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去年，一場暴雨過后，車主劉先生的車被拖到了4S店。跟著車子一路而來的劉先生卻被車險勘察員告知即使買了全險，如果發(fā)動機壞了車子仍無法理賠。為什么買了全險的自己得不到理賠？劉先生氣憤地與之爭論起來。

車主劉先生稱自己買了，自燃險、自然災害險、不計免賠險等，暴雨屬于自然災害，所以暴雨帶來的損失都應該包括在內(nèi)?？辈靻T則解釋稱涉水險是單附加的一個險種，不是在車損險里邊。雙方爭論不休。雖然最終檢驗結(jié)果因劉先生的發(fā)動機并沒有壞而不了了之，但這個案例對暴雨后的車險理賠還是很有代表意義。

讓我們來看看劉先生購買的車險的理賠條款。仔細研究車險條款發(fā)現(xiàn)，在其機動車商業(yè)保險條款的車損險保險責任中，第一條便是保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機動車過程中，因碰撞、傾覆、火災、爆炸、外界物體墜落、倒塌、暴雨、洪水、泥石流、滑坡等原因造成被保險機動車的損失，保險人依照本保險合同的約定負責賠償。其中包含了暴雨原因。但同時其免責條款第六款及第十款又提到，遭受保險責任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用被保險機動車，致使損失擴大的部分及發(fā)動機進水后導致的發(fā)動機損壞保險公司不予賠償。

從免責條款不難看出，機動車涉水是否理賠的關鍵在于發(fā)動機是否損壞，如若損壞，這筆損失保險公司不予賠償，而發(fā)動機損壞帶來的高額修理費用才是理賠的“重頭戲”。

涉水險的全稱是發(fā)動機涉水損失險，是車主專門對車輛發(fā)動機購買的一種附加財產(chǎn)險，投保的車輛在涉水路段行駛或被水淹沒后導致的發(fā)動機損壞，才適用涉水險的理賠條款。

在很多車主的觀念里，車全險幾乎已經(jīng)可以包括天災人禍在內(nèi)的所有險情，然而實情并非如此。很多保險公司在給顧客簽署保險協(xié)議時并沒有詳細解釋哪些繁復的條款，因此小編在這里要提醒廣大車主，在購買任何保險時，都要仔細想保險代理人詢問該保險的理賠范圍和免責條款。

如果您行駛的地區(qū)為降雨頻繁的區(qū)域，為了確保車輛被水浸泡導致?lián)p壞等風險得到賠償，建議投保涉水損失險。