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住房公積金貸款擔保是指住房置業(yè)擔保公司(以下簡稱擔保公司)根據個人住房貸款申請人的要求，與購房人簽訂抵押擔保合同，為其申請的個人住房公積金貸款提供保證擔保的行為。目前住房公積金貸款擔保類型主要包括新建商品房擔保、二手房擔保、開發(fā)項目期間責任擔保等形式。選擇公積金貸款擔保有哪些好處？公積金貸款擔保額度如何計算？

選擇公積金貸款擔保有哪些好處？

目前購房貸款主要有兩種方式：一是用所購住房抵押，二是擔保公司擔保方式。采用擔保公司擔保方式對于廣大繳存職工具有以下好處：

辦理貸款周期縮短

采用所購住房抵押方式辦理公積金貸款，由于需要落實貸款人的抵押權，辦妥抵押登記手續(xù)才能放款，因而時間要求相對嚴格的借款人，尤其是對二手房交易中因特殊情況急需資金早日到位的出賣人而言，可采用擔保公司擔保方式，其抵押手續(xù)后置辦理，期間風險由擔保公司承擔，故其受理周期大為縮短，可在抵押登記手續(xù)辦妥前，銀行提前放款。

簡化貸款手續(xù)

采用擔保公司擔保方式，廣大市民可延伸享受已納入公積金貸款“一站式”服務的各項擔保服務，只需在柜臺提交材料、簽署合同，其他相關手續(xù)均由擔保公司代辦，為繳存職工減少了辦理房屋保險、公證、抵押等中間環(huán)節(jié)。

提高個人信用水平

采用擔保公司擔保方式，對于因個人征信存在不良等問題的職工，可以向擔保公司申請擔保，在個人貸款信用等級不變的情況下，提高個人信用水平。

擔保費用標準

目前擔保費為：擔保貸款額度×貸款期限×0.6‰。

貸款追訴權豁免

在還款期間，借款人因意外事故或完全喪失勞動能力且繼承人、受遺贈人均無生活來源，可由繼承人、受遺贈人提出書面申請并提供相關證明，經擔保公司查證屬實的，由擔保公司向貸款人清償借款人的剩余借款本息，并不向借款人（包括繼承人、受遺贈人）追償。

短期延遲還款

還款期間，借款人因生活來源發(fā)生重大變化而造成生活特別貧困，借款人可向擔保公司提出書面申請，并提供有關證明，經擔保公司查證屬實的，可重新制定還款計劃。

免除逾期罰息

借款人因無法抗拒原因，暫時無力還款，可要求擔保公司先行代為償還或協助其對剩余債務的還款期限、還款方式等進行重新約定，經擔保公司查證屬實的，酌情減免或緩收已代償的逾期罰息。

公積金貸款擔保額度如何計算？

貸款擔保額度不超過借款期限內借款人家庭還貸能力：貸款擔保額度=借款人及其配偶月工資總額之和×職工個人還貸能力系數×12(月)×貸款擔保年限。職工個人還貸能力系數按不同貸款擔保期限確定，1至10年為35%，11至30年為40%。月工資總額=個人帳戶上住房公積金月繳額÷(單位繳存率+個人繳存率)

例如：借款人的住房公積金帳戶上每月繳存的住房公積金為160元，個人和單位繳存率均為8%，其配偶住房公積金帳戶上每月繳存的住房公積金為286元，個人和單位繳存率均為13%，則借款人月工資額為160÷(8%+8%)=1000元，其配偶月工資額為286÷(13%+13%)=1100元。

廈公：外地人住房公積金貸款無須擔保

2014年1月1日起，施行經修訂的《廈門市住房公積金提取辦法》(以下簡稱《提取辦法》)和《廈門市個人住房公積金貸款辦法》(以下簡稱《貸款辦法》)。原辦法規(guī)定，單身職工、非本市戶籍職工或只有一個收入來源的貸款家庭申請個人住房公積金貸款，應由本市戶籍、在本市工作且有穩(wěn)定職業(yè)和收入的職工提供擔保。新的《貸款辦法》中規(guī)定此類職工或家庭申請住房公積金貸款時，允許其自行決定是否提供擔保人。