青島爆炸事故中,社會各界對于人員傷亡的關(guān)注度更高,卻忽略了此次爆炸中蒙受巨大損失的其他受害者——周邊企業(yè)。據(jù)悉,爆炸發(fā)生之后,一共有14家財產(chǎn)保險公司接到企財險報案,估損300余萬元,目前勘察和賠付工作正在展開。
企業(yè)財產(chǎn)綜合險是財產(chǎn)保險中的重要險種,主要是以企業(yè)固定資產(chǎn)和流動資產(chǎn)為保險標(biāo)的,以企業(yè)存放在固定地點的財產(chǎn)為保險對象。因為企業(yè)財產(chǎn)綜合險中保險財產(chǎn)相對固定,所以在實際應(yīng)用中,大多是為廠房、設(shè)備等企業(yè)固定資產(chǎn)投保。企業(yè)財產(chǎn)綜合險費率是按照一定的比例投保,根據(jù)投保企業(yè)的保險對象和估值,按照一定的費率收取保費。因為企業(yè)實際財產(chǎn)價值較高,財產(chǎn)估值很重要,也直接影響了保費。此外,是否足額投保也關(guān)乎到出險后的賠償金額。舉例來說,如果價值500萬的企業(yè)財產(chǎn)按照300萬的估值來投保,那么企業(yè)財產(chǎn)綜合險最高賠付也不會超過300萬。所以做好企業(yè)財產(chǎn)綜合險中保險對象估值也很重要。
企業(yè)財產(chǎn)綜合險對象有哪些
企業(yè)財產(chǎn)綜合險的適用范圍很廣泛,從對象上來看,所有的工商、建筑、交通、企業(yè)、社會團體都可以投保企業(yè)財產(chǎn)保險。企業(yè)財產(chǎn)綜合險的主要對象有:
1、國家機關(guān)、事業(yè)單位、民營企業(yè)
2、擁有工商營業(yè)執(zhí)照、進行獨立核算的法人單位
3、以人民幣投保,愿意接受財產(chǎn)保險基本險的三資企業(yè)
4、制度健全的私營企業(yè)
企業(yè)財產(chǎn)綜合險的保障范圍
企業(yè)財產(chǎn)綜合險的保險范圍包括自然災(zāi)害或意外事故導(dǎo)致被保險標(biāo)的損害的情況,自然災(zāi)害包括火災(zāi)、爆炸、雷電、暴風(fēng)、洪水、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)等;在以上自然災(zāi)害中導(dǎo)致供水、供電、供氣設(shè)備受損,并因此造成的保險財產(chǎn)損失,由企業(yè)財產(chǎn)綜合險進行賠付。在災(zāi)難事故中因合理救援、防止保險財產(chǎn)損失而采取的施救、保護措施和支出的合理費用,企業(yè)財產(chǎn)綜合險也可以承擔(dān)。
企業(yè)財產(chǎn)綜合險免責(zé)條款一般包括戰(zhàn)爭、軍事、核輻射、被保險人故意行為等造成的損失,以及因停工、罷工造成的直接或間接損失;被保險財產(chǎn)因保管不善或本身缺陷、保管不善引起的變質(zhì)或損耗;其他因被保險人管理不善導(dǎo)致的財產(chǎn)損失。此外,企業(yè)財產(chǎn)綜合險也會約定附加責(zé)任,具體根據(jù)被保險對象的特殊情況,在雙方協(xié)商一致的情況下特別注明在保險合同中。
企業(yè)財產(chǎn)綜合險分類及理賠
企業(yè)財產(chǎn)綜合險可以分為財產(chǎn)基本險和綜合保險,區(qū)別在于兩者承保的范圍。財產(chǎn)基本險可承保的范圍比較少,內(nèi)容也相對比較固定,因此如果承保對象比較復(fù)雜,都會采用基本險和綜合險相結(jié)合的方式。還有一種在企業(yè)財產(chǎn)綜合險也比較常見,就是附加險,險企會根據(jù)投保對象的特殊性,將一些保險責(zé)任以附加險的形式出現(xiàn)。
承保企業(yè)財產(chǎn)綜合險需要企業(yè)具有一定的償付能力,在事故發(fā)生之后,被保企業(yè)向險企報案,提交損失清單、出險通知書、索賠申請書,并由專人進行勘察內(nèi)容屬實并且相關(guān)賬目、明細確定無誤之后,才能夠進入到賠付階段。如果涉及到事故,還需要有關(guān)公安、消防、氣象、檢驗、海關(guān)等部門出具相關(guān)證明。
因為企業(yè)財產(chǎn)綜合險的賠償金額是根據(jù)費率約定,被保險對象比較復(fù)雜,因此流程也比較繁瑣。像這次青島爆炸案中,14家財險公司共接到了7個報案,預(yù)估損失達到了300萬元,數(shù)額較大,賠付時限也相對較長。企業(yè)財產(chǎn)綜合險保險期限通常為一年,需要到期辦理續(xù)保手續(xù),以免保險中斷。
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