普通家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)與家庭財(cái)產(chǎn)兩全險(xiǎn)

發(fā)布者:白嵐|發(fā)布時(shí)間:2013-11-01 15:19:36

家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)是以城鄉(xiāng)居民室內(nèi)的有形財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。普通家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)為居民或家庭遭受的財(cái)產(chǎn)損失提供及時(shí)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償,有利于安定居民生活,保障社會(huì)穩(wěn)定。我國(guó)目前開辦的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要有普通家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和家庭財(cái)產(chǎn)兩全險(xiǎn)。

根據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任的不同,普通家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)又分為災(zāi)害損失險(xiǎn)和盜竊險(xiǎn)兩種。

災(zāi)害損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的包括被保險(xiǎn)人的自有財(cái)產(chǎn)、由被保險(xiǎn)人代管的財(cái)產(chǎn)或被保險(xiǎn)人與他人共有的財(cái)產(chǎn)。

通常包括:

  • 1、日用口、床上用品;
  • 2、家具、用具、室內(nèi)裝修物;
  • 3、家用電器,文化、娛樂用品;
  • 4、農(nóng)村家庭的農(nóng)具、工具、已收獲入庫(kù)的農(nóng)副產(chǎn)品等。

有些家庭財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值很難確定,如金銀、珠寶、玉器、首飾、古玩、古書、字畫等,這些財(cái)產(chǎn)必須由專業(yè)鑒定人員進(jìn)行價(jià)值鑒定,經(jīng)投保人與保險(xiǎn)人特別約定后,才作為保險(xiǎn)標(biāo)的。

保險(xiǎn)人通常對(duì)以下家庭財(cái)產(chǎn)不予承保:

  • 1、損失發(fā)生后無法確定具體價(jià)值的財(cái)產(chǎn),如貨幣、票證、有價(jià)證券、郵票、文件、帳冊(cè)、圖表、技術(shù)資料等;
  • 2、日常生活所需的日用消費(fèi)品,如食品、糧食、煙酒、藥品、化妝品等;
  • 3、法律規(guī)定不容許個(gè)人收藏、保管或擁有的財(cái)產(chǎn),如槍支、彈藥、爆炸物品、毒品等;
  • 4、處于危險(xiǎn)狀態(tài)下的財(cái)產(chǎn);
  • 5、保險(xiǎn)人從風(fēng)險(xiǎn)管理的需要出發(fā),聲明不予承保的財(cái)產(chǎn)。

保險(xiǎn)人對(duì)于家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)單項(xiàng)下所承保的財(cái)產(chǎn)由于下列原因造成的損失不承擔(dān)賠償責(zé)任:

  • 1、戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)或暴力行為;
  • 2、核子輻射和污染;
  • 3、電機(jī)、電器、電器設(shè)備因使用過度、超電壓、碰線、弧花、漏電、自身發(fā)熱等原因造成的本身?yè)p毀;
  • 4、被保險(xiǎn)人及其家庭成員、服務(wù)人員、寄居人員的故意行為,或勾結(jié)縱容他人盜竊或被外來人員順手偷摸,或窗外鉤物所致的損失等;
  • 5、其他不屬于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單列明的保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)的損失和費(fèi)用。

家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額由投保人依據(jù)投保財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值自行估計(jì)而定。若估價(jià)過低,會(huì)使保障不足;若估價(jià)過高,一方面,保費(fèi)將隨之增加,另一方面,實(shí)際災(zāi)害發(fā)生時(shí),保險(xiǎn)人將根據(jù)補(bǔ)償原則,以投保財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值作為賠償上限,因而被保險(xiǎn)人也不可能靠此獲利.投保人明智的做法是,對(duì)投保財(cái)產(chǎn)作出客觀合理的估價(jià),使保險(xiǎn)金額盡可能接近所投保財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值。

普通家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限為1年,即從保單簽發(fā)日零時(shí)算起,到保險(xiǎn)期滿日24時(shí)為止。

盜竊險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任指在正常安全狀態(tài)下,留有明顯現(xiàn)場(chǎng)痕跡的盜竊行為,致使保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)生損失。除自行車、助動(dòng)車以外,盜竊險(xiǎn)規(guī)定的保險(xiǎn)標(biāo)的的范圍與家庭財(cái)產(chǎn)、災(zāi)害損失險(xiǎn)完全一樣。

對(duì)于由被保險(xiǎn)人及其家庭成員、家庭服務(wù)人員、寄居人員的盜竊或縱容行為造成的損失以及如房門未鎖、門窗未關(guān)等非正常安全狀態(tài)下的失竊損失,保險(xiǎn)人均不承擔(dān)賠償責(zé)任。盜竊險(xiǎn)保險(xiǎn)金額的確定以及保險(xiǎn)期限的規(guī)定,均與災(zāi)害損失險(xiǎn)相同。

家庭財(cái)產(chǎn)兩全險(xiǎn)是一種具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和到期還本性質(zhì)的險(xiǎn)種。它與普通家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)不同之處僅在于保險(xiǎn)金額的確定方式上。家庭財(cái)產(chǎn)兩全險(xiǎn)采用按份數(shù)確定保險(xiǎn)金額的方式:城鎮(zhèn)居民每份1000元,農(nóng)村居民每份2000元,至少投保1份,具體份數(shù)多少根據(jù)投保財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值而定。投保人根據(jù)保險(xiǎn)金額一次性交納保險(xiǎn)儲(chǔ)金,保險(xiǎn)人將保險(xiǎn)儲(chǔ)金的利息作為保費(fèi)。保險(xiǎn)期滿后,無論保險(xiǎn)期內(nèi)是否發(fā)生賠付,保險(xiǎn)人都將如數(shù)退還全部保險(xiǎn)儲(chǔ)金。

 

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