開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

2月26日發(fā)生在埃及的熱氣球慘劇連日來(lái)引發(fā)國(guó)內(nèi)外媒體廣泛關(guān)注，而相關(guān)保險(xiǎn)的話題更值得深思。據(jù)此前報(bào)道，9名遇難的香港游客事前均購(gòu)買(mǎi)了旅游保險(xiǎn)，不過(guò)，因?yàn)樵诓煌举?gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品保障范圍不同，理賠結(jié)果也迥異：其中6人購(gòu)買(mǎi)的旅游保險(xiǎn)，熱氣球活動(dòng)不在保單的承保范圍之內(nèi)，將不能獲得賠償。另外3人購(gòu)買(mǎi)的旅游保險(xiǎn)不同，則可獲得的賠償金額最高為55萬(wàn)港元。

針對(duì)此次事故，香港保險(xiǎn)業(yè)總工會(huì)理事長(zhǎng)張偉良此前在接受媒體采訪時(shí)表示，本次事故原因如果是機(jī)械故障或者操作失當(dāng)，遇難者家屬都有權(quán)通過(guò)外交部門(mén)的協(xié)助向盧克索當(dāng)?shù)氐臒釟馇蚬舅髻r。另?yè)?jù)媒體透露，熱氣球公司為每位乘客購(gòu)買(mǎi)了賠償金額合約35萬(wàn)港元的保險(xiǎn)，遇難的9名香港游客均受到這一保險(xiǎn)保障，而這一賠償并不與乘客自行購(gòu)買(mǎi)的旅游保險(xiǎn)賠償相沖突。

為何同樣買(mǎi)了旅游保險(xiǎn)，有些人獲得了賠付，有些人卻無(wú)法獲賠？據(jù)了解，境外游客戶通常都會(huì)購(gòu)買(mǎi)旅游意外保險(xiǎn)產(chǎn)品，而截至2011年中國(guó)出境旅游人數(shù)已達(dá)7025萬(wàn)人次，鑒于境外旅游保險(xiǎn)涉及人數(shù)眾多，此次由埃及熱氣球慘劇引發(fā)的保險(xiǎn)理賠話題無(wú)疑為大家敲響了警鐘。

那么，旅行前究竟如何買(mǎi)保險(xiǎn)？應(yīng)該避開(kāi)哪些誤區(qū)？

旅行前買(mǎi)保險(xiǎn)，選擇正確的保險(xiǎn)公司很重要。雖然一些公司不保“潛水、滑翔、熱氣球、攀巖、探險(xiǎn)等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)”，但事實(shí)上，目前一些保險(xiǎn)產(chǎn)品也是對(duì)某些高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)提供保障的。因此，辦法一就是選擇公司投保。如美亞財(cái)險(xiǎn)的旅行意外險(xiǎn)條款只對(duì)將置身于空中運(yùn)輸工具、滑翔翼及跳傘列入除外責(zé)任之列，像潛水、攀巖等則沒(méi)有列入除外責(zé)任中，所以選擇正確的保險(xiǎn)公司也很重要。面對(duì)一些高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)的保障，客戶可以選擇不同的公司來(lái)投保，一些外資保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)部分高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)承保，比如太陽(yáng)聯(lián)合、利寶保險(xiǎn)等公司對(duì)滑雪、潛水是承保的。

誤區(qū)一：跟團(tuán)游不用自己另外購(gòu)買(mǎi)旅游保險(xiǎn)。很多人認(rèn)為，跟團(tuán)旅游的好處之一是旅行社會(huì)為游客投保旅行社責(zé)任險(xiǎn)，有了這份保險(xiǎn)可以在旅游期間萬(wàn)無(wú)一失，自己不用另外再買(mǎi)旅行保險(xiǎn)。殊不知，游客在旅行途中出現(xiàn)意外情況后，只有部分情況才可通過(guò)旅行社責(zé)任險(xiǎn)獲得賠償，因?yàn)槁眯猩缲?zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故的責(zé)任者是確定的，即這一事故造成的責(zé)任者是旅行社，也就是旅行社在從事旅游業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，致使旅游者人身、財(cái)產(chǎn)遭受了損害，而這中損害造成的責(zé)任者是旅行社，且損害賠償由旅行社來(lái)承擔(dān)。

誤區(qū)二：出險(xiǎn)后能得到全額賠償。人身意外保險(xiǎn)所約定的保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)公司承擔(dān)給付的最高保險(xiǎn)金限額，而非實(shí)際給付金額，除身故責(zé)任能得到最高賠付金額外，如殘疾責(zé)任是按照傷殘等級(jí)進(jìn)行賠付，一些醫(yī)療責(zé)任還會(huì)有免賠額及賠付比例。

誤區(qū)三：保險(xiǎn)期間可以少于出行時(shí)間。很多人認(rèn)為，保險(xiǎn)期間多一天浪費(fèi)，少一天也沒(méi)什么關(guān)系。其實(shí)，這種短期旅行保險(xiǎn)本身保費(fèi)很便宜，保險(xiǎn)期間多固定為7天、10天或者15天不等，也有些產(chǎn)品的保險(xiǎn)期間可以根據(jù)出行天數(shù)自行選擇。保險(xiǎn)期間如未完全覆蓋到旅行期間，會(huì)出現(xiàn)某段出行時(shí)間是沒(méi)有保障的。

誤區(qū)四：保障責(zé)任越多越好。在選擇出行的旅游意外險(xiǎn)時(shí)首先要注重意外傷害保障，一般這項(xiàng)保額都會(huì)較高，幾萬(wàn)到幾十萬(wàn)不等，如果乘坐交通工具較頻繁，還可以選擇專(zhuān)門(mén)涵蓋交通意外保障的產(chǎn)品；其次，要考慮選擇帶有意外醫(yī)療保障責(zé)任的產(chǎn)品，這項(xiàng)保障可以解決由于意外傷害產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)問(wèn)題。有些產(chǎn)品還會(huì)有旅行延誤、住院津貼等保障責(zé)任。出游者可以根據(jù)自己的需求進(jìn)行選擇。