定義

與保險(xiǎn)人（通常是保險(xiǎn)公司）訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同支付保險(xiǎn)費(fèi)的過(guò)程。

　　投保常識(shí)

（1）  認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款，并充分了解保單項(xiàng)下的免責(zé)條款和免賠額方面的規(guī)定及責(zé)任免除和被保險(xiǎn)人的義務(wù)條款；

（2）保險(xiǎn)公司可能在您投保之前對(duì)投保的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)查勘；

（3）客戶應(yīng)在投保單上親筆簽名或加蓋公章；

（4）客戶應(yīng)在見到保單正本、保費(fèi)發(fā)票后再支付保費(fèi)；

（5）如果您對(duì)保單的真實(shí)性有懷疑，可以通過(guò)當(dāng)?shù)氐谋ｋU(xiǎn)專線向保險(xiǎn)公司查詢；

（6）不要投保兩份以上的機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。

　　投保的常見誤區(qū)

一、  購(gòu)買品種越多，享受到的保障就越全面

雖然保險(xiǎn)的品種多種多樣，但是購(gòu)買時(shí)仍要量力而行，并非買的越全越好。根據(jù)自己的職業(yè)，年齡，家庭結(jié)構(gòu)，身體狀況以及經(jīng)濟(jì)能力來(lái)選擇當(dāng)前需要的品種。專家 給出的建議是：所保的項(xiàng)目的支出，不宜超過(guò)收入的10%。

二、  孩子是未來(lái)，給孩子投保就好了

在孩子身上的花費(fèi)是每個(gè)家庭的總支出占相對(duì)較多的部分。包括平時(shí)的吃穿外，還有孩子的教育。有些家長(zhǎng)從很早就給孩子設(shè)立了教育基金，卻忽略了自己才是整個(gè)家庭的中堅(jiān)力量。一旦給家庭創(chuàng)收的力量減弱甚至消失，那么給這個(gè)家庭帶來(lái)的影響就會(huì)很大。所以，在投保的時(shí)候一定要先考慮給家里的頂梁柱先上保險(xiǎn)，在有富余能力的情況下再考慮給家庭其他成員買。

三、  買的多，就一定賠得多

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的今天，產(chǎn)品同質(zhì)化越來(lái)越嚴(yán)重了。各大保險(xiǎn)公司推出的產(chǎn)品都很相似。于是許多人抱著這樣一種想法：我在多家保險(xiǎn)公司投保同一險(xiǎn)種，那到時(shí)候的理賠就有很多份。注意，這就是投保的一個(gè)很典型的誤區(qū)。不同的險(xiǎn)種理賠的原則是不同的。這里舉個(gè)例子：王某因意外摔傷了腿，之前她分別在三家保險(xiǎn)公司購(gòu)買了醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)，她以為能得到三倍的賠償。但是她并不知曉，醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)作為一種補(bǔ)償型保險(xiǎn)，適用補(bǔ)償原則，即在保險(xiǎn)金額的限度內(nèi)，保險(xiǎn)公司按被保險(xiǎn)人實(shí)際支出的醫(yī)療費(fèi)給付保險(xiǎn)金。換而言之，不論你在多少家保險(xiǎn)公司投保了多少份醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)，最終的保險(xiǎn)金總額不能超過(guò)實(shí)際支出的醫(yī)療費(fèi)用。在投保前首先要了解保險(xiǎn)公司的理賠原則，理賠渠道，理賠額度，這樣出險(xiǎn)的時(shí)候才能獲得預(yù)期的賠償。

　　投保之投保人的權(quán)利

1、 請(qǐng)求保險(xiǎn)公司承擔(dān)必要、合理費(fèi)用。

2、 請(qǐng)求保險(xiǎn)公司降低保險(xiǎn)費(fèi)。被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的危險(xiǎn)程度明顯減少時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)降低保險(xiǎn)費(fèi)，并按日計(jì)算，退還相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)。

3、 請(qǐng)求復(fù)效。在分期付款的人身保險(xiǎn)合同中，如果投保人超過(guò)60日不繳納續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)，合同效力中止。但自合同效力中止之日起兩年內(nèi)，投保人有權(quán)提出恢復(fù)合同的請(qǐng)求。

4、 指定和變更受益人。

　　投保單

投保單是投保人的書面要約。投保單經(jīng)投保人據(jù)實(shí)填寫交付給保險(xiǎn)人就成為投保人表示愿意與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的書面要約。

　　投保單的格式內(nèi)容

投保單是進(jìn)出口企業(yè)向保險(xiǎn)公司對(duì)運(yùn)輸貨物進(jìn)行投保的申請(qǐng)書，也是保險(xiǎn)公司據(jù)以出立保險(xiǎn)單的憑證，保險(xiǎn)公司在收到投保單后即繕制保險(xiǎn)單。

投保單一般是在逐筆投保方式下采用的做法。進(jìn)出口企業(yè)在投保單中要填制的內(nèi)容包括貨物名稱、運(yùn)輸標(biāo)志、包裝及數(shù)量、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)險(xiǎn)別、運(yùn)輸工具、開航日。

　　投保人在投保單上要填寫的主要內(nèi)容一般有

1、 被保險(xiǎn)人的名稱和地址；

2、 保險(xiǎn)標(biāo)的的名稱和存放地點(diǎn)；

3、 投保的險(xiǎn)別；

4、 保險(xiǎn)責(zé)任的起訖；

5、 保險(xiǎn)價(jià)值及保險(xiǎn)金額等。

在國(guó)際貿(mào)易買賣中，凡按照CIF、CIP等由賣方負(fù)責(zé)投保的貿(mào)易術(shù)語(yǔ)達(dá)成的合同，一般買賣雙方會(huì)約定保險(xiǎn)金額，而且保險(xiǎn)金額通常是在發(fā)票金額的基礎(chǔ)上增加一定的百分率，即所謂的“投保加成率”，這部分增加的金額就是買方進(jìn)行這筆交易所支付的費(fèi)用和預(yù)期利潤(rùn)。如果合同未作約定，根據(jù)《2000通則》，最低保險(xiǎn)金額須為合同規(guī)定的價(jià)款加10%（即110%），并以合同貨幣投保。

所謂“投保加成”即：被保險(xiǎn)人一般把貨值、運(yùn)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)以及轉(zhuǎn)售該筆貨物的預(yù)期利潤(rùn)和費(fèi)用的總和，作為保險(xiǎn)金額，即習(xí)慣上按CIF總值的110%投保，超出的10%為投保加成率。

　　公式

保險(xiǎn)金額=CIF（或者CIP）價(jià)*(1+投保加成率）

CIF=CFR/(1-(1+投保加成率)*保險(xiǎn)率)

投保加成=1+投保加成率