開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

春節(jié)將至，中國(guó)人過(guò)年有個(gè)習(xí)俗，給孩子發(fā)壓歲錢，家長(zhǎng)們應(yīng)該和孩子一起好好規(guī)劃用好這筆壓歲錢。管理壓歲錢也有了越來(lái)越多的方式，每個(gè)家庭可以結(jié)合孩子的年齡、家庭經(jīng)濟(jì)狀況等客觀條件制定出適合自身的壓歲錢理財(cái)方案。

投資首選：基金定投+少兒險(xiǎn)

如今的理財(cái)方式可謂五花八門，但對(duì)于孩子來(lái)說(shuō)，因?yàn)槟昙o(jì)尚小，因此不宜選擇高風(fēng)險(xiǎn)投資方式。綜合多位理財(cái)師的建議是：“基金定投+少兒險(xiǎn)”的投資組合為最優(yōu)之選。

所謂基金定投，就是基金定時(shí)定額投資業(yè)務(wù)，投資者定期投入固定金額，然后由銀行自動(dòng)扣款購(gòu)買指定的基金，一般來(lái)說(shuō)每月投資200元至500元即可。家長(zhǎng)只需要把小孩的壓歲錢存在一個(gè)固定賬戶，并選擇一款基金，銀行會(huì)每月自動(dòng)扣除相應(yīng)金額。

理財(cái)師指出，風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較強(qiáng)的家庭可以選擇股票型基金或指數(shù)型基金，風(fēng)險(xiǎn)承受能力一般的家庭可考慮選擇混合型基金。定投的好處在于投資的成本比較平均，可以分散風(fēng)險(xiǎn)，長(zhǎng)期投資，也享受復(fù)利增值，而且起點(diǎn)金額低，積少成多，長(zhǎng)期來(lái)看年收益率高于零存整取。

少兒保險(xiǎn)大致有三類。少兒意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，年費(fèi)用在50元到100元不等，主要針對(duì)孩子愛(ài)玩鬧、容易受到意外傷害的特點(diǎn)，對(duì)孩子因?yàn)橐馔馐鹿拾l(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償；少兒重大疾病保險(xiǎn)，確診賠付保額，費(fèi)用低保障高，能分擔(dān)家庭風(fēng)險(xiǎn)；少兒教育金保險(xiǎn)，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄專款專用，在教育費(fèi)用不斷走高的情況下，通過(guò)保險(xiǎn)為家長(zhǎng)提供強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的通道，為若干年后孩子提供各個(gè)年齡階段的教育金、創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金等。

值得注意的是，家長(zhǎng)可根據(jù)孩子壓歲錢金額的多少、孩子年齡的大小，來(lái)為其選擇不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品。如果金額不大，就可以考慮給孩子購(gòu)買一些健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，如果壓歲錢的金額相對(duì)較大，家長(zhǎng)可考慮給孩子購(gòu)買教育金保險(xiǎn)；學(xué)齡前孩子可以選擇意外醫(yī)療、大病和傳統(tǒng)的教育金保險(xiǎn)，初高中的孩子可以考慮意外醫(yī)療、大病保險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)或投連險(xiǎn)，而大學(xué)生則可以考慮意外醫(yī)療和大病保險(xiǎn)。

傳統(tǒng)銀行儲(chǔ)蓄：穩(wěn)健增值

對(duì)于大多數(shù)家庭來(lái)說(shuō)，壓歲錢的管理要主要考慮穩(wěn)健，因此銀行儲(chǔ)蓄一直成為壓歲錢管理的主要方式，雖然目前銀行利率較低，但儲(chǔ)蓄仍是最可靠的一種財(cái)富積累方式。

舉例來(lái)說(shuō)，如果孩子從今年開(kāi)始將5000元壓歲錢存到銀行，在活期、3個(gè)月、6個(gè)月以及1年期四檔各存500元，在兩年期、3年期及5年期各存1000元。這樣，在年內(nèi)，就會(huì)有至少三份儲(chǔ)蓄到期，如果央行調(diào)息，也可以及時(shí)轉(zhuǎn)存。

此外，家長(zhǎng)可與孩子將壓歲錢存入開(kāi)立的共管聯(lián)名賬戶共同管理。開(kāi)戶時(shí)由共管人分別設(shè)置密碼，支取時(shí)也須各方共同持卡憑各自密碼共同辦理相關(guān)取款業(yè)務(wù)。共管賬戶具有管理人民幣活期和定期儲(chǔ)蓄及憑證式國(guó)債等賬戶的基本功能。

小貼士：投保注意事項(xiàng)

據(jù)記者了解，目前一部分父母都在小孩上學(xué)前就投保了少兒教育金保險(xiǎn)。理財(cái)專家建議，家長(zhǎng)在投保的同時(shí)，也需改變投資觀念，即不能拿教育金和銀行儲(chǔ)蓄、股票、基金等投資品種做單純的收益對(duì)比，因?yàn)榻逃鸬闹饕δ艹藦?qiáng)制儲(chǔ)蓄、?？顚Ｓ猛?，還附有投保人保費(fèi)豁免功能，更注重保障。

另外，不要過(guò)于追求教育金的靈活性。因?yàn)檫m合購(gòu)買少兒教育金保險(xiǎn)產(chǎn)品的父母，本身就是那些沒(méi)有堅(jiān)定存款毅力的，又希望提前為孩子未來(lái)做規(guī)劃的父母，而半強(qiáng)制性的繳費(fèi)模式就是為了保證這部分資金不被消耗在其他方面。如果產(chǎn)品靈活性較高，就很難保證父母不會(huì)“挪用”這筆資金，這也使得之前的努力前功盡棄。

以往，不少家長(zhǎng)會(huì)用孩子的壓歲錢交學(xué)費(fèi)、訂購(gòu)學(xué)習(xí)資料、購(gòu)買學(xué)習(xí)用品及益智玩具等。如今，用壓歲錢幫孩子購(gòu)買保險(xiǎn)+基金組合，不僅能夠使得荷包滿滿的孩子們獲得保障，讓家長(zhǎng)安心；而且亦可以從小教育他們適度消費(fèi)、正確理財(cái)及幫助其樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。