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大家聽說“狗保險(xiǎn)”都感覺屬于另類保險(xiǎn)，其實(shí)不然，狗狗上了保險(xiǎn)，對(duì)主人也是一種保障，文明養(yǎng)狗至關(guān)重要。汪星人也是需要保險(xiǎn)來庇護(hù)的。

　　寵物保險(xiǎn)可轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)

據(jù)悉，狂犬病是迄今為止人類病死率最高的急性傳染病，此外寵物咬傷人被索賠的事件已經(jīng)常發(fā)生。有保險(xiǎn)專家表示，養(yǎng)狗的市民不妨投保寵物險(xiǎn)，將因意外發(fā)生狗咬人風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)稼到保險(xiǎn)公司

近年來，不少保險(xiǎn)公司都推出了寵物險(xiǎn)。該險(xiǎn)種的保費(fèi)比較低廉，一年只需幾十元錢，一旦發(fā)生因意外狗咬人的不幸事故時(shí)，事主最多可以一次性獲得10萬元以上的賠付。

不過值得注意的是，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上推出的寵物險(xiǎn)主要是為了幫助主人減輕責(zé)任負(fù)擔(dān)，在保險(xiǎn)期間內(nèi)，如果已投保家庭的寵物，對(duì)第三者造成了人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，該家庭依照法律規(guī)定應(yīng)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)公司將在約定的賠償限額內(nèi)予以賠付。

根據(jù)條款，投保了“寵物責(zé)任險(xiǎn)”后，在保險(xiǎn)期間內(nèi)，若投保人因?yàn)樽约猴曫B(yǎng)或管理的寵物造成第三者的人身傷害或死亡，由此發(fā)生的治療和處置費(fèi)用、給第三者造成的人身傷害賠償?shù)缺驹撚蓪櫸镏魅顺袚?dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，將轉(zhuǎn)由保險(xiǎn)公司給予第三者經(jīng)濟(jì)賠償，這樣就能在很大程度上減輕飼養(yǎng)寵物者的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。通常寵物引起的糾紛并不容易界定，有時(shí)還要通過有關(guān)部門裁決。此時(shí)，保險(xiǎn)公司就能為被保險(xiǎn)人承擔(dān)一定限額的訴訟費(fèi)用。但罰款、罰金或懲罰性賠款等不能獲賠。

保外人不保家人雖然名為“寵物險(xiǎn)”，但不是每只寵物都能投保。保險(xiǎn)條款中明確規(guī)定，必須是“持有該年度控養(yǎng)區(qū)《養(yǎng)犬許可證》、《犬類免疫證》的犬類。有關(guān)人士介紹說，就像承保人一樣，寵物也要有“身份”才能買保險(xiǎn)，如果不指定的話，風(fēng)險(xiǎn)過高，保險(xiǎn)公司可承擔(dān)不起。

需要注意的是，即使你購(gòu)買了寵物險(xiǎn)，也并不意味著肯定能獲賠，與其他險(xiǎn)種一樣，寵物險(xiǎn)也有一些免賠責(zé)任。比如寵物險(xiǎn)是第三者責(zé)任險(xiǎn)，自家人反而不在保障范圍之內(nèi)。寵物責(zé)任險(xiǎn)的“自家人”包括寵物主人、家庭成員和該家庭雇傭的家政服務(wù)人員；主人故意行為導(dǎo)致的寵物傷害事件則不賠，比如被保險(xiǎn)人故意縱容、唆使被保險(xiǎn)人的犬類寵物侵害他人利益引起的賠償責(zé)任，保險(xiǎn)公司只承擔(dān)寵物對(duì)他人造成傷害的醫(yī)療費(fèi)用，精神損失則不賠。再者，因受害人的挑逗、戲耍等過錯(cuò)行為或違法、犯罪行為，引發(fā)被保險(xiǎn)人的犬類寵物襲擊所造成的受害人的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，同樣得不到賠償。

寵物健康險(xiǎn)較難推出“狗咬人的情況并不是經(jīng)常發(fā)生，而且即使出現(xiàn)一些事故，受傷的也通常是自家人，所以目前的寵物險(xiǎn)對(duì)不少狗主而言如同雞肋。” 市民張先生對(duì)記者說。若主人受到狗的侵犯，又該怎樣防范?保險(xiǎn)專家提議，不妨買一份意外險(xiǎn)，如果意外險(xiǎn)的條款沒有明確被狗咬傷的免賠責(zé)任，即可獲賠。這就能轉(zhuǎn)稼寵物襲擊主人的風(fēng)險(xiǎn)。

更多的狗主則表示，相比寵物責(zé)任險(xiǎn)，他們更關(guān)注寵物的健康狀況、意外事故。市民李小姐說，目前，寵物已經(jīng)成為很多家庭的一份子。在寵物生病的時(shí)候，大多數(shù)的主人會(huì)盡力挽救患病的小動(dòng)物，但往往因?yàn)榘嘿F的醫(yī)療費(fèi)用而作罷。李小姐很想為狗買一份健康險(xiǎn)，但咨詢了一圈，各家公司都表示沒有相關(guān)險(xiǎn)種。

業(yè)內(nèi)人士指出，寵物險(xiǎn)在國(guó)外已有數(shù)十年歷史，保障內(nèi)容不僅包括寵物健康和意外賠付，還延伸至醫(yī)療保險(xiǎn)領(lǐng)域。由于保險(xiǎn)公司對(duì)寵物的死亡率、疾病發(fā)生率沒有相應(yīng)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，并且也存在不小的道德風(fēng)險(xiǎn)，因此，目前推出寵物健康險(xiǎn)有一定難度。

　　和諧養(yǎng)犬任重道遠(yuǎn)

成語“犬馬之勞”，出自《漢書·孔光傳》，可見狗作為最忠實(shí)的朋友之一，和人類的交情源遠(yuǎn)流長(zhǎng)，有條件的家庭，養(yǎng)只狗作伴也是天經(jīng)地義。但是，日益增多的“狗事”讓我們的城市不得安寧，也是不爭(zhēng)的事實(shí)。如何促進(jìn)和諧養(yǎng)犬，對(duì)社會(huì)管理者而言，確實(shí)是一個(gè)很大的難題。

記者從互聯(lián)網(wǎng)上了解到，在英國(guó)，寵物保險(xiǎn)已被民眾廣泛接受，英國(guó)也是寵物保險(xiǎn)的第一大市場(chǎng)，每年保費(fèi)收入超過一億英鎊。而在其他一些發(fā)達(dá)國(guó)家，隨著寵物醫(yī)療費(fèi)用的提高，越來越多的人選擇購(gòu)買寵物保險(xiǎn)。而我們目前的現(xiàn)實(shí)是，雖然寵物保險(xiǎn)有利于破解和諧養(yǎng)犬的難題，但不幸的是，保險(xiǎn)自身就是一個(gè)不好破解的難題。

采訪中有市民建議保險(xiǎn)公司降低門檻、放寬限制，正視目前大部分家養(yǎng)犬類沒有養(yǎng)犬許可證的現(xiàn)實(shí)。“對(duì)保險(xiǎn)公司而言，這個(gè)市場(chǎng)是很大的，不妨先把大家都吸引過來買你的保險(xiǎn)，先放水養(yǎng)魚，然后慢慢規(guī)范，一開始就那么嚴(yán)，這險(xiǎn)種肯定會(huì)流產(chǎn)！”市民周先生替保險(xiǎn)公司想得還真是周全。

但不少被采訪者認(rèn)為，對(duì)養(yǎng)犬許可證和犬類免疫證，有關(guān)部門應(yīng)該加大執(zhí)法力度，強(qiáng)力執(zhí)行。一位生性怕狗的女士說：“這事很麻煩，執(zhí)行起來也很難，法不責(zé)人嘛，一定會(huì)有很大的阻力。但現(xiàn)在不做，將來會(huì)越來越難做，一味放縱違規(guī)養(yǎng)犬，總有一天，城市里的狗不再是朋友，而是我們的敵人！”

對(duì)保險(xiǎn)公司而言，狗險(xiǎn)只是一樁生意，這個(gè)生意做不成，還有別的生意可以做。但對(duì)我們的城市而言，狗患是一個(gè)難題，這個(gè)難題不除，我們生活的城市永遠(yuǎn)會(huì)有一個(gè)打不開的心結(jié)。