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隨著人們保險(xiǎn)意識的加深,保險(xiǎn)成為人們生活中必不可少的保障。保險(xiǎn)產(chǎn)品更是層出不窮,人壽保險(xiǎn),財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),如今還有寵物保險(xiǎn)。究竟什么是寵物保險(xiǎn)呢?接下來就一起了解一下。
愛犬一個月內(nèi)連闖兩次禍,黃女士希望,能像給汽車買保險(xiǎn)一樣,給自己的寵物狗買份保險(xiǎn)。不過,寵物保險(xiǎn)行不行得通呢?
“扔了我心疼,咬了人花錢我也心疼。”這幾天,即便是出門會友吃飯,黃女士也不和自己的愛犬貝貝分開。只因短短一個月時間內(nèi),貝貝已經(jīng)讓黃女士賠了兩次錢。
“頭一次,帶它在小區(qū)樓下散步。正好一撥晚練的人結(jié)束鍛煉,住我們樓下的阿姨,過來和我打招呼。它過去對著人家的左腿就是一口。”打狂犬疫苗,買營養(yǎng)品賠禮道歉,黃女士花了600多元。
事有湊巧,兩個多星期后,家里沒關(guān)好防盜門,貝貝自己跑下樓,闖了禍。“人家找來,不認(rèn)識的,賠了500多元。”
“要是能跟車子一樣,也能上個保險(xiǎn),出了問題,由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)處理就好了。”
給寵物狗上保險(xiǎn),可行不可行呢?記者咨詢了多家保險(xiǎn)公司,得到的答案均是沒有寵物保險(xiǎn),主要原因是“有人問,沒有人辦”。
不過,從外地情況來看,各家保險(xiǎn)具體保險(xiǎn)條款和形式,雖然各有差異,但有一條相同的:這些“寵物保險(xiǎn)”均只針對“有證的狗”。
目前,寵物保險(xiǎn)在我國開展得并不普遍,發(fā)展也不夠成熟,人們對寵物保險(xiǎn)還缺乏最基本的認(rèn)識。對此,保險(xiǎn)業(yè)界應(yīng)予以充分重視。
寵物保險(xiǎn)是保障寵物主人利益的一個險(xiǎn)種,一般在寵物生病或發(fā)生意外時,償付寵物主人需要支付的費(fèi)用,功能上類似人類的醫(yī)療保險(xiǎn),性質(zhì)上則屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。
從事保險(xiǎn)行業(yè)多年的楊先生坦言,雖然國內(nèi)的寵物保險(xiǎn)并不成熟,但是隨著寵物數(shù)量的大幅上升,為寵物投保已經(jīng)成為必要之舉。“根據(jù)《民法通則》的規(guī)定,寵物主人必須得為自家的寵物傷人‘埋單’,如果有收費(fèi)不高的保險(xiǎn)產(chǎn)品能夠幫助寵物的主人解除這類麻煩,對寵物主人和被傷者應(yīng)該是雙贏。”記者在多日連續(xù)采訪中發(fā)現(xiàn),幾乎每個小區(qū)都可見寵物狗的身影,也有不少居民向記者抱怨很怕被咬,“被咬了,狗也跑了,受傷的總是自己。”據(jù)統(tǒng)計(jì),中國每年3000人死于狂犬病,比因礦難而死的人要多,與醉駕致死人數(shù)相當(dāng)。珠中江每年被狗咬傷者近4萬。
“另外,寵物已然成為家庭成員中的一員,養(yǎng)寵物的人大都很舍得為寵物花錢。”楊先生說,也正因?yàn)榇?,寵物行業(yè)飛速發(fā)展,寵物學(xué)校、寵物服裝、寵物婚介、寵物美容、寵物酒店、寵物殯葬等都迅速興起,“寵物保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展算是相對滯后了。”
一位業(yè)內(nèi)人士稱,寵物險(xiǎn)雖有市場卻發(fā)展滯后與市民的觀念有關(guān),“一些市民認(rèn)為自己的狗不會咬人,很健康,沒必要投保。另外,保障面不夠?qū)捯彩侵萍s寵物險(xiǎn)市場推廣的重要因素。”國外的寵物險(xiǎn)不僅包括寵物引發(fā)的意外傷害賠付,還延伸至寵物的醫(yī)療保險(xiǎn)領(lǐng)域。“我國保監(jiān)會認(rèn)可的只有寵物第三方責(zé)任險(xiǎn),不包括寵物健康范疇,也不包括寵物對主人和親屬、保姆的傷害和財(cái)產(chǎn)損失。”這位業(yè)內(nèi)人士告訴記者,同時保險(xiǎn)公司擔(dān)心市民將寵物當(dāng)成提款機(jī),弄死寵物去騙保,“寵物險(xiǎn)的推進(jìn)需要一個過程。”
我國的寵物保險(xiǎn)和國外有所不同。目前,中國保監(jiān)會認(rèn)可的只有寵物第三方責(zé)任險(xiǎn),不包括寵物本身的健康,也不包括寵物對主人和親屬的傷害和財(cái)產(chǎn)損失,保的是被寵物傷害的第三者。在我國,寵物保險(xiǎn)費(fèi)比較便宜,每年只需人民幣幾十元,一旦發(fā)生寵物傷人事件,事主可一次性獲得上萬元賠付。而國外的寵物保險(xiǎn)不僅包括由寵物引發(fā)的意外傷害賠付,還延伸至寵物的醫(yī)療保險(xiǎn)領(lǐng)域。主要分兩種:一是綜合型保險(xiǎn),包括健康和意外賠付,保險(xiǎn)費(fèi)率依據(jù)寵物的年齡而定;二是類似人類的醫(yī)療保險(xiǎn),以前只有人類才能享有的醫(yī)療服務(wù),如今在獸醫(yī)診所也能找到,除了保險(xiǎn)公司的方案外,動物醫(yī)院也提供了一些保障計(jì)劃,相當(dāng)于預(yù)防性的醫(yī)療照顧手段,如日常檢查、接種疫苗、X光、驗(yàn)血和清潔牙齒等。
在美國,不僅為貓和狗提供保險(xiǎn),還有為鳥兒和珍奇物種提供的保險(xiǎn),比如為南美栗鼠等設(shè)立的保險(xiǎn),隨著寵物看病費(fèi)用的不斷升高,越來越多的美國人選擇購買健康保險(xiǎn)來支付寵物的醫(yī)療費(fèi);在英國,其寵物保險(xiǎn)已經(jīng)成為全球?qū)櫸锉kU(xiǎn)的第一大市場,保費(fèi)收入上億英鎊;在德國,養(yǎng)狗者基本都為愛犬購買第三責(zé)任者保險(xiǎn);在日本,寵物醫(yī)療實(shí)行自由診治,費(fèi)用由寵物醫(yī)院斟酌決定,“動物健保”險(xiǎn)種根據(jù)寵物的種類和年齡,只要支付相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi),就可獲得醫(yī)療費(fèi)減半的優(yōu)惠,保險(xiǎn)業(yè)每年銷售的“動物健保”保單達(dá)40多萬件。如5歲長卷毛狗一年的保險(xiǎn)額約3.7萬日元(折合約2582元人民幣),投保后可在日本國內(nèi)所有的寵物醫(yī)院享受醫(yī)療保險(xiǎn),在與該公司簽定合同的約4000家寵物醫(yī)院,只要出示類似健康保險(xiǎn)證的診療記錄卡,無需填寫保險(xiǎn)費(fèi)請求單就可享受醫(yī)療費(fèi)減免。以上這些國家的寵物保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展較早,業(yè)務(wù)成熟,可加以借鑒。
隨著我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)的快速發(fā)展,人們的生活觀念和生活形式都發(fā)生了巨大變化,中國現(xiàn)代家庭逐漸趨于小型化,越來越多的寵物走進(jìn)普通家庭,被視為家庭的一員。醫(yī)療技術(shù)的高度進(jìn)步,使寵物與人類一樣,壽命越來越長,與此一起增長的還有它們的醫(yī)療費(fèi)用。為了減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),越來越多的中國人開始考慮為寵物購買保險(xiǎn)。
在外企上班的張小姐養(yǎng)了一只德國牧羊犬,她一直想給自己的愛犬買一份健康保障方面的保險(xiǎn),但所在的城市沒有這個險(xiǎn)種,可把她郁悶壞了;白領(lǐng)李小姐斥巨資買了一條牧羊犬,愛犬開門跑掉了,李小姐很想給寵物買個保險(xiǎn),走丟了還能賠償點(diǎn)損失,也算有些慰藉;市民王先生養(yǎng)了兩年薩摩耶狗,狗三天兩頭生病,比孩子看病還要貴,他想給狗辦醫(yī)療保險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn),希望保險(xiǎn)公司能早日推出較好的寵物保險(xiǎn);張先生正打算給狗注射狂犬疫苗,他想購買寵物第三方責(zé)任險(xiǎn),萬一狗咬人了,保險(xiǎn)公司能善后,會省心不少;姚女士養(yǎng)了只貓,為了它健康生活,姚女士設(shè)立了“家庭寵物基金”,全家有收入者每月強(qiáng)制性存入500元。姚女士說:“國外可以買寵物保險(xiǎn),這里沒有,設(shè)立基金也是無奈之舉。”
由此可以看出,我國的寵物保險(xiǎn)市場潛力巨大,中國保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)針對市場需求,積極探索寵物保險(xiǎn)發(fā)展途徑,研究涉險(xiǎn)種類、拓展投保范圍,加強(qiáng)宣傳,增強(qiáng)人們的投保意識,以促進(jìn)中國寵物保險(xiǎn)事業(yè)的快速健康發(fā)展。
保險(xiǎn)也非一保萬靈
很多普通市民擔(dān)心:狗咬了人,保險(xiǎn)公司賠,那養(yǎng)狗的會不會更加肆無忌憚呢?
此外,記者也注意到,即使購買了寵物險(xiǎn),也并不意味著肯定能獲賠。與其他險(xiǎn)種一樣,寵物險(xiǎn)也有一些免賠責(zé)任。比如,寵物險(xiǎn)是第三者責(zé)任險(xiǎn),自家人不在保障范圍內(nèi);主人故意行為導(dǎo)致的寵物傷害事件,也不賠。因受害人挑逗、戲耍等過錯行為或違法、犯罪行為,引發(fā)寵物襲擊所造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失,同樣得不到賠償。
有風(fēng)險(xiǎn),自然會想到保險(xiǎn),養(yǎng)狗的市民投保寵物險(xiǎn),將因意外發(fā)生狗咬人的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁到保險(xiǎn)公司,無可厚非。但寵物險(xiǎn)主要是為了幫助主人減輕責(zé)任負(fù)擔(dān),從社會的層面上,不能減輕飼養(yǎng)寵物的潛在社會風(fēng)險(xiǎn)。
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