保險代理人資格考試模擬系統(tǒng)及考試概要

發(fā)布者:蘇偉|發(fā)布時間:2012-12-14 16:31:14

“保險代理人資格考試”是中國保險監(jiān)督管理委員會為了穩(wěn)定發(fā)展保險代理人隊伍,落實保險代理人持證上崗制度而設立的資格測試,是保險從代理人初入保險市場的憑證,為此保保網(wǎng)特別為您提供練習以及模擬測試僅供有關人員進行模擬練習。

系統(tǒng)提示:

1. 保險代理人資格考試的題型題量為:單選題90道,每題1分;判斷題10道,每題1分;
試卷滿分為100分,及格分數(shù)線為60分。正式考試時間為120分鐘。
2.本系統(tǒng)僅作練習以及模擬測試使用,測試結果不作為取得資格證書的依據(jù)。

保險代理人資格考試模擬考試試題下載

保險代理人知識

保險代理人是指根據(jù)保險人的委托,在保險人授權的范圍內代為辦理保險業(yè)務,并依法向保險人收取代理手續(xù)費的單位或者個人。在現(xiàn)代保險市場上,保險代理人已成為世界各國保險企業(yè)開發(fā)保險業(yè)務的主要形式和途徑之一。

根據(jù)我國《保險代理人管理規(guī)定(試行)》保險代理人分為專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個人代理人三種。其中,專業(yè)保險代理人是指專門從事保險代理業(yè)務的保險代理公司。在保險代理人中,只有它具有獨立的法人資格。兼業(yè)保險代理人是指受保險人委托,在從事自身業(yè)務的同時,指定專用設備專人為保險人代辦保險業(yè)務的單位,主要有行業(yè)兼業(yè)代理、企業(yè)兼業(yè)代理和金融機構兼業(yè)代理、群眾團體兼業(yè)代理等形式。個人代理人是指根據(jù)保險人的委托,在保險人授權的范圍內代辦保險業(yè)務并向保險人收取代理手續(xù)費的個人。個人代理人展業(yè)方式靈活,為眾多壽險公司廣泛采用。

根據(jù)我國《保險法》和《保險代理人管理規(guī)定(試行)》,從事保險代理業(yè)務必須持有國家保險監(jiān)管機關頒發(fā)的《保險代理人資格證書》,并與保險公司簽訂代理公司,獲得保險代理人展業(yè)證書后,方可從事保險代理活動。國家對上述三類不同的保險代理人都分別規(guī)定了其各自應具備的條件。

保險代理人因類型不同業(yè)務范圍也有所不同。保險代理公司的業(yè)務范圍是:代理推銷保險產(chǎn)品,代理收取保費,協(xié)助保險公司進行損失的勘查和理賠等,兼業(yè)保險代理的人業(yè)務范圍是:代理推銷保險產(chǎn)品,代理收取保費,個人代理人的業(yè)務范圍是:財產(chǎn)保險公司的個人代理人只能代理家庭財產(chǎn)保險和個人所有的百經(jīng)營用運輸工具運輸工具保險及手續(xù)三者責任保險等。人壽保險公司的個人代理能代理個人人身保險,個人人壽保險,個人人身意外傷害保險和個人健康保險等業(yè)務。

為使保險代理人行為規(guī)范化,我國保險法律法規(guī)對其展業(yè)活動規(guī)定有一系列的展業(yè)規(guī)則。主要內容包括:保險代理人只能為經(jīng)保險監(jiān)管機關批準設立的保險公司代理保險業(yè)務;代理人壽保險業(yè)務的保險代理人亦能為一家人壽保險公司代理業(yè)務;保險代理人從事保險代理業(yè)務,不得有擅自變更保險條款,提高或降你保險費率,強迫或引誘誤導投保人,挪用或侵占保險費等損害保險公司,投保人和被保險人利益的行為;保險代理人向保險公司投保財產(chǎn)保險和人身保險,視為保險公司直接承保業(yè)務,保險代理人不利從中提取代理手續(xù)費德行。另外,保險公司必須建立,健全代理人委托,登記,撤銷檔案資料,同進度向保險監(jiān)管機關備案。

保險代理人的職責:

--為客戶進行風險評估,制定保險計劃甚至制定包括管理財務風險、發(fā)展戰(zhàn)略風險等在內的綜合風險管理計劃;

--為客戶選擇最合適的保險公司,并可作為客戶代理人與所選保險公司簽定保險合同;

--監(jiān)督保險合同的執(zhí)行情況并協(xié)助索賠。

實際上,保險代理制的實施,保險代理人的出現(xiàn),為完善保險市場,溝通保險供求,促進保險業(yè)發(fā)展發(fā)揮了重要作用。具體說:

第一,直接為各保險公司收取了大量的保險費,并取得了可觀的經(jīng)濟效益。據(jù)有關資料介紹,目前,我國通過各種保險代理人所獲得的保險業(yè)務收入占保險業(yè)務總收入的50%左右,而湖北省保險費收入的60%是通過保險代理人獲得的。

第二,各種保險代理人的展業(yè)活動滲透到各行各業(yè),覆蓋了城市鄉(xiāng)村的各個角落,為社會各層次的保險需求,提供了最方便、最快捷、最直接的保險服務,發(fā)揮了巨大的社會效益。

第三,直接、有效地宣傳和普及了保險知識,對提高和增強整個社會的保險意識起到了不可替代的作用,進一步促進了我國保險事業(yè)的發(fā)展。

第四,保險代理人的運行機制,對保險公司尤其是對國有獨資的中保公司的機制轉換,有著直接和間接的推動作用;對領導有啟發(fā);對員工有觸動。大家都從中深刻地認識到,中保公司必須建立起適應市場經(jīng)濟需求的機制。另外,保險代理作為一個新興的行業(yè),它的發(fā)展能容納大批人員就業(yè)。日本從事保險代理的人,約占國民的1%.隨著我國保險事業(yè)的不斷興旺發(fā)達,保險代理人的隊伍將日益擴大,從而在安置就業(yè)方面,將發(fā)揮一定的積極作用。

業(yè)務范圍

保險代理人保險代理人因類型不同業(yè)務范圍也有所不同。保險代理公司的業(yè)務范圍是:代理推銷保險產(chǎn)品,代理收取保費,協(xié)助保險公司進行損失的勘查和理賠等。兼業(yè)保險代理人的業(yè)務范圍是:代理推銷保險產(chǎn)品,代理收取保費。個人代理人的業(yè)務范圍是:財產(chǎn)保險公司的個人代理人只能代理家庭財產(chǎn)保險和個人所有的經(jīng)營用運輸工具保險及第三者責任保險等。人壽保險公司的個人代理能代理個人人身保險,個人人壽保險,個人人身意外傷害保險和個人健康保險等業(yè)務。

工作內容

1、 負責代理推銷保險產(chǎn)品,協(xié)助保險公司進行損失的勘察和理賠;

2、 向消費者宣傳保險知識,解釋保險條款,點評產(chǎn)品,分析個人財務需要;

3、 為消費者設計保險方案,制定保險計劃;

4、 協(xié)助客戶挑選保險公司的優(yōu)勢產(chǎn)品;

5、 協(xié)助客戶辦理相關投保手續(xù)(簽訂投保單、保單送達、保單保全、保費收取);

6、 根據(jù)客戶的需要,為其提供優(yōu)質的售后服務;

7、 定期回訪老客戶,維護潛在客戶;

8、 被保險人出險后,協(xié)助其向保險公司進行理賠等。

職業(yè)道德

保險代理人的職業(yè)道德是指從事保險代理職業(yè)的單位或個人在保險代理工作中所遵守的行為規(guī)范的總和,具有誠信特點和法律性特點。主要包括:

1. 重合同、誠實守信

2. 敬業(yè)精神

3. 竭誠服務

4. 遵紀守法

5. 團結互助。

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網(wǎng)金保險大幅提升績優(yōu)代理人福利保障

2012年9月14日,保監(jiān)會頒發(fā)了《關于堅定不移推進保險營銷員管理體制改革的意見》(以下簡稱《意見》)?!兑庖姟分忻鞔_指出要強化保險公司對營銷員的責任、提升保險營銷隊伍素質、改善保險營銷員的待遇和保障、建立規(guī)范的保險營銷激勵制度等系列改革措施。

在《意見》精神指引下,網(wǎng)金保險出臺了個險營銷渠道未來三年規(guī)劃,規(guī)劃中明確提出:網(wǎng)金保險要堅守壽險營銷規(guī)律,用三到五年時間,打造一支“以保險為業(yè),以民生為家,專職、忠誠、高素質的銷售隊伍”。在這一規(guī)劃中,“營銷員個人素質的提升和各級主管經(jīng)營能力的培養(yǎng)”以及“大幅度提升績優(yōu)代理人福利保障”的方案,成為規(guī)劃中的突出亮點。

“三年規(guī)劃”出爐

旨在打造高素質銷售隊伍

在網(wǎng)金保險2013年年度規(guī)劃中可以看到,個險營銷系列在今年制定了未來三年的發(fā)展規(guī)劃,旗幟鮮明地提出未來三年的工作重心:集中優(yōu)勢資源,緊緊圍繞“打造一支"以保險為業(yè),以民生為家,專職、忠誠的職業(yè)銷售隊伍"”的核心主題開展一系列工作,同時大力推動中心城市隊伍建設,提升內部隊伍的福利保障、不斷落實和強化基礎管理動作、提升個人產(chǎn)能、培養(yǎng)主管經(jīng)營能力將是個險營銷渠道的重點工作,逐步從根本上改變現(xiàn)有的經(jīng)營方式和作業(yè)模式,打造一支能夠全面實現(xiàn)公司愿景的銷售隊伍。

“"三年規(guī)劃"的出臺與市場環(huán)境變化、監(jiān)管要求趨嚴密不可分。”網(wǎng)金保險營銷總監(jiān)田向紅表示,個人營銷制度引進之初,受益于傭金制的激勵,保險代理人的規(guī)模曾經(jīng)出現(xiàn)爆發(fā)式增長,但由于相關的監(jiān)管制度長期未變,加上通脹、其他行業(yè)人均收入上升等因素,保險代理人的收入已經(jīng)越來越難吸引新的從業(yè)者,而部分保險公司為了市場份額等要素,不斷推出投資型及躉交型的產(chǎn)品,營銷員只能獲得首期傭金,續(xù)期傭金收入非常少甚至沒有,不能在日后形成穩(wěn)定的收入來源,變相降低了其職業(yè)成就感和歸屬感。

這一市場變化必然引導公司改革,從“人力促增長型”轉化為“提高產(chǎn)能促增長型”。保監(jiān)會在本次《意見》中也明確指出,“用3年時間,改變營銷管理粗放、隊伍不穩(wěn)、素質不高的現(xiàn)狀;用5年時間,讓新模式和新渠道市場比重大幅度提升;最終要造就一支品行良好、素質較高、可持續(xù)發(fā)展的保險銷售隊伍。”正是基于這樣的大背景,網(wǎng)金保險對過往的經(jīng)營狀況進行了充分分析和論證,制定了“營銷三年發(fā)展規(guī)劃”,規(guī)劃的核心也堅定地放在了建隊伍、提升素質、提高產(chǎn)能等幾個方面。

“精英3000”計劃

未來個險營銷主力軍

能夠適應未來市場競爭的高素質隊伍,其隊伍建設一定要以目前主管和績優(yōu)代理人素質的提升為依托。這一點在網(wǎng)金保險2013年規(guī)劃中得到了充分體現(xiàn)。

2013年,網(wǎng)金保險將遍布全國的經(jīng)營網(wǎng)點分為五大片區(qū),對現(xiàn)有的合格主管和部分績優(yōu)人員進行兩個輪次的全封閉培訓,每次培訓時間長達一周,課程設置方面除了保險行業(yè)常見的銷售類培訓內容,還涵蓋了高端管理類課程、綜合素質提升課程,全年培訓人次近萬人。由此不難看出公司打造高素質、高產(chǎn)能隊伍的信心和決心。

如今的基礎將決定未來的高度。在網(wǎng)金保險公司內部,人人耳熟能詳?shù)囊痪湓捠?ldquo;打基礎、抓基層,今天隊伍的基礎和干部的素質決定著公司的價值和未來”。按照網(wǎng)金保險的“營銷三年發(fā)展規(guī)劃”,營銷員有望形成高水平、高產(chǎn)能、高留存的隊伍,在未來3到5年內出現(xiàn)一個明顯的轉變,“精英3000”將為網(wǎng)金保險未來的發(fā)展奠定堅實的基礎。

“績優(yōu)保障津貼”

大幅提升代理人福利保障

在網(wǎng)金保險2013年規(guī)劃中,最為顯著的亮點是將在2013年開始實施“績優(yōu)津貼終身制”,績優(yōu)即業(yè)績和品質雙優(yōu)秀,其內容涵蓋了新進人員長達12個月的“績優(yōu)保障津貼”以及針對現(xiàn)有隊伍的“終身績優(yōu)保障津貼”。

田向紅說:“這一制度的推出主要是為了吸引高素質人才的加盟,提高銷售人員的留存和穩(wěn)定性,提高對職業(yè)的認同感,同時更是為了響應監(jiān)管政策號召,改善保險營銷員的待遇和保障、建立規(guī)范的保險營銷激勵制度。”

與績優(yōu)保障同期配套的,將是扎實細致的基礎管理和科學系統(tǒng)的培訓工作。按照網(wǎng)金保險的三年規(guī)劃,希望通過公司強大的財力支持,給隊伍以養(yǎng)成的時間、增長技能的時間和提升素質的時間,通過三到五年的持續(xù)運作,徹底改變隊伍素質和結構,以適應未來市場競爭和監(jiān)管政策的要求,真正實現(xiàn)網(wǎng)金保險“為民生服務”的企業(yè)使命。

深化營銷轉型

增添可持續(xù)發(fā)展動力

轉型,是目前保險行業(yè)的熱門話題。追求有價值的增長、有效益的規(guī)模和有質量的速度,成為保險企業(yè)近年來愈益清晰的經(jīng)營導向。隨著客戶保險意識的增強和消費需求的進一步釋放,消費者對相應的服務品質也提出了更高要求。保險公司要從“產(chǎn)品驅動、銷售驅動”向“客戶需求驅動”逐步轉型,需要在產(chǎn)品設計和服務方面更加以人為本,也迫切需要保險公司擁有一支能與之匹配的高素質隊伍。

在這一觀念的指引下,網(wǎng)金保險的轉型重任自2009年就已經(jīng)開始,經(jīng)過三年的悉心經(jīng)營已經(jīng)初見成效,主要體現(xiàn)為隊伍留存率、人均產(chǎn)能的穩(wěn)步提升,保單繼續(xù)率保持為行業(yè)內的先進水平,產(chǎn)品體系側重于為客戶提供全面保障等。2012年,網(wǎng)金保險完成新一輪增資,資本金增至60億元,為公司推動營銷轉型、提升管理水平、增添可持續(xù)發(fā)展動力提供了堅實的資本保障。

截至2012年底,網(wǎng)金保險總資產(chǎn)已經(jīng)超過400億元,資產(chǎn)管理公司已經(jīng)開業(yè),這將強化公司的投資能力,有望為客戶帶來更加理想的保險收益。此次“營銷三年規(guī)劃”出臺,意味著網(wǎng)金保險已經(jīng)進入又好又快發(fā)展的快車道,客戶保障將會更加有力,與廣大客戶共創(chuàng)共享、共同富裕的能力將會極大提升。
 

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