定義

再保險(xiǎn)（reinsurance）也稱分保，是保險(xiǎn)人在原保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)上，通過簽訂分保合同，將其所承保的部分風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任向其他保險(xiǎn)人進(jìn)行保險(xiǎn)的行為。

　　在再保險(xiǎn)交易中，分出業(yè)務(wù)的公司稱為原保險(xiǎn)人（Original insurer）或分出公司（Ceding company），接受業(yè)務(wù)的公司稱為再保險(xiǎn)人（Reinsurer），或分保接受人或分入公司（Ceded company）。

再保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任支付的保費(fèi)叫做分保費(fèi)或再保險(xiǎn)費(fèi)；由于分出公司在招攬業(yè)務(wù)過程中支出了一定的費(fèi)用，由分入公司支付給分出公司的費(fèi)用報(bào)酬稱為分保傭金（Reinsurance commission）或分保手續(xù)費(fèi)。

如果分保接受人又將其接受的業(yè)務(wù)再分給其他保險(xiǎn)人，這種業(yè)務(wù)活動(dòng)稱為轉(zhuǎn)分保（Retrocession）或再再保險(xiǎn)，雙方分別稱為轉(zhuǎn)分保分出人和轉(zhuǎn)分保接受人。

　　再保險(xiǎn)分類

首先，按責(zé)任限制分類，再保險(xiǎn)可分為比例再保險(xiǎn)和非比例再保險(xiǎn)。
　　比例再保險(xiǎn)是原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人，即分出人與分入人之間訂立再保險(xiǎn)合同，按照保險(xiǎn)金額，約定比例，分擔(dān)責(zé)任。對于約定比例內(nèi)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，分出人有義務(wù)及時(shí)分出，分入人則有義務(wù)接受，雙方都無選擇權(quán)。在比例再保險(xiǎn)中，又可分為成數(shù)再保險(xiǎn)、溢額再保險(xiǎn)以及成數(shù)和溢額混合再保險(xiǎn)。

成數(shù)再保險(xiǎn)是原保險(xiǎn)人在雙方約定的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，將每一筆保險(xiǎn)業(yè)務(wù)按固定的再保險(xiǎn)比例，分為自留額和再保險(xiǎn)額，其保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)、賠付保險(xiǎn)金的分?jǐn)偠及赐槐壤?jì)算，自動(dòng)生效，不必逐筆通知，辦理手續(xù)。

溢額再保險(xiǎn)是由原保險(xiǎn)人先確定自己承保的保險(xiǎn)限額，即自留額，當(dāng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)超出其自留額而產(chǎn)生溢額時(shí)，就將這個(gè)溢額根據(jù)再保險(xiǎn)合同分給再保險(xiǎn)人，再保險(xiǎn)人根據(jù)雙方約定的比例，計(jì)算每一筆分入業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)以及分?jǐn)偟馁r付保險(xiǎn)金數(shù)額。

在非比例再保險(xiǎn)中，原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人協(xié)商議定一個(gè)由原保險(xiǎn)人賠付保險(xiǎn)金的額度，在此額度以內(nèi)的由原保險(xiǎn)人自行賠付，超過該額度的，就須按協(xié)議的約定由再保險(xiǎn)人承擔(dān)其部分或全部賠付責(zé)任。非比例再保險(xiǎn)主要有超額賠款再保險(xiǎn)和超過賠付率再保險(xiǎn)兩種。

其次，按照安排方式分類，再保險(xiǎn)可分為臨時(shí)再保險(xiǎn)（Facultative Reinsurance）、合同再保險(xiǎn)（Treaty Reinsurance）、預(yù)約再保險(xiǎn)（Facultative Obligatory）。

　　再保險(xiǎn)的具體形式

再保險(xiǎn)的具體形式可以分為比例再保險(xiǎn)和非比例再保險(xiǎn)兩類。

比例再保險(xiǎn)是原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人，即分出人與分入人之間訂立再保險(xiǎn)合同，按照保險(xiǎn)金額，約定比例，分擔(dān)責(zé)任。對于約定比例內(nèi)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，分出人有義務(wù)及時(shí)分出，分入人則有義務(wù)接受，雙方都無選擇權(quán)。在比例再保險(xiǎn)中，又可以分為成數(shù)再保險(xiǎn)和溢額再保險(xiǎn)。成數(shù)再保險(xiǎn)是原保險(xiǎn)人在雙方約定的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，將每一筆保險(xiǎn)業(yè)務(wù)按固定的再保險(xiǎn)比例，分為自留額和再保險(xiǎn)額，其保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)、賠付保險(xiǎn)金的分?jǐn)偠及赐槐壤?jì)算，自動(dòng)生效，不必逐筆通知，辦理手續(xù)。

溢額再保險(xiǎn)是由原保險(xiǎn)人先確定自己承保的保險(xiǎn)限額，即自留額，當(dāng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)超出其自留額而產(chǎn)生溢額時(shí)，就將這個(gè)溢額根據(jù)再保險(xiǎn)合同分給再保險(xiǎn)人，再保險(xiǎn)人根據(jù)雙方約定的比例，計(jì)算每一筆分入業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)以及分?jǐn)偟馁r付保險(xiǎn)金數(shù)額。在非比例再保險(xiǎn)中，原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人協(xié)商議定一個(gè)由原保險(xiǎn)人賠付保險(xiǎn)金的額度，在此額度以內(nèi)的由原保險(xiǎn)人自行賠付，超過該額度的，就須按協(xié)議的約定由再保險(xiǎn)人承擔(dān)其部分或全部賠付責(zé)任。非比例再保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率由雙方當(dāng)事人議定。

　　再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)的聯(lián)系

再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)的聯(lián)系表現(xiàn)在：

（1）原保險(xiǎn)是再保險(xiǎn)的基礎(chǔ)，是再保險(xiǎn)存在的前提，再保險(xiǎn)合同不以離開原保險(xiǎn)合同而單獨(dú)存在。同時(shí)，原保險(xiǎn)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)與責(zé)任也要依賴再保險(xiǎn)才能進(jìn)一步分散。

（2）再保險(xiǎn)人的責(zé)任、再保險(xiǎn)金額和有效期限均以原保險(xiǎn)合同的責(zé)任、保險(xiǎn)金額和有效期限為限。再保險(xiǎn)人和原保險(xiǎn)人是利益共享、損失共擔(dān)的合作關(guān)系。

（3）作為保險(xiǎn)的原則，即保險(xiǎn)利益原則、最大誠信原則和損失補(bǔ)償原則，同樣適用于再保險(xiǎn)都是一種以法律為依據(jù)的經(jīng)濟(jì)合同行為，都是以大數(shù)法則為依據(jù)實(shí)現(xiàn)分散風(fēng)險(xiǎn)的。
　　原保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)的區(qū)別：

　　原保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)的區(qū)別

1.  原保險(xiǎn)是再保險(xiǎn)的基礎(chǔ),再保險(xiǎn)人以原保險(xiǎn)人的責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的；

2.  再保險(xiǎn)人與投保人無直接法律關(guān)系

發(fā)生在保險(xiǎn)人和投保人之間的保險(xiǎn)行為，稱為原保險(xiǎn)(也叫直接保險(xiǎn))。發(fā)生在保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人之間的保險(xiǎn)行為，稱為再保險(xiǎn)。

再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人通過訂立合同，將自己已經(jīng)承保的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給另一個(gè)或幾個(gè)保險(xiǎn)人，以降低自己的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)行為。簡單地說，再保險(xiǎn)是“保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)”。

我們把分出自己直接承保業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)人稱為原保險(xiǎn)人，接受再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)人稱為再保險(xiǎn)人。再保險(xiǎn)是以原保險(xiǎn)為基礎(chǔ)，以原保險(xiǎn)人所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的補(bǔ)償性保險(xiǎn)。無論原保險(xiǎn)是給付性的還是補(bǔ)償性的，再保險(xiǎn)人對原保險(xiǎn)人的賠付都只具有補(bǔ)償性。再保險(xiǎn)人與原保險(xiǎn)合同中的投保人無任何直接的法律關(guān)系。原保戶無權(quán)直接向再保險(xiǎn)人提出索賠要求，再保險(xiǎn)人也無權(quán)向原保戶提出保費(fèi)要求。另外，原保險(xiǎn)人不得以再保險(xiǎn)人未進(jìn)行賠償為理由，拖延或拒絕對保戶的賠償；再保險(xiǎn)人也不能以原保險(xiǎn)人未履行義務(wù)為由拒絕承擔(dān)賠償責(zé)任。

再保險(xiǎn)是在保險(xiǎn)人系統(tǒng)中分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)的一種安排。被保險(xiǎn)人和原保險(xiǎn)人都將因此在財(cái)務(wù)上變得更加安全。利用再保險(xiǎn)分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)的典型例子就是承保衛(wèi)星發(fā)射保險(xiǎn)。該風(fēng)險(xiǎn)不能滿足可保風(fēng)險(xiǎn)所要求的一般條件。保險(xiǎn)人接受特約承保后，將面臨極大的風(fēng)險(xiǎn)，一旦衛(wèi)星發(fā)射失敗，資本較小的公司極可能因此而破產(chǎn)。最明智的做法是將該風(fēng)險(xiǎn)的一部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人，由多個(gè)保險(xiǎn)人共同承擔(dān)。

原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)是兩種不同性質(zhì)的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司在經(jīng)營上對它們采取不同的方式。首先，原保險(xiǎn)關(guān)系的建立，在很大程度上依賴于保險(xiǎn)人直銷以及代理人和經(jīng)紀(jì)人的中介作用。再保險(xiǎn)除了靠保險(xiǎn)人之間主動(dòng)接觸外，更主要依賴再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人促成再保險(xiǎn)關(guān)系的建立。其次，在原保險(xiǎn)人承保新業(yè)務(wù)和再保險(xiǎn)人接受分入業(yè)務(wù)時(shí)，他們做出承保判斷的基礎(chǔ)有所不同。原保險(xiǎn)人注重標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)狀況，例如，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中所保財(cái)產(chǎn)的地理位置、構(gòu)造、安全管理情況，以及壽險(xiǎn)中被保險(xiǎn)人的身體健康、病史、職業(yè)、愛好等情況。再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要考慮業(yè)務(wù)來源、國家和地區(qū)的政治和經(jīng)濟(jì)形勢，特別是在通貨和外匯管制方面的情況；業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢，包括國際上和所在國或地區(qū)有關(guān)這種業(yè)務(wù)的費(fèi)率和傭金等情況；提出分保要求的分出公司的資信情況等。最后，盡管原保險(xiǎn)合同與再保險(xiǎn)合同運(yùn)用的保險(xiǎn)原則基本相同，但合同的基本條款還是有所差異的。比如，共同命運(yùn)條款、過失或疏忽條款等是再保險(xiǎn)合同所特有的。此外，原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)在經(jīng)營環(huán)節(jié)、管理手段、依據(jù)準(zhǔn)則等方面也不盡相同。