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實事資訊 車險保單不要被行規(guī)“忽悠”

摘要：新手車主購買車險是為了更好的保障愛車與個人安全，避免風險帶來的損失。然而，一些車主在出現(xiàn)事故時，才發(fā)現(xiàn)自己忽視了車險保單生效時間，最后只能自己掏腰包解決事故，只能自認倒霉。這就要求車主們關注車險保單生效的時間。

　　買新車當天撞人賠償30萬元

一場車禍撞出車輛保險真空期購買車險時有一項內容很需要重視，就是保單的生效期。在買車當天提車，多數(shù)情況下保險單沒生效哦按保險業(yè)通行規(guī)定，保單要次日凌晨才生效。所以在保單沒有生效的時間內發(fā)生事故，費用全部由自己出。近日重慶晚報記者從南岸區(qū)法院獲悉：彭水人劉先生花5萬元在重慶買了輛新車，當天開回彭水途中將人撞殘，賠了30萬元。為此，劉先生將汽車銷售商告上法庭。這可以說是我市首例汽車保險次日生效官司。

　　5萬元買輛新車 當天撞人賠30萬元

劉先生告訴法官，2010年10月24日，他到南岸區(qū)一家汽車4S店，買了輛價值49800元的奇瑞旗云轎車。保險由4S店代買，他為此支付了4000元保險費。劉先生訴稱，購買新車手續(xù)當天辦完。下午3時，他和自己請的駕駛員鄭先生一起，高高興興把車從4S店開走。下午5時50分，車行至319國道彭水漆樹灣隧道時，與一輛摩托車相撞。轎車損失不大，修理費花了3000元，但摩托車駕駛員受傷后左腿截肢，被鑒定為五級傷殘。事發(fā)后，劉先生墊付了10萬余元醫(yī)療費，另外還賠償傷者20萬元殘疾賠償金、鑒定費、后續(xù)治療費等。為此，有人說他“買輛奧拓賠脫一部奧迪的錢”。

　　保單次日生效 車主狀告4S店

所有費用加在一起近31萬元，這對劉先生無疑是巨額資金。由于該車保險要等到次日零時才生效，所以保險公司沒有對這30萬元進行理賠。法官稱，劉先生多次找到4S店協(xié)商，要求承擔這筆錢，但4S店分文都不認賠。無奈之下，劉先生在2011年9月27日起訴到南岸區(qū)法院。劉先生認為，4S店沒有按合同約定即時繳納保費，導致事故發(fā)生后他不能向保險公司索賠。他要求法院判決4S店為該事故買單，賠償30萬余元。4S店代理律師辯稱，購車合同并未約定何時為其繳納保費和辦妥投保手續(xù)。事實上，他們在銷售車輛當天下午2時30分，就向保險公司及時支付保險費并投保，保險公司也在當晚7時51分生成保險單，但保險單明確寫明保險期限是從次日(2010年10月25日)零時生效。零時生效是保險行業(yè)的通行規(guī)定，他們無法改變。他們已盡到代為投保義務，不存在任何過錯。

　　未向車主提示風險 4S店承擔20%責任

承辦法官稱，他們多次組織雙方調解，但汽車銷售方即4S店都認為自己沒有任何責任，不愿賠一分錢。法院認為，劉先生和4S店之間的買賣合同合法有效。庭審中，劉先生認為他購買車輛后即支付了保費，只要支付保費就應即時生效。法院審理發(fā)現(xiàn)，合同中并沒有明確要求4S店為其辦理保險即時生效。法院認為，4S店作為專門從事汽車銷售的公司，理應在銷售時就車輛保險問題，向購車人盡到足夠的說明提示義務，尤其是車輛在保險尚未生效時，更應明確車輛的保險真空期的事故、法律風險。訴訟中，4S店沒有證據(jù)證明自己盡到了風險提示說明義務。所以，法院判決車商酌情承擔20%責任，即賠償6萬余元。

　　次日生效是行規(guī) 買車險最好約定即時生效

承辦法官稱，消費者購買新車時，保險合同約定基本上都是“次日零時生效”從提車到保險生效這個時段，就是保險真空期。現(xiàn)實生活中，許多人缺乏保險知識，并未在意保險生效時間。特別是一些新手買新車，由于沖動、興奮，一般都是提車當天自己開車，這無異于埋下一顆定時炸彈。承辦法官稱，他們?yōu)閷徖泶税?，特地到市保監(jiān)局進行了專業(yè)咨詢。保監(jiān)局相關人員告知，目前新車購買保險時，一般都在保險合同中約定“次日零時生效”，而不是“即時生效”。市內一家大型財險公司表示，目前新車購買后的交強險、商業(yè)險通常都是次日零時生效。只要投保人沒有提出特別約定，通常都默認為次日零時生效。承辦法官稱，市保監(jiān)局明確答復，汽車保險可以約定即時生效，但需將“即時生效”寫入保險合同條款中。據(jù)悉，早在2009年3月，中國保監(jiān)委就向各保險公司發(fā)出《關于加強機動車交強險承保工作管理的通知》，該通知就是針對保險真空期的。該通知要求，各保險公司可在交強險承保中靈活處理，在保單特別約定欄目中，寫明或者加蓋“即時生效”等字樣。中國保監(jiān)委在2010年3月3日的一份批復中也明確提出：投保人在投保時可以提出“即時生效”。上述這家財險公司人員稱，他們現(xiàn)行做法是：投保人對交強險提出即時生效的，他們會作出即時生效特別約定。商業(yè)險也可以即時生效，但需要另行書面約定。承辦法官稱，鑒于目前的保險行規(guī)，他提醒廣大消費者，購買新車后最好在保險合同中提出即時生效約定。即時生效，可理解為：交完保費保險就生效了。

　　4S店為免責 最好書面告知風險

法官對汽車銷售商也提出了建議。4S店代買保險時，如果消費者沒有提出即時生效要求，建議向消費者發(fā)出書面風險提示告知書。該告知書可以一式兩份：一份交消費者，另一份自己存檔。該告知書內容必須要詳盡，不僅要把次日零時生效進行充分解釋，還要將消費者在次日零時生效前提車的事故風險、法律風險、保險風險明確提示。車商如果做到了這點，遇上事故就可以免責。承辦法官稱，本案中的4S店，如果在交付車輛時有書面風險提示或告知，就可能在這場官司中免責。其實，車主在購買車險到最終車險保單生效一般都有一段時間的“盲區(qū)”。交強險作為一種強制性車險，保監(jiān)會對它的保單生效時間是這么規(guī)定的：一是在保單中“特別約定”欄中，就保險期間作特別說明，寫明或加蓋“即時生效”等字樣，使保單自出單時立即生效;二是出單時在保單中打印“保險期間自某年某月某日某時”的字樣，明確寫明保險期間起止的具體時點。而商業(yè)險的保單生效時間一般不是即時的，按照商業(yè)車險的相關規(guī)定，商業(yè)車險保險期間的生效時間為約定日。這就是說，車主們在“盲區(qū)”期間開車上路只能享受交強險的保障，一旦發(fā)生意外事故，保險公司只會在交強險的責任范圍內進行賠償。業(yè)內人士透露，廣大車主還是應該對商業(yè)車險保單生效時間為投保后的約定日這一規(guī)定有所了解的，否則可能會因為不了解保險行業(yè)的行情而造成一些不愉快的發(fā)生。 

#車輛險 #保險資訊

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 保險公司應履行告知義務 不能避重就輕

摘要：去年11月的一早，家住南昌市紅谷灘的黃先生發(fā)現(xiàn)，自己剛買不久的新車左側前后兩個車輪沒了。他隨即聯(lián)系了中國人民財產保險股份有限公司南昌分公司理賠中心。理賠中心工作人員告訴他，輪胎被盜不屬于理賠范圍。其實這類案件在全國各地時有發(fā)生，“不屬于理賠范圍”也熟聽于耳，保險公司均以此不在理賠范圍內，將消費者的維權擋在門外。大多數(shù)的消費者認為盜搶險屬于霸王條款，但是在目前的民事糾紛中“誰主張誰舉證”的法律框架內，他們的舉證工作困難重重。如何突破這種限制以維護自身的權益？保險公司又該如何承擔自己應有的責任？類似這樣的事情還發(fā)生在一家貿易公司的身上。某貿易公司將本單位一輛已使用13年的汽車向保險公司投保，投保種類是全險，投保金額為30萬元，保險公司足額收費后簽發(fā)了保險單。保險期內，該車被盜，查無下落。貿易公司要求保險公司按30萬元的80％即24萬元理賠。理由是：1.保險金額30萬元，是投保人與保險人協(xié)商確定的；2.該車購置雖13年，但因很少使用，且保養(yǎng)很好，所以認定價值為30萬元符合實際，保險金額沒有超過實際價值；且保險公司已按保險金額30萬元計收了保險費。保險公司只同意給予10萬元的80％，即8萬元。理由是保險單正本背面印載了《機動車輛保險條款》，《條款》中已載明：“保險車輛實際價值按下列公式確定：實際價值=新車購置價/國家規(guī)定使用年限×（國家規(guī)定使用年限—已使用年限）。”這些案件糾紛產生的原因是什么呢？開心保網小編認為，關鍵是保險公司沒有如實履行告知義務，向消費者宣傳時“都沒有問題”，消費者找其理賠時“都是問題”。針對保險公司應該如何履行告知義務時，各位專家發(fā)表了以下看法?！窠骺萍紟煼洞髮W法學院講師　杜宇從實踐中看，保險公司工作人員往往避開對自己不利的，將有利的告知消費者，沒有盡到完全的告知義務。一旦出現(xiàn)糾紛，保險公司卻說已經告知了。消費者遇到這樣的問題，也確實很頭痛。我認為要從根本上規(guī)范保險公司，可以借鑒人身保險的做法，保險公司設立電話回訪制度，明確告知消費者買了哪些保險，哪些條款是免責的。●江西師范大學法學教授　李偉達根據(jù)《保險法》的規(guī)定，訂立保險合同時，如果采用的是保險人提供的格式條款的，保險公司應當向消費者即投保人說明合同的內容。對保險合同中免除保險公司責任的條款，保險公司在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起消費者注意的提示，并對該條款的內容以書面或者口頭形式向消費者作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產生效力?！裰袊嗣翊髮W法學教授　徐靜對于輪胎被盜，不在盜搶險理賠范圍之內，盡管《保險法》上明確規(guī)定了保險公司應注意提示消費者，并以書面或口頭形式明確說明，但我認為，對于已經標示出來了的，足以引起消費者重視的條款，應該區(qū)分對待，如果這個條款連普通人都能理解，也沒有什么異議，僅僅是因為消費者在買了保險后，不去仔細看條款，等到有糾紛時，才了解到該糾紛不在理賠范圍內，那么就不應該加重保險公司的負擔。而對于那些比較晦澀難懂的條款，那么保險公司就有責任和義務做明確提示，并保留證據(jù)，這樣就可以減少保險公司與消費者之間的糾紛?！袼郊臆囓囍鳌↑S先生盜搶險理賠范圍的公平問題，立場不一樣，得出的結論也不一樣。從保險業(yè)來說，他們認為是公平的，因為盜搶險的理賠范圍擴大到汽車的零部件，勢必會加大他們的工作量，進而增加他們的成本。但從消費者的角度來看，目前的盜搶險是有失公平的，用一些消費者的話說，整車被盜的可能性極小，早知道汽車零部件不在理賠范圍內，還不如不買盜搶險。這與《保險法》要保障投保人的利益相違背的?！窠骺萍紟煼洞髮W合同法講師　張繼恒投保人要提高自己的投保意識，不要抱有僥幸心態(tài)。事實上，除了交強險外，其他的商業(yè)險種，消費者要根據(jù)自身情況，理性選擇。盜搶險是汽車全險中的一種，但是消費者的理解與保險公司作出的解釋時常有出入，這就要求消費者在買保險的時候一定要看清條款、保存好保險公司提供的一切資料，作為證據(jù)，在存在糾紛時以便保障自己的利益。

#全車盜搶險 #盜搶險 #車輛險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 車輛租賃公司車被騙走 盜搶險不?！膀_”

摘要：本想買份保險以防被盜之不測，不料車卻被人騙走。海南一車輛租賃公司把保險公司告上法庭后，一審法院近日作出的判決卻讓其大跌眼鏡：“盜搶險”保不了詐騙所造成的損失。海南一車輛租賃公司將一別克君威小轎車辦理了“全車盜搶險”，不料車卻被“假冒租車人”合伙騙走了，事后該公司向保險公司進行索賠，可保險公司發(fā)出通知，認為該案已由公安機關以“詐騙案”立案偵查，而且根據(jù)機動車輛綜合險條款中“全車盜搶險部分”第二條責任免除條款的規(guī)定，此案不屬于保險責任的賠償范疇，他們暫不予受理。雙方因此而鬧上法庭。一審法院認為，雖然保險事故發(fā)生在保險期內，但根據(jù)原告與案外人陳某的報案材料陳述及公安機關的訊問筆錄內容表明，原告投保車輛丟失的直接原因是被人利用租車合同詐騙所致。而且，公安機關已將此案定為合同詐騙案立案偵查。因此，根據(jù)保險法及保險合同的約定，原告向被告投保的車輛盜搶險中被他人詐騙造成的全車損失或部分損失屬于免責范圍，被告據(jù)此向原告發(fā)出的拒賠通知書及抗辯理由合法有據(jù)，應予以采納。保險公司的做法合理么？盜搶險的全稱叫“全車盜搶險”，承保的范圍其實僅是車輛本身，像現(xiàn)金、電腦、音響等經常被放置在車內的物品，現(xiàn)在保險公司多數(shù)都不予承保。只有少數(shù)公司的一些財產險可以對車內的特殊物品進行賠付，例如有平安保險公司推出的“全車盜搶附加高爾夫球具盜竊險”，可保放置在車內的高爾夫球具，而對于車內所有物品，現(xiàn)在還沒有一家保險公司敢于承諾全面賠付。盜搶險究竟保什么？盜搶險的保險責任一般包括兩項：一是保險車輛（含投保的掛車）全車被盜竊、被搶劫、被搶奪，經縣級以上公安刑偵部門立案證實，滿三個月未查明下落；二是保險車輛全車被盜竊、被搶劫、被搶奪追回后受到損壞或車上零部件、附屬設備丟失需要修復的合理費用。與此相對應的是，諸如“非全車遭盜搶，僅車上零部件或附屬設備被盜竊”等情形都是屬于盜搶險的責任免除事項，是不予賠償?shù)摹?strong>保險公司應履行告知義務從實踐中看，保險公司工作人員往往避開對自己不利的，將有利的告知消費者，沒有盡到完全的告知義務。一旦出現(xiàn)糾紛，保險公司卻說條款寫的很清楚。消費者遇到這樣的問題，也確實很頭痛。要從根本上規(guī)范保險公司，可以借鑒人身保險的做法，保險公司設立電話回訪制度，明確告知消費者買了哪些保險，哪些條款是免責的。

#盜搶險 #全車盜搶險 #車輛險 #盜搶險案例 #車輛盜搶險案例

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 車輛理賠多換保被捆綁銷售 保監(jiān)會立案來幫忙

摘要：今夏暴雨加艷陽，不少機動車發(fā)生故障，理賠事宜成為車主的難題，劉女士打來電話反映，今年“3·15”消費者權益保護日前夕，中國保險行業(yè)協(xié)會高調發(fā)布《機動車輛商業(yè)保險示范條款》，取消了多項免除責任的“霸王條款”，并對“高保低賠”、“無責不賠”等廣受社會關注的問題一一具體做出了規(guī)定。然而，如今她的車出現(xiàn)了故障需要理賠時才發(fā)現(xiàn)，各大保險公司的車險銷售均稱新規(guī)何時施行尚沒有時間表。《示范條款》發(fā)布近半年仍沒辦法落實，此外，本站記者還發(fā)現(xiàn)，對于上一年度理賠次數(shù)較多的車輛，作為車險“三巨頭”的人保、平安和太保還設置了捆綁銷售的政策。今年3月14日，中國保險行業(yè)協(xié)會正式發(fā)布《機動車輛商業(yè)保險示范條款》，為保險公司提供商業(yè)車險條款行業(yè)范本。該《示范條款》中最大的亮點在于針對此前飽受詬病的 “高保低賠”、“無責不賠”的霸王條款作出修改。所謂“高保低賠”，就是一直以來，車主大部分是按照新車購置價買保險，即便新車成了舊車也是如此。如果車主要按照協(xié)商價格買車險，理賠時都會遇到折扣。而新條款不但規(guī)定保險金額按照實際價值確定，更重要的是額度內的理賠不會打折。所謂“無責不賠”，是指事故中如果投保車輛沒有責任，保險公司便不予理賠，需要由投保人去向事故責任方追討賠償。投保人一旦碰到“老賴”往往無計可施，甚至需要向法院起訴。新條款的亮點在于，因第三方對保險機動車的損害而造成保險事故，保險公司可在保險金額內先行賠付被保險人，然后代為行使被保險人對第三方請求賠償?shù)臋嗬馊ケ槐ｋU人和第三方之間的溝通索賠之累。廣大車主對新規(guī)推行迫切期待，但記者近日分別致電人保、平安、太保、陽光、大地、華泰等6家保險公司的車險銷售，得到的答復卻是《示范條款》何時執(zhí)行仍是未知數(shù)。“示范條款推出已經快半年，為何遲遲沒有實施呢？”一些車主對此紛紛提出質疑。而在一家大型保險公司車險專職顧問看來，新規(guī)對保險公司利益影響巨大，肯定會經歷一個漫長的博弈過程，保險公司多拖延一天，就能多獲取一份收益。面對各界的質疑，中國保險行業(yè)協(xié)會副秘書長單鵬曾表示，操作層面的工作量很大，保險行業(yè)協(xié)會力爭在今年內基本完成這些工作。理賠幾次算合理說不清現(xiàn)在保險公司大都有這樣的規(guī)定：車輛一年內多次出事故，理賠次數(shù)多了，保險公司在第二年可能拒賠或者是加費承保。然而，究竟幾次理賠算多，會增加多少保費，卻沒有一個透明的公示，往往讓車主覺得云里霧里。對此，平安的車險銷售人員建議，車輛一年的出險理賠次數(shù)最好控制在2次以內，這樣一般就不會增加第二年的保費。 “如果車損在300元以內，最好自己修理，不要浪費理賠額度。 ”同樣讓不少車主感到費解的還有，為什么車險費率浮動只與理賠次數(shù)掛鉤，而無視理賠金額？對此，一家保險公司的定損專員解釋，一年內多次出險，說明駕駛員駕駛習慣不好，或是技術欠佳，這會導致他以后經常出險；另外，出險一次和出險多次所占用的公司理賠資源不一樣，即使再小的案件，也要經過報案、查勘、定損、理算、財務、賠款等，這會增加保險公司很多運營成本。根據(jù)保監(jiān)會監(jiān)管層的工作部署，今年4月-12月是集中治理車險理賠難的階段，保監(jiān)會將建立相關基礎制度、機制、規(guī)范和標準。而從7月1日起，保監(jiān)會在3月份發(fā)布的《保險公司非壽險業(yè)務準備金基礎數(shù)據(jù)、評估與核算內部控制規(guī)范》正式開始實施，該規(guī)范明確了車險報案后3日、非車險報案后15個工作日的強制立案時限等。車險理賠將進一步走向規(guī)范。據(jù)悉，目前“拖賠惜賠”是車險理賠難的集中表現(xiàn)。近日記者梳理這些案例發(fā)現(xiàn)，保險公司拖賠惜賠的招數(shù)往往大同小異，而車主認識這些招數(shù)或有助于在理賠中將之化于無形。招數(shù)1　　在單證上“故意刁難”案例回放：小志因撞傷行人被告上法庭，最終經法院調解賠償對方60多萬元，法院出具《民事調解書》。賠付后，小志因故無法獲得第三方傷殘鑒定書、醫(yī)療費、交通費等單證原件，在向某財險公司索賠商業(yè)三責險時遇到麻煩：該保險公司雖然全程參與法院調解，但仍要求小志提交單證原件或經法院蓋章的復印件，否則拒絕受理。無獨有偶，文先生也因單證問題在理賠時受到“刁難”。今年1月1日，文先生不慎將右車門刮花，在維修廠維修并委托理賠，修車費共800元，而維修廠當天即向某車險提交索賠資料。至2月份，文先生才獲知該案已當天結案，但賠款卻一直未支付，原因是未提交身份證原件。多次交涉后，文先生于3月12日收到該保險公司賠付的通知。記者點評：小志的案例是經法院訴訟進行理賠的，商業(yè)三責險所涉及的理賠事實及賠償金額的所有證據(jù)原件已經法庭庭審質證，并被法院生效法律文書所認定。在難以獲得這些原件的情況下，保險公司仍要求提供單證原件或經法院蓋章的復印件，顯然是有故意“刁難”之嫌。而文先生在結案后一個多月內都無人問津，800元賠款因未提交身份證原件，在確認其身份后，仍拖延兩個多月才支付，相對“萬元以內一天內賠付”的承諾，實在讓人心寒。相關提醒：保險合同條款規(guī)定，被保險人應當在公安交通管理部門對該車險事故處理結案之日10天內，向保險公司提交事故的必要單證。由于車險事故分為單方肇事無人傷、單方肇事含人傷、雙方肇事車損涉及人傷等不同類型，所需要遞交的單證也相應不同，車主們可撥打保險公司的服務熱線咨詢，并根據(jù)要求一次性交齊各種單證，切勿存在僥幸心理，否則只會拖延理賠時間。招數(shù)2　　部門不同“互踢皮球”　　案例回放：歐先生在異地出險，因急需用車，征得某車險熱線人員的確認后，便在異地4S店進行了部分定損和維修。事后歐先生回到本地后繼續(xù)定損和維修，但該公司系統(tǒng)上沒有該事故勘探及定損記錄，歐先生撥打投保地財險公司服務熱線，卻遭到相互推諉，稱該案在湖南定損應找湖南公司，而歐先生找到湖南公司后，該公司則以定損員外出或下班為由一再拖延。記者點評：上述案例均涉及保險公司的兩個分公司，消費者或受害人往往認為他們同屬一家公司視為一體，事實上兩家分公司相互獨立，而溝通不暢、相互推諉的情況時有發(fā)生，因此導致拖延理賠時間的現(xiàn)象。相關提醒：車主或受害人在出險后切勿慌張更別病急亂投醫(yī)，遇到不確定的事應咨詢保險公司服務熱線，當遭遇保險公司相互推諉或吃拿卡要的定損或其他相關人員，可以向該保險公司服務熱線投訴通道和保監(jiān)會保險消費者投訴維權熱線12378投訴。招數(shù)3　　以低標準賠付“惜賠”案例回放：康先生遭遇交通事故后腿部骨折，住院12天后出院。因康先生骨折部位未使用手術治療，所以康復較慢，醫(yī)生建議其全休3個月，但三個月后，康先生仍未康復，經復診，醫(yī)生建議其繼續(xù)全休3個月?？迪壬昂笳`工總共193天，但保險公司卻以公安部發(fā)布的《人身損害受傷人員誤工損失日評定準則》只賠120天，最后康先生一氣之下把保險公司告上法庭。記者點評：雖然以公安部發(fā)布的《評定準則》來計算誤工費最多為120天，但《最高人民法院關于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》卻明確規(guī)定要根據(jù)受害人接受治療的醫(yī)療機構出具的證明來確定。相關提醒：在理賠中，車主或受害者難免會遇到保險公司以種種借口減少賠款的情況，此時，對相關法律法規(guī)較生疏的車主和受害者不應忍聲吞氣，而應咨詢相關法律人士，了解其做法是否合理，自己權益是否被侵犯。車主或受害者可以向仲裁委員會申請仲裁，仍無法解決則可以向法院上訴。

#車輛險 #車輛理賠 #車險 #商業(yè)保險

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 廣東省取消最多車險7折慣例

摘要：隨著今年8月壽險費率市場改革新政正式實施，保險業(yè)對車險費率市場化的推進預期不斷增強。廣東省已經下發(fā)通知，主要對投保車輛的年限對新車購置價的折扣比例作了限定，并取消了行業(yè)內目前最多車險7折優(yōu)惠的慣例。近日，廣東省針對當前車險市場惡性競爭的現(xiàn)象下發(fā)了《關于嚴格執(zhí)行機動車輛保險條款確定新車購置價的通知》（以下簡稱《通知》），主要對投保車輛的年限對新車購置價的折扣比例作了限定，并取消了行業(yè)內目前最多7折優(yōu)惠的慣例。這一率先試水行為，也被業(yè)內人士認為將給未來車險費率市場化改革方案提前做了參考案例。但記者昨日從南京的多家財險公司了解到，作為保險大省的江蘇尚未啟動相應改革。根據(jù)廣東下發(fā)的《通知》中規(guī)定，9個月內新車投保無折扣、9個月-2年內投保限折10%、2-5年投保限折15%、5年以上投保限折20%-25%。昨日，南京的多家財險公司表示，已獲悉廣東新車購置價實行計算新規(guī)一事。安邦財險江蘇分公司的一位負責人表示，目前江蘇車險市場上的價格戰(zhàn)異常激烈，但由于此前保監(jiān)會曾出臺文件對車險價格下限作出規(guī)定，目前車險折扣最多為7折。“如果車險費率放開對行業(yè)無疑是個好事，車險定價將完全變成市場化的行為。”但他也認為，監(jiān)管機構考慮到市場穩(wěn)定運行應會出臺過渡方案，逐步放開車險費率市場化，“否則一下子放開會對中小型險企造成較大沖擊。”

車險7折——相關資訊

天津最低車險7折不變

近日廣東新車購置價的計算新規(guī)則正式實施，其中舊車在確定新車購置價時限定了下浮最高比例。對車主來講，購買車損險時將無法享受“高折扣”，續(xù)保時保費將有10%左右的上漲。該規(guī)定一經公布引起業(yè)內一片猜測，本市部分車主也擔憂不已。記者昨日了解到，天津車險市場較“淡定”，各公司車損險定額折扣并未發(fā)生變化。根據(jù)廣東車險新規(guī)，廣東省內的保險公司（除深圳）將按新的車損價格進行投保。對于新車業(yè)務，其車損險的保險金額就是新車發(fā)票價（含增值稅）或車險平臺系統(tǒng)價的90%，兩者以其中高者為準。對于舊車業(yè)務，車損險的保額由原來可以最低按系統(tǒng)價的70%計算，改為根據(jù)不同使用年限來確定其下浮比例，其中最高下浮比例為新車購置價的25%。上述規(guī)定適用于包括傳統(tǒng)、電銷、網銷等所有渠道業(yè)務。車輛保費上漲消息一出，引起本市不少有車市民的關注。本市一位負責財險的工作人員昨日告訴記者，本市目前的車險費率以及保額折扣等方面并沒有變化，新車保費能享受的最低折扣仍然是九五折，舊車若未出險最低折扣為七折，不過不同銷售渠道折扣也不同。

車險多數(shù)執(zhí)行7折下限 天平4折車險賺足眼球

“雙十一大促”凝聚商機，各大保險公司也爭相推出各種優(yōu)惠活動，除了“滿1500返100”的方式，天平車險直接打出“4折起”的廣告，也讓車險成為網銷保險的一大熱點。據(jù)了解，保監(jiān)會去年發(fā)布的《關于加強機動車輛商業(yè)保險條款費率管理的通知》規(guī)定，將在保證保費充足的前提下，對商業(yè)車險費率采取“限高不限低”的新政策，這意味著，商業(yè)車險費率不再受到最低七折的限制。目前商業(yè)車險費率折扣情況如何？記者調查發(fā)現(xiàn)，目前多家商業(yè)車險仍然執(zhí)行最低7折的費率折扣標準。平安車險代理人告訴記者：“包括上海在內的大部分城市車險費率最低的系數(shù)是0.7，網上或者電話辦理是省去代理費用的，商業(yè)險有15%的優(yōu)惠。此外，湖南湖北最低的是0.85，北京系數(shù)最低現(xiàn)在是0.48。”天平官網客服也表示：“近幾年，天平電銷最低折扣一直是7折。

#車輛險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 全車盜搶險不用附加 可單獨投保

摘要：自2007年4月1日起正式啟用的新版機動車商業(yè)保險調整了主險和附加險的類別，將原來只能在車損險主險的基礎上才能購買的盜搶險，調整為主險，這對于廣大車主來說，意味著投保的選擇空間更大了。我國的車輛保險可分商業(yè)險和交強險，商業(yè)險又包括車輛主險和附加險兩個部分。商業(yè)險主險包括車輛損失險、第三者責任險、車上人員責任險、全車盜搶險。附加險包括玻璃單獨破碎險，車輛停駛損失險，自燃損失險，新增設備損失險，發(fā)動機進水險、無過失責任險，代步車費用險，車身劃痕損失險，不計免賠率特約條款，車上貨物責任險等多種險種。盜搶險可單獨購買2007版商業(yè)車險A款條款設計中，車上人員責任險和盜搶保險分別提供了主險和附加險兩套條款，保險責任和費率完全相同，供各公司自主選擇。而對于車主來說，意味著可以選擇單獨購買以主險性質“亮相”的這兩種保險。以盜搶險為例，此險種以前是車損險的附加險，車主只有購買車損險后才能買該險種。車輛保險專家介紹說，盜搶險可單獨購買，車主投保時選擇度大一些，比如說有的車主駕駛員技術很好，多年不曾撞過車，小剮小蹭也不在乎，他可能不愿意花上千元錢買車損險，但他的停車環(huán)境差，比如夜間要停在無人看管的馬路邊上，盜搶險對他就很必要，這樣他就可以單獨花幾百元錢買盜搶險，減少車輛丟失后的損失。10萬元舊車保費增加260多元參照常見的A款商業(yè)車險版本計算投保新舊版車險后的保費變化，以一輛現(xiàn)價10萬元的新車投保和一輛原價10萬元的舊車續(xù)保作對比。某保險公司車險部經理表示，就新車而言，新舊版本保費差別不明顯。一輛10萬元新車投保，三者險保10萬元，車損險保10萬元，劃痕險取5000元檔，盜搶險保10萬元，車上人員責任險保1萬元，再加上玻璃破碎險和不計免賠，舊版車險需要保費4541.70元，而按新版車險保費是4611.70元，相差70元。而為一輛使用4年的原價10萬元車續(xù)保，舊版本車險保費需要4475.26元，而新版保費是4739.06元，增加了263.8元。李扶堅分析說，舊車按新版本投保保費增加的原因主要是新的盜搶險和劃痕險的保費比以往有所提高。在這里小編提醒車主，盜搶險可單獨投保，這對車主來說，投保會更省心一些，不用比較各家的條款。但投保時需要更加留意保險公司的理賠情況和服務承諾。

#全車盜搶險 #盜搶險 #車輛險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 二手車如何投保車險

摘要：近年來，二手車市場逐漸走紅，如果細心挑選，就能“淘”到一輛不錯的二手車。尤其對于新手來講，二手車就成了他們不錯的“練手工具”。當然也有很多車主為二手車的投保而困惑，二手車值不值得投保，怎樣投保更合適？帶著這些問題，小編就和大家說說二手車如何投保，投保時要注意哪些問題。兩種主險一定要買在選擇車輛保險險種的時候，有兩個主險一定要買：第一是車損險，第二是第三者責任險。這兩個險種是車主在發(fā)生事故以后，人和車的損失能夠得到賠償?shù)幕颈ＷC。另外，有兩個附加險建議二手車車主購買，一個是盜搶險，另一個是不計免賠險。看清保險的免責條款在一些保險條款中，往往有一些限制性的規(guī)定，這些規(guī)定稱為免責條款。投保人要弄清這些條款，以免理賠時造成麻煩。對于不理解的問題，要及時咨詢保險代理員。選擇第三者責任險的賠償限額第三者責任險限額共有6個檔次，不同檔次的賠償限額差距很大，但相應保費的差距并不大。所以建議，如果需求在兩檔保額之間的話，可以上浮一個檔次投保。人車參保一個就夠如果您的車上一般乘坐的是家人，而且您和家人都已經投保過人壽保險中的意外傷害保險和意外醫(yī)療保險，作為私人轎車，您就沒有必要再投車上責任保險了，因為意外傷害和意外醫(yī)療保險所提供的保障范圍基本涵蓋了車上責任險在這種情況下所能提供的保障。二手車按折舊價投保盜搶險由于保險公司在賠償?shù)臅r候是根據(jù)保險車輛的折舊價、購車發(fā)票票面價格以及投保金額的最低價確定賠償金額的，所以盜搶險的保額新車和二手車是不同的。新車的保額按照新車購置價投保，而二手車車的保額按照車輛的折舊價和購車發(fā)票金額的最低金額確定。如果您的車已經不是新車或者您買的是二手車，而盜搶險按新車價投保，您不但多交了保險費，一旦車被偷、被搶，您只能得到折舊價或發(fā)票價中最低的賠償。不計免賠險很重要在車損險和第三者責任保險中，保險公司都有按照您在事故中的責任主次，只賠償您實際損失的80%-95%的約定，這可能使您將來在實際獲得賠償方面產生比較大的損失。通過投保不計免賠特約保險，在這兩個險種上才能得100%的賠償。

#盜搶險 #全車盜搶險 #車輛險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 湖南：停車場車輛被盜 盜搶險賠付有條件

摘要：近日，湖南省物價局廣泛征集關于《湖南省機動車停放服務收費管理方法》的意見，其中“車在停車場被盜該誰負責”是市民最關心的重點之一。管理辦法修改后，停車場可以不承擔保管責任，車輛丟失時停車場無需賠償。保險專家表示，消費者可以通過購買盜搶險將風險轉嫁給保險公司，但賠付有條件。停車場只有舉證責任業(yè)內人士表示，修改后關于停車場車子被盜的爭議將大大降低，如果停車場不愿意承擔保管責任，也就拿到了“免賠”金牌，消費者手中的停車發(fā)票也就很難認定為向停車場索取賠付的依據(jù)，若車在停車場被盜，停車場只要承擔舉證的責任。該負責人表示：“這主要是由于湖南目前沒有針對停車場設計專門的防盜險。”保險公司：盜搶險賠付有條件如果停車場不愿承擔保管責任，消費者該如何防范車輛被盜的風險呢？很多消費者都會想到盜搶險。業(yè)內人士透露，如果車輛被盜，消費者即便購買了盜搶險，賠付仍然有條件。某大型保險公司內部人士表示，車子被盜后車主得到賠付需滿足以下三個條件：一、需購買盜搶險；二、需滿足盜搶險的條款；三、需證明車主是沒有責任的。該人士表示，盜搶險的全稱是“機動車輛全車盜搶險”，只有全車被盜或被搶才屬于盜搶險的責任范圍。如果車主存在過失，即便車子被盜保險公司也是免責的。如車被債主偷走了，保險公司不負責賠償，因為條款規(guī)定“被保險人因與他人的民事、經濟糾紛而致車輛被搶、被盜為責任免除”。盜搶險不會全額賠付“即便車輛被盜，也買了盜搶險，車主也不會得到全額賠付。因為車子發(fā)生了折舊，保險公司一般會按照折舊率進行賠付。”工作人員指出，盜搶險不是按照原車價進行賠償?shù)?，而是要按照折舊價后的實際價值進行賠付。“10萬元買的車折舊后只值5萬元了，不可能賠10萬元給車主。一般而言，行駛的時間越長，得到的賠償也會越少。”同時，如果車主理賠資料不全，有可能增加免賠率。車主丟失行駛證、購車原始發(fā)票、車輛購置附加費憑證等每一項增加0.5%的絕對免賠，丟失車鑰匙增加5%的絕對免賠。車險專家提醒車主盡量不要把這類材料放在車內，停車時要養(yǎng)成索取車輛保管憑證的習慣。雖然很多停車費收據(jù)上印著丟失不管，但可以證明車主在一定時間段內在該停車場停車。

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2024-12-02 17:53:05

實事資訊 假期自駕游 盜搶險發(fā)揮臨時保障

摘要：端午節(jié)小長假馬上就要來臨了，請上兩天年假，就可以休一個完美的“七天長假”了。很多家庭準備開車自駕游，可是自駕游的準備你做好了嗎？在給自己和家人準備至余，別忘了給你的愛車也“準備”一下吧。可臨時購買盜搶險旅游過程中的一部分風險來自車輛，車輛出市出省，路況和周邊情況都會變得更為復雜，鑒于自駕車有被盜風險，建議車主在前往一些偏僻地區(qū)時適當選購盜搶險，以防萬一。如果車主原來投保時沒有投保盜搶險，可在出行前購買，以確保盜搶險在假期中的保障作用。提前做好車上人員保障每逢長假，租車出游、拼車出行，或全家一起自駕出游成為越來越多家庭的選擇，但道路車輛擁擠，車上人員集中，駕駛員路況不熟、疲勞駕駛等特點則容易導致長假交通事故頻發(fā)。針對這一情況，人保財險上海市分公司提醒，除了基礎車險外，自駕游車輛更要重視一些其他的潛在風險，比如車上人員安全。鑒于自駕游一般多為家庭集體出游或朋友相約出游，車上人數(shù)較多，一旦出現(xiàn)事故，風險非常集中，建議車主出行前可以追加購買駕駛員意外險和車上人員責任險，也可以購買短期的境內旅行意外傷害保險規(guī)避風險。善用車險免費救援服務節(jié)日出行出游期間，若遇到這些問題，不妨善用車險公司的各項救援服務?，F(xiàn)在有很多車主都是在網上投保的車險，這樣的話就可以享受到更多的服務。例如不限次數(shù)的道路救援服務。其內容包括緊急接電、緊急送油、緊急加水、更換輪胎、現(xiàn)場搶修、拖車牽引、吊裝救援7項非事故道路救援服務，基本涵蓋了非事故情況下車主們可能遇到的所有難題。 

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2024-12-02 17:53:05

實事資訊 假期停車盜竊事件多發(fā) 三招避免物品被盜

摘要：眼下，端午節(jié)小長假就要來臨了，路上的車又多了起來。每到假期，都是保險公司最忙的時候，因為假期一過，就會接到很多的車內物品被盜的報案。保險公司車輛理賠部的工作人員表示，即使投保的盜搶險，車內物品被盜，也不在理賠范圍內。針對假期停車時，車內物品被盜事件頻發(fā)，保險公司的工作人員表示，可以嘗試以下三種方式避免物品被盜。給愛車安裝防盜螺絲前不久，馬先生新買的車的車轱轆被偷了，為了不讓同樣的事情再發(fā)生，4S店的服務人員建議他安裝汽車輪胎防盜螺絲，于是，馬先生花了320元錢買了一套防盜螺絲。但是也有業(yè)內人士認為，防盜螺絲的效果也很有限。一家汽車維修廠的徐師傅說，動作熟練的小偷15分鐘左右就可以把4個輪胎都卸走。防盜螺絲雖然不能用普通工具拆卸，但小偷如果有所準備，使用專用拆卸工具，一樣能很輕易地將車輪拆下。貼邊停車在一些汽車論壇里，有經驗豐富的私家車主傳授自己的絕招：在路邊停車時盡量貼邊，比如貼近行人道或者墻邊，盡可能不留出空隙。因為一般情況下，小偷往往偸靠近人行道的一邊，路邊和輪胎的空隙小，小偷就沒法把千斤頂塞在底盤下面，增加了偷輪胎的難度。不過這些辦法都只能減少輪胎被盜的概率，無法提供百分之百的安全保障。最好的辦法，還是將車停在有人看管的停車場所。選擇有人看管的停車場停車假期間，路上車輛較多，停車成了麻煩的事。為了方便，有的車主隨意就把車輛停止馬路邊、商場門口等人多車多的地方。這些地方管理松散，通常沒有專業(yè)人員看管，一旦出事，沒有人為你承擔責任。建議車主最好把車停在有人看管的停車場，以給愛車基本的風險保護。

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2024-12-02 17:53:05