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意外傷害包括意外和傷害兩層含義。傷害是指人的身體收到侵害的客觀事實(shí)。意外是就被害人主觀狀態(tài)意愿的。意外傷害保險(xiǎn)中所稱的意外傷害是指被保險(xiǎn)人沒有預(yù)見到或違背被保險(xiǎn)人意愿的情況下,突然發(fā)生的外來致害物對被保險(xiǎn)人的身體明顯、劇烈地侵害的客觀事實(shí)。
意外傷害的構(gòu)成要件。意外傷害的構(gòu)成包括意外和傷害兩個必要條件。僅有意外而無傷害的客觀事實(shí)不能構(gòu)成意外傷害。反之,僅有傷害的客觀事實(shí)而無意外,也不能構(gòu)成意外傷害。只有在意外的條件下發(fā)生傷害才構(gòu)成意外傷害。因此,什么是意外傷害是指在被保險(xiǎn)人沒有預(yù)見到或在違背被保險(xiǎn)人意愿的情況下,突然發(fā)生的外來致害物明顯、劇烈地侵害被保險(xiǎn)人身體的客觀事實(shí)。
市場上意外傷害保險(xiǎn)合同大體可分為3類:普通意外傷害保險(xiǎn)合同、特種意外傷害保險(xiǎn)合同和團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)合同。
普通意外傷害保險(xiǎn)合同,又稱“一般意外傷害保險(xiǎn)合同”,或稱“日?;?a href='http://m.desrajaggarwal.com/zhishi/renshi/CB20121017025.shtml' target='_blank' title='個人意外傷害保險(xiǎn)' >個人意外傷害保險(xiǎn)合同”。 意外傷害保險(xiǎn)是指,意外險(xiǎn)被保險(xiǎn)人以日常生活中可能遭受意外傷害為保險(xiǎn)事故而與保險(xiǎn)人訂立的合同。普通意外傷害保險(xiǎn)合同的期限一般以1年為期,其特點(diǎn)是保持傳統(tǒng)的個人投保方式,向居民提供一種安全保障。團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)合同是一種以各種社會組織為投保人,以該社會組織內(nèi)的在職人員為被保險(xiǎn)人,以被保險(xiǎn)人因意外傷害事故造成的人身傷害、殘廢、死亡為保險(xiǎn)責(zé)任范圍,而訂立一份保險(xiǎn)合同的傷害保險(xiǎn)。最后一種是特種意外傷害保險(xiǎn)合同,這是一種保險(xiǎn)責(zé)任范圍僅限于某種特種原因造成意外傷害的合同。
其中最主要的是旅行意外傷害保險(xiǎn)合同、交通事故意外傷害保險(xiǎn)合同和電梯乘客意外傷害保險(xiǎn)合同。
這種合同以被保險(xiǎn)人在旅行途中,因意外事故遭受傷害為保險(xiǎn)事故。保險(xiǎn)人一般對約定的旅行路線和旅行期間保險(xiǎn)事故承擔(dān)責(zé)任。如飛機(jī)失事或船舶碰撞而致旅客的傷害即是。這種保險(xiǎn)合同,又可細(xì)分為國內(nèi)旅行意外傷害保險(xiǎn)合同和國外旅行意外傷害保險(xiǎn)合同。
主要針對交通工具遇到交通事故給被保險(xiǎn)人造成的傷害、殘疾和死亡,而且賠償范圍擴(kuò)大到交通工具之外的等候場所。它所承保的危險(xiǎn)有:(1)作為乘客的被保險(xiǎn)人在交通工具行駛、飛行過程中所遭受的意外傷害事故;(2)作為乘客的被保險(xiǎn)人在交通工具搭乘場所(候車、候機(jī)、候船)時所遭受的意外傷害事故;(3)作為行人的被保險(xiǎn)人因遭受空中物體墜落而遭受的意外傷害事故;(4)被保險(xiǎn)人被交通工具所撞,或因交通工具發(fā)生火災(zāi)、爆炸所遭受的意外事故。
這是指被保險(xiǎn)人乘電梯時發(fā)生意外事故造成傷殘或死亡時,由保險(xiǎn)人付賠償責(zé)任的保險(xiǎn)合同。投保人是置辦電梯或者安裝電梯的社會組織或經(jīng)濟(jì)單位,被保險(xiǎn)人是使用電梯的乘客,保險(xiǎn)責(zé)任僅限于在專門載乘顧客的專用電梯內(nèi)的意外事故。
私家車的意外保障一直是一塊有待加強(qiáng)的洼地,但是近來市場上尋找以駕駛員事故為保障標(biāo)的的人越來越多。有車一族必須要引起重視的是機(jī)動車駕駛?cè)藛T意外傷害保險(xiǎn)(俗稱司機(jī)意外險(xiǎn)),這個險(xiǎn)種可賠償司機(jī)溺水,在大雨中行車溺亡概率很小,發(fā)生此類小概率事件,即便溺水司機(jī)未投保人身險(xiǎn),如果購買了此項(xiàng)保險(xiǎn),亦可獲得賠付。普通的車損險(xiǎn)或者三者險(xiǎn)不涉及人員傷亡的賠償。
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