少兒重大疾病保險

發(fā)布時間:2012-09-02 21:01:25
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少兒重大疾病險顧名思義就是保障少兒在保險期間內(nèi)患重大疾病的保險。是當(dāng)被保險人在保險期間內(nèi)發(fā)生保險合同約定的疾病、達到約定的疾病狀態(tài)或?qū)嵤┝思s定的手術(shù)時給付保險金的健康保險產(chǎn)品。少兒重大疾病保險的根本目的是為病情嚴(yán)重、花費巨大的疾病治療提供經(jīng)濟支持。

少兒重大疾病險顧名思義就是保障少兒在保險期間內(nèi)患重大疾病的保險。是當(dāng)被保險人在保險期間內(nèi)發(fā)生保險合同約定的疾病、達到約定的疾病狀態(tài)或?qū)嵤┝思s定的手術(shù)時給付保險金的健康保險產(chǎn)品。少兒重大疾病保險的根本目的是為病情嚴(yán)重、花費巨大的疾病治療提供經(jīng)濟支持。

少兒重大疾病保險又稱少兒重疾險、少兒大病保險,對于小孩子來說,醫(yī)保覆蓋的范圍小,住院費用和大病醫(yī)療的自付比例和金額相對比較高,因而,投保一份少兒重大疾病保險尤其重要。

●投保少兒重大疾病險應(yīng)注意事項:

 

少兒重大疾病保險

1、 消費者應(yīng)該根據(jù)需求認(rèn)真選擇合適的重大疾病保險產(chǎn)品 ,要區(qū)分重大疾病保障分為主險和附加險。遇有不明白的地方可向業(yè)務(wù)員或保險公司咨詢。單獨作為主險的重大疾病險費率一般較高,但是保額通常比較選擇靈活,而且保障期間可以自由選擇。附加重疾保障是附加在主險之上,主險一般是定期壽險,如果是一年期的保險,就是一年期的定期壽險,具體要看保險公司的產(chǎn)品組合。

2、 看清條款中對重點疾病的釋義,注重保險責(zé)任:賠付額度,護理金等。

重大疾病險種的產(chǎn)品條款都會把具體病重列明在條款里,有的保險公司號稱重大疾病保障種類多達多少,其實有些疾病是拆成幾個病種,而有些保險公司則是合并在一個病種,不要一看保障病種很多就忽略了實際內(nèi)容,實質(zhì)是換湯不換藥。根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》,重大疾病的定義有25種,保險公司可以在此基礎(chǔ)上擴展,但是該條例適用人群是18周歲以上的成人,對于少兒重疾又有另外的規(guī)定,比如平安公司的平安少兒重大疾病保險條款對重大疾病的定義是15種。但是部分重疾險是未成年人和成人都適用,比如PICC有一款定期重疾險保障年齡就是18天到50周歲,在挑選重疾險時要注意這點。

3、 看清除外責(zé)任,知道了那些保障還要知道哪些不保,先天性疾病和投保前疾病都是不保的,可能在核保的時候都通不過,如果不體檢只是健康告知書,已經(jīng)要如實填寫,否則發(fā)生事故時保險公司會以此為由而拒賠。決定投保重大疾病保險后,需回答個人健康及家族病史等與投保有關(guān)的問題,投保人和被保險人一定要仔細閱讀并如實填寫。如果相關(guān)情況沒有如實告知保險公司,將來申請給付保險金時可能無法得到保險保障。

4、 根據(jù)保險公司的重大疾病的費率表,同樣保障年限,同樣繳費年限的情況下,在孩子越小的時候夠買費率越低,隨著年齡的增長費率是逐漸增加的,那每年要繳納的保費也會增加,所以還是及早做規(guī)劃。

5、 投保人和被保險人一定要在投保單相應(yīng)落款處簽上自己的名字,沒有投保人和被保險人的親筆簽名,往往會引起糾紛。

以上內(nèi)容可以總結(jié)為三個原則:“本金安全、成長性、非流動性和強制性”。

●投保少兒重大疾病險后的注意事項

投保人在收到保險公司合同后應(yīng)再次仔細閱讀合同的具體內(nèi)容,對合同有疑異的地方可以向保險公司或業(yè)務(wù)員咨詢。重大疾病保險通常設(shè)有10天的猶豫期(猶豫期的起始日為投保人書面簽收保單日),投保人若發(fā)現(xiàn)購買的產(chǎn)品與自身需求不相符時,在猶豫期內(nèi)退保,保險公司會全額或在扣除保單工本費后無息退還已交保險費,并且自始不承擔(dān)保險責(zé)任。投保人若在猶豫期后退保,將會受到較大的費用損失。如果投保人選擇分期繳納保險費,逾期未繳保險費,超過60天的寬限期后,保險合同效力中止。在保險合同效力中止后兩年內(nèi),投保人可以向保險公司申請恢復(fù)合同效力,保險公司做出是否同意復(fù)效的決定,雙方協(xié)商并達成協(xié)議,投保人補交保險費后,合同效力恢復(fù)。自合同效力終止之日起二年內(nèi)雙方未達成協(xié)議的,保險公司有權(quán)解除合同。

●少兒重大疾病險的理賠流程

第一步 確診

確診即孩子預(yù)感到自身身體狀況有重大疾病的征兆時,一般都會先到保險公司指定的醫(yī)院進行求診。求診的過程中,醫(yī)院根據(jù)其醫(yī)療設(shè)備以及孩子的實際情況,會對孩子的身體狀況進行診斷,得出是否患有重大疾病以及具體哪些重疾的結(jié)論,即所謂確診。醫(yī)院確診都有確診書,此確診書十分重要,屬于保險理賠必備的材料。

第二步 報案

孩子確診為重大疾病后,需要核對保單,看是否屬于保單中所載明的重大疾病。一般情況下,孩子的重大疾病基本包含在孩子所投保的保險中,當(dāng)然不排除有未包含在保單病種中的可能。孩子需要撥打保險公司客服的電話,向保險公司報案,無論是住院前或者住院后都可以,即在申請理賠前需要報案。保險公司接到報案以后,就會啟動理賠程序,進行理賠。

第三步 備齊相關(guān)資料

●重疾險的理賠,一般需要以下材料

①診斷證明書、門診病歷、出院小結(jié)/住院小結(jié);須加蓋醫(yī)療機構(gòu)的有效簽章:如診斷章、醫(yī)務(wù)科、住院處、急診章等。在多個醫(yī)院就診需同時提供多個醫(yī)院的診斷證明。

②醫(yī)療費用收據(jù)(附處方)、住院費用收據(jù)和住院費用明細清單、分割單須為有國家財政稅收部門印章的正規(guī)有效報銷發(fā)票收據(jù)。

③能確診的病理、化驗、影像、心電圖等檢查報告須加蓋醫(yī)療機構(gòu)的有效簽章。

專家提醒兒童重大疾病理賠一定要注意三大問題:第一需要拿到醫(yī)院的確診書;第二收到確診書之后,若在保險保障范圍內(nèi)就可以向保險公司報案,最重要的一點是要收集齊相關(guān)理賠的材料,以順利理賠。

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