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縱觀現(xiàn)在社會中家庭財產(chǎn)構(gòu)成、家庭存在的風險以及未來的一些存在突變。做好家庭的保險規(guī)劃是非常有必要的！因為一份合適的保險能將人們生活中無法預料的災(zāi)害事故造成的損失降到最低，使得家庭能夠盡快重新恢復生活。

為家庭購買保險時保險規(guī)劃應(yīng)注意以下幾點：

一、 家庭成員購買保險的順序，經(jīng)濟支柱要優(yōu)先

第一是家庭支柱：充當家庭“印鈔機”，印的鈔票最多的，就是給家庭提供經(jīng)濟收入最多的那位，給家庭支柱購買保險，其實是給這個家庭的主要收入進行備份，萬一哪天這個“印鈔機”壞了或永遠不能用了，那就意味著賺錢能力下降或推動賺錢能力，意味著家庭經(jīng)濟收入斷了來源了，那家庭財務(wù)結(jié)構(gòu)就是個問題，是個大大的問題。

第二是家庭支柱的另一半，總之大人的保障優(yōu)先于小孩和老人的保障，因為中青年負擔著老小的保障。

第三是小孩和老人的健康保障

第四是小孩的教育金和我們的養(yǎng)老金(除非你特別有錢，小孩的養(yǎng)老金讓小孩自己去考慮，一輩不管二輩事，你先把自己的養(yǎng)老規(guī)劃好再說吧)

第五是財產(chǎn)險，例如車子、房子、企業(yè)財產(chǎn)險。

第六是理財，保險也是很好的理財工具，但它是長期的理財工具，同時有避債避稅的功能。

二、 保險期限需適當，小錢買得高保障

保險期限的長短與保險費率的高低直接相關(guān)，因此，為了節(jié)省費用，家庭應(yīng)適當縮短保險期限，用最低的費用得到最需要保障時期應(yīng)有的保險保障，做到花小錢得高保障。

三、 重大疾病不小覷，能力允許需必備

在支付能力許可的情況下，可以為家庭經(jīng)濟支柱購買定期重大疾病保險，以補充一旦生病可能帶來的收入損失，解決一定的治療費用。這對于低收入的工薪家庭無疑是雪中送炭的。

四、 購買保險的順序

第一大人小孩都要有意外險，意外風險無處不在，誰也控制不了這個風險，這屬惡性風險，即不控的風險，所以及早規(guī)劃。

第二是健康醫(yī)療保險，人吃五谷雜糧，哪有不得病的?當一次大病需要20萬的時候，問問自己的口袋里是否已經(jīng)準備好這筆應(yīng)急金了?如果沒有，問問自己你有多少朋友親戚能夠借給你錢?借得來能不能還得起?如果一連串兒的NO，那你就要考慮通過保險解決這個問題，保險是以搏大，今天存?zhèn)€芝麻，風險來了換個西瓜，即使一生都是平平安安，你也攢了一大堆的芝麻。

第三是養(yǎng)老和教育金，養(yǎng)老是個模糊的概念，未來100萬養(yǎng)老和1000萬養(yǎng)老它的生活品質(zhì)和水平不一樣，所以養(yǎng)老金多多益善。那教育金更要及早規(guī)劃，窮什么不能窮教育!

五、 保障類保險優(yōu)先于投資理財類保險：

對于如何買保險得問題，很多人在進行保險產(chǎn)品的選購時，感覺保障類保險的保費很多時候是一去不返，或者回來得很少，不如投資理財產(chǎn)品劃算，這實際上是對保險理解的誤區(qū)，保險的本質(zhì)是保障，是風險的轉(zhuǎn)移，理財?shù)牡谝徊骄褪亲龊蔑L險的轉(zhuǎn)移，做好保險保障是做其他的消費安排和投資理財?shù)幕A(chǔ)。專家建議購買保險產(chǎn)品的順序一般為，意外保險-健康保險-人壽保險-理財保險。

六、 買房之前先投保：

現(xiàn)在很多剛剛貸款買完房的人都會感覺到壓力倍增，買房之前過的是一種自由自在的生活，可以月光，累了可以在家休息一段時間再出去工作，買完房之后呢，20、30年的房貸，意味著在貸款期間你的工作不能中斷，保證一份穩(wěn)定的收入，但是誰也不能保證你在20、30年期間不生病、不出任何意外。如果出現(xiàn)大的人身意外，收入中斷，貸款方將會收回房產(chǎn)，家人也會受到連累，因此在購房之前要先投保，那么對于正在還房貸的家庭要如何買保險呢，專家建議：一般來說，一個家庭將要還多少的房貸，在還貸期間內(nèi)就要投保多少的壽險。比如房貸是30萬元，那么就需要至少30萬元的定期或終身壽險，以此來防范還貸期間的人身風險。