醫(yī)療保險交多少年才算合適

發(fā)布者:傅浩|發(fā)布時間:2013-05-07 19:29:28

醫(yī)療保險交多少年才算合適呢?這樣的問題一直是人們討論的焦點,醫(yī)保繳費應(yīng)向“即投即保、不投不保”模式轉(zhuǎn)型。制度轉(zhuǎn)型是一勞永逸的,否則,討論繳費年限的長短,將永遠也沒有最優(yōu)答案。

據(jù)報道,日前,深圳市“退休人員享受醫(yī)保待遇的資格條件從累計繳費年滿15年提高到25年”的“新規(guī)”,引起普遍關(guān)注。去年生效的《社會保險法》只原則性地規(guī)定“達到法定退休年齡時累計繳費達到國家規(guī)定年限的,退休后不再繳納基本醫(yī)療保險費”,但并未規(guī)定具體年限。于是,各地在執(zhí)行中存在較大差異性,呈嚴重“碎片化”狀態(tài)。就目前掌握的資料,廣東順德規(guī)定25年,江門20年,廣州15年等。其他省份也參差不齊。這不僅存在地區(qū)間社會公平問題,也容易出現(xiàn)攀比,不利于改革。

醫(yī)療保險交多少年才算合適?這是涉及所有居民切身利益的一件大事,自然引起熱議。筆者想到的是醫(yī)保模式的選擇及其前途問題。從世界范圍看,如果排除掉新加坡大賬戶式醫(yī)保制度的話,退休人員享受社會醫(yī)療保險待遇的模式大致可分為三類,他們各自優(yōu)劣比較分析如下:

第一個模式是“年輕繳費、退休享受”,即在職業(yè)生涯中實施強制性繳費,達到法定退休年齡后才開始享受免費醫(yī)療待遇,一直到死亡。美國實行的Medicare就是這個模式,這是一個典型的“個人終生消費燙平”制度。但由于美國的勞動人口實行的醫(yī)療保險不是全民醫(yī)療保險模式,而是商業(yè)保險模式,所以,這個模式在中國不太適合。

第二個模式就是目前中國的模式,即在職業(yè)生涯中實行強制性繳費制度,達到一定年限便享有退休后的免費醫(yī)療權(quán)利并一直到死亡。歐洲很多福利國家實行的就是這個制度,但隨著老齡化的深化,入不敷出現(xiàn)象十分嚴峻,國家財政不堪重負。不必諱言地說,這個制度目前在中國也存在很多問題:

除了全國范圍內(nèi)繳費年限不一損害社會公平,還會出現(xiàn)“代際不公平”現(xiàn)象。因為隨著老齡化加劇,個人終生繳費會出現(xiàn)越來越高的現(xiàn)象,下代人的費率要高于上代人的。再例如,在老齡化面前,提高費率或延長繳費年限等各制度參數(shù)經(jīng)常處于調(diào)整之中,于是,社會波動容易成為一種常態(tài)。

最后,由于存在最低繳費年限,所以,各種道德風險防不勝防。不同群體之間、不同城市之間、不同部門之間等等都會提出各種各樣的特殊理由,以保持或建立各自的某個繳費年限的特權(quán)。

第三個模式是“即投即保、不投不保”,就是說,不管是職業(yè)生涯階段還是退休以后,只要參加保險并繳費就享有當期的醫(yī)療待遇,不繳費就意味著不參加保險制度,于是就不享受醫(yī)保待遇。這個制度的特征是運用大數(shù)法則來集合當期的風險,追求的是當期的財務(wù)平衡,費率負擔較低,沒有權(quán)益積累問題,于是就不怕老齡化帶來的各種難題,待遇水平比較穩(wěn)定。問題是,退休人員參保繳費影響了當期消費水平,少數(shù)貧困群體需要政府給予一定的政府補貼,建立一個老年貧困人口救助制度。

上述三個模式的利弊分析顯示,深圳改革引發(fā)的網(wǎng)絡(luò)爭議,其本質(zhì)是制度選擇問題。長遠看,目前的制度急需改革,應(yīng)向第三個模式轉(zhuǎn)型,就是說,制度轉(zhuǎn)型是一勞永逸的,否則,全民討論繳費年限的長短,將是一個永遠也沒有最優(yōu)答案的問題,那時,一國之福利制度就永遠是一個燙手的山芋。

相關(guān)鏈接:

廣州醫(yī)保繳費新年限15年 至退休年齡。近日,《廣州市社會醫(yī)療保險條例(草案修改稿)》提交市人大常委會十四次會議終審,并在表決中予以通過。對比此前的一審、二審稿,終審稿最大變化是明確了職工醫(yī)保繳費年限:不光是先前的由10年延長至15年,而且“應(yīng)當”繳納至退休。條例實施后參加的,退休時欲享受職工醫(yī)保退休待遇,還須看繳納年限是否符合“累計滿15年且在廣州滿10年”,否則仍須繼續(xù)繳納,或只能享受居民醫(yī)保待遇。

青島醫(yī)療保險交多少年。青島市社會保險事業(yè)局相關(guān)人士稱,根據(jù)青島市基本醫(yī)療保險政策規(guī)定,參保職工基本醫(yī)療保險累計繳費男滿25年,女滿20年。退休以后不再繳納基本醫(yī)療保險費,按照規(guī)定享受基本醫(yī)療保險待遇?;踞t(yī)療保險實施以前,參保職工的養(yǎng)老保險繳費年限視同基本醫(yī)療保險繳費年限;基本醫(yī)療保險實施以后,按照實際繳納基本醫(yī)療保險費的時間計算繳費年限?;踞t(yī)療保險制度實施以前和實施以后的繳費年限之和為本人的繳費年限。職工符合退休條件辦理退休手續(xù)時,達不到基本醫(yī)療保險最低繳費年限的,可以辦理一次性補繳。

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