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近日,很多商業(yè)銀行陸續(xù)推出了躉交的理財(cái)類保險(xiǎn)產(chǎn)品。這類保險(xiǎn)產(chǎn)品一般一次性交納保費(fèi),保險(xiǎn)期限在5年以下,預(yù)計(jì)或保證的到期收益較高,一般均高于同期限定期存款利率,同時(shí)具備不同的保障內(nèi)容。很多人有購買理財(cái)類保險(xiǎn)的想法,但是由于不了解,心里很沒底,不敢貿(mào)然行動(dòng)。那么,什么是理財(cái)類保險(xiǎn)?理財(cái)類保險(xiǎn)怎么樣呢?好不好?
什么是理財(cái)類保險(xiǎn)
理財(cái)類保險(xiǎn)是集保險(xiǎn)保障及投資功能于一身的新型保險(xiǎn)產(chǎn)品,屬人壽保險(xiǎn)的新險(xiǎn)種。經(jīng)營投資類保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司充分利用其規(guī)模投資優(yōu)勢及投資專家為保單持有人爭取最大的投資利益。目前在我國開展的理財(cái)保險(xiǎn)險(xiǎn)種主要有分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬能保險(xiǎn)。通過保險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái),是指通過購買保險(xiǎn)對資金進(jìn)行合理安排和規(guī)劃,防范和避免因疾病或意外等災(zāi)難而帶來的財(cái)務(wù)困難,同時(shí)可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值。
理財(cái)類保險(xiǎn)怎么樣?
理財(cái)類保險(xiǎn)與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比,最大的特點(diǎn)是既具有保障功能又有投資理財(cái)功能。投資理財(cái)保險(xiǎn)有固定的保障作為保險(xiǎn)保障,但其卻沒有固定的預(yù)定利率,客戶的投資收益具有不確定性,既可能獲得高額的投資回報(bào)也需承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)。理財(cái)類保險(xiǎn)主要有三類:具體為分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)。嚴(yán)格意義上講,分紅險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)屬于理財(cái)類產(chǎn)品,投連險(xiǎn)屬于投資類產(chǎn)品。
萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)實(shí)際是指投保人投入的資金被分配至保障賬戶和投資賬戶。雖然這兩個(gè)險(xiǎn)種的保障賬戶都不受投資表現(xiàn)影響,但由于萬能險(xiǎn)承諾了保底收益,保險(xiǎn)公司在資金運(yùn)營中對投資渠道的配置必然更加注重“安全”。市場上由于投資范圍所限,分紅保險(xiǎn)實(shí)際分紅收益不高,因此市場上客戶選擇該產(chǎn)品主要是以期繳為主,通過“強(qiáng)制儲(chǔ)蓄”以備未來所需,也有客戶為子女購買該產(chǎn)品,是為了合理規(guī)避未來可能開征的遺產(chǎn)稅。
投資連結(jié)保險(xiǎn),簡稱“投連險(xiǎn)”,是一種融保險(xiǎn)保障與投資功能于一體的險(xiǎn)種。投連險(xiǎn)保單除了提供保險(xiǎn)時(shí),其投資單位價(jià)格是根據(jù)投資賬戶在當(dāng)時(shí)的投資表現(xiàn)來決定。投連險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)高收益大,遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過萬能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)及市場上的部分基金產(chǎn)品。
萬能險(xiǎn)是抵御利率波動(dòng)的利器。所謂萬能險(xiǎn),是指可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)。投保人所交保費(fèi)被分成兩部分:一部分用于保險(xiǎn)保障,另一部分用于儲(chǔ)蓄投資。
投資理財(cái)保險(xiǎn)謹(jǐn)慎投資,保險(xiǎn)最主要是起到保障作用,要想通過保險(xiǎn)賺錢,估計(jì)可能性比較小。建議要想投資者理財(cái),還是選擇一些銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托理財(cái)產(chǎn)品、P2P理財(cái)產(chǎn)品等,來讓資金獲得增值。
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