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保險(xiǎn)投資指保險(xiǎn)企業(yè)在組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償過(guò)程中，將積聚的各種保險(xiǎn)資金加以運(yùn)用，使資金增值的活動(dòng)。保險(xiǎn)投資原則是保險(xiǎn)投資的依據(jù)。早在1862年，英國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家貝利（A.A.Bailey）就提出了壽險(xiǎn)業(yè)投資的五大原則，即：安全性；最高的實(shí)際收益率；部分資金投資于能迅速變現(xiàn)的證券；另一部分資金可投資于不能迅速變現(xiàn)的證券；投資應(yīng)有利于壽險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展。

保險(xiǎn)是我們生活中的一部分，越來(lái)越多的人趨向于了保險(xiǎn)投資。但是我們也不能盲目的進(jìn)行保險(xiǎn)投資，我們要正確的面對(duì)保險(xiǎn)投資。我們不能為了一時(shí)的瘋狂白白浪費(fèi)了自己的錢。也許您會(huì)說(shuō)保險(xiǎn)投資是一種對(duì)自己財(cái)產(chǎn)的最大收益，但是千萬(wàn)不要被盲目蒙蔽了雙眼。對(duì)于保險(xiǎn)投資我們要學(xué)會(huì)正確理財(cái)，學(xué)會(huì)正確的面對(duì)生活，這樣才可以讓我們生活的更加自信。

為適應(yīng)當(dāng)前我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)，深化保險(xiǎn)資金運(yùn)用體制改革，更好地貫徹落實(shí)《保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱《資金運(yùn)用辦法》）等監(jiān)管規(guī)定，保監(jiān)會(huì)日前下發(fā)《關(guān)于保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），在進(jìn)一步放寬無(wú)擔(dān)保債券投資范圍的同時(shí)，還強(qiáng)調(diào)將根據(jù)有關(guān)情況，適當(dāng)調(diào)整保險(xiǎn)資金運(yùn)用的投資比例。

保險(xiǎn)資金運(yùn)用將進(jìn)一步松綁據(jù)了解，以往險(xiǎn)資可以投資無(wú)擔(dān)保債券，但以簿記建檔方式公開發(fā)行的各種無(wú)擔(dān)保債券是保險(xiǎn)資金的投資“禁地”，現(xiàn)在政策對(duì)此進(jìn)行“松綁”?！锻ㄖ访鞔_保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以投資以簿記建檔方式公開發(fā)行的已上市交易的無(wú)擔(dān)保企業(yè)債、非金融企業(yè)債務(wù)融資工具和商業(yè)銀行發(fā)行的無(wú)擔(dān)?？赊D(zhuǎn)換公司債等債券。同時(shí)，保監(jiān)會(huì)將根據(jù)有關(guān)情況，適當(dāng)調(diào)整保險(xiǎn)資金運(yùn)用的投資比例，并將出臺(tái)《資金運(yùn)用辦法》等規(guī)定中有待完善的業(yè)務(wù)規(guī)則。業(yè)內(nèi)人士分析，保監(jiān)會(huì)此次將調(diào)整投資比例，主要是為了讓保險(xiǎn)資金的操作更靈活，更適應(yīng)市場(chǎng)的需求。

此外，發(fā)行核準(zhǔn)流程也大大縮短。根據(jù)《通知》，保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)發(fā)行或發(fā)起設(shè)立的保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品，實(shí)行初次申報(bào)核準(zhǔn)，同類產(chǎn)品事后報(bào)告。具體是指保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)發(fā)起設(shè)立的保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品獲得備案后，該機(jī)構(gòu)再發(fā)行投資標(biāo)的、交易結(jié)構(gòu)、償債來(lái)源、信用增級(jí)和流動(dòng)性安排等核心要素基本一致的產(chǎn)品時(shí)，按規(guī)定事后報(bào)告。保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品，目前包括基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)投資計(jì)劃、不動(dòng)產(chǎn)投資計(jì)劃等。保監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)，將根據(jù)市場(chǎng)發(fā)展需要，改革并建立與之相適應(yīng)的產(chǎn)品發(fā)行、登記托管、交易流通、信息披露和風(fēng)險(xiǎn)控制等體制、機(jī)制。

償付能力仍是一道門檻《通知》中提到，保險(xiǎn)公司開展股權(quán)、不動(dòng)產(chǎn)、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品和無(wú)擔(dān)保企業(yè)（公司）類債券等投資，償付能力和財(cái)務(wù)狀況應(yīng)滿足監(jiān)管規(guī)定。保險(xiǎn)公司出現(xiàn)償付能力不足或財(cái)務(wù)指標(biāo)下降，不再符合規(guī)定的，應(yīng)及時(shí)采取措施，并不得開展新增投資。保監(jiān)會(huì)將根據(jù)保險(xiǎn)公司的治理結(jié)構(gòu)、償付能力、投資管理、風(fēng)險(xiǎn)控制等狀況，推進(jìn)和加強(qiáng)分類監(jiān)管。

由此可見，償付能力仍是保險(xiǎn)資金投資的一道門檻。根據(jù)《保險(xiǎn)資金投資股權(quán)暫行辦法》等相關(guān)規(guī)定，投資股權(quán)和不動(dòng)產(chǎn)投資的保險(xiǎn)公司需滿足上一會(huì)計(jì)年度末償付能力充足率不低于150%，且投資時(shí)上季度末償付能力充足率不低于150%的條件。然而，目前的市場(chǎng)環(huán)境下，保險(xiǎn)公司的償付能力均“不理想”。相關(guān)上市險(xiǎn)企年報(bào)顯示，中國(guó)人壽2011年的償付能力充足率為170.12%，但對(duì)比2010年211.99%的償付能力充足率已有較大幅度下滑；中國(guó)平安2011年末償付能力充足率為166.7%；新華保險(xiǎn)通過(guò)上市前股東增資和A+H股發(fā)行上市，償付能力充足率升至155.95%，略高于150%。其他百余家非上市公司中，也有一些公司在150%附近徘徊，如大地保險(xiǎn)、太平財(cái)險(xiǎn)、天平汽車、泰康人壽、中意人壽等。此外，還有十幾家公司2011年的償付能力“跌破”150%，如天安財(cái)險(xiǎn)、嘉禾人壽等。

因此，險(xiǎn)企要想在股權(quán)、不動(dòng)產(chǎn)、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品和無(wú)擔(dān)保企業(yè)（公司）類債券等方面投資，需時(shí)刻關(guān)注自身“償付能力”，并積極擴(kuò)展投資渠道。

投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種保險(xiǎn)保障與投資儲(chǔ)蓄相結(jié)合的保險(xiǎn)形式。保險(xiǎn)公司為保戶單獨(dú)設(shè)立投資賬戶，由專門的投資專家負(fù)責(zé)運(yùn)作，投資收益扣除少量費(fèi)用后劃入保戶的個(gè)人賬戶。保戶不參與保險(xiǎn)公司其他盈利的分配。投資賬戶不承諾投資回報(bào)，投資賬戶的所有投資收益和損失均由保戶自行承擔(dān)。

萬(wàn)能壽險(xiǎn)與分紅保險(xiǎn)在諸如設(shè)有最低收益保障、保險(xiǎn)公司和保戶共同分享經(jīng)營(yíng)成果等方面具有相似之處，但在保費(fèi)繳納方面則比分紅保險(xiǎn)更加靈活?？筛鶕?jù)人生不同階段的保障需求和經(jīng)濟(jì)狀況，對(duì)保險(xiǎn)金額、所繳保費(fèi)和繳費(fèi)期進(jìn)行調(diào)整，使保障和理財(cái)?shù)谋壤诟鱾€(gè)時(shí)期達(dá)到最佳狀態(tài)，讓有限的資金發(fā)揮出最大的作用。

對(duì)于投資保險(xiǎn)，一定要根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況來(lái)決定。保險(xiǎn)的最基本是為了保障，所以首先一定要做好意外風(fēng)險(xiǎn)保障！