你應(yīng)該了解的關(guān)于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本常識(shí)

發(fā)布者:jzbj|發(fā)布時(shí)間:2012-09-02 20:46:27

家庭財(cái)產(chǎn)面臨的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生具有不確定性,不是我們可以隨時(shí)隨地都可以規(guī)避的,不斷尋求保障、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)是人的本能,那么你是不是也在考慮如何避免掉這些風(fēng)險(xiǎn)呢?理財(cái)專家提醒,為了保障自己的利益,買一份家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),如果財(cái)產(chǎn)受損,可以從保險(xiǎn)公司獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

例如:濟(jì)寧城區(qū)某高檔小區(qū)一棟18層的居民樓發(fā)生火災(zāi)。起火點(diǎn)是七樓女士家的書房,先是冒起濃煙,后又發(fā)現(xiàn)明火。本來(lái)不算大的火,因樓內(nèi)消防栓沒水,加上小區(qū)內(nèi)施工消防車無(wú)法進(jìn)入,女士和家人只好用臉盆接水滅火,耽誤了最佳撲救時(shí)機(jī),致火災(zāi)損失擴(kuò)大。兩個(gè)小時(shí)后,挖掘機(jī)破門為消防車開道,消防官兵到達(dá)起火點(diǎn)十幾分鐘后將火撲滅,幸無(wú)人員傷亡。

據(jù)女士介紹,書房被這場(chǎng)火燒得面目全非,屋內(nèi)的東西已化為灰燼??蛷d、臥室的家具、地面、墻面上蒙著一層厚厚的黑灰。據(jù)女士介紹,這套房子是她一年前花了100多萬(wàn)元買的,這次火災(zāi)讓她損失了20多萬(wàn),遺憾的是,女士并沒有投保 家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。

通過上面這個(gè)例子可以看出買家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的重要性,這樣會(huì)在一定程度上減少你的財(cái)產(chǎn)損失。

家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種。是面向居民家庭并以其住宅及存放在固定場(chǎng)所的物質(zhì)財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn),強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)體性和保險(xiǎn)地址的固定性。家財(cái)險(xiǎn)承?;馂?zāi)、爆炸、雷擊、暴雨等造成的損失,還包括家中水管爆裂造成裝修和家具損壞,因自家房屋意外事故造成的其他業(yè)主的人身或財(cái)產(chǎn)損失等。

目前,在市場(chǎng)上家財(cái)險(xiǎn)有以下三類:消費(fèi)型、儲(chǔ)蓄型、組合型。三種不同的家財(cái)險(xiǎn)種側(cè)重的功能各有不同。消費(fèi)型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),最大特點(diǎn)是保費(fèi)低廉,保險(xiǎn)期滿后,若未出險(xiǎn)所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)不退還。儲(chǔ)蓄型家財(cái)險(xiǎn)則兼顧儲(chǔ)蓄和保障雙重功能,保險(xiǎn)期滿時(shí),無(wú)論在保險(xiǎn)期內(nèi)是否發(fā)生賠付,保險(xiǎn)公司會(huì)在期末按約定利率返還本息;組合型的家財(cái)險(xiǎn)就是既能保財(cái)產(chǎn)又保人身的組合家財(cái)險(xiǎn)。

理財(cái)專家提醒,為了保障自己的利益,消費(fèi)者在購(gòu)買家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)做到“四注意”。

一是注意為哪些財(cái)產(chǎn)投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn);二是注意家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任;三是注意保險(xiǎn)金額,避免超額投保和重復(fù)投保;四是注意及時(shí)按約定交保險(xiǎn)費(fèi),妥善保存保險(xiǎn)單。

因?yàn)椴⒉皇撬械呢?cái)產(chǎn)都能投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn),保險(xiǎn)公司對(duì)可承保的財(cái)產(chǎn)和不保的財(cái)產(chǎn)都有明確的規(guī)定。像房屋、家具、家用電器、文化娛樂用品等可以投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn),而金銀、珠寶、字畫、古玩等的實(shí)際價(jià)值不易確定,這類家庭財(cái)產(chǎn)必須由專門的鑒定人員作出鑒定,經(jīng)投保人和保險(xiǎn)公司特別約定后才能作為保險(xiǎn)標(biāo)的。另外,保險(xiǎn)公司通常還對(duì)一些家庭財(cái)產(chǎn)不予承保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn),具體包括:損失發(fā)生后無(wú)法確定具體價(jià)值的財(cái)產(chǎn),如票證、現(xiàn)金、有價(jià)證券、郵票等;日用消費(fèi)品,如食品、藥品、化妝品之類。

一般的家庭財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)只承擔(dān)兩種情形造成的損失,一種是自然災(zāi)害,另一種是意外事故。如果財(cái)產(chǎn)被偷,這不是財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)的責(zé)任范圍,保險(xiǎn)公司不會(huì)給投保人賠償,所以投保人最好給財(cái)產(chǎn)投保盜竊附加險(xiǎn)。此外,投保人還需要了解除外責(zé)任、賠付比例、賠付原則、保險(xiǎn)期限、交費(fèi)方式、附加險(xiǎn)種等內(nèi)容,明確未來(lái)所能得到的保障。

按照保險(xiǎn)公司的賠付原則,如果財(cái)產(chǎn)的實(shí)際損失超過保險(xiǎn)金額,最多只能按保險(xiǎn)金額賠償;如果實(shí)際損失少于保險(xiǎn)金額,則按實(shí)際損失賠償。所以,在確定保險(xiǎn)金額時(shí),保險(xiǎn)金額不要超出財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值,不然投保人就得白白地多交保險(xiǎn)費(fèi)。有些人將同一財(cái)產(chǎn)向多家保險(xiǎn)公司投保,這也是不可取的,因?yàn)樨?cái)產(chǎn)發(fā)生損失時(shí),各家保險(xiǎn)公司只是分?jǐn)傌?cái)產(chǎn)的實(shí)際損失,投保人得不到什么額外的好處。

保險(xiǎn)合同里已經(jīng)約定好交費(fèi)方式,如果投保人沒有遵照約定,保險(xiǎn)公司是可以不承擔(dān)賠付責(zé)任的。另外,財(cái)產(chǎn)一旦出險(xiǎn),投保人應(yīng)在積極搶救的同時(shí)保護(hù)好現(xiàn)場(chǎng),及時(shí)向公安、消防等部門報(bào)案,向他們索取事故證明,盡快向保險(xiǎn)公司報(bào)案,向保險(xiǎn)公司提供保險(xiǎn)單、事故證明等必要單證。

 

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