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中國(guó)人壽養(yǎng)老隨著我國(guó)老齡化社會(huì)急劇加劇，投資風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹等問(wèn)題發(fā)展，人們擔(dān)心社會(huì)養(yǎng)老是否可以滿足自己未來(lái)養(yǎng)老需求，買(mǎi)中國(guó)人壽養(yǎng)老做為補(bǔ)充是一大趨勢(shì)，如何選擇更好的養(yǎng)老保險(xiǎn)？現(xiàn)將3款中國(guó)人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)做如下淺析。

三款中國(guó)人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)，國(guó)壽鴻壽年金保險(xiǎn)我們簡(jiǎn)稱“鴻壽年金”、國(guó)壽個(gè)人養(yǎng)老年金保險(xiǎn)我們簡(jiǎn)稱“個(gè)養(yǎng)養(yǎng)老”、國(guó)壽福祿滿堂養(yǎng)老年金保險(xiǎn)我們簡(jiǎn)稱“福祿滿堂”。

鴻壽年金優(yōu)勢(shì)：注重保障和滿期返還，分紅至合同滿，客戶有高額和滿期金保障，即按保額兩倍給付，分紅時(shí)間長(zhǎng)久抵御通貨膨脹，補(bǔ)充養(yǎng)老不足。

鴻壽年金不足：年金領(lǐng)取給付保險(xiǎn)金額5%，給付太少，保險(xiǎn)費(fèi)相對(duì)較高，適合注重保障的中高收入客戶。

鴻壽年金以30歲男士為例投保10萬(wàn)保額，10年交費(fèi)，60歲領(lǐng)取年金，每年交費(fèi)13100元（為了便于比較每個(gè)險(xiǎn)種按13000元交費(fèi)），80歲前身故返還20萬(wàn)，生存80歲返還被保險(xiǎn)人20萬(wàn)元，60歲至80歲每年領(lǐng)取5000元。

中國(guó)人壽養(yǎng)老注優(yōu)勢(shì)：注重年金領(lǐng)取，年金領(lǐng)取高，領(lǐng)取高時(shí)間長(zhǎng)，活多久領(lǐng)多久和社保相同，現(xiàn)金價(jià)值高，分紅收益高。

中國(guó)人壽養(yǎng)老不足：保證領(lǐng)取10年，保證領(lǐng)取時(shí)間短，同時(shí)保障功能不強(qiáng)，分紅時(shí)間短至年金領(lǐng)取日終止，個(gè)人養(yǎng)老適合長(zhǎng)壽家庭和中高端客戶，建議做個(gè)人養(yǎng)老選擇一次性躉領(lǐng)。

個(gè)人養(yǎng)老以30歲男士為例投保按10年交費(fèi)，60歲領(lǐng)取年金。每年交13000元，60歲前身故給付保險(xiǎn)費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值較大者，60歲后若被保險(xiǎn)人自領(lǐng)取養(yǎng)老年金之日起不滿10年身故，其受益人可繼續(xù)領(lǐng)取未滿10年部分養(yǎng)老年金，合同自年金領(lǐng)取滿10年生效日終止。個(gè)養(yǎng)60歲每年領(lǐng)取13520元，本險(xiǎn)種還可以60歲一次性領(lǐng)取218530元加紅利

福祿滿堂優(yōu)勢(shì)：吸收個(gè)人養(yǎng)老優(yōu)勢(shì)注重年金領(lǐng)取，年金領(lǐng)取高同時(shí)保證領(lǐng)取時(shí)間，有16種領(lǐng)取方式，如保證領(lǐng)取20年，領(lǐng)取至85歲，平準(zhǔn)領(lǐng)取，增額領(lǐng)取。吸收鴻壽年金分紅至領(lǐng)取結(jié)束，現(xiàn)金價(jià)值高，分紅抵御通貨膨脹，補(bǔ)充養(yǎng)老不足，確實(shí)起到養(yǎng)老補(bǔ)充作用。

福祿滿堂保障功能：被保險(xiǎn)人養(yǎng)老年金開(kāi)始領(lǐng)取日前因疾病身故，按所交保險(xiǎn)費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值兩項(xiàng)金額中的較大者給付疾病身故保險(xiǎn)金，本合同終止；被保險(xiǎn)人在養(yǎng)老年金開(kāi)始領(lǐng)取日前因意外傷害身故，本公司按所交保險(xiǎn)費(fèi)的200%與現(xiàn)金價(jià)值兩項(xiàng)金額中的較大者給付意外傷害身故保險(xiǎn)金，本合同終止。被保險(xiǎn)人在本合同約定的養(yǎng)老年金領(lǐng)取期間身故，本公司按約定領(lǐng)取期限內(nèi)尚未領(lǐng)取的各期養(yǎng)老年金之和一次性給付身故保險(xiǎn)金，本合同終止。

福祿滿堂不足：和鴻壽年金比較疾病身故保障功能不是太強(qiáng)。適合低中高收入及注重養(yǎng)老客戶，作為目前壽險(xiǎn)市場(chǎng)福祿滿堂養(yǎng)老年金保險(xiǎn)應(yīng)是您養(yǎng)老保險(xiǎn)不錯(cuò)選擇，養(yǎng)老保險(xiǎn)越年輕越早作收益越好。

幾款中國(guó)人壽養(yǎng)老是中國(guó)人壽的熱銷(xiāo)產(chǎn)品，在投資分紅層面，按復(fù)利方式累計(jì)分紅，其收益相比其它公司的同類產(chǎn)品有明顯的優(yōu)勢(shì)。同時(shí)該產(chǎn)品制定的保單借款功能，可以在保障和分紅不受影響的情況下，為用戶靈活借款解決緊急經(jīng)濟(jì)需求。

幾款中國(guó)人壽養(yǎng)老共同劣勢(shì)：

1、綁定性

該產(chǎn)品主險(xiǎn)及附加險(xiǎn)屬于組合綁定性質(zhì)，附加險(xiǎn)在主險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)的同時(shí)是必須附加的，兩者均無(wú)法單獨(dú)出售。對(duì)于有單方面需求的用戶，綁定產(chǎn)品的價(jià)值反而有所降低。

2、終止性

該產(chǎn)品附加的重疾險(xiǎn)如果發(fā)生理賠，重疾險(xiǎn)與主險(xiǎn)的合同將一并終止。雖然重疾理賠發(fā)生前，用戶賬戶每年都會(huì)有分紅，且三年返還一次。但一旦被保險(xiǎn)人遭遇重疾，用戶的養(yǎng)老金等保障即刻消除。

3、高消費(fèi)性

該產(chǎn)品屬于分紅型產(chǎn)品，不是純保障的產(chǎn)品，在保費(fèi)上要比一般的保障性產(chǎn)品昂貴，雖然重疾的理賠額度高，但此前的保費(fèi)投入較高，

4、時(shí)間限制性

該產(chǎn)品的養(yǎng)老保障需要在80歲后才能領(lǐng)取，比普通的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)晚了近20的，對(duì)被保險(xiǎn)人年老生活的保障力度較低，而老年人正是在退休后需要更多的養(yǎng)老金來(lái)補(bǔ)充生活所需。