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第三者責(zé)任險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償意外事故引起的第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失,第三者責(zé)任險(xiǎn)屬于商業(yè)險(xiǎn),商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)價格因不同的保險(xiǎn)公司、不同的渠道投保而不同,具體多少錢還要看最高賠償限額共對應(yīng)的檔次:保費(fèi)也由此低到高變化。
普通家庭汽車(6座以下)投保第三者責(zé)任險(xiǎn)五十萬保額,一年固定費(fèi)用為1721元,然后乘以保險(xiǎn)公司折扣幅度進(jìn)行計(jì)算。
第三者責(zé)任險(xiǎn)每次事故的責(zé)任限額,由投保人和保險(xiǎn)人在簽訂保險(xiǎn)合同時按5萬元、10萬元、15萬元、20萬元、30萬、50萬元、100萬元和100萬元以上不超過1000萬元的檔次協(xié)商確定。
第三者責(zé)任險(xiǎn)的保費(fèi)計(jì)算與車輛購置價無關(guān),車主只要根據(jù)費(fèi)率表,就可以得到固定費(fèi)率,然后乘以保險(xiǎn)公司折扣幅度,就是最終的保費(fèi)額度。也就是說寶馬與QQ繳納的保費(fèi)也可能相同。
目前,在交通事故風(fēng)險(xiǎn)管理方面,普遍存在車主對自身風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)承受能力認(rèn)識不足、對保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保障范圍認(rèn)識不明確、投保額度選擇不充分等問題。
以某汽車保險(xiǎn)公司上海地區(qū)為例,有一半的投保人投保的商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)限額不足20萬元,這遠(yuǎn)不足以應(yīng)付交通事故所帶來的財(cái)務(wù)損失。車險(xiǎn)專家建議,車主在評估自身風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)承受能力時,應(yīng)考慮到交通事故發(fā)生時可能導(dǎo)致的損失,一般包含本車車輛損失、本車車上人員損失、第三方財(cái)產(chǎn)及人身損失等。通常自身車價越高或車輛保護(hù)性能越差,自身損失越大。對于營運(yùn)車輛而言,本身荷載越大,造成的第三方損失就越大。
如在經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的上海地區(qū),當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)居民人均可支配年收入為31838元,按最高20倍的賠償標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算約為64萬元,扣減交強(qiáng)險(xiǎn)人傷最高賠償額11萬元,還需自己承擔(dān)的賠償金額為53萬元。故保守估計(jì),商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)的投保額度應(yīng)至少選擇50萬元及以上,才能有效降低風(fēng)險(xiǎn)。
而在太原地區(qū),當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)居民人均可支配收入為15647元,按最高20倍賠償標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算約為32萬元,扣減交強(qiáng)險(xiǎn)人傷最高賠償額11萬元,還需自己承擔(dān)的賠償金額為21萬元。故保守估計(jì),商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)的投保額度應(yīng)至少選擇30萬元及以上。
如在考慮喪葬費(fèi)、精神撫慰金、被撫養(yǎng)人生活費(fèi)等其他賠償?shù)那闆r下,商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)的投保額度應(yīng)更高。
因此,車主們在投保商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的時候,要選擇合適的保險(xiǎn)檔次,以免保障力度不足,為自己造成經(jīng)濟(jì)損失。由于部分車主在第三者責(zé)任險(xiǎn)理賠中存在的誤解,保險(xiǎn)專家建議,車主們在投保時應(yīng)該了解清楚保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍,以防發(fā)生理賠糾紛。
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