開心保保險(xiǎn)網(wǎng)

　　隨著社會(huì)環(huán)境的不斷進(jìn)步，我國(guó)保險(xiǎn)發(fā)展進(jìn)入新的階段，保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理的一些體制機(jī)制性矛盾和問題開始顯現(xiàn)，管理粗放、大進(jìn)大出、素質(zhì)不高、關(guān)系不順等問題比較突出，進(jìn)入9月份以來(lái)，已有四川、江西、青島、廣西、湖南等地保監(jiān)局在網(wǎng)站公布了近期對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員的處罰情況。永誠(chéng)保險(xiǎn)的財(cái)險(xiǎn)、太平財(cái)險(xiǎn)、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)等的共計(jì)6個(gè)分支機(jī)構(gòu)，因?yàn)樘摿匈M(fèi)用受到了處罰。

本次公布的保險(xiǎn)公司共有10家保險(xiǎn)公司、專業(yè)中介在內(nèi)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以及20名相關(guān)責(zé)任人受到處罰，罰金共計(jì)257.3萬(wàn)元；其中虛列費(fèi)用、虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用等影響財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性的違規(guī)行為，仍是處罰的主要原因，因該項(xiàng)違規(guī)行為受到處罰的包含7家機(jī)構(gòu)及12名責(zé)任人。

此外，委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)，中介機(jī)構(gòu)也有因未經(jīng)核準(zhǔn)任命高管人員、未保持職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的有效性、以傭金方式給予客戶保險(xiǎn)合同外利益、向業(yè)務(wù)員承諾不合理的高額回報(bào)受處罰的情況，而代理人仍存在制作并使用含有誤導(dǎo)性內(nèi)容的展業(yè)資料、截留客戶保險(xiǎn)費(fèi)等違規(guī)行為，保險(xiǎn)公司有未經(jīng)批準(zhǔn)變更營(yíng)業(yè)地址及撤銷分支機(jī)構(gòu)也受到處罰。

　　虛列費(fèi)用是被罰主因

財(cái)險(xiǎn)公司是本次統(tǒng)計(jì)的處罰情況的“大頭”，永誠(chéng)保險(xiǎn)的財(cái)險(xiǎn)、太平財(cái)險(xiǎn)、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)等的共計(jì)6個(gè)分支機(jī)構(gòu)，受到了處罰，突出的原因是虛列費(fèi)用、虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取保費(fèi)等違規(guī)行為。

中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)四川分公司、雙流支公司、成都市龍泉支公司成為四川保監(jiān)局開罰單的主要對(duì)象，3家機(jī)構(gòu)被罰款110萬(wàn)元，另有5位責(zé)任人被警告并罰款計(jì)29萬(wàn)元。

根據(jù)四川保監(jiān)局的處罰決定書，這3家中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)的分支機(jī)構(gòu)共涉及四類違規(guī)行為：以虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的方式套取費(fèi)用；委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)；編制虛假報(bào)告、報(bào)表、文件、資料；未經(jīng)批準(zhǔn)變更營(yíng)業(yè)地址及撤銷分支機(jī)構(gòu)。

最終，這3家機(jī)構(gòu)被四川保監(jiān)局罰款110萬(wàn)元，其中對(duì)中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)四川分公司罰款71萬(wàn)元，對(duì)中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)雙流支公司罰款24萬(wàn)元，對(duì)中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)成都市龍泉支公司罰款15萬(wàn)元。同時(shí)，四川保監(jiān)局還對(duì)5位責(zé)任人予以警告，并共處罰金29萬(wàn)元。

《證券日?qǐng)?bào)》保險(xiǎn)周刊據(jù)四川保監(jiān)局的處罰資料的統(tǒng)計(jì)，中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)四川地區(qū)被罰的3家分支、5位責(zé)任人共計(jì)139萬(wàn)元罰金中，有59萬(wàn)元是由于以虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的方式套取費(fèi)用和編制虛假報(bào)告、報(bào)表、文件、資料的違法行為被處罰的。

另外還有兩家2家財(cái)險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的被處罰。永誠(chéng)保險(xiǎn)的財(cái)險(xiǎn)長(zhǎng)沙中心支公司因“虛列會(huì)議費(fèi)套取資金用于客戶接待”被湖南保監(jiān)局罰款3.5萬(wàn)元。太平財(cái)險(xiǎn)廣西分公司2011年至2012年4月存在虛假列支非全日制勞動(dòng)合同人員績(jī)效工資的違法行為，被廣西保監(jiān)局罰款20萬(wàn)元；2位負(fù)有直接責(zé)任的主管人員也被警告，并各自被罰款2萬(wàn)元。

　　兩中介被罰53萬(wàn)元

在全部10家受到保監(jiān)局處罰的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中，長(zhǎng)沙精英保險(xiǎn)代理有限責(zé)任公司和青島安捷保險(xiǎn)代理有限公司為保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，分別被湖南保監(jiān)局、青島保監(jiān)局罰款46萬(wàn)元、7萬(wàn)元（二者均含對(duì)責(zé)任人的罰金）。

根據(jù)湖南保監(jiān)局公布的處罰資料，長(zhǎng)沙精英保險(xiǎn)代理有限責(zé)任公司的違法事實(shí)主要有四類，即未經(jīng)核準(zhǔn)任命高管人員、未保持職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的有效性、聘任不具備資格的人員開展業(yè)務(wù)、以傭金方式給予客戶保險(xiǎn)合同外利益。

對(duì)此，湖南保監(jiān)局分別給予其罰款5萬(wàn)元、2萬(wàn)元、2萬(wàn)元、25萬(wàn)元的處分。另外有3位相關(guān)責(zé)任人受到警告，并分別被罰款8萬(wàn)元、3萬(wàn)元、1萬(wàn)元。

這也就意味著，長(zhǎng)沙精英保險(xiǎn)代理有限責(zé)任公司因前述的四項(xiàng)違法行為，共被處罰金46萬(wàn)元。

而青島安捷保險(xiǎn)代理有限公司則因幫助保險(xiǎn)公司虛開中介服務(wù)發(fā)票套取手續(xù)費(fèi)，謀取不正當(dāng)利益，被青島保監(jiān)局責(zé)令改正并罰款6萬(wàn)元；另有一名相關(guān)責(zé)任人被警告并處罰款1萬(wàn)元。

　　2代理人受罰

9月份以來(lái)公布的罰單中，還包括對(duì)四川保監(jiān)局、江西保監(jiān)局對(duì)2個(gè)代理人單獨(dú)處罰的情況。

四川保監(jiān)局稱，2011年11月，接到舉報(bào)投訴后查實(shí)李某某在與中英人壽保險(xiǎn)有限公司四川分公司建立代理關(guān)系期間，存在截留客戶保險(xiǎn)費(fèi)的違法違規(guī)行為，涉案金額2903.5元。四川保監(jiān)局日前最終決定給予李某某警告并處罰款2000元的行政處罰。

而江西泛華保險(xiǎn)代理有限公司于2010年期間，存在向公司業(yè)務(wù)員承諾不合理的高額回報(bào)的行為，該公司贛州分公司昌盛團(tuán)隊(duì)主要負(fù)責(zé)人受到江西保監(jiān)局的警告處分。

　　重拳整頓市場(chǎng)秩序

近幾個(gè)月銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)相繼出臺(tái)了一系列法律法規(guī)，如《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》、《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范人身保險(xiǎn)電話營(yíng)銷和電話約訪行為的通知》等，旨在規(guī)范銀保及電銷市場(chǎng)，但與此同時(shí)短期內(nèi)也會(huì)在一定程度上影響到保費(fèi)收入的增長(zhǎng)。不過(guò)，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，這一系列舉措有利于保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展，也有利于保費(fèi)收入的持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)。

最新數(shù)據(jù)顯示，2010年11月全國(guó)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入13440億元，較上年同期10217億元增長(zhǎng)31.55%。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入3528億元，同比增長(zhǎng)33.62%；人身險(xiǎn)保費(fèi)收入9913億元，同比增長(zhǎng)30.83%。

此前的2009年，雖然受到國(guó)際金融危機(jī)的嚴(yán)重影響，保費(fèi)增速降低，但仍超過(guò)10%，當(dāng)年全國(guó)共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入首次突破百萬(wàn)億元，達(dá)到11137億元，較2008年底的9784億元增長(zhǎng)13.83%。而2008年的增速為39.06%，2007年為24.71%，2006年為14.49%。

由此可見，除2009年受國(guó)際金融危機(jī)影響，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的保費(fèi)收入近年來(lái)總體處于上升狀態(tài)。

　　保險(xiǎn)營(yíng)銷員體制改革

10月8日，從保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站獲悉，中國(guó)保監(jiān)會(huì)近日發(fā)布《關(guān)于堅(jiān)定不移推進(jìn)保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理體制改革的意見》（以下簡(jiǎn)稱《意見》），進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)了推進(jìn)保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理體制改革的必要性和緊迫性，明確了改革的基本原則和工作目標(biāo)，提出了推進(jìn)改革的主要任務(wù)和政策措施。

《意見》肯定了《關(guān)于改革完善保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理體制的意見》頒布后取得的積極成效，指出在當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期，必須進(jìn)一步解放思想，轉(zhuǎn)變觀念，通過(guò)深化改革，完善體制機(jī)制，促進(jìn)行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。

《意見》指出，現(xiàn)行保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理體制關(guān)系不順、管理粗放、隊(duì)伍不穩(wěn)、素質(zhì)不高等問題突出，不適應(yīng)保險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的需要，不適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展的時(shí)代要求，不適應(yīng)消費(fèi)者多樣化的保險(xiǎn)需求，是目前保險(xiǎn)營(yíng)銷隊(duì)伍發(fā)展中遇到的主要矛盾和問題。保險(xiǎn)行業(yè)承擔(dān)著深入落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式重要任務(wù)，要按照體制更順、管控更嚴(yán)、隊(duì)伍更穩(wěn)、素質(zhì)更高的總體要求，堅(jiān)持監(jiān)管引導(dǎo)、市場(chǎng)選擇、行業(yè)推動(dòng)、公司負(fù)責(zé)的原則，采取更有針對(duì)性、更強(qiáng)有力的舉措。鼓勵(lì)各地區(qū)、各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在營(yíng)銷隊(duì)伍建設(shè)中大膽創(chuàng)新，積極探索，用健康增量逐步稀釋問題存量，提升營(yíng)銷隊(duì)伍整體素質(zhì)，向營(yíng)銷隊(duì)伍職業(yè)化方向發(fā)展。強(qiáng)化保險(xiǎn)公司管控責(zé)任，選擇適當(dāng)時(shí)機(jī)和地區(qū)先行試點(diǎn)，用3年、5年和更長(zhǎng)時(shí)間，分別實(shí)現(xiàn)階段性目標(biāo)和整體目標(biāo)。

《意見》提出，推進(jìn)改革包括六項(xiàng)主要任務(wù)和政策措施：一是鼓勵(lì)探索保險(xiǎn)營(yíng)銷新模式、新渠道；二是強(qiáng)化保險(xiǎn)公司對(duì)營(yíng)銷員的管控責(zé)任；三是提升保險(xiǎn)營(yíng)銷隊(duì)伍素質(zhì)；四是改善保險(xiǎn)營(yíng)銷員的待遇和保障；五是建立規(guī)范的保險(xiǎn)營(yíng)銷激勵(lì)制度；六是持續(xù)深入開展總結(jié)和研究工作。同時(shí)要求保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介公司制定合理的改革方案，完善相關(guān)配套措施；保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和保險(xiǎn)學(xué)會(huì)加強(qiáng)協(xié)作和研究，調(diào)動(dòng)各方面參與改革的積極性；保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)市場(chǎng)主體改革現(xiàn)行保險(xiǎn)營(yíng)銷體制機(jī)制的創(chuàng)新試點(diǎn)，在政策上予以鼓勵(lì)和支持。

《意見》強(qiáng)調(diào)，保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理體制改革涉及面廣，情況復(fù)雜，任務(wù)艱巨。各有關(guān)單位要進(jìn)一步認(rèn)清形勢(shì)，統(tǒng)一思想，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，強(qiáng)化責(zé)任，充分估計(jì)改革困難和阻力，把握好改革的時(shí)機(jī)、力度和節(jié)奏，堅(jiān)定不移地將保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理體制改革工作不斷推向深入。