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近年來，隨著保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展，保險(xiǎn)漸漸深入到人們的生活，出于對(duì)保險(xiǎn)理賠金的熱衷，越來越多的人鉆保險(xiǎn)的空子，騙取保險(xiǎn)金，然而，保險(xiǎn)行業(yè)也有自己的規(guī)范，投保人理應(yīng)理性對(duì)待。

近日，安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司北京分公司成功識(shí)破兩起商業(yè)車險(xiǎn)索賠案件。其中一件為“駕駛證處于注銷可恢復(fù)期間”索賠，涉案金額15萬余元;另一件為“肇事逃逸”后謊稱兩次出險(xiǎn)的案件，涉案金額7萬余元。

安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司（AnHua Agricultural Insurance Company Ltd.）由中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，于2004年12月成立的商業(yè)化運(yùn)作、綜合性經(jīng)營(yíng)，并為政府代辦政策性業(yè)務(wù)的全國(guó)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，總部設(shè)在吉林省長(zhǎng)春市，注冊(cè)資本金為4.1億元人民幣。

案例一：駕駛證處于注銷可恢復(fù)期間2012年10月4日，某代理人報(bào)案，稱被保險(xiǎn)人駕駛標(biāo)的車輛行駛至某一交匯路口時(shí)，因未看到信號(hào)指示燈，發(fā)生與三者車相撞后翻車砸到另一輛三者車，造成標(biāo)的車嚴(yán)重受損，兩輛三者車不同程度損壞的重大交通事故。被保險(xiǎn)人受傷，經(jīng)交警認(rèn)定本車全責(zé)。由于該案件性質(zhì)特殊，損失情況嚴(yán)重，維修費(fèi)用很高，安華保險(xiǎn)商險(xiǎn)部非常重視，立即安排查勘員展開查勘定損工作。

10月9日，北京分公司查勘員聯(lián)系報(bào)案人，一同前往事故車停車場(chǎng)查勘標(biāo)的車輛及三者車輛損失情況，并將情況上報(bào)分公司商險(xiǎn)部。經(jīng)查，標(biāo)的車駕駛員的駕駛證由于闖紅燈已被吊銷，無法獲取駕駛證照片信息。獲悉這一情況后，核損員便立即上報(bào)商險(xiǎn)部經(jīng)理。根據(jù)領(lǐng)導(dǎo)的安排，核損員對(duì)標(biāo)的車駕駛員的駕駛證有效性進(jìn)行了進(jìn)一步的調(diào)查取證工作。

10月11日，核損員通過公安機(jī)關(guān)獲悉，該駕駛員駕駛證目前狀態(tài)為“注銷可恢復(fù)”，準(zhǔn)駕車型為B1。

此后，核損員多次與被保險(xiǎn)人交涉，并做了詢問筆錄。被保險(xiǎn)人當(dāng)時(shí)提供了駕駛證原件，并在筆錄中強(qiáng)調(diào)自己一直是C1駕照。做完筆錄后，核損員當(dāng)即前往北京某車輛管理所查詢駕駛員駕駛證狀態(tài)，根據(jù)警方在公安網(wǎng)內(nèi)部查詢?cè)擇{駛證狀態(tài)，最終獲悉，該駕駛員駕駛證于2012年10月12日恢復(fù)正常狀態(tài)，且從B1降至C1。而案發(fā)時(shí)間2012年10月4日，即標(biāo)的車駕駛員在駕駛標(biāo)的車出險(xiǎn)時(shí)駕駛證為“注銷可恢復(fù)狀態(tài)”,屬于無證駕駛。

經(jīng)過這一系列艱難的調(diào)查取證，終于找到了案件中的破綻。根據(jù)商業(yè)車險(xiǎn)保單合同，被保險(xiǎn)人無證駕駛屬于保險(xiǎn)除外責(zé)任，安華保險(xiǎn)北京分公司對(duì)此次事故商業(yè)險(xiǎn)部分作出拒賠處理。

案例二：“肇事逃逸”后謊稱兩次出險(xiǎn)的案件2012年11月5日10時(shí)，某被保險(xiǎn)人向安華保險(xiǎn)全國(guó)統(tǒng)一客服電話95540報(bào)案，稱4日18時(shí)報(bào)案人駕駛標(biāo)的車輛行駛至北京市順義區(qū)某鎮(zhèn)時(shí)，因操作不當(dāng)發(fā)生單方碰撞電線桿事故，三者電線桿物損，標(biāo)的車車右前部嚴(yán)重受損。

5日10時(shí)21分，被保險(xiǎn)人又一次向安華保險(xiǎn)95540報(bào)案，稱5日10時(shí)，其駕駛標(biāo)的車輛在順義區(qū)某村租賃站院內(nèi)掉頭時(shí)，因操作不當(dāng)壓到了地上的水泥板上，造成標(biāo)的車右前底部(含輪胎、輪轂)受損，車已不能行駛，無人員傷亡的單方肇事事故。

負(fù)責(zé)該區(qū)域查勘定損工作的查勘員立即與報(bào)案人取得聯(lián)系，對(duì)標(biāo)的車損失進(jìn)行了查勘拍照，并對(duì)事故現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行了逐一復(fù)勘。由于該事故損失金額較大，存在疑點(diǎn)較多，安華保險(xiǎn)北京分公司商險(xiǎn)部全體員工都提高了警惕，高度重視。商險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人高樹新作出指示，并指派核損員和朝陽(yáng)支公司查勘員前往維修地點(diǎn)，對(duì)標(biāo)的車進(jìn)行查勘和對(duì)事故現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行再次復(fù)勘。

6日，核損員和查勘員經(jīng)過仔細(xì)核對(duì)痕跡，認(rèn)為該標(biāo)的車存在疑點(diǎn)頗多：應(yīng)該是一次事故，為何兩次報(bào)案;多處損傷與照片碰撞痕跡不符;車內(nèi)大量結(jié)婚噴花殘留物顯示有酒后肇事的嫌疑。

針對(duì)以上諸多疑點(diǎn)，商險(xiǎn)部工作人員于當(dāng)日下午13時(shí)左右到達(dá)事故現(xiàn)場(chǎng)，通過對(duì)現(xiàn)場(chǎng)環(huán)境觀察和附近人員的走訪得知：標(biāo)的車在撞電線桿之前，先與另一輛停在被撞電線桿旁邊的東南汽車相撞，然后才撞到電線桿。當(dāng)時(shí)標(biāo)的車輛右前輪就已經(jīng)不能行使，駕駛員下車看了一眼就直接把車強(qiáng)行開走了。

在現(xiàn)場(chǎng)人員的幫助下，商險(xiǎn)部的工作人員找到了被撞的東南汽車車主。通過了解，東南汽車車主在11月4日晚上發(fā)現(xiàn)自己停在路邊的車被撞了，而且已經(jīng)不能行駛，便立即報(bào)警，并將現(xiàn)場(chǎng)逃逸車輛遺留的碎片拿到了順義交警大隊(duì)。通過痕跡比對(duì)，可以初步斷定東南汽車的損傷痕跡和安華公司承保標(biāo)的車的損傷痕跡完全吻合。

11月6日，交警隊(duì)負(fù)責(zé)此案件的警官表示，將標(biāo)的車在安華公司報(bào)案信息抄件和對(duì)被保險(xiǎn)人的詢問筆錄，以傳真形式傳給交警隊(duì)。交警部門會(huì)根據(jù)所掌握的情況尋找當(dāng)事人調(diào)查，并告知安華公司通知修理廠不能對(duì)該標(biāo)的車凱迪拉克進(jìn)行修理。

11月12日，被保險(xiǎn)人致電安華保險(xiǎn)客服專線95540，以個(gè)人原因自行修車為由，注銷以上兩次報(bào)案。

經(jīng)過這一系列的調(diào)查取證，案件中的破綻已非常明顯。根據(jù)商業(yè)車險(xiǎn)保單合同，被保險(xiǎn)人無證駕駛屬于保險(xiǎn)除外責(zé)任，安華保險(xiǎn)北京分公司對(duì)此次事故商業(yè)險(xiǎn)部分作出拒賠處理。

案件的成功拒賠，得益于安華保險(xiǎn)車險(xiǎn)核損人員的細(xì)心的查勘和扎實(shí)的功底，同時(shí)也為安華乃至業(yè)界今后處理此類案件提供了可借鑒的經(jīng)驗(yàn)。

安華保險(xiǎn)北京分公司有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在車險(xiǎn)理賠工作中，一方面要做到全心全意地為“客戶”服務(wù)，不惜賠、不錯(cuò)賠；另一方面也要注意規(guī)避理賠風(fēng)險(xiǎn)，杜絕騙賠案件的發(fā)生。