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近年來“春節(jié)游”升溫，面對日益增加的意外事件，人們越來越關(guān)注出行安全。大家自然而然的想到了保險產(chǎn)品。

假期出游，針對人身安全保障的保險銷售火爆，比如旅游意外險、交通意外險等。究其原因，假日出行前，游客出于安全考慮，都會購買一些相應(yīng)的保險，但經(jīng)常有游客忘買或誤買，導(dǎo)致發(fā)生意外后不能獲得理賠。對于春節(jié)外出的人而言，在購買保險時會存在哪些誤區(qū)，該如何避免呢?

誤區(qū)一：沒必要購買保險

認(rèn)為“保險沒必要上，完全是個白花錢的事”的游客不在少數(shù)，但人們稍微留心就會發(fā)現(xiàn)，旅游意外并不像傳說中那么渺茫。“復(fù)旦學(xué)生黃山遇險事件”、“宜春飛機(jī)失事事故”均折射出，外出是有風(fēng)險的，意外險購買是必要的。其實，旅游意外險的保費很便宜，據(jù)平安網(wǎng)上保險直銷的報價，境內(nèi)1日游保額10萬元，保費4元，同樣保障內(nèi)容，如果期限增至10天，保費也就9元，平攤下來每天保費1元還不到。

誤區(qū)二：旅行社責(zé)任保險已足夠

參加了旅行社，單靠旅行社投保的責(zé)任保險，保障效果是非常有限的。因為旅行社的責(zé)任保險保障范圍窄，如果僅僅只投保了責(zé)任保險，一旦出現(xiàn)意外，并且這些意外和旅行社沒有任何關(guān)系，那么游客將得不到任何理賠。為讓旅游安心、踏實，游客最好購買一些個人旅游意外險，以防發(fā)生意外。

誤區(qū)三：任何意外都能賠

許多人認(rèn)為購買了一般的人身意外險，就萬事大吉了，哪怕參加高風(fēng)險運動出險，也能獲得足夠的理賠。其實，這是一種誤解，因為一般的人身意外保險，均將大多數(shù)高風(fēng)險活動如攀巖、登山、蹦級等，列為除外責(zé)任，不納入保險范圍內(nèi)的，但隨著參加高風(fēng)險運動的人群越來越龐大，需求越來越高，現(xiàn)在很多保險公司都已經(jīng)推出專門針對高風(fēng)險運動的保險，或者在原有的意外險中擴(kuò)大保障范圍。春節(jié)有計劃出游并且想玩刺激運動的游客，在買保險時就要加多留心了。

誤區(qū)四：車上人員無需買保險

自駕車買保險時，僅投保了第三者責(zé)任險與車輛損失險，誤以為就對駕駛員、乘客的安全進(jìn)行保障了。其實，第三者責(zé)任險與車輛損失險，并不賠付車上人員發(fā)生的人身意外。因此，對于自駕車出游者，出游前需充分考慮可能發(fā)生的事故，如果剛好車險快到期，不防考慮新一年的車險中增加一項車上人員責(zé)任險，保費不高，但能給車上司機(jī)和乘客一份專門的保障。如果車險已經(jīng)買好，則可以根據(jù)實際情況，為車上人員購買一些相關(guān)的短期旅游意外保險，一旦發(fā)生意外，司機(jī)及同車人員都能得到更有效的保障。

總之，春節(jié)出游、駕車回家，購買保障人身安全的相關(guān)險種是非常必要的。同時還要注意，購買保險時最好選擇大型保險公司，信譽(yù)更有保障，理賠更及時；也要選擇正規(guī)渠道購買，以避免上當(dāng)受騙。

那么面對市場上琳瑯滿目的保險產(chǎn)品，準(zhǔn)備出游的人們又該如何區(qū)分和選擇呢？我們可以根據(jù)自己不同的出游方式，選擇不同的保險種類和期限。

一般外出旅游：

1．意外傷害險和意外醫(yī)療險是首選

一般意外傷害險可以重復(fù)投保，理賠金額不受限制，但要注意一些免責(zé)條款。

2．長期意外險：可考慮購買年票，1年100-300元保額20-100萬

這類保險覆蓋面廣，不僅保障航空意外，還可以涵蓋其他各種交通工具的意外保障，性價比較高。

3．短期交通意外險：保障期限7-14天，費用15-30元

對于偶爾外出旅游，難得乘坐飛機(jī)輪船的游客，購買短期的旅游意外險也是不錯的選擇。保障范圍可考慮包括：航空意外險40-60萬，其他交通工具5-30萬等。

跟團(tuán)游：旅行社責(zé)任險≠旅游意外險

大多數(shù)跟團(tuán)旅游，旅行社會為游客投保“旅行社責(zé)任險”，但其承保的是因旅行社自身過失對游客造成的損失。但是在旅游過程中出現(xiàn)的不是旅行社責(zé)任的人身傷害或在自由活動時間發(fā)生的意外，均不在旅行社責(zé)任險范圍內(nèi)，旅客不能獲得賠償。所以跟團(tuán)旅游者，在簽訂旅行合同時，除了確認(rèn)有這款保險外，還應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身需要購買相應(yīng)的保險。

自駕游：應(yīng)選用專用保險，費用在150元左右

打算自駕游的車友，首先要仔細(xì)檢查自己的車輛狀況外，還要特別留意車輛所購的各險種有沒有出險地域的限制。現(xiàn)在有些保險公司也推出為自駕游專門設(shè)置的隨車卡保險。這類的保險，涵蓋的保障包括：意外傷害、意外傷害醫(yī)療、燒燙傷、自駕車特定事故特約賠付、車上乘客意外傷害、事先醫(yī)療急救費用墊付，全國多家網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院聯(lián)保等。部分保險公司的產(chǎn)品還提供事故現(xiàn)場救援，以及快速通知親友的救助服務(wù)。出發(fā)前要先了解清楚。

境外游：緊急救援很必要

境外游首先要考慮的依然是意外事故，其次是被盜風(fēng)險，尤其是護(hù)照，最后是罹患疾病的風(fēng)險，尤其是水土不服、消化紊亂等。緊急救援是境外旅游保險很重要的一項服務(wù)。出現(xiàn)相應(yīng)情況都可以致電救援熱線，一些大的國際保險公司還提供母語服務(wù)。所以在出境前一定要記下與保險公司合作的國際救援機(jī)構(gòu)的救援熱線電話。

大多數(shù)歐洲的國家，都要求“先投保后給簽證”。保險必須包含24小時旅行緊急救援服務(wù)的醫(yī)療保險和境外旅行保險，醫(yī)療保險金額不得低于30萬元人民幣。其他國家雖然沒有特別要求，但是如果到美國、新加坡、日本等醫(yī)藥費較高的國家旅游，醫(yī)療險的保額最好不要低于20萬元人民幣；而到埃及、東南亞等國，如果行程較短，醫(yī)療險的保額在10萬元人民幣左右即可。

此外，還要特別提醒的是，在購買保險的時候，一定要特別注意保險合同的各項保險責(zé)任和除外條款這些細(xì)節(jié)問題，比如：是意外險還是意外醫(yī)療險，費用是提前墊付還是事后報銷，有些保險可能分項責(zé)任賠付金額不同。出外旅游，能給自己增加一些相應(yīng)的保障，才能有備無患。

目前，全球緊急援助已成為境外旅游保險很重要的一項服務(wù)。無論游客在外遺失錢包、護(hù)照，還是緊急醫(yī)療轉(zhuǎn)送，又或是兒童住院期間家長陪同住院、隨行子女無人照料時安排子女回國等，都可致電救援熱線。

所以，消費者在投保前一定要問清楚保險公司是和哪家國際救援機(jī)構(gòu)合作。

探險游：看清“除外”是關(guān)鍵

探險游、極限游這些富有挑戰(zhàn)色彩的旅游方式正在悄然興起。然而，探險不是冒險，除了行動前需對目標(biāo)進(jìn)行必要的了解外，更重要的是購買旅游人身意外傷害保險。此類保險每份保險費為1元，保險金額最高可達(dá)1萬元，每位游客最多可買10份保險。保險期限從游客購買保險進(jìn)入旅游景點和景區(qū)時起，直至游客離開景點和景區(qū)。

需要提醒的是，探險游有一定的危險性，而一般的人身意外險不包括高危險活動。所以游客在購買保險時必須看清有關(guān)的條款，尤其是“除外責(zé)任”條款。如參加極限運動，就必須尋找特別的險種投保。美亞保險推出的境內(nèi)游保險，即是國內(nèi)首個承保包含蹦極跳、攀巖、潛水、滑雪等熱門業(yè)余運動的旅游保險。不過旅游者投保時也需問清自己將要從事的運動是否真的已經(jīng)在保單的保障范圍之內(nèi)，以防萬一。