近幾年,保險業(yè)逐步發(fā)展壯大,不少保險公司如雨后春筍般產(chǎn)生,面對紛繁復(fù)雜的險種,公眾在選擇保險公司投保時很難分清各家保險公司的經(jīng)營狀況,中國保監(jiān)會公布了保險公司排名的相關(guān)數(shù)據(jù),各大網(wǎng)站對保險公司通過保費(fèi)收入、理賠能力、產(chǎn)品研發(fā)能力和品牌的公眾認(rèn)知度進(jìn)行了評估,對中國的保險公司進(jìn)行了排名。
一、保險公司排名方法
根據(jù)中國保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)和各大權(quán)威網(wǎng)站的資料,結(jié)合用戶最關(guān)心的因素,對各大保險公司進(jìn)行了評估。
1、 排名范圍,參與本次排名的保險公司主要是中國保監(jiān)會官方公布的中資保險公司;
2、 評估標(biāo)準(zhǔn),主要參考以下因素:保費(fèi)收入情況,理賠服務(wù)能力,產(chǎn)品研發(fā)能力,品牌認(rèn)知度,以及收到罰單情況。保費(fèi)收入在一定程度上代表了用戶數(shù)量,同等條件下,保費(fèi)越多,選擇的用戶也就越多。產(chǎn)品研發(fā)能力代表了保險公司創(chuàng)新和生存能力,好的產(chǎn)品才能吸引用戶,擁有好的產(chǎn)品才能使保險公司在競爭中占據(jù)優(yōu)勢。理賠服務(wù)能力是留住用戶、贏得口碑的重要環(huán)節(jié),而在對保險公司的投訴事件中,理賠投訴占到了絕大部分,理賠不僅影響到產(chǎn)品的推廣,更影響到公司的形象。罰單數(shù)量反應(yīng)出了保險公司在市場中的違規(guī)行為。而品牌認(rèn)知度是對保險公司綜合實(shí)力的體現(xiàn)。
在進(jìn)入前十名的中國保險公司中,前三名——中國人壽、平安、人保——不僅在中國被列為前三,而且他們也躋身亞洲前150家保險公司的前十名。這顯示了中國保險公司在亞洲的強(qiáng)大競爭力。另外,中小保險公司的力量也不可忽略,其保費(fèi)收入取得較快增長,同時在追趕大牌保險公司的過程中,不斷推出自己的特色產(chǎn)品,逐步擴(kuò)大了自己的影響力。
二、影響保險公司排名因素分析
1.保費(fèi)收入
保費(fèi)收入是保險公司為履行保險合同規(guī)定的義務(wù)而向投保人收取的對價收入。保費(fèi)收入是保險公司最主要的資金流入渠道,同時也是保險人履行保險責(zé)任最主要的資金來源。
隨著保險業(yè)的發(fā)展,中國的保費(fèi)收入正值高速增長。對于各大保險公司來說,保費(fèi)收入意味著用戶數(shù)量,在同等條件下保費(fèi)越多意味著越多的用戶對其的選擇。保監(jiān)會每年會適時公布個保險公司的保費(fèi)收入,用戶在選擇保險公司時可以此作為了解保險公司狀況的參考數(shù)據(jù)。
2.理賠能力
理賠能力是用戶最關(guān)心的因素之一。理賠作為保險業(yè)務(wù)的重要環(huán)節(jié),服務(wù)的直接體現(xiàn),關(guān)系到每位用戶的切身利益。保費(fèi)收入為保險公司的理賠提供了資金基礎(chǔ),用戶是否能通過有序簡單的理賠程序,適時獲得賠償金,是保險公司理賠能力的綜合表現(xiàn)。商品再好,如果沒有良好的售后服務(wù),顧客在選擇時也會考慮再三。因此,一個保險公司要想贏得市場,良好的理賠服務(wù)能力是其贏得口碑、贏得用戶的關(guān)鍵因素之一。
盡管各保險公司都提供理賠服務(wù),但我們還是經(jīng)常能看到各種保險投訴事件。根據(jù)在線投訴的多少,對各大保險公司進(jìn)行了排名。投訴比較多的保險公司有中國人壽,中國平安,太平洋人壽,中國人民財產(chǎn)保險等。
保監(jiān)會發(fā)布關(guān)于進(jìn)一步做好理賠服務(wù)工作的通知,要求各大保險公司及時公布相應(yīng)的理賠服務(wù)流程等,方便用戶索賠和申請保險金。以下為一些保險公司在理賠服務(wù)方面的獨(dú)特舉措。
泰康人壽定期舉辦了“信守承諾、關(guān)愛一生”理賠服務(wù)節(jié),全國分公司同步啟動,該公司向客戶推出“理賠八項承諾”,包括:3000元以下簡易案件受理后1天結(jié)案;開通理賠服務(wù)短信、實(shí)施透明化理賠等。
新華保險星級理賠服務(wù)達(dá)標(biāo)認(rèn)證工作已經(jīng)正式啟動,借鑒國際通行的酒店業(yè)星級管理模式,新華保險開行業(yè)之先河,于2009年初建立了理賠服務(wù)星級評定質(zhì)量認(rèn)證體系和與之配套的管理機(jī)制,該體系統(tǒng)一了分支機(jī)構(gòu)的理賠服務(wù)執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn),量化了考核評定指標(biāo),從服務(wù)項目、服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)工具、服務(wù)環(huán)境和影響評價共5個方面17個子項目,將理賠服務(wù)星級達(dá)成標(biāo)準(zhǔn)由低至高劃分為五個星級級次。
在評比各大保險公司理賠服務(wù)能力上,主要考慮以下四方面因素:理賠是否迅速、合理、服務(wù)周到;是否體現(xiàn)了維護(hù)投保人利益的原則;是否有完善、專業(yè)的理賠服務(wù)通道;是否在理賠服務(wù)上有重要舉措。
3.產(chǎn)品研發(fā)能力
面對日趨激烈的市場競爭,保險公司要樹立自身的競爭優(yōu)勢,除了依靠良好的服務(wù)、高效管理等,還必須要有好的產(chǎn)品。在“2010中國保險創(chuàng)新產(chǎn)品評選”中,多家保險公司榮登榜單。
特別創(chuàng)新產(chǎn)品
. 最具戰(zhàn)略創(chuàng)新力保險產(chǎn)品:新華保額分紅系列產(chǎn)品;
.最具渠道創(chuàng)新力保險產(chǎn)品:友邦海外風(fēng)情網(wǎng)絡(luò)特惠意外傷害;
.最具研發(fā)創(chuàng)新力保險產(chǎn)品:昆侖居安購房貸款定期重大疾病保險;
.最具服務(wù)創(chuàng)新力保險產(chǎn)品:安華無人測繪飛機(jī)查勘服務(wù);
.最具市場影響力保險產(chǎn)品:國壽福祿金尊兩全保險;
.最具市場占有力保險產(chǎn)品:平安吉星送寶兩全保險;
.最具市場開拓力保險產(chǎn)品:人保壽險金鼎富貴兩全保險;
.最具品牌美譽(yù)度保險產(chǎn)品:生命富貴全能年金保險;
.最具品牌傳播力保險產(chǎn)品:泰康祥云二號保障計劃;
.最具品牌成長力保險產(chǎn)品:國華華瑞豐年兩全保險(分紅型)B款。
專項創(chuàng)新產(chǎn)品
.最佳保險理財產(chǎn)品:國壽福滿一生兩全保險、平安金裕人生兩全保險、太保如意安康兩全保險;
.最佳養(yǎng)老保險產(chǎn)品:國壽福祿滿堂養(yǎng)老年金保險;
.最佳健康保險產(chǎn)品:新華康健榮尊定期防癌疾病保險、人保健康“醫(yī)診無憂”社保補(bǔ)充個人醫(yī)療;
.最佳意外保險產(chǎn)品:平安境外旅行系列保險、英大人壽用電意外保障卡;
.最佳車輛保險產(chǎn)品:天平機(jī)動車商業(yè)保險、人保附加交通事故精神損害賠償責(zé)任、大地車險理賠零單證及上門收單證服務(wù);
.最佳責(zé)任保險產(chǎn)品:平安產(chǎn)品延期保修責(zé)任保險、長安綠色裝飾裝修工程責(zé)任保險;
.最佳信用保險產(chǎn)品:信保短期出口信用保險中小企業(yè)綜合保險;
.最佳農(nóng)村保險產(chǎn)品:國元農(nóng)業(yè)生產(chǎn)小額貸款保險。
在保險公司的排名中,不僅參考了以上的數(shù)據(jù),還參考了各大保險公司的產(chǎn)品線、開發(fā)能力等。
品牌認(rèn)知度
“2010年度保險業(yè)評選”整合2010年度,在保險宣傳、保險產(chǎn)品和保險理賠等方面做出良好表現(xiàn),受到老百姓喜愛肯定的保險公司。 評選標(biāo)準(zhǔn)為:是否具有良好的公司治理結(jié)構(gòu);在2010年是否具有獨(dú)具特色的品牌建設(shè)和市場營銷策略;2010年客戶投訴案例最少;是否具有較好的公司品牌和良好的社會聲譽(yù)。以下為所評選出的最受百姓喜愛的保險品牌:陽光保險、新華人壽、中國人保、中國平安、泰康人壽、中國太保、中國人壽、 長城人壽、天安保險、國泰人壽。
中國保險公司不僅在國內(nèi)發(fā)展良好,在世界排名中也占據(jù)重要位置,以為為四大保險公司的品牌價值。
中國人保品牌在世界 品牌價值實(shí)驗室(World Brand Value Lab)編制的2010年度《中國品牌500強(qiáng)》排行榜中排名第34位,品牌價值315.33億元。美國《財富》雜志發(fā)布了2010年世界500強(qiáng)榜單,中國人民保險集團(tuán)(PICC)成功入圍,排名第371位,在國內(nèi)入圍保險企業(yè)中排名第2位,全部國內(nèi)入圍企業(yè)中排名第36位。
中國平安品牌在世界 品牌價值實(shí)驗室(World Brand Value Lab)編制的2010年度《中國品牌500強(qiáng)》排行榜中排名第11位,品牌價值已達(dá)834.11億元。中國平安在2010年《福布斯》“全球上市公司2000強(qiáng)”排名中名列第466名,英國《金融時報》“全球500強(qiáng)”第107名,美國《財富》雜志“全球領(lǐng)先企業(yè)500強(qiáng)”第383名,并成為入選該榜單的中國內(nèi)地非國有企業(yè)第一。
世界品牌實(shí)驗室在北京發(fā)布2011年(第八屆)《中國500最具價值品牌》排行榜,中國人壽蟬聯(lián)中國500最具價值品牌第5位,品牌價值超千億元,達(dá)人民幣1035.51億元。
中國太平洋保險在世界品牌實(shí)驗室公布的2010年“中國500最具價值品牌排行榜”,排名第93位,品牌價值為115.45億元,比去年增長33.8%,榮登美國《財富》世界500強(qiáng)企業(yè),排名467位;英國《金融時報》全球500強(qiáng),排名289位;美國《福布斯》全球前500強(qiáng)企業(yè),排名289位。
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