意外保險作為人身險四大險種之一,常常會因為價格便宜、投保門檻低而被大家忽略。實際上,意外保險的選擇同樣有學(xué)問:保障范圍包括哪些,保障責(zé)任、增值服務(wù)、保額配置怎樣?看似相同的意外保險為何價格大不同?甚至條款中針對理賠的要求也有寬有嚴(yán)。因此,想要買到適合自己,而且性價比高的意外保險,前提需要了解一下5個方面的常識。
意外保險是指,由于意外事故導(dǎo)致被保人死亡或傷殘時,保險公司按照約定給付相應(yīng)保險金的險種。“意外”需要符合:外來的、突發(fā)的、非本意的和非疾病的四個條件;
按照保障類型,意外保險可以分為:綜合意外險,旅行意外險、交通意外險以及航空意外險。
針對類型事件造成的傷害、殘疾或死亡,意外保險主要會通過三個方面進(jìn)行賠付:意外醫(yī)療責(zé)任保障以報銷的方式賠付醫(yī)療費(fèi)用;意外傷殘責(zé)任按照相關(guān)部門的鑒定結(jié)果進(jìn)行對應(yīng)比例賠付;意外身故責(zé)任則按照合同約定保額一次性賠付。
通過了解“除外責(zé)任”,即意外險不保障的內(nèi)容,我們可以對這個問題有更清晰的認(rèn)識:
(1)投保人、被保險人、受益人的故意行為;
(2)因被保險人故意犯罪或拒捕、自殺、自殘、毆斗、酒駕、吸毒等所致意外傷害;
(3)因被保險人私自服用、注射藥物所致意外傷害;
(4)因戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂、武裝叛亂、恐怖襲擊、核爆炸或核輻射污染等不可抗力所致意外傷害。
(5)因身體或疾病造成的身體損害,是因危險運(yùn)動造成的身體損害。
(6)被保險人參加恐怖或邪教組織;
(7)被保險人無證駕駛、醉酒駕駛、駕駛無有效行駛證機(jī)動車。
(8)被保險人精神錯亂、流產(chǎn)、猝死、整容失敗、醫(yī)療事故這些都不賠。
最后值得一提的是,目前意外保險市場上有很多帶有猝死保障的產(chǎn)品,如果有這方面擔(dān)憂不妨選擇這類產(chǎn)品。
意外保險按照保障期限的長短可分為短期意外險和長期意外險兩類;
短期意外險從1天到幾個月不等,比如旅游意外險,交通意外險等;
我們最常用的是綜合意外險是一年期,屬于長期意外險。
不論期限長短,在約定期間內(nèi)發(fā)生的意外,保險公司予以理賠;由于意外保險 意外險:意外險一般會在第二日0:00才生效,相當(dāng)于沒有等待期,出險即理賠。,因此涉及到索賠,我們只需要關(guān)注意外保險規(guī)定的理賠時效即可,具體每家公司的規(guī)定不盡相同,比如市面上有款意外險合同固定的報案時間:意外身故須在24小時以內(nèi)報案。
意外發(fā)生后,根據(jù)意外保險合同規(guī)定,需要按照一定的流程并且備齊相關(guān)資料進(jìn)行理賠:
1.理賠流程:A第一時間報案,避免錯過理賠期限>B準(zhǔn)備資料>C保險公司審核并發(fā)放保險金;
2.所需資料:意外保險合同,意外事故證明(相關(guān)部門開具),醫(yī)療證明(醫(yī)院開具的診斷和收據(jù)等),身份證明以及收款銀行賬戶
互聯(lián)網(wǎng)保險價格透明,因此意外保險的價格差別不是很大,根據(jù)不同類型,一般來說:
1.針對學(xué)生或者幼兒意外險每年僅需幾十元;
2.交通工具意外險主要針對乘坐飛機(jī)、汽車等交通工具,一般每天5元錢左右;普通
3.一年期綜合意外保險:通常針對0-55周歲的人群,一年從幾十元到幾百元都有,100-200元的意外傷害保險居多;、
4.針對老年人群,也就是55-85周歲有專屬的老人意外險,每年的價格在100-500元之間。保障額度越高,保障責(zé)任越多,價格越高。
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