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在車險(xiǎn)中，駕駛員保險(xiǎn)是責(zé)任險(xiǎn)的必要補(bǔ)充。駕駛員面臨的風(fēng)險(xiǎn)很高，最容易發(fā)生意外。因此，駕駛員保險(xiǎn)對于車主來說，是非常重要的保險(xiǎn)選擇。開心保為大家介紹一下駕駛員保險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容，幫助人們豐富這方面的知識。

　　購買駕駛員保險(xiǎn)應(yīng)注意哪些

俗話說”馬路如虎口”，駕駛時(shí)人身安全要排在第一位。盡管開車技術(shù)精湛，但是依然要防范不可預(yù)測的外來風(fēng)險(xiǎn)。出于對自己和家人負(fù)責(zé)，駕駛員應(yīng)當(dāng)首先購買一份與自己的家庭責(zé)任、收入相匹配的意外險(xiǎn)，最好附加上意外醫(yī)療保障，免除意外發(fā)生后產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

《首都醫(yī)藥》曾對北京近11000名汽車駕駛者的健康狀況進(jìn)行調(diào)查，結(jié)果顯示：85%的駕駛者患有脂肪肝、高血脂癥、頸椎病3種或3種以上的疾病。他們中患超重和肥胖癥的人最多，有8239人，其次是脂肪肝，約占六成。其他主要疾患還有腰椎間盤突出、前列腺增生、冠心病和胃下垂等。駕駛員長期坐著，缺少鍛煉，容易誘發(fā)疾病，所以駕駛員除首先購買意外險(xiǎn)外，也應(yīng)購買重大疾病險(xiǎn)。

除此之外因?yàn)轳{駛員反生意外傷害的幾率較高，以住院保險(xiǎn)也是他們值得考慮的險(xiǎn)種。住院保險(xiǎn)包括：住院費(fèi)用保障保險(xiǎn)和住院收入保障保險(xiǎn)。住院費(fèi)用保障保險(xiǎn)屬費(fèi)用報(bào)銷型保險(xiǎn)，和住院相關(guān)的門診費(fèi)用、醫(yī)療費(fèi)和床位費(fèi)都可憑發(fā)票向保險(xiǎn)公司申請報(bào)銷。

　　駕駛員保險(xiǎn)保額分配原則：　

駕駛員是以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人作為乘客在乘坐客運(yùn)大眾交通工具期間因遭受意外傷害事故，導(dǎo)致身故、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出等為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。 　　

駕駛員意外保險(xiǎn)保額分配原則： 　　

（1）駕駛員的意外身故、殘疾、燒燙傷、意外醫(yī)療保險(xiǎn)金全部歸屬駕駛員； 　　

（2）乘客的意外身故、殘疾、燒燙傷、意外醫(yī)療保險(xiǎn)金全部歸屬乘客，保額以出險(xiǎn)時(shí)按乘客人數(shù)均攤； 　　

（3）若車上無乘客，乘客的保險(xiǎn)金額不得歸屬駕駛員。

　　駕駛員保險(xiǎn)關(guān)注醫(yī)療救援

不同的保險(xiǎn)，側(cè)重的保障范圍也不相同。交強(qiáng)險(xiǎn)，針對的是出現(xiàn)道路交通事故后，保險(xiǎn)事故第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失；商業(yè)車險(xiǎn)中的全車盜搶險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)等險(xiǎn)種則針對的是車輛本身出現(xiàn)的損失；至于車上責(zé)任險(xiǎn)，則是針對車上搭乘人員的人身傷亡和車上所載貨物的直接損毀的賠償責(zé)任。雖然投保了上述保險(xiǎn)，開車過程中的大多數(shù)風(fēng)險(xiǎn)都得到了有效控制，但是惟獨(dú)最重要也是最大的風(fēng)險(xiǎn)依然處于無防護(hù)狀態(tài)——那就是駕駛者本人的意外風(fēng)險(xiǎn)，這也使得許多專業(yè)的駕駛員保險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生。

　　駕駛員保險(xiǎn)權(quán)利保障拓展——普通意外險(xiǎn)

專業(yè)的駕駛員保險(xiǎn)雖然提供了醫(yī)療墊付、救援等許多增值服務(wù)，但與此同時(shí)其純粹意外保障部分則是相對比較弱的，無論是平安還是都邦的產(chǎn)品，均只有8萬元。所以，在駕駛員保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，我們可以選購專門的意外險(xiǎn)，從而提高意外方面的保障。

雖然目前市場上交通意外險(xiǎn)多如牛毛，但大多數(shù)僅提供作為交通工具搭乘者的意外保障，而提供作為駕駛者保障的則并不多見。泰康人壽推出的e順交通工具意外保障計(jì)劃是少數(shù)具有此類功能的交通意外險(xiǎn)。這款交通意外險(xiǎn)，可以選擇靈活的投保期限，最短可為8天，最長可為1年，既適合那些有車一族的日常需要，也適合那些本本族臨時(shí)借車自駕出游的需要。按照50萬元保額一年投保期計(jì)算，若駕駛的是私有汽車，則對應(yīng)的保費(fèi)是126.5元，若駕駛的是公務(wù)車，則保費(fèi)要增加到165元。值得一提的是，若你在選擇50萬元私有車保障的同時(shí)，還同時(shí)選擇了作為搭乘者的60萬元航空意外和10萬元火車意外，那么保費(fèi)不升反降變?yōu)榱?8.7元，既可以多獲得保障又可以節(jié)省保費(fèi)，何樂而不為呢？這一技巧同樣適合于公務(wù)車，保費(fèi)可以降低為97.95元。

　　駕駛員保險(xiǎn)：一般意外險(xiǎn)保障最全面

利用駕駛意外險(xiǎn)，我們可以用不高的保費(fèi)大大提高駕駛員的意外保障。不過，在此基礎(chǔ)上我們?nèi)杂羞M(jìn)一步優(yōu)化的余地。駕駛意外險(xiǎn)，顧名思義保障的僅僅是被保險(xiǎn)人作為駕駛者時(shí)段的保障，而對于其他情況出現(xiàn)的意外則并不保障。而一般意外險(xiǎn)則不同，涵蓋了生活中方方面面的可能意外情況，而且其保費(fèi)也并未因此貴上太多。比如同為泰康的e順綜合意外保障計(jì)劃，同樣50萬元的保障，年保費(fèi)為275元，其既包含了駕駛時(shí)的意外風(fēng)險(xiǎn)，也包括了其他的意外風(fēng)險(xiǎn)。

需要注意的是，駕駛員保險(xiǎn)并不是所有意外都可以保障。如果因?yàn)轳{駛?cè)司坪篑{駛、無證駕駛或駕駛非法機(jī)動(dòng)車造成的交通事故，都無法獲得保險(xiǎn)賠償。在提醒廣大車主安全駕駛的同時(shí)，也要注意不要違法駕駛，帶來更大的意外風(fēng)險(xiǎn)。