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中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)16日聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》,旨在規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù),保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益。通知提出對(duì)低收入人群、老年人的保護(hù)措施。并且,為引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)渠道業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整,《通知》要求保險(xiǎn)公司、商業(yè)銀行加大力度發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)保障型和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品。新規(guī)定從4月1日起實(shí)施。
出臺(tái)對(duì)低收入人群、老年人的保護(hù)措施
銷售誤導(dǎo)一直是保險(xiǎn)業(yè)的一大頑疾,這一問(wèn)題在銀保渠道表現(xiàn)得更為嚴(yán)重,“存單變保單”、片面夸大受益等現(xiàn)象屢見(jiàn)不鮮。缺乏相關(guān)金融知識(shí)的老年人往往容易成為被誤導(dǎo)的主要對(duì)象。
《通知》要求,對(duì)城鄉(xiāng)低收入居民、投保人年齡超過(guò)65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過(guò)60周歲的,向其銷售的產(chǎn)品原則上以保單利益確定的普通型產(chǎn)品為主,不得通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)核?,F(xiàn)場(chǎng)出單,應(yīng)由保險(xiǎn)公司人工核保,核保中保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進(jìn)行復(fù)核。
銀行保險(xiǎn)保障類產(chǎn)品比例不低于20%
去年網(wǎng)銷保險(xiǎn)大行其道,不少保險(xiǎn)公司都在比拼保險(xiǎn)產(chǎn)品的“收益率”,而對(duì)于其保障范圍則避而不談,使得許多消費(fèi)者選購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)也緊盯“收益率”,而忽略了保險(xiǎn)本身的保障功能。此次,《通知》要求保險(xiǎn)公司和銀行大力度發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)保障型和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品,規(guī)定銀行代理銷售意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、保險(xiǎn)期間不短于10年的年金保險(xiǎn)、保險(xiǎn)期間不短于10年的兩全保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(不包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司投資型保險(xiǎn))、保證保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)的保費(fèi)收入之和不得低于代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總保費(fèi)收入的20%。
仍禁止保險(xiǎn)人員駐點(diǎn)銷售
為解決商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)部分銷售人員流動(dòng)性大等問(wèn)題,防止由于片面追求短期收益而引發(fā)銷售誤導(dǎo),銀監(jiān)會(huì)2010年底出手整頓銀保市場(chǎng),叫停保險(xiǎn)公司駐點(diǎn)銷售。銀監(jiān)會(huì)三年前的這一禁令是否會(huì)有所松動(dòng),一直備受業(yè)內(nèi)關(guān)注。《通知》中并未放松“商業(yè)銀行不得允許保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)”的限制。
對(duì)銷售全過(guò)程進(jìn)行規(guī)范
延長(zhǎng)猶豫期至15個(gè)自然日、標(biāo)明風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)、對(duì)投訴不得互相推諉……《通知》從保險(xiǎn)銷售過(guò)程的前段、中段和后段,對(duì)銀保渠道銷售行為提出要求,明確保險(xiǎn)公司和代理機(jī)構(gòu)哪些行為應(yīng)該做,哪些行為不應(yīng)該做。猶豫期的設(shè)置旨在為投保人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品后留下再考慮的時(shí)間,目前執(zhí)行的猶豫期一直為10天,這次延長(zhǎng)至15個(gè)自然日。
銀行保險(xiǎn)相關(guān)資訊:
銀行推保險(xiǎn)產(chǎn)品 先進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)
本來(lái)是到銀行辦理存款,結(jié)果莫名其妙買(mǎi)了份保險(xiǎn)回家,這種情況有望成為歷史。昨天,中國(guó)保監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》,要求銀行對(duì)投保人進(jìn)行需求分析與風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng),并要求大力度發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)保障型和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品。
到銀行存款或者選購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品,有時(shí)工作人員就會(huì)主動(dòng)向投資者推薦代銷的分紅險(xiǎn)產(chǎn)品。乍聽(tīng)上去,分紅險(xiǎn)似乎收益頗高,但這種產(chǎn)品究竟是否適合自己購(gòu)買(mǎi)呢?新發(fā)布的《通知》中規(guī)定,銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)投保人進(jìn)行需求分析與風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng),根據(jù)評(píng)估結(jié)果推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品,把合適的產(chǎn)品銷售給有需求和承受能力的客戶。
老人在銀行買(mǎi)保險(xiǎn)不得現(xiàn)場(chǎng)出單
4月1日后,在銀行銷售的保險(xiǎn)必須在保險(xiǎn)單冊(cè)封面,以不小于72號(hào)字體標(biāo)明“保險(xiǎn)合同”,以防止銀保產(chǎn)品對(duì)投資者誤導(dǎo)。
昨日,保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》,不僅規(guī)定了保單字號(hào),還對(duì)特定人群提出保護(hù)措施,包括城鄉(xiāng)低收入居民和老年人群(年齡超過(guò)65歲)?!锻ㄖ芬?guī)定,向這些特定人群銷售的產(chǎn)品應(yīng)以保單利益確定的普通型產(chǎn)品為主,不得通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)核?,F(xiàn)場(chǎng)出單,應(yīng)由保險(xiǎn)公司人工核保,并將猶豫期從此前的10天延長(zhǎng)至15天。《通知》將在4月1日起實(shí)施。
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