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伴隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)和國(guó)際貿(mào)易的快速發(fā)展,帶來了物流貨運(yùn)市場(chǎng)的空前繁榮,也給貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的發(fā)展帶來難得的機(jī)遇。
在當(dāng)前財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主體迅速增加、車險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的形勢(shì)下,一些保險(xiǎn)主體開始把目光投向非車險(xiǎn)領(lǐng)域,其中海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)已經(jīng)成為一些財(cái)險(xiǎn)公司的營(yíng)銷重點(diǎn)。隨著貨運(yùn)險(xiǎn)市場(chǎng)的拓展和競(jìng)爭(zhēng)的深入,原來的海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)費(fèi)率逐漸失去現(xiàn)實(shí)意義,市場(chǎng)化的競(jìng)爭(zhēng)費(fèi)率成為各家公司的明智選擇。那么,在當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境下如何掌握海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)呢?
海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)費(fèi)率一般由基本險(xiǎn)費(fèi)率、附加險(xiǎn)費(fèi)率各愈齡船舶加費(fèi)率構(gòu)成。其中基本險(xiǎn)費(fèi)率根據(jù)一般貨物和指明貨物的區(qū)別分別作出規(guī)定。
1.一般貨物的基本險(xiǎn)費(fèi)率。一般貨物是指凡未被列入“指明貨物”中為海運(yùn)、陸運(yùn)、空運(yùn)和郵包四種。海運(yùn)的一般貨物費(fèi)率按險(xiǎn)別為平安險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)和一切險(xiǎn)三類;陸運(yùn)、空運(yùn)和郵包的一般貨物費(fèi)率按險(xiǎn)別各分為陸運(yùn)險(xiǎn)或空運(yùn)險(xiǎn)或郵包險(xiǎn)和一切險(xiǎn)兩類。此外,用同一險(xiǎn)別承保的貨物運(yùn)往不同洲、國(guó)家和港口的費(fèi)率均有所不同。
2.指明貨物基本險(xiǎn)費(fèi)率。指明貨物的基本險(xiǎn)費(fèi)率僅適用于特別指明的貨物,這些貨物由于損失率高,因而其費(fèi)率比一般貨物較高。指明貨物可分為八類貨物,即糧油食品及土畜產(chǎn)類。輕工品類、紡織品類、五金礦產(chǎn)類、工藝品類、機(jī)械設(shè)備類、化工品類和危險(xiǎn)品類。需要按指明貨物計(jì)收保費(fèi)的應(yīng)在指明貨物加費(fèi)費(fèi)率表上的貨物欄內(nèi)寫明,并在備注內(nèi)注明扣除免賠率或加貼條款等有關(guān)規(guī)定。凡是指明貨物費(fèi)率表中所列舉的貨物,在計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)應(yīng)先算出一般貨物費(fèi)率,然后再加上該指明貨物的加費(fèi)。
3.附加險(xiǎn)的加費(fèi)規(guī)定。海上運(yùn)輸貨物戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)、罷工險(xiǎn)需要同時(shí)附加投保時(shí),只需按戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)費(fèi)計(jì)收保險(xiǎn)費(fèi);如果僅僅加保罷工險(xiǎn),也按戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)收費(fèi);其他一般附加險(xiǎn)的費(fèi)率除了費(fèi)率表另有規(guī)定外,都按一切險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)收。如果投保艙面險(xiǎn),其費(fèi)率按平安險(xiǎn)或水漬險(xiǎn)的費(fèi)率另外計(jì)收,其他特殊附加險(xiǎn)費(fèi)率根據(jù)具體附加的險(xiǎn)別加費(fèi)。
不僅僅是海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn),確定貨運(yùn)險(xiǎn)費(fèi)率還要充分考慮承保因素:
一是承保險(xiǎn)種和保險(xiǎn)責(zé)任,如果責(zé)任范圍比較寬泛,就要使用較高些的費(fèi)率,如果責(zé)任范圍較窄就使用相對(duì)較低的費(fèi)率。比如,對(duì)于同一筆業(yè)務(wù),承?;倦U(xiǎn)或綜合險(xiǎn),綜合險(xiǎn)的費(fèi)率一般要高于基本險(xiǎn)的費(fèi)率。
二是貨物種類,易碎易損貨物(如玻璃、瓷器、冷藏貨運(yùn)等)費(fèi)率要高些,堅(jiān)固抗碰撞不易損貨物(如礦石、鑄件等)的費(fèi)率則要低些。
三是運(yùn)輸范圍,包括路途遠(yuǎn)近、氣候條件、路況等。
四是運(yùn)輸工具,主要考慮運(yùn)輸工具使用年限及狀況等。比如,對(duì)使用年限在5年以上的運(yùn)輸車輛要適當(dāng)提高費(fèi)率,對(duì)25年以上船齡的船舶要考慮加費(fèi)等。
五是免賠率,如果使用較高的免賠條件,就要考慮適當(dāng)降低費(fèi)率;反之,則適當(dāng)提高費(fèi)率。
更要考慮投保人或被保險(xiǎn)人因素:
貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的投保人和被保險(xiǎn)人比較寬泛,包括貨物所有人、托運(yùn)人、承運(yùn)人、實(shí)際承運(yùn)人、收獲人等。
一是管理水平,貨運(yùn)險(xiǎn)客戶的管理水平對(duì)其所負(fù)責(zé)運(yùn)輸?shù)呢浳锇踩詴?huì)產(chǎn)生直接或間接影響。如某家物流公司曾在一年當(dāng)中發(fā)生兩次較大事故,都是由疲勞駕駛導(dǎo)致的,后來該物流公司加強(qiáng)了管理,規(guī)定司機(jī)在發(fā)車前必須保證充分休息,否則不允許上路,結(jié)果情況大為好轉(zhuǎn)。
二是投保人的財(cái)務(wù)能力,如果財(cái)務(wù)能力較好,則可適當(dāng)使用高點(diǎn)的費(fèi)率,如果財(cái)務(wù)狀況較差,則可適當(dāng)調(diào)低費(fèi)率。
三是以往年度賠付情況,如果以往年度出險(xiǎn)率和賠付率比較高,就要適度提高費(fèi)率,反之,則要適度降低費(fèi)率。
了解了海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)費(fèi)率,將對(duì)以后的投保有非常大的幫助。
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