中國人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)推出“國壽鑫?!毙庐a(chǎn)品

發(fā)布者:傅浩|發(fā)布時(shí)間:2013-04-26 16:53:07

近些年來,隨著我國人口老齡化的加劇,老年人的養(yǎng)老問題也日趨嚴(yán)峻,亟待解決。養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)競爭也隨之激烈,如何能在行業(yè)中立足突圍,是壽險(xiǎn)公司需要面對的難題,日前,中國人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)推出了一款新型養(yǎng)老產(chǎn)品--國壽鑫裕養(yǎng)老保險(xiǎn)組合。

2013年對保險(xiǎn)業(yè)來說是危與機(jī)并存的一年。受經(jīng)濟(jì)增速放緩、資本市場下行以及銀行理財(cái)產(chǎn)品沖擊等多重因素持續(xù)影響,2013年開年之初,整個(gè)壽險(xiǎn)行業(yè)處于低迷狀態(tài),整體保費(fèi)收入普遍增長緩慢。2月25日,保監(jiān)會(huì)新公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,今年1月份我國壽險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)收入1377.2億元,同比負(fù)增長0.17%,增幅較2012年進(jìn)一步放緩,且是7年來首次負(fù)增長。

某壽險(xiǎn)公司一位高管表示,“當(dāng)前壽險(xiǎn)公司正在積極進(jìn)行產(chǎn)品結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型,從原來的規(guī)模增長轉(zhuǎn)向價(jià)值增長,這是行業(yè)轉(zhuǎn)型期必然面對的問題,而且這個(gè)問題還將持續(xù)一段時(shí)間。”

在保監(jiān)會(huì)大力號(hào)召保險(xiǎn)回歸保障的主題下,近年來,多家公司漸漸轉(zhuǎn)向銷售保障型壽險(xiǎn)產(chǎn)品。“這種保障、期繳型的產(chǎn)品在對保費(fèi)的貢獻(xiàn)上還并不理想,其根本問題在于壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)需要變革。而在壽險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)上,需要我們更加充分了解消費(fèi)者需求,設(shè)計(jì)更適合行業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型期,利于公司未來長遠(yuǎn)發(fā)展的新型產(chǎn)品。”中國人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

近日,中國人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)高調(diào)推出一款專為退休生活打造的新型養(yǎng)老產(chǎn)品組合國壽鑫裕養(yǎng)老保險(xiǎn)組合,不但為低迷的壽險(xiǎn)市場增加了一抹亮色,也成為壽險(xiǎn)公司掘金商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)市場,引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展方向的全新探索。

據(jù)了解,國壽鑫裕養(yǎng)老保險(xiǎn)組合包括:國壽鑫裕養(yǎng)老年金保險(xiǎn)(分紅型)、國壽鑫裕定期重大疾病保險(xiǎn)、國壽鑫裕護(hù)理保險(xiǎn)、國壽鑫裕長期意外傷害保險(xiǎn)四款產(chǎn)品。正因?yàn)橛辛损B(yǎng)老年金保險(xiǎn)與重大疾病保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)的組合疊加,使得產(chǎn)品組合具有四大鮮明特色:即一個(gè)組合多種選擇,實(shí)現(xiàn)了養(yǎng)老需求全覆蓋;前保重大疾病后重養(yǎng)老,身故高殘面面俱到;護(hù)理責(zé)任創(chuàng)新設(shè)計(jì),實(shí)現(xiàn)老年生活更有品質(zhì);意外傷害長期呵護(hù),期限長保障高。

從保障范圍上來看,該產(chǎn)品組合將人的一生中可能面臨的多種重大風(fēng)險(xiǎn)全部覆蓋,涵蓋養(yǎng)老、重大疾病、護(hù)理、疾病身故、意外身故、高殘等多重保障功能。產(chǎn)品特色非常鮮明,可以稱得上是整個(gè)壽險(xiǎn)市場上,保障全面、形態(tài)豐富、利益豐厚的新型產(chǎn)品組合。

之所以設(shè)計(jì)開發(fā)出這樣一款綜合性養(yǎng)老保險(xiǎn)組合,中國人壽產(chǎn)品開發(fā)部負(fù)責(zé)人表示:“當(dāng)前老齡化加劇,社會(huì)醫(yī)療保障不足,包括重大疾病保險(xiǎn)和護(hù)理保險(xiǎn)等健康保險(xiǎn),切合了老齡化社會(huì)的健康保障需求;同時(shí),我國社會(huì)養(yǎng)老制度還不完善,養(yǎng)老金替代率較低,社保養(yǎng)老金賬戶存在巨大缺口,廣大退休職工未來生活所需的養(yǎng)老金儲(chǔ)備普遍不足,商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為必要的補(bǔ)充不可或缺。而國壽鑫裕養(yǎng)老保險(xiǎn)組合正是這樣一款滿足廣大百姓養(yǎng)老、疾病、護(hù)理等多重保障需求的全方位新型產(chǎn)品組合。”

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購買養(yǎng)老險(xiǎn)需關(guān)注期限結(jié)構(gòu)

在紛繁復(fù)雜的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品中,選擇合適的產(chǎn)品不僅需要根據(jù)自身財(cái)力,還需要關(guān)注產(chǎn)品的收益和期限結(jié)構(gòu)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)人士建議,投保人應(yīng)該在購買基本的保障型產(chǎn)品之外,更突出自身的特點(diǎn),在收益和期限上做出理性選擇。

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)金所具備的持續(xù)性、穩(wěn)健性、增長性和不可挪用性使它成為養(yǎng)老規(guī)劃中的絕佳選擇和有力補(bǔ)充。目前市場上一些公司已經(jīng)開始推出養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。合眾人壽人士介紹,該公司推出的優(yōu)年養(yǎng)老定投兩全保險(xiǎn)(分紅型)具有高額多重生存返還功能,而這些功能有望解決未來養(yǎng)老問題。

保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)一些專家認(rèn)為,諸如定投兩全型的產(chǎn)品沿襲了生存金累積生息的功能,在傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品保障的功能外,衍生了較高的收益性,雖然業(yè)內(nèi)已有很多公司開發(fā)類似產(chǎn)品,但具有累積年金的產(chǎn)品不多。目前,生命人壽、民生人壽等也推出一些養(yǎng)老金產(chǎn)品,其最大的特點(diǎn)在于生存金累積生息年利率不低于央行一年定期存款基準(zhǔn)利率加1%,持續(xù)保險(xiǎn)金、生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老年金、高齡養(yǎng)老津貼如不領(lǐng)取還可以累積生息。

目前的養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品從初入門檻、風(fēng)險(xiǎn)管理和收益上區(qū)別不大,但是在具體的期限安排和收益的先后順序上,不同公司的產(chǎn)品有一定差異。一些產(chǎn)品期限較短,但是收益比較確定;一些產(chǎn)品期限很長,并且有不同的情景和分層設(shè)計(jì)。他建議,投保人應(yīng)該選擇設(shè)計(jì)簡單、期限較短的產(chǎn)品,在保證適當(dāng)?shù)氖找鏁r(shí),安全性與確定性是這類保險(xiǎn)產(chǎn)品的首選。

普通民眾在選擇養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),在關(guān)注其收益的同時(shí),更應(yīng)注重期限的結(jié)構(gòu),孫紅介紹,目前市場的養(yǎng)老金產(chǎn)品,雖然在收益上有著一定的差異,但是仔細(xì)觀察這些產(chǎn)品便可發(fā)現(xiàn),其內(nèi)部的期限結(jié)構(gòu),即付息和兌付的時(shí)間要求是不同的,比如有的產(chǎn)品收益率可能達(dá)8%,但是期限可能是15年;有的可能是6%,但是期限為10年,這樣比較的話,未必時(shí)間長的是好的選擇。

此外,對于不同產(chǎn)品的付息時(shí)間要求,有的要求30歲,有的要求45歲以后,并且在這些年限的背后,還有相關(guān)的疾病或其它條款的要求。投保人在選擇和比較這類產(chǎn)品時(shí)需仔細(xì)權(quán)衡,根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行選擇。

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