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健康保險知識 是否購買終身健康險更有保障？

摘要：健康保險（Health insurance）是以被保險人的身體為保險標的，使被保險人在疾病或意外事故所致傷害時發(fā)生的費用或損失獲得補償?shù)囊环N保險。

短期or終身？

相對于短期健康險，終身健康險具有如下優(yōu)點：第一、終身的保障優(yōu)于短期，65歲以上也可提供保障。目前，市場上短期的健康險產(chǎn)品大多需要每年續(xù)保，有的產(chǎn)品還會因理賠或者被保險人身體出現(xiàn)問題拒絕續(xù)保，而且這類產(chǎn)品的續(xù)保最高年齡一般為65歲，但一個人60歲或65歲以后花費的醫(yī)療費用，大概占人一生的50%。所以往往在投保人最需要醫(yī)療保障的時候，這些保險產(chǎn)品卻無法提供。終身健康險的出現(xiàn)則在一定程度上彌補了短期健康險的缺陷。其保費采取均衡費率，不會因為投保者年齡和身體狀況的變化而增加，投保人無需擔心保險公司提高保費或拒保。如“友邦康福終身健康保險計劃”合同規(guī)定：一旦投保，終身保障。有效解決了投保人老年階段醫(yī)療費用增加的問題。第二、無需與主險捆綁，可單獨購買，比較靈活。目前的終身健康險，除重疾險外，都是以附加險的形式銷售的，投保人不能單獨購買。相較之下，傳統(tǒng)的一年期健康險大多可以單獨購買，其靈活特點非常突出。“從醫(yī)學角度講，很少人能夠‘無疾而終’，因此終身健康險產(chǎn)品本身的成本較高，如果設計為主險單獨銷售，價格也會很高，無論對保險公司還是投保人來說都很難承受。”某專業(yè)人士在談到終身健康險產(chǎn)品時說到。此外，對于兩全性質的保險也存在政策方面的限制。出于這兩方面原因，目前的終身健康險大多與壽險等主險產(chǎn)品捆綁銷售。第三、具有壽險保障功能，身故時返還。終身健康險在一定程度上彌補了短期健康險的兩大缺陷。首先，保費采取均衡費率，不會因為投保者年齡和身體狀況的變化而增加。一旦投保后，投保人無須擔心保險公司因你健康發(fā)生問題而拒保。其次，此類產(chǎn)品往往把保障重點放在65歲以后，使晚年生活更有保障。短期健康險大都為消費性產(chǎn)品，只能提供短期的保障，而終身健康險大多與長期壽險產(chǎn)品捆綁，有身故保險金設計，相當于為投保人建立一個“基金”或“賬戶”，在被保險人身故后，可以領取總體保額扣除已領取的賠付后的剩余金額。如友邦的“康福終身健康保險計劃”、中國人壽的“珍愛一生”住院醫(yī)療終身保障計劃和太平人壽的“安享計劃”等。第四、短期花費低；長期總體花費高。“短期健康險保障期間一般為一年，采用的是自然費率，在年齡比較小的時候保費比較低，因而適合經(jīng)濟基礎相對薄弱，而急需保障，正值創(chuàng)業(yè)期的年輕人士。而長期健康險由于保障期長，采用的是均衡保費，保費比較高，適合有一定經(jīng)濟基礎的人士。”平安保險有關人士在提到這兩類健康險時表示。這也充分說明了兩者在費率方面的差異，這種差異與終身健康險需與主險捆綁銷售有很大的關系。無論是短期還是終身健康險，都在逐漸完善保障內容，彌補自身的先天缺陷。

終身健康險 繞開“續(xù)保難”

根據(jù)最近的流行病學調查資料，我國65歲以上老人各種常見疾病為：白內障占人群總數(shù)的68.4%;糖尿病占人群總數(shù)的4.5%;老年癡呆占人群的1.5%-3%;60%-90%老人均有骨質疏松。而心腦血管疾病對中老年人健康仍是最大的殺手：80歲以上的老人中有1/3死于冠心病的發(fā)作，55歲以上人群50%以上患高血壓。而目前，市場上傳統(tǒng)的健康險產(chǎn)品大多是一年期產(chǎn)品，投保人需要每年續(xù)保，一旦發(fā)生理賠或者被保險人身體出現(xiàn)問題，續(xù)保就比較困難。而且這類產(chǎn)品的續(xù)保最高年齡為65歲，超過65歲則保障終止。但一個人60歲或65歲以后花費的醫(yī)療費用，大概占人一生的50%。所以往往在投保人最需要醫(yī)療保障的時候，這些保險產(chǎn)品卻無法提供保障。

#健康險 #終身健康險 #保險購買

2024-09-03 16:23:22

購買保險 九個注意助您選擇旅游險 安全為重出行無憂

摘要：近年來，伴隨社會經(jīng)濟發(fā)展和人民生活水平的不斷提高，旅游成為我國居民主要的休閑娛樂消費方式，而旅游保險的重要性也隨之凸顯。不過，雖然消費者普遍認識到了旅游保險的重要性，但是在實際購買中還是會遇到各種問題或心存疑慮。

　　購買旅游保險時應當注意如下事項：

（1）跟團游的市民，旅行社責任險和意外險都不能少。旅行社責任險只為旅行社因疏忽或過失所需承擔的經(jīng)濟責任埋單，如果游客本人發(fā)生了意外事故，則不在旅行社責任險的承保范圍內，而這部分風險需要游客自己買一份旅游意外險來增加保障。 （2）選擇合適的保額。旅游意外險屬于消費性支出，選擇保額時，要參考自身的收入水平、旅行地區(qū)的消費水平等因素。死亡或傷殘的保額過高，會承擔較高的保費支出；保額過低，則不能有效體現(xiàn)保險的價值。另外，就醫(yī)療險保額而言，不同地區(qū)差異較大，如去美國、日本等發(fā)達國家，醫(yī)療險保額應適當提高；而去泰國、馬來西亞等國家，保額可以適當降低。 （3）需要研究保險合同條款。在旅行過程中，難免有一些刺激性、高風險的項目。目前，很多旅游意外險將賽馬、攀巖、探險性漂流、潛水、高山滑雪、滑板、蹦極、沖浪等高風險活動列為責任免除。當然，隨著對這些旅游項目需求的增加，有保險公司已經(jīng)推出了可以承保以上項目的旅游意外險。因此，市民需要對照旅游項目，匹配相應的保險保障。（4）選擇合適的保險期限。旅游險一般均為短期險，保險起始期是簽單次日0時開始，到最后一天24時止，建議保險期間覆蓋出行時間。（5）注意購買方便快捷的旅游保險，旅行本來就要準備很多東西，如果再花過多的時間在購買保險上面，就等于消耗了很多時間成本，人也很累，不太劃算。（6）關鍵是旅游緊急救援。“旅游緊急救援”一直是被消費者忽視的環(huán)節(jié)，但由于菲律賓人質事件，大家開始對這個保障服務更為重視和關心。購買保險前要先比較各種產(chǎn)品在“緊急救援服務”方面的差別。在旅游目的地尤其是出境游時，出事之后如何讓自己得到保護成為第一要著?，F(xiàn)在，“旅游救助保險”的險種將原先的“旅游人身意外保險”的服務擴大，使傳統(tǒng)保險公司的一般事后理賠向前延伸，以便于事故發(fā)生時提供及時有效的救助。（7）不同目的地要購買不同的“針對性強”的保險產(chǎn)品。目前旅行社向游客推出的旅游保險主要險種是“人身意外險”。購買何種保額的人身意外險，主要是以出游的時間長短來衡量的。無論是國內游還是出境游，如果時間在7天或7天以內，則需繳納25元的人身意外保險費，保額10萬元。8天或8天以上的線路，則需繳納50元或以上的保險費，提高保額額度。（8）購買后，一定要注意檢查審核保單的要素是否齊全和正確，保險資料是否完善，一般投保都應該有發(fā)票、保險單、投保單和保險條款等。 （9）網(wǎng)購保險注意安全。網(wǎng)上投保方便快捷，還有一定的優(yōu)惠。市民在通過網(wǎng)絡購買保險時，要注意以下事項：第一，要了解網(wǎng)上投保的流程。網(wǎng)上購買保險，一般要經(jīng)過產(chǎn)品選擇、保費試算、表單填寫、在線支付、提交成功等環(huán)節(jié)。第二，在填寫投保信息時，要注意區(qū)分投保人、被保險人、受益人的信息。第三，要詳細填寫聯(lián)系人地址、信箱、聯(lián)系方式等，保證信息完整準確，確保能及時收到保單。第四，網(wǎng)上買保險通常采取網(wǎng)銀或支付寶付費，需要特別注意個人信息安全，而且網(wǎng)銷保險一般都采取電子保單，最好在該公司的官網(wǎng)進行驗證，確保購買的保險真實有效。

#旅游保險 #保險購買 #網(wǎng)購保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 美亞保險買哪種比較好

摘要：美亞保險是美國國際集團（AIG）旗下在中國經(jīng)營財產(chǎn)責任險保險的獨資子公司，目前在北京市、上海市、廣東省、深圳市、江蘇省和浙江省設有分支機構。美國國際集團 （AIG）是一家國際領先的保險機構，為130多個國家的客戶提供服務。AIG旗下公司通過全球最廣泛的財產(chǎn)責任保險業(yè)務網(wǎng)絡服務各類商業(yè)、機構及個人客戶。AIG旗下公司在美國亦是領先的壽險及退休金服務提供者。AIG的普通股在紐約證券交易所及東京證券交易所上市。美亞保險的保險產(chǎn)品種類很多，對于一個成年人來說，買什么樣的保險才是最適合的呢？下面小編將為您介紹。己有經(jīng)濟收入的人士，有自我保護、保護家人的職能。首先要能自保--配置適量健康保障、高殘保障；然后要保護你愛的人--父母、配偶和子女。若有不測發(fā)生，能留一筆錢保證父母養(yǎng)老、配偶一定年限的生活、子女接受正常教育，幸福成長。為人父母、子女者，當風險來臨時，雖然無法消除對家人情感上的傷害，但可以讓家人不遭受經(jīng)濟上傷害。一、壽險：壽險針對因疾病或意外導致的身故、高殘賠付。一般人不很認可壽險，對于收入較低的人而言，個人認為壽險比重疾險還重要。因為壽險價格比較低廉，可以花少量的錢買到高額壽險保障，萬一不幸患重疾，可以憑借壽險保單跟親友借錢，治好了，可以繼續(xù)賺錢還親友，沒治好，可用壽險賠付的保險金還親友。二、意外險：良好的生活習慣，經(jīng)常運動，可以降低生病機率。面對意外事故，每個人的潛在風險卻是一樣的。意外險的特別功能就是殘疾保障--根據(jù)不同殘疾程度按比例賠付，這個功能是其他任何產(chǎn)品不能替代的。意外險的身故保障、醫(yī)療保障也是成年人的保險需求點。且意外保險價格低廉，購買方便。三、醫(yī)療、重疾：先上社保醫(yī)療或城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險，大病補充。另可補充住院津貼、住院報銷，重疾的額度大約20-30萬。為什么要購買住院醫(yī)療和重疾險？社保報銷有門檻費、自負部份、自費部份。如果住一次院，自己還是要花不少錢。而住院報銷、住院津貼型產(chǎn)品一般作為附加險出售，價格不貴，補充適量的住院醫(yī)療類保險有助于家庭財務安排。為什么要購買重疾險？環(huán)境污染、工作生活壓力大，使得重疾發(fā)病率持續(xù)上升，且呈低齡化趨勢。重大疾病的治療、康復，生病期間的收入損失等是一筆巨額費用，對家庭經(jīng)濟狀況的打擊巨大。重疾險購買需結合家庭人口、經(jīng)濟狀況，綜合考慮，并不是買的越多越好，按目前的醫(yī)療費用水平，一般20-30萬保額為宜。四、養(yǎng)老金：養(yǎng)老屬剛性需求，養(yǎng)老金和教育金的儲備采用何種方式一直倍受爭議。購買養(yǎng)老保險，可以解決年老無力時，對養(yǎng)老金的管控問題。五、資產(chǎn)轉移或傳承：保險受益人按自己意愿確定，不受法律約束，任何人不得干涉受益人領取保險金。減少財產(chǎn)分配時的手續(xù)；規(guī)避遺產(chǎn)稅；隔離經(jīng)營風險對家庭經(jīng)濟的傷害。適合家庭比較富裕的人士。

#美亞保險 #保險購買

2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 車險網(wǎng)上投保優(yōu)點及注意事項

摘要：以往大家最常見的車險投保方式主要有4S店、保險營銷員、保險中介公司等等。但是現(xiàn)在車主投保車險多了一種方便快捷的現(xiàn)代渠道，這就是車險網(wǎng)上投保。截至2012年6月30日，40%的中國人均在訪問互聯(lián)網(wǎng)，而到2015年，中國互聯(lián)網(wǎng)用戶的數(shù)量有望超過8億?；趶姶蟮幕ヂ?lián)網(wǎng)潛在客戶資源以及車險網(wǎng)上投保的優(yōu)勢，未來車險網(wǎng)上投保發(fā)展強勁，將會成為車險投保的主要渠道。那么，車險網(wǎng)上投保有哪些需要注意的呢？

車險網(wǎng)上投保更便捷

進入網(wǎng)站選擇車險頁面，，車主直接選擇車險險種，輸入姓名、住址、車型等信息可快速了解到報價，到最終車主確認投保，全流程將不超過5分鐘，隨后保險公司還有專門的送單元將保單送到車主手里。相比4S店和中介需要預約親自辦理的花費時間精力而言，網(wǎng)絡購買車險足不出戶即可完成，省時省力。

車險網(wǎng)上投保更優(yōu)惠

網(wǎng)上投保使用的是經(jīng)保監(jiān)會審批通過的電話及網(wǎng)絡營銷專用費率，這套費率將比其他傳統(tǒng)渠道低15%以上，而且因為是公司直接面對客戶的銷售行為，因此相對成本更低，所以價格與其他傳統(tǒng)渠道相比很有優(yōu)勢，可以說是所有渠道里最低的報價。如果運氣好的話，還可能碰上促銷活動或抽獎活動。

詳細了解保險條款

保險產(chǎn)品屬于高度專業(yè)化的產(chǎn)品，很多不具備相關專業(yè)知識的車主們都沒有耐心看完復雜冗長的保險條款，往往是稀里糊涂投了保，等到出險需要理賠的時候才發(fā)現(xiàn)，由于沒看清保險條款內容，多承擔了很多不必要的損失。對此，開心保保險專家提醒廣大車主，在購買車險前，一定要看清所投險種條款，明確保障范圍和保障責任，這樣，不僅能避免重復投保和漏保，而且最大程度避免將來出險時因為不符合保障條件而得不到理賠的情況。

遇到問題勤咨詢

資訊內容豐富直觀是汽車保險網(wǎng)上投保平臺的一大優(yōu)勢，但作為普通的車主，面對比較專業(yè)的信息有可能無法解讀其正確含義，這時候，就需要車主及時跟保險公司的專業(yè)人士聯(lián)系，釋清疑惑?，F(xiàn)在很多保險公司都有專門的客服電話可以提供咨詢服務，例如平安車險電話4008000000轉2就是專門的網(wǎng)上車險咨詢通道，專為車主們解答汽車保險網(wǎng)上投保時產(chǎn)生的各種疑問。

出險后48小時內報案

“出險后，車主一定要及時報案，同時注意保護現(xiàn)場，保險公司會安排當?shù)胤种C構趕赴現(xiàn)場查勘定損，協(xié)助客戶處理問題。”保險專家說。根據(jù)車險相關條款規(guī)定，被保險人在保險車輛發(fā)生保險事故后應向事故發(fā)生地的交警部門報案，最好在48小時內報案。雖然是小長假期間，保險公司也會24小時接受電話報案。目前好多車險公司都開通了“電子查勘員”服務。是指客戶通過電子查勘員功能完成小額車損案件的現(xiàn)場自助查勘工作，即對于出險后不涉及人傷、物損的輕微車損案件，客戶可通過手機進行自助查勘，拍攝并上傳事故現(xiàn)場照片，無需等待保險公司理賠人員到達事故現(xiàn)場。自助查勘結束后，與保險公司定損人員約定時間、地點共同對事故車輛進行損失金額的確定。這樣，從而大大節(jié)省了客戶的時間。

車險網(wǎng)上投保——相關資訊

網(wǎng)上人保24小時不打烊 再推網(wǎng)絡車險投保新熱潮

記者近日獲悉，隨著人保一年一度的客戶節(jié)拉開帷幕，人保財險電子商務網(wǎng)站近日推出的“網(wǎng)上人保24小時不打烊”客戶節(jié)活動專門針對車險用戶退出了一系列獲得，將網(wǎng)購車險的便利發(fā)揮到極致。

#車輛險 #保險購買 #保險網(wǎng)銷

2024-09-03 16:23:22

認識保險 意外保險哪家最好？關鍵看自身需要

摘要：許多投保人購買保險時，都希望首先購買一款將來有所回報的分紅險，甚至是投連險、萬能險，都覺得自己不會那么倒霉，不重視購買意外險。保險業(yè)務員為業(yè)績考慮，有時也一味順著投保人的意思辦，其實這樣做是不對的。意外保險是指被保險人在保險期間內因遭受外來的非本意的、突發(fā)的意外事故（非疾病因素），身體蒙受傷害而殘廢或死亡時，保險公司按合同約定給付保險金額的一種人身保險。因此，意外保險往往起到雪中送炭的作用，忽視不得。也許很多人覺得購買意外險很簡單，其實不然，投保意外險要注意的事項可不少。意外保險一般有意外傷害保險和意外醫(yī)療保險，包括意外身故、致殘等保障，有的意外保險產(chǎn)品還包括乘坐交通工具引發(fā)的交通意外事故保障?，F(xiàn)在出售意外保險產(chǎn)品的保險公司很多，意外保險的種類也很多，所以市民在投保的時候一定要擦亮眼睛，看清楚保險的保障范圍，哪些是可以保障的，哪些是不能保障的；理賠的最高額度是多少，等等，這些都很重要。想要知道意外險哪家好，市民可要有一雙孫悟空的“火眼金晶”才可以購買到一個好的意外保險。購買意外保險要注意，意外保險的價格和被保險人的年齡是沒有太大的聯(lián)系的，主要是和被保險人從事的職業(yè)有關系。一般保險公司規(guī)定，從事危險職業(yè)的市民投保，保費價格普遍高；而普通職業(yè)的市民投保意外險，價格相對來說比較的低廉。其次，購買意外保險，醫(yī)療費用往往也是投保人和保險公司發(fā)生糾紛的一個源頭。意外保險中的醫(yī)療保險是一種補償性的保險，市民在投保的時候要注意看意外保險能提供的最高賠償費用達到多少，是不是能滿足自己的需求。另外投保意外險時，不妨關注下選擇意外險是否與自身的職業(yè)有關，投保的側重點在哪里？這樣才能為您提供全方位的安全保障。所以，面對哪家意外險最好這個問題，各人的答案各不相同。但是切記：消費者在購買意外保險的時候，不要著急，最好多看幾家保險公司的意外險，選擇保障額度高、保障范圍廣泛的意外險購買。作為基礎性的一種保險，意外險屬于消費型的，價格也比較的便宜，可以保障因為意外導致的身故或殘疾，您可以登錄網(wǎng)上進行投保，在線投保不到10分鐘就可以完成全部流程，操作簡單，省時省力。

#意外保險 #意外險 #保險購買

2024-09-03 16:23:22

認識保險 保險男女有別 男性保費或低于女性

摘要：隨著保險產(chǎn)品的增加，各種保險產(chǎn)品琳瑯滿目，其實保險也是男女有別，男性和女性對于保險的需求不同，要區(qū)別購買。在保險行業(yè)中，很多保險企業(yè)都針對于男性和女性不同的特點推出了不同的險種，讓我們一起來認識一下。　　國外有一個新規(guī)定，從2012年12月21日起，歐盟境內的保險公司將不分男女采用相同的費率。而在國內，實際上還存在男女保費有別的情況，如重疾險和養(yǎng)老險，但也有一部分險種如意外險、醫(yī)療補貼險會采用男女均一價格。　　歐盟最高司法機構歐洲法院3月1日裁定，從2012年12月21日起，歐盟境內的保險公司將不得在計算保費時考慮性別因素，即不分男女，適用相同的費率。　　據(jù)了解，實際上，目前國內如養(yǎng)老險、重大疾病保險等不少險種都存在重女輕男的問題。一、 養(yǎng)老險：男性不一定比女性低　　養(yǎng)老險：　　同齡男性價格有優(yōu)勢買同一款養(yǎng)老險特別是養(yǎng)老年金險產(chǎn)品，男性買會比較便宜，而女性購買則相對稍微貴一些！通常而言，女性群體的平均預期壽命比男性要長一些。因此，如果是養(yǎng)老險特別是養(yǎng)老年金險，如果是不限制領取次數(shù)的產(chǎn)品(比如領取到被保險人身故為止)，那么同齡投保女性的可領取年齡比男性很可能會多上幾年，這也就是相對增加保險公司的風險。因此，在養(yǎng)老險產(chǎn)品上，保險公司更愿意向男性“讓點折扣”，同時向女性收取較高的費率。定期壽險：　　女性購買更便宜由于同齡女性的死亡率相對低一些，在不少國家和地區(qū)商業(yè)保險公司的保險產(chǎn)品價格體系中，定期壽險或房貸壽險兩類保單中，女性購買則相對男性更便宜。不過，并不是每張定期壽險保單都是女性比較便宜。不少公司的定期壽險，就不分男女采取同一費率。其中的原因，最主要是因為除了依據(jù)生命表，各家保險公司還會根據(jù)自己多年運營下來，實際統(tǒng)計的男性和女性理賠發(fā)生率有關。二、 重大疾病險：女性約為男性九折　　在健康類保險方面，重疾險是近年越來越受關注的險種——畢竟以癌癥為首的重大疾病的發(fā)生率正在上升中。而在保險費率的制定上，性別差異對保費的影響就比車險更大。　　無論是從生理角度還是從社會角色上看，男性與女性都存在很大的差異。生理上，男性的平均壽命低于女性，而女性疾病的發(fā)生率高于男性，尤其是在婚育以后，所以從25歲開始到54歲這個階段女性的保費都要高于男性。但在社會角色上，男性比女性承擔更多的責任，工作壓力、競爭壓力等社會因素導致男性的健康風險大于女性，比如男性進入55歲以后死亡的比例要遠遠高于女性，加上男性本身的平均壽命比女性短4歲。因此從55歲開始到69歲，男性的保費比女性高。　　針對男女性別的差異，目前很多保險公司都開始推出專門針對女性的健康險產(chǎn)品。保險專家表示，女性健康險不僅涵蓋了普通壽險的重大疾病保障范圍，還針對女性生理特征設立相關的險種，有的女性健康險還去掉很多并不適用于女性的保險功能。理財專家建議，購買健康險要與收入水平相匹配，一般來說，年繳保費占年收入的5%這個比例比較恰當。另外，健康險早投保早得益，趁年輕的時候購買，費率相對會低一些。 三、 意外險：男女投保都一樣　　在身故保障方面，除了保死保全殘的壽險外，意外險同樣是不可或缺的險種——尤其是意外險對于殘疾的保障。不過，因為意外險僅針對意外事故造成的傷害進行賠償，不涉及人的自然壽命，因此其保費的厘定和壽險也不盡相同。一般而言，無論男性還是女性，投保意外險的價格都是一致的，而且其往往也不受年齡的影響。就網(wǎng)上熱賣的意外險來說，無論男女都是統(tǒng)一價格。而由綜合意外險衍生的諸如交通意外險、旅游意外險等也遵循同樣的原則，男女投保都是一個價格。　　和意外險一樣采用男女均一價的，還有醫(yī)療補貼險，即對因病住院給予每日固定補貼的險種。此類保險由于不涉及醫(yī)療報銷，因此影響價格的唯一因素就是年齡。四、 “專享”險種：　　直指男女特性差異除了養(yǎng)老險、定期壽險等一些險種上，因為人群的平均預期壽命、死亡率情況不同，男性和女性投保同一款產(chǎn)品時會表現(xiàn)出差異，在保險產(chǎn)品本身的特性設計上，保險公司也紛紛做足了“性別營銷”。比如，近年來發(fā)展起來的“女性險”，一方面更有針對性，增加了一些女性特有疾病(如女性特有的乳腺癌、卵巢癌、宮頸癌等疾病)和女性特需護理時期的保障(如結婚、妊娠、生育期間)以及女性因遭受意外事故而需接受整形手術治療時的費用保障等，另一方面也去掉了一些并不適用于女性的保險功能，保費相對更合理些。家庭投保案例：男女可以適當區(qū)別王先生和王太太是大學同學，今年都是35歲，結婚已經(jīng)七年，膝下有一5歲小兒。如今，王先生在民營企業(yè)擔任高級經(jīng)理，收入很不錯，經(jīng)常出差，多應酬；王太太則在一家國有企業(yè)任科長，收入不如先生，主要任務還是相夫教子。按目前這個情形，王先生就應該加強壽險方面的高額保障，以滿足自己家庭“頂梁柱”的家庭責任所在，還要為自己經(jīng)常奔波和應酬加強高額意外險的保障，并配以足夠的健康醫(yī)療險。而王太太所處的情況，主要還是在既有的社保之外，增加一下健康醫(yī)療險方面的保障，比如添一份女性健康險，然后可能要測算一下自己的養(yǎng)老金，看看是否要加點養(yǎng)老險(雖然女性投保養(yǎng)老險價格不低，但保險產(chǎn)品養(yǎng)老的優(yōu)勢也比較突出，就是未來領取可以比較確定和有保障性)。至于高額壽險和意外險，作為家庭收入來源的次要角色，她這方面的需求并不強烈。很多家庭在購買保險時，也要根據(jù)家庭角色選擇不同種類的保險，不能一視同仁。目前很多保險公司還專為女性推出了特色保險，全面保障了女性的各個方面，也是不錯的選擇。

#保險購買

2024-09-03 16:23:22

購買保險 保障出行無憂 旅游保險購買必不可少

摘要：如今旅游已經(jīng)成為人們用來休閑解壓的生活方式之一，旅游途中會面臨很多人身意外傷害、突發(fā)疾病、隨身財物損失等不可控的風險，倘若出了事故后，很多家庭就會在面臨了傷亡的不幸同時還要背負沉重的經(jīng)濟壓力。因此，盡可能的降低這些不行，旅游保險已經(jīng)逐漸引起人們的關注，那么如何購買旅游保險是每個出游者值得考慮的問題。我們一般購買旅游保險需要注意以下幾個問題：（1）注意保險期限，比如是10天還是15天。（2）仔細閱讀保險的保障范圍，看看保險合同保障哪些內容，不保哪些內容，這是非常重要的，尤其是要看免責條款。（3）注意看保險金額。不要認為旅游保險都一樣，事實上有時候價格相同而保險金額卻不相同。（4）保險金額一定要高。有些人習慣買通常的10萬意外傷害保險，１萬的意外醫(yī)療保險，這實際上起不了多大的保障作用。因為人們購買保險，就是希望能夠獲得超過自己支付能力的補償，如果保險金額過低，要是真出什么大事故，就不能真正的起到保障作用了，所以建議購買旅游保險產(chǎn)品時意外傷害保險金額最好大于50萬，意外醫(yī)療保險金額最好大于5萬，這樣才能夠真正放心。（5）購買后，一定要注意檢查審核保單，看看保險資料是否完善，一般應該有發(fā)票、保險單，投保單和保險條款等但是，在購買旅游保險的時候很多人都出現(xiàn)這樣或那樣的誤解，比如，一直以來，不少旅行社都表示參團則送保險，很多游客就覺得有了保障，自己再購買其他一些和旅游有關的保險也是白搭。其實，所有旅行社在組團出游時，都必須為團隊投保“旅行社責任險”，這是由旅行社必須負責投保的，游客只要參加旅行社組織的旅游活動，都可以享有這項保險的保障。它是指旅行社在從事旅游業(yè)務經(jīng)營活動中，因旅行社的疏忽或過失，造成旅游者損失而應由旅行社承擔的責任，轉由保險公司承擔賠償保險金的行為。在跟團游過程中可能會出現(xiàn)自然災害、住宿時出現(xiàn)的人身傷害、類似恐怖活動、地震、海嘯等不可抗拒的災害或是高風險的旅游活動，或者在自由活動時間發(fā)生的意外、在觀賞景點途中導游提醒過風險而發(fā)生意外，均不在旅行社責任險范圍內，游客是不能從責任險中獲得賠償?shù)摹?/span>而真正保障游客自身的保險，是游客按照自己意愿購買的旅游保險。游客出行前，選擇投保一份合適的旅游保險是很有必要的。最后，我們了解一下，旅游保險中的意外險賠付需要符合的條件。以便大家能夠更清楚明白的了解旅游保險。具體條件如下：1、 “外來因素造成的”，是指由于被保險人身體外部原因造成的事故，如車禍、被歹徒襲擊、溺水、食物中毒等。2、 “突發(fā)的”，指在瞬間造成的事故，沒有較長的過程，如落水、觸電、跌落等。而職業(yè)病是由于傷害逐步形成的，而且是可以預見和預防的，故不屬于意外事故。3、 “意外發(fā)生的”，指被保險人未預料到和非本意的事故，如飛機墜毀等。另有一些事故雖然可以預見或避免，但由于無法抗拒或履行職責不得回避，也應列入“意外”范圍，如輪船著大火被迫跳海逃生，見義勇為與歹徒搏斗而負傷等。4、 “非疾病的”，如果是疾病所致傷害，雖非本人事先所能預料，但它是人體自身產(chǎn)生的結果，不屬于意外事故，如腦溢血發(fā)作不省人事。5、 “身體受到傷害”，意外傷害的對象必須是被保險人的身體所屬部位，且傷害事實成立(如雖觸電但未傷及身體，則屬傷害事實不成立)。

#旅游保險 #保險購買 #保險期限 #保障范圍

2024-09-03 16:23:22

購買保險 花錢買保障 平安境外游

摘要：相比國內游，出境游與在國內旅游有很大的不同，境外游旅客由于對當?shù)氐恼巍⑽幕?、語言、天氣等不完全了解，面臨的風險更多。一旦出現(xiàn)意外，需要動用國際救援力量，因此，購買境外旅游險尤其是包括境外醫(yī)療服務的保險十分必要。對于消費者當前選擇境外旅游險應注意哪些事項呢？其一，保額要適中?？紤]到國外的消費水平，一些游客在購買醫(yī)療保險時往往選擇高保額保險產(chǎn)品，認為保額高保障就好。對此，重慶保險專家提醒，到美國、新加坡、日本等醫(yī)藥費較高的國家旅游，醫(yī)療險的保額最好不要低于20萬元；而到泰國、馬來西亞等國家旅游，如果行程較短，醫(yī)療險的保額在10萬元左右即可。其二，救援熱線要記住。重慶保險專家說，境外旅游保險很重要的一項是緊急援助，投保人一旦遇到保險問題，記得第一時間撥打電話報案。在緊急援助方面，小到游客在外遺失護照錢包，大到發(fā)生意外險情，都可以致電救援熱線。至于語言溝通方面，投保人無需多慮，因為一些大的國際保險集團會提供漢語服務。因此，消費者應詳細了解緊急救援服務內容，以及提供此項服務的境外救援公司的服務水平，從而做出最優(yōu)選擇。其三，保單可以不用隨身攜帶。有些游客會認為保單不隨身攜帶，如果出險，保險公司不理賠。其實，消費者到境外旅游，保單可以不用隨身攜帶；如果出險，消費者可以電話報案及時通知保險公司，保險公司會為客戶進行理賠指導，并告知相關注意事項。即使保單遺失，只要是在保險期間出險，且屬于保險責任范圍，同樣可以獲得保險保障。其四，境外旅游險的保額還要參考旅游天數(shù)、旅行地區(qū)的消費水平等因素，盡可能使自己獲得充分保障。比如，去美國、新加坡、日本等醫(yī)藥費較高的國家，醫(yī)療險的保額最好不要低于20萬元；對于申根國家，則必須投保包含24小時全球旅行救援服務的醫(yī)療保險，醫(yī)療保險金額不得低于30萬元人民幣（即3萬歐元），保險期限不得少于一個月。但是，為了盡量減少天災人禍對人身財產(chǎn)所造成的損失，很多境外旅游的朋友都會在旅行社購買的責任險外，再買一份境外旅游險，那你知道以上這兩種保險有什么不同么？1. 保險費用支付者不同旅行社責任保險是由旅行社根據(jù)保險合同的約定，向保險公司支付保險費的行為，其保險費用的支付者是旅行社；旅游意外保險的保險費是由旅游者直接向保險公司支付或由旅行社代保險公司向旅游者收取的，亦即旅游意外保險的保險費支付者是旅游者；2. 保險事故責任者不同旅行社責任保險的保險事故的責任者是確定的，即這一事故造成的責任者是旅行社，也就是旅行社在從事旅游業(yè)務經(jīng)營活動中，致使旅游者人身、財產(chǎn)遭受了損害，而這中損害造成的責任者是旅行社，且損害賠償由旅行社來承擔；旅游意外保險事故的責任者是不確定的，旅游意外事故的責任者可能是指旅游當事人沒有預見、不能避免的客觀情況，造成旅游意外事故的責任者可能是旅行社，也可能是旅游者，還可能是第三人。3. 兩種保險保障的范圍也不盡相同境外旅游險的可選擇性較大一些，包括行意外傷害、醫(yī)療、旅行延誤、行李丟失和旅行證丟失等。

#境外旅游保險 #保險購買 #醫(yī)療保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 保險有用嗎？買保險有何好處？

摘要：保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費， 保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。在香港，人的一生會買8分保險；在日本，平均每人享有6張保單；在美國，人均保單為3.5張；在臺灣，平均每人有1.3張保單；在中國大陸，平均每7個人才有1張保單?？梢娭袊吮Ｕ喜蛔?，其實根本原因并不是經(jīng)濟水平的差異，而是風險觀念的不足。為什么要買保險？保險有用嗎？因為“風險”和“明天”，人們永遠不知道哪個先到，這正是保險存在的意義。保險不能改變過去，但能影響未來，買保險，就是為自己和家人撐起一把安全保護傘。接下來，開心保小編帶您了解一下購買保險的好處。1.保險不同于普通商品很多人把保險視為普通商品的一種，不僅可以討價還價，還可以等到需要的時候再買。這實在是一個謬誤。保險作為一種特殊商品，幾乎無法找到臨時替代品，當出險或生病時才想到保險，往往為時已晚。
2.小康之家可能突陷困境曾經(jīng)有一戶家境殷實的小康之家因一位家庭成員患病而導致負債累累的悲慘故事。事實上，小的風險帶來的損失我們往往可以承受和解決，而大的風險帶來的常常是滅頂之災，這些就要依靠保險來解決。何況對富人而言，用一點小錢來應對可能的突發(fā)大災難，何樂而不為呢？3.守住家庭財富的底線有部分富人只要手頭有閑置資金，一定會去買些股票或外匯，以期達到財富增值的最大化目的。殊不知，高收益的背后也孕育著高風險，一旦“失手”，自己很可能失去未來的生活依靠。據(jù)保險專業(yè)人士解釋，養(yǎng)老金本身是一個?？顚Ｓ玫母拍?。一旦將用來養(yǎng)老的資金投入到有風險的市場上用作它途，就不能被稱為養(yǎng)老金了。家庭資金其實也有分類：有的用來現(xiàn)金支付，有的專管財富增值，但養(yǎng)老金是萬萬不能輕易動用的，是一個家庭應該守住的財富底線。隨著中國金融市場的完善，人們收入水平的提高，購買壽險、股票、債券、國庫券、商品房等也成為人們將貨幣保值增值的選擇。人壽保險費一般有三部分組成：意外事故保險費，疾病死亡保險費和增值保險費。前兩者保費的主要功能是保障被保險人因意外、疾病等事故高殘或身故而造成的損失，可以看成一種消費；增值部分保費作用主要在于能按照保單預定利率增值，滿足收益人的養(yǎng)老、升學等需求，具有投資功能。我國保險市場的人壽保險險種，功能齊全，大部分屬于綜合性險種，從風險性、保障性、可靠性和收益性角度來考慮，具有投資功能。而且參加個人保險還將享受一定的優(yōu)惠政策，如免稅等，與其它投資手段相比，人壽保險還具備法定的不抵債、保全資產(chǎn)的功能，這一點也是相當優(yōu)越的。

#保險 #保險購買

2024-09-03 16:23:22

購買保險 帶您理性分析購買保險的好處

摘要：保險的好處是買了保險不會改變你的生活，但可以使你的生活不被改變，可以實現(xiàn)你對家人的承諾，做一個有責任心的人。保險是一種即能保值又有保障的儲蓄。

轉嫁風險 安心生活

保險制度是建立在大數(shù)法則基礎上來應對人類所面臨的人生風險的制度安排。這種制度能夠解決人類內心對于生老病死的焦慮，為人們帶去祥和與安寧。買保險主要是為了規(guī)避風險，即花少量的保險費，避免大的經(jīng)濟損失。中國由于各種因素影響，汽車年出險率為20%左右。因此，買車上保險就成為了明智的選擇。一是可以使自己的車免遭損失；二是也能防止萬一不慎造成他人損失時，及時給人以經(jīng)濟補償；三是只要參加了保險，就能相應地享受許多保險服務，如及時幫助處理交通事故，以及諸如一定范圍的道路免費救援等多項服務。買保險就是把自己的風險轉移出去，而接受風險的機構就是保險公司。保險公司接受風險轉移是因為可保風險還是有規(guī)律可循的。保險公司集中大量風險之后，運用概率論和大數(shù)法則等數(shù)學方法，去預測風險概率、保險損失概率。通過研究風險的偶然性去尋找其必然性，掌握風險發(fā)生、發(fā)展的規(guī)律，化偶然為必然，化不定為固定，為眾多有危險顧慮的人提供了保險保障。轉移風險并非災害事故真正離開了投保人，而是保險人借助眾人的財力，給遭災受損的投保人補償經(jīng)濟損失，為其排憂解難。自然災害、意外事故造成的經(jīng)濟損失一般都是巨大的，是受災個人無法應付和承受的。保險人以收取保險費用和支付賠款的形式，將少數(shù)人的巨額損失分散給眾多的被保險人，從而使個人難以承受的損失，變成多數(shù)人可以承擔的損失，這實際上是把損失均攤給有相同風險的投保人。

提高生活質量

保險費是生活成本，實際上是在全體消費者之間均攤損失。這種均攤損失的方法只是把損失平均化，但并沒有減少損失。因為，從全社會的角度來考察，“平均化的損失仍然是損失”，保險費的支出會從商品價格中得到補償，所以，保險只有均攤損失的功能，而沒有減少損失的功能。購買保險的理由：人們在解決溫飽的需求之后，保險可以解決自己的保障需求；退休時有一個高品質的養(yǎng)老生活；保險還可以作為財產(chǎn)保值、資產(chǎn)傳承之用……保險的意義只是今日作明日的準備，生時作死時的準備，父母做兒女的準備，兒女小時作兒女長大時的準備，如此而已．今天預備明天，是真穩(wěn)??；生時預備死時，這是真曠達；父母預備兒女，這是真慈愛．能做到這三步的人，才算現(xiàn)代人。

商業(yè)保險購買誤區(qū)

一、已有社保，不再需要商保

點評：社會保險的特點是低水平、廣覆蓋。但是社會醫(yī)療保險一旦患病就醫(yī)發(fā)生醫(yī)療費用,個人也需要承擔一部分的費用。如果屬于社會醫(yī)療保險的免支付規(guī)定范圍，所有的醫(yī)療費用將全部由個人承擔。一旦患上重大疾病或發(fā)生意外，其龐大的費用支出就會對正常生活產(chǎn)生較大的影響。這個時候商業(yè)保險仍是社會保險的必要補充。

二、通過投保，可以理財賺錢

點評：保險的主要作用就在于，通過購買保險產(chǎn)品，保險人在遭受了保險責任范圍內的風險損失的時候，可以得到及時和可靠的經(jīng)濟補償或者給付保險金。近年來，保險公司推出了很多新產(chǎn)品，可以在保障功能的基礎上，同時實現(xiàn)保險資金的增值。但是相對其它金融產(chǎn)品，因其風險很低，并且具有一定保障功能，所以收益總體來說比不上基金、債券等。買保險絕對不能看成是投資，投保時勿重回報輕保障，不要將保險的功能本末倒置。在有足夠的保障前提下，再去考慮保險投資才是正道。

#買保險的好處 #保險購買

2024-09-03 16:23:22