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孩子是父母的希望，為了孩子能夠健康成長，生活、學習有所保障，千萬父母操碎了心。在拼命掙錢養(yǎng)家之余，很多父母開始專注于給孩子買一份保障全面的保險，但是市場上兒童保險產(chǎn)品數(shù)不勝數(shù)，該買什么樣的保險好呢？

兒童保險包括少兒保險和小孩保險，其中又覆蓋了：意外險、健康險、旅游險、教育險等險種的功能，是專門為少年兒童設(shè)計的，用于解決其成長過程中所需要的教育、創(chuàng)業(yè)、婚嫁費用，是父母給孩子最好的保障。以及應(yīng)付孩子可能面臨的疾病、傷殘、死亡等風險的保險產(chǎn)品。

　　兒童保險 4大主流險種分析

1、 兒童意外傷害險——保障型兒童險

險種特點：保費便宜，保障高，無返還。

適用家庭：基礎(chǔ)購買，只保意外傷害。

Tips：購買這類保險并不意味著從此可以不用擔心孩子的安全問題，它只是在孩子發(fā)生意外事件后，可以得到一定的經(jīng)濟幫助和賠償。

2、 兒童健康醫(yī)療險——保障型兒童險

險種特點：保費便宜，保障高，無返還。

適用家庭：基礎(chǔ)購買，孩子體質(zhì)較弱。

Tips：重大疾病險投保年齡越小保費越便宜。過去，許多公司規(guī)定18歲以上才能購買重大疾病險，但現(xiàn)在16歲以下的兒童也可以購買該險種了。

3、 兒童教育儲蓄險——儲蓄型兒童險

險種特點：定期定額繳費，存多返還多，儲蓄外有保障。

適用家庭：目標明確的中長期儲備。

Tips：由于目前不少保險公司推出的教育型險種都將教育基金與兒童身故保障設(shè)計在一起，相比儲蓄等單純的投資渠道，購買教育型險種更多了一層保障功能。另外，購買保險還能在一定程度上達到合理避稅的目的。

4、 兒童投資理財保險——投資型兒童險

險種特點：保費、保額自主，隨時支取，保障外有收益。

適用家庭：保費預(yù)算較高的家庭。

Tips：作為一種新近推出的險種，保險公司銷售人員通常都會鼓勵家長嘗試購買，雖然此險種覆蓋范圍較全面，但父母在投保前仍要考慮實際需要，尤其是要考慮是否重復(fù)購買。

　　購買兒童保險注意事項：

保險期限不宜太長：對于很多資金不是特別寬裕的家庭來說，尤其是大人自己的養(yǎng)老金尚沒有儲備足夠的情況下，考慮孩子的養(yǎng)老問題確實無甚必要。因此，為孩子買保險時，保險期限應(yīng)以到其大學畢業(yè)的年齡為宜，之后就應(yīng)當由他自食其力了。

保額不要超限：為孩子投保以死亡為賠償條件的保險(如定期壽險、意外險)，累計保額不要超過10萬元，因為超過的部分即便付了保費也無效。這是中國保監(jiān)會為防范道德風險所作的硬性規(guī)定。有少數(shù)代理人為了多掙傭金，即便客戶投保的金額超過了這一限額，也不加提示。

購買豁免附加險：需要注意的是，在購買主險時，應(yīng)同時購買豁免保費附加險。這樣一來，萬一父母因某些原因無力繼續(xù)繳納保費時，對孩子的保障也繼續(xù)有效。

繳費期不必太長：可以集中在孩子未成年之前，在他長大成人之后，可選擇自己合適的險種為自己投保，但是保障期可相對較長。

切忌重復(fù)購買：如果孩子已經(jīng)上學，學校會統(tǒng)一為他們購買學平險，而一些福利好的單位也會為員工子女報銷一部分醫(yī)藥費。因此，家長在為孩子投保商業(yè)保先前，一定要先弄清楚，孩子已經(jīng)有了哪些保障，還有哪些缺口是需要由商業(yè)保險來彌補的。

仔細閱讀相關(guān)條款，保障權(quán)利明晰義務(wù)：之所以大多數(shù)人覺得購買保險是一件麻煩的事，主要就是因為保險中繁雜的條款和專業(yè)術(shù)語。而業(yè)務(wù)人員推銷保險時僅僅是對險種作大概的介紹，所以家長作為投保人，一定要仔細閱讀條款，特別要注意保險責任、責任免除、保費交付、退保等章節(jié)。如果遇到不明白的地方，一定要在簽訂合同之前弄清楚，不看條款千萬不要簽字。

溫馨提示： 年齡不同投保的重點不同。一般來說保險是越早買保費也越低，對于父母越合適，孩子也越早獲得了保障。但是，如果您現(xiàn)在才開始考慮為孩子買保險。對于不同年齡階段的孩子，其投保的重點和投保的多少也就有所不同。是否重復(fù)購買。