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平安的萬能險在各個媒體都炒得沸沸揚揚的，平安的萬能險真的萬能嗎？真的跟說的一樣嗎？平安的萬能險好嗎？

好與不好不是這樣去評定的，好也是相對結合它本身可以滿足到客戶的某種需求，適合于某一類客戶去選擇，沒有什么產(chǎn)品是十全十美的，但每一個產(chǎn)品開發(fā)出來都有它的市場，原因就在于它有自已本身的特點，這個特點放在某種需求的客戶身上就恰好能實現(xiàn)客戶所需解決的問題，這種情況下能說是好!

其實所有的保險產(chǎn)品都沒有一個絕對的好與不好之說，適合自已的保障需求，適合自已的經(jīng)濟承受能力對于個體而言就是最好的產(chǎn)品!

萬能保險除了同傳統(tǒng)壽險一樣給予保戶生命保障外，還可以讓客戶直接參與由保險公司為投保人建立的投資帳戶內資金的投資活動，將保單的價值與保險公司獨立運作的投保人投資帳戶資金的業(yè)績聯(lián)系起來。大部分保費用來購買由保險公司設立的投資賬戶單位，由投資專家負責賬戶內資金的調動和投資決策，將保戶的資金投入到各種投資工具上。對投資賬戶中的資產(chǎn)價值進行核算，并確保投保人在享有帳戶余額的本金和一定利息保障前提下，借助專家理財進行投資運作的一種理財方式。

萬能險的特點

保障功能
目前大多數(shù)萬能壽險的保障功能比較單一，一般僅提供身故保障，只有少數(shù)產(chǎn)品提供意外醫(yī)療補償、意外傷殘等保險責任。如果投保人想獲得其他方面的保障可以選擇投保附加險或者其他主險。

投資功能
投保人交納的保費在扣除各項費用之后進入投資賬戶，由保險公司進行運作，目前萬能壽險主要投資方向為銀行存款和各種債券，部分投資于基金和股票。一般來講，保險公司每月會公布一次不低于保證利率的結算利率，以便投保人了解投資受益狀況。目前市場上的萬能壽險產(chǎn)品的保證年利率在1.75%-2.5%之間，而實際收益率一般在3.2%-3.6%之間。

部分提取
在投資賬戶余額足夠的情況下，投保人可向保險公司申請部分提取賬戶金額，但必須保留規(guī)定的最低金額，并且需要交納一定的手續(xù)費用，具體的費用額度各家公司有不同的規(guī)定。

保費及保額的調整
保費和保額可以自由調整是萬能壽險區(qū)別于傳統(tǒng)壽險的最大的特點。客戶可以根據(jù)自身的需求、不同年齡段的責任輕重來調整保障額度的高低。另外由于萬能壽險的各種費用都是從投資賬戶中扣除的，因此只要投資賬戶中的金額足夠，客戶就可以暫緩或者停止交納保險費用，而保單仍然有效。如果客戶有富余的資金也可一次性投入投資賬戶進行運作增值。

選購萬能險從五個方面考慮

萬能險都有初始費用、管理費用和手續(xù)費，不同公司的萬能險，初始費用從3%到50%不等；管理費用從固定每月幾元到每年按保險金額收取1%不等；手續(xù)費從前幾年逐年降低到一次性收取不等。在同等的保險金額下，選擇較低的費用組合，避免不必要的成本支出很重要。

銀保萬能險都有人身保障，不同的產(chǎn)品有不同的保障范圍，有的萬能險產(chǎn)品采取將意外保障包含在保單中，不額外扣費，需要醫(yī)療、大病等保障可以購買附加保險；有的萬能險產(chǎn)品采取直接包含意外及大病保障，但要扣除保障費用的方式。
選擇萬能險產(chǎn)品時可以根據(jù)自己的投保目的來判斷：以理財投資為主要目的的客戶可以選擇不支付額外費用而擁有基本保障就行了；有需求的可以選擇支付部分保障費用換取較多金額和較多品種的保險保障。

不同的萬能險產(chǎn)品結算利率也不盡相同，有高有低，例如2010年11月公布的在售16家保險公司近五十個萬能險產(chǎn)品折合年結算利率中最低3.6%，最高4.7%。選擇萬能險產(chǎn)品一定要關注結算利率，最好先查詢每月公布的數(shù)據(jù)，以波動較小，平均利率較高為宜。

對追求穩(wěn)健收益、看重復利效應的保戶來說，傳統(tǒng)的月度結算模式可能更穩(wěn)妥；而對于較激進，看重保險公司專家能力、希望盡量主動博取股市高收益的保戶來說，雙重結算模式的產(chǎn)品更具靈活性。

新聞鏈接：平安萬能險結算利率破4%

近期平安公布了8月萬能險結算利率。平安個人萬能險結算利率自6月調至4%后，繼續(xù)下跌至3.875%。此外作為市場上唯一擁有雙重結算功能的萬能險產(chǎn)品也未能幸免。新華保險“金包銀”、“至尊雙利”結算利率均出現(xiàn)較大幅度下跌。兩款產(chǎn)品8月結算利率和終了利率分別為3.6%和0.1%。其中，“金包銀”終了利率同比下降0.45個百分點，“至尊雙利”終了利率下降0.75個百分點。目前整個保險市場萬能險結算利率在4%以上的已經(jīng)是鳳毛麟角，其中華泰人壽“安心財富”和陽光人壽“財富雙賬戶”穩(wěn)健型分別以4.05%、4%結算利率領先市場。

保險公司投資收益的大幅下降，是導致萬能險結算利率持續(xù)探底的主要原因之一。三家A股上市的險企中報顯示，上半年其投資總收益均出現(xiàn)不同程度的下滑。由于資本市場低迷，萬能險資金投資于大額協(xié)議存款、各種債券等固定收益類投資仍占較大比重，股票、基金等權益類投資比例有限。有分析師稱，這樣的投資組合在人民幣加息預期滯后的情況下，可能導致結算利率繼續(xù)探低。