn)公司才承擔(dān)因事故造成的第三方的精神損害費(fèi)　　 周先生一天開(kāi)車不小心將橫過(guò)馬路的一位老人撞倒，周先生立即將老人送到醫(yī)院搶救，經(jīng)過(guò)幾個(gè)月的治療老人出院了，但是經(jīng)過(guò)有關(guān)部門的傷殘?jiān)u定，老人被定為三級(jí)傷殘。在交管部門進(jìn)行調(diào)解時(shí)，老人家屬提出要求周先生在賠償醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、殘疾賠償金等費(fèi)用之外，還要求周先生賠償精神損害賠償費(fèi)用。周先生認(rèn)為其他費(fèi)用都可以賠償，但是精神損害賠償費(fèi)用，認(rèn)為不應(yīng)該賠償。老者家屬在索賠未果的情況下，一紙?jiān)V狀將周先生告上法庭，經(jīng)過(guò)法院審理，判決周先生除賠償老者醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、殘疾賠償金等費(fèi)用之外，還要向老者賠償2000元精神損害賠償費(fèi)用。周先生拿著判決書，心里滋味就別提了。還好，有保險(xiǎn)，周先生拿著所有的證明材料來(lái)到保險(xiǎn)公司。但結(jié)果卻令人大失所望：保險(xiǎn)公司只賠償除了精神損害賠償費(fèi)用以外的費(fèi)用。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》第十八條的規(guī)定：“受害人或者死者近親屬遭受精神損害，賠償權(quán)利人向人民法院請(qǐng)求賠償精神損害撫慰金的”，適用本解釋。依據(jù)相關(guān)規(guī)定，法院裁定周先生向老者支付一定金額的精神損害賠償費(fèi)用，也是符合法律規(guī)定的。但是，根據(jù)機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款規(guī)定：“精神損害賠償”屬于責(zé)任免除條款的一條，根據(jù)這一責(zé)任免除條款，保險(xiǎn)公司對(duì)于精神損害賠償?shù)馁M(fèi)用是不負(fù)責(zé)賠償?shù)摹?/span>不過(guò)，如果周先生在機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任險(xiǎn)的基礎(chǔ)上投保了“附加交通事故精神損害賠償責(zé)任險(xiǎn)”，那么這筆2000元精神損害撫慰金，就可以得到保險(xiǎn)公司的賠償了。通過(guò)了以上的案例，相信大家對(duì)保險(xiǎn)理賠已經(jīng)有了一定的了解，這里我們還結(jié)合各大保險(xiǎn)公司的規(guī)定，整理出這篇簡(jiǎn)易理賠流程，望車友在出情況時(shí)能夠心中有數(shù)，及時(shí)報(bào)案，順利理賠。只要您按照保險(xiǎn)公司的要求，按照流程逐項(xiàng)完成，一般情況下保險(xiǎn)理賠不像大家想象的那樣復(fù)雜。不管是自己撞了車、撞了別人的車，還是被別人撞了，大致的索賠流程是這樣的：1. 車輛出險(xiǎn)和報(bào)案出險(xiǎn)后首先要做的是，及時(shí)向各自承保公司和交通管理部門報(bào)案，告知保險(xiǎn)公司損壞車輛所在地點(diǎn)，以便對(duì)車輛查勘定損。一方面讓保險(xiǎn)公司知道投保人出了交通事故，另一方面也可以向保險(xiǎn)公司咨詢?nèi)绾翁幚?、保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)，保險(xiǎn)公司會(huì)教車友如何向?qū)Ψ剿饕鹿首C明等。2. 取得交警證明出示行駛證、駕駛證、身份證，現(xiàn)場(chǎng)交警填寫《交通事故確認(rèn)書》?，F(xiàn)場(chǎng)交警根據(jù)各方陳述，對(duì)事故進(jìn)行勘察后作出事故認(rèn)定及責(zé)任劃分，如無(wú)爭(zhēng)議，填寫《交通事故責(zé)任認(rèn)定書》，車主簽字確認(rèn)。3. 填寫出險(xiǎn)單出示上述3證和保險(xiǎn)單證，理賠員完成現(xiàn)場(chǎng)查勘初步定損工作，簽收審核索賠單證，填寫《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)出險(xiǎn)/索賠通知書》，雙方簽字確認(rèn)。4. 理賠員審核定損事故確認(rèn)完畢，各方車輛應(yīng)立即到車險(xiǎn)理賠服務(wù)點(diǎn)的駐場(chǎng)定損點(diǎn)進(jìn)行損失確定，填寫《機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)事故車輛損壞項(xiàng)目確認(rèn)單》。如無(wú)爭(zhēng)議，雙方簽字確認(rèn)，理賠員開(kāi)具任務(wù)委托單確定維修項(xiàng)目及維修時(shí)間。5. 送修理廠修理如果是在保險(xiǎn)公司推薦的修理廠修理事故車，修完后，您可以將索賠材料交給修理廠，并向修理廠出具一份向保險(xiǎn)公司代為索賠的委托書，然后支付自己應(yīng)該支付的部分修理費(fèi)(比如保險(xiǎn)公司免賠的部分)，就可以直接提車了。如果您自己選擇修理廠修理，那么修完車后，您要先向修理廠支付修理費(fèi)，然后拿著所有的索賠材料到保險(xiǎn)公司的理賠部門索賠。6. 保險(xiǎn)公司復(fù)核后賠付結(jié)案車輛修復(fù)及事故處理結(jié)案后，辦理保險(xiǎn)索賠所需資料：(1)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)單及批單正本原件、復(fù)印件;(2)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)出險(xiǎn)/索賠通知書;(3)相關(guān)行駛證、駕駛證、身份證復(fù)印件;(4)相關(guān)賠款收據(jù)、汽修發(fā)票等原件;(5)道路交通事故責(zé)任認(rèn)定書

　　車輛理賠注意事項(xiàng):

1. 不要隨意包攬事故責(zé)任有的車主認(rèn)為有保險(xiǎn)公司賠付，因此將所有的責(zé)任全部承擔(dān)。實(shí)際上，保險(xiǎn)公司根據(jù)車主承擔(dān)的責(zé)任輕重制定了不同的賠付比例。2. 不要自行答應(yīng)賠償金額如果不經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)公司允許，自行答應(yīng)第三者有關(guān)索賠金額的承諾，這種承諾保險(xiǎn)公司是有權(quán)推翻重來(lái)的，如果重新核定的價(jià)格與第三者的要求有差距，則這個(gè)差距會(huì)由車主自行承擔(dān)3. 切忌先修理后報(bào)銷一些車主在出險(xiǎn)后為了節(jié)省時(shí)間和麻煩先找修理廠，修完車后再找保險(xiǎn)公司報(bào)銷費(fèi)用。實(shí)際上，車主如果不向保險(xiǎn)公司報(bào)案就開(kāi)始修理車輛，在理賠時(shí)保險(xiǎn)公司認(rèn)為修理費(fèi)用高出定損的費(fèi)用，差額部分將由車主自己承擔(dān)。4. 委托修理廠理賠需慎重一些車主為了方便，發(fā)生事故后不與保險(xiǎn)公司直接聯(lián)系，而是將理賠委托給較為熟悉的修理廠。此行為風(fēng)險(xiǎn)很大，有的修理廠會(huì)讓車主走一些“歪門邪道”以達(dá)到賠付目的，而這些“歪門邪道”如果被保險(xiǎn)公司查實(shí)，車主不但需要自己承擔(dān)責(zé)任，還會(huì)在保險(xiǎn)公司留下不良記錄。5. 不計(jì)免賠范圍有限制即使投保了不計(jì)免賠險(xiǎn)，車主不一定就能獲得全額理賠。保險(xiǎn)公司為了防范道德風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)對(duì)一些特定的事故定出單獨(dú)的免賠率，這些免賠率不屬于不計(jì)免賠范圍。 如多次出險(xiǎn)、超范圍行駛和理賠證件不全等，保險(xiǎn)公司一般會(huì)加扣免賠率。不計(jì)免賠險(xiǎn)是附加險(xiǎn)，主要針對(duì)車損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)等主險(xiǎn)，對(duì)于自燃險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破 損險(xiǎn)等附加險(xiǎn)，不計(jì)免賠險(xiǎn)并不起作用。
2024-12-02 17:53:05
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