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很多人在購買保險(xiǎn)時(shí)，以為購買了全險(xiǎn)，在發(fā)生事故以后就一定會得到全賠。其實(shí)不是這樣的，不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品存在不同的保險(xiǎn)規(guī)則，我們需在購買保險(xiǎn)之前真是了解到，保險(xiǎn)全險(xiǎn)全賠是不存在的。

消費(fèi)提示：“全險(xiǎn)”不存在，“全賠”是誤導(dǎo)

9月7日，中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會廣西監(jiān)管局(簡稱廣西保監(jiān)局)在政府網(wǎng)站上針對車輛保險(xiǎn)發(fā)布保險(xiǎn)消費(fèi)提示[2012]第1號。廣西保監(jiān)局提醒，購買機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)，如果銷售人員向您推薦“全險(xiǎn)”，并告訴您“全險(xiǎn)”可以“全賠”，那您可千萬別相信。

現(xiàn)有的保險(xiǎn)產(chǎn)品無法涵蓋所有風(fēng)險(xiǎn)，任何一款保險(xiǎn)產(chǎn)品都會有“責(zé)任免除”條款，凡屬“責(zé)任免除”所列情形，保險(xiǎn)公司是不負(fù)責(zé)賠償?shù)?，您需要另行購買相應(yīng)的險(xiǎn)種來獲得保障。比如車輛被盜被搶、倒車鏡及車燈單獨(dú)損壞、車身油漆劃痕、車輛自行燃燒、發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞、玻璃單獨(dú)破碎等，通常都在“責(zé)任免除”之列，需要您另外購買全車盜搶險(xiǎn)、倒車鏡及車燈單獨(dú)損壞險(xiǎn)、車身劃痕損失險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、涉水損失險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)等險(xiǎn)種，才能獲得賠償。而且這些險(xiǎn)種本身也還有“責(zé)任免除”條款。因此，您在購買保險(xiǎn)時(shí)，既要了解某一產(chǎn)品“保什么”，更要了解這一產(chǎn)品“不保什么”，請您務(wù)必抽出時(shí)間閱讀條款，并特別注意“責(zé)任免除”條款。

購買機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)，如果銷售人員向您推薦“全險(xiǎn)”，并告訴您“全險(xiǎn)”可以“全賠”，那您可千萬別相信。事實(shí)上，購買了汽車全險(xiǎn)，并不等于將車放進(jìn)了保險(xiǎn)箱，汽車也沒有真正意義上的全保，購買保險(xiǎn)，必須了解保險(xiǎn)條款。

其實(shí)，“全險(xiǎn)”只是一些保險(xiǎn)營銷人員迎合車主的“全保”概念，為了吸引客戶，杜撰的一個(gè)模糊概念。車險(xiǎn)銷售人員向車主們推薦的“全險(xiǎn)”，只包含了車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、車上人員險(xiǎn)及不計(jì)免賠等幾個(gè)主要險(xiǎn)種。

模糊的汽車全險(xiǎn)概念

“自己的車子是在二級汽車經(jīng)銷商處購買的，當(dāng)時(shí)以為經(jīng)銷商贈送的全險(xiǎn)能夠保車輛所有遇到的問題，但今年車子涉水二次啟動(dòng)后發(fā)動(dòng)機(jī)出現(xiàn)了問題，保險(xiǎn)公司不予理賠。”一位遭遇汽車全險(xiǎn)概念陷阱的吳先生說，所謂的全險(xiǎn)并非包賠一切，而且“全險(xiǎn)”背后還有一系列的免責(zé)條款。

據(jù)了解，全險(xiǎn)一般是一些經(jīng)銷商和二級經(jīng)銷商在賣車時(shí)為了便于推銷，將車輛基本所需的各個(gè)險(xiǎn)種疊加在一起，“捆綁”推銷的一種手段。即便是所謂的“全險(xiǎn)”，各家公司的內(nèi)容也不相同。有的多達(dá)9種，有的僅有5種。業(yè)內(nèi)人士提醒，“全險(xiǎn)”并不是“全部保險(xiǎn)”，有的保險(xiǎn)公司往往是在車險(xiǎn)中屬于不重要的方面給予全額保障，車主還是應(yīng)該根據(jù)自身需要，選擇關(guān)鍵險(xiǎn)種為妥。

認(rèn)清資質(zhì)謹(jǐn)慎投保

在市場上，所謂的“全險(xiǎn)”在保險(xiǎn)行業(yè)并不存在，這就意味著一旦發(fā)生意外事故，保險(xiǎn)公司不會全賠。在某些特定情況下，車主依然得自己“買單”。包括酒后駕車、駕駛員與準(zhǔn)駕車型不符、實(shí)習(xí)期上高速等情形，近二十個(gè)項(xiàng)目保險(xiǎn)公司都可以拒賠，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過“全險(xiǎn)”提供的5——9種項(xiàng)目。而且所贈送的保險(xiǎn)一般為指定保險(xiǎn)公司，而這類保險(xiǎn)公司在車險(xiǎn)業(yè)內(nèi)屬于“小眾”，此類保險(xiǎn)公司良莠不齊，在理賠方面往往會有“折扣”。

據(jù)了解，有些消費(fèi)者在購車過程中購買的保險(xiǎn)往往會遭遇轉(zhuǎn)手，因?yàn)槠嚩壗?jīng)銷商沒有代理保險(xiǎn)的資質(zhì)，實(shí)際與購車者簽合同的還是保險(xiǎn)公司。這樣一來，合同簽訂的過程看起來合法合規(guī)，但因誤導(dǎo)消費(fèi)者的卻是二手經(jīng)銷商，導(dǎo)致無從處罰保險(xiǎn)公司。故而提醒消費(fèi)者在購買保險(xiǎn)的過程中要多留一個(gè)心眼。

業(yè)內(nèi)人士表示，汽車銷售、保險(xiǎn)公司等賣方其實(shí)是利益共同體，誤導(dǎo)行為雖是汽車銷售方所做，保險(xiǎn)公司也應(yīng)向汽車銷售方核實(shí)、對購車者提醒，若沒做到，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行處罰。

因此，消費(fèi)者在購買保險(xiǎn)時(shí)，既要了解某一產(chǎn)品“保什么”，更要了解這一產(chǎn)品“不保什么”。同時(shí)，這份消費(fèi)提示還建議，消費(fèi)者“務(wù)必”要還抽出時(shí)間閱讀條款，并特別注意“責(zé)任免除”條款。

消費(fèi)提示：購買學(xué)生險(xiǎn)家長做主，學(xué)校不能干預(yù)和強(qiáng)制

9月新學(xué)期開學(xué)了，不少家長會為孩子投保學(xué)生險(xiǎn)。投保學(xué)生險(xiǎn)要注意什么？9月11日，廣西保監(jiān)局發(fā)布保險(xiǎn)消費(fèi)提示[2012]第2號。

廣西保監(jiān)局特別提醒您:第一,選擇是否投保以及投保哪家保險(xiǎn)公司的學(xué)生險(xiǎn)由您說了算,任何單位和個(gè)人無權(quán)干預(yù)和強(qiáng)制。第二,如果您的孩子未成年，投保人必須是父母，其他人投保是無效的。第三,如果您只拿到了收款憑證或投保確認(rèn)單，請您務(wù)必向保險(xiǎn)公司索要保險(xiǎn)合同(即保險(xiǎn)單)。第四，如果您的孩子已經(jīng)擁有新農(nóng)合、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)或其他商業(yè)保險(xiǎn)保障，請注意保險(xiǎn)責(zé)任的銜接。