開心保保險網(wǎng)

國家為了提高居民的生活水平，為居民提供良好的社會保障。住房公積金成為購房一族的有效保障。很多人采用住房公積金貸款的方式購買房屋，那公積金如何計算呢？

住房公積金計算器，是一種可以幫您計算每月繳存的住房公積金的軟件。使用這種計算器，我們可以方便、快捷地獲得結(jié)果?？墒侨绻倪M現(xiàn)有計算器的一些問題，它還可以做得更好。

什么叫住房公積金貸款？住房公積金貸款的發(fā)放對象是哪些？

住房公積金貸款是指住房公積金管理中心運用歸集的住房公積金為購買商品房、經(jīng)濟適用住房、二手房的職工發(fā)放的政策性低息貸款。住房公積金繳存職工只要在本市行政區(qū)域范圍內(nèi)購買自住住房，并按規(guī)定向南京住房公積金管理中心繳存住房公積金，均可以申請住房公積金貸款。

住房公積金貸款對職工繳存公積金有什么要求？

職工在申請貸款前，單位和本人須開戶并且連續(xù)足額繳存住房公積金滿６個月（含６個月）以上，同時單位和個人住房公積金賬戶均處于正常狀態(tài)。

買賣契約簽訂后多長時間內(nèi)可辦理住房公積金貸款？

具有合法有效的房屋買賣合同、協(xié)議。購買商品房和經(jīng)濟適用住房的，在買賣契約簽訂一年之內(nèi)辦理住房公積金貸款；購買二手房的，在買賣契約簽訂后半年之內(nèi)辦理住房公積金貸款。

住房公積金貸款利率是多少？

住房公積金貸款利率按中國人民銀行規(guī)定執(zhí)行，現(xiàn)行利率自２０１２年７月６日起，期限１至５年的，年利率為４％；期限６至３０年的，年利率為４。５％。

住房公積金貸款額度如何計算？

貸款額度為以下三項計算的最小值：

（１）按照借款人還貸能力確定的貸款額度。其計算公式為：借款人月計繳住房公積金額÷借款人住房公積金繳存比例×個人還貸能力系數(shù)（目前為０。４５）×１２（月）×實際可貸年限。夫妻雙方均繳存公積金且共同借款的，貸款額度為夫妻雙方分別計算的貸款額度之和。

（２）規(guī)定的個人貸款最高限額。目前一方繳存住房公積金的職工，貸款最高限額為３０萬元；夫妻雙方均繳存住房公積金的職工，貸款最高限額為６０萬元。

（３）購買商品房最高貸款額不超過購房總價的８０％；購買二手房的，貸款額度不超過購房總價的７０％。

住房公積金的繳存及計算

住房公積金由兩部分組成，即職工個人繳存的住房公積金和單位為職工個人繳存的住房公積金，兩部分都歸職工個人所有。

具體的繳存額計算公式為：

每月住房公積金繳存額＝繳存基數(shù)×（單位繳存比例＋職工個人繳存比例）

其中，繳存基數(shù)是指職工個人上一年的月平均工資，即上一年１月１日至１２月３１日期間的工資總額除以１２。

目前，我國住房公積金的繳存基數(shù)下限一般為當(dāng)?shù)芈毠ど夏甓茸畹凸べY標準，最高限一般為本市職工上年度平均工資的３倍。

住房公積金計算器的作用

住房公積金計算器的作用主要是幫助繳納住房公積金的朋友們快速、方便地計算出您當(dāng)年每月繳存的住房公積金，及單位繳存額和個人繳存額。通過計算結(jié)果，您可以清楚地了解自己的繳存狀況。

住房公積金計算器的使用說明

您只需要依次輸入您的上年度月平均工資、本市職工上年月平均工資、單位繳存比例和個人繳存比例，然后單擊“開始計算”按鈕，便可知曉今年您每月繳存的住房公積金以及其中單位繳存額和個人繳存額，十分方便。

對住房公積金計算器改進的建議

據(jù)筆者挨個嘗試后發(fā)現(xiàn)，目前網(wǎng)上現(xiàn)有的住房公積金計算器在計算時，都默認職工最低工資標準為１２００、繳存基數(shù)上限為本市上年度職工平均工資的３倍，與現(xiàn)實不符。首先，全國各個大小城市的最低工資標準不一樣；其次，目前我國不少城市已經(jīng)將住房公積金繳存基數(shù)上限調(diào)為本市職工上年度月平均工資的５倍，如西安、大連、廣州、青島。因此，按照計算器默認標準計算出來的數(shù)據(jù)是不準確的。

以西安為例，２００９年西安職工月平均工資２５２４元，繳存基數(shù)最高限為５倍，假設(shè)西安的李先生２００９年月平均工資１００００元，單位繳存比例和個人繳存比例均為１２％。那么通過現(xiàn)有住房公積金計算器得到的結(jié)果為，２０１０年李先生月繳存額１８１７。２８元，單位和個人各繳存９０８。６４元。而實際上李先生２０１０年月繳存額為２４００元，單位和個人各繳存１２００元。

針對這種現(xiàn)象，建議在住房公積金計算器中添設(shè)所在城市選項。計算器的提供方通過搜集各城市住房公積金繳存基數(shù)上下限的資料，實現(xiàn)各城市信息的準確對應(yīng)。用戶通過對所在城市的選擇，更改默認資料，以獲取準確的住房公積金繳存信息。