老人理財保險 中短期較適宜

發(fā)布者:王瀟茵|發(fā)布時間:2012-11-14 09:58:29

如今人們的生活越來越好,很多老年人退休后衣食無憂,如何更好地理財,讓晚年生活更加有品質(zhì),老年人應(yīng)該提早規(guī)劃。由于年齡和健康條件的限制,老年人可以選擇的保險產(chǎn)品很少,怎么選擇適合老人的理財產(chǎn)品。

  很多老年人在理財方面存在著不少誤區(qū)

哪家收益高買哪家

市民女士退休已有幾年了,由于有穩(wěn)定的退休金,孩子也已獨立,每月還會給她一些錢,所以最近她開始了他們的理財計劃。女士告訴記者,現(xiàn)在多家銀行的客戶經(jīng)理經(jīng)常會主動發(fā)產(chǎn)品信息給她,而她選擇理財產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)是什么呢?

“選擇產(chǎn)品時,我主要還是看收益率,當(dāng)然,也會了解這個產(chǎn)品的資金投向之類的。風(fēng)險肯定有,現(xiàn)在很多理財產(chǎn)品都是非保本浮動收益的,但基本上不會產(chǎn)生什么問題,產(chǎn)品到期后都能達(dá)到預(yù)期年收益率。”女士憑自己的經(jīng)驗告訴記者。

但是,在購買銀行理財產(chǎn)品時,是不是只要看收益率就可以了呢?

專家點評:

據(jù)理財專家分析,目前比較穩(wěn)健的銀行理財產(chǎn)品受到50歲以上投資人群的偏好。這一人群對股票、基金等高風(fēng)險產(chǎn)品不太涉足,多數(shù)人會定期存款和銀行理財產(chǎn)品、保險等。

由于空閑時間多,老年人在購買理財產(chǎn)品時一定要“貨”比三家。現(xiàn)在銀行理財產(chǎn)品類型復(fù)雜,要慎重選擇,結(jié)合產(chǎn)品投向、產(chǎn)品風(fēng)險等級等多個因素來綜合考慮。

除了產(chǎn)品的資金投向外,其他如產(chǎn)品到期期限、客戶整體資金使用情況等都需考慮在內(nèi)。一味追求收益高的產(chǎn)品并不可取。

  買理財產(chǎn)品“貨比三家”

某機(jī)關(guān)干部何先生今年剛剛退休,閑來無事的他開始關(guān)注起銀行的理財產(chǎn)品。一段時間的“貨比三家”之后,先生選中了某股份制銀行一款半年期的保本理財產(chǎn)品,他先用5萬元試買了一下,到期后發(fā)現(xiàn)該產(chǎn)品的收益率的確不錯,于是加大配置比例;后來他又買了一些非保本的理財產(chǎn)品,50多萬的個人積蓄如今絕大部分已經(jīng)變成了理財產(chǎn)品,1年下來,利息收益比單純定期存款多了差不多1萬元。

建議:不宜買長期理財產(chǎn)品

對于剛剛步入老年人群體的退休人士,這些退休人士的風(fēng)險偏好普遍很低,因此應(yīng)該多選擇中短期的保本型理財產(chǎn)品。

富裕老人百萬買信托

  吳先生今年65歲,他有100多萬元的現(xiàn)金儲蓄,準(zhǔn)備去美國旅游過后打算購買理財產(chǎn)品實現(xiàn)保值增值。通過一番比較,他看中了某股份制銀行的一款5年期保本型信托產(chǎn)品,100萬元起步,年化收益率6.1%。他本想從美國旅游歸來就買,可就在美國旅游期間,朋友向他推薦了另一款外資銀行的理財產(chǎn)品,先生回來后仔細(xì)比較了一番,覺得外資銀行的產(chǎn)品似乎更好,于是把100萬元資金轉(zhuǎn)投外資銀行去了。

建議:基金定投不適合老人 與其他的高端理財客戶有所不同,年紀(jì)較大的高端客戶可能更多考慮的是資產(chǎn)的安全和傳承。基金定投不適合此類客戶,因為需要很長的時間才能平復(fù)市場波動。 

  三招幫老人選保險

專家指出,首先,意外險必不可少。老年人遭受意外傷害的概率高于其他年齡群體,特別是交通事故、意外跌傷、火災(zāi)等事故,對老年人的傷害很嚴(yán)重。據(jù)國家統(tǒng)計局公布的統(tǒng)計數(shù)據(jù),因跌倒造成的高齡者死亡率,約占住宅內(nèi)意外事故死亡率的25%。因此,意外傷害保險應(yīng)當(dāng)作為老年人保險的首要選擇。而在給老年人購買意外保險時,最好選擇有附加意外醫(yī)療和住院津貼的險種。

其次,養(yǎng)老規(guī)劃可選分紅險。空巢期家庭的老年人,一般對于健康問題都比較關(guān)注,但目前多數(shù)保險公司的重疾險都有年齡限制,超過60歲基本上無法購買重疾保險,即使部分保險公司的投保年齡可以到65歲,但也可能因被保險人體檢不過關(guān)、或者價格比較高,而無法買到滿意的保險。因此對老年人而言,這方面的保障可通過對養(yǎng)老資產(chǎn)增值來達(dá)到相同的效果。

最后,在養(yǎng)老保險的選擇上,應(yīng)選擇有穩(wěn)定性和持續(xù)性的產(chǎn)品,即到退休年齡就能保證每年可以固定領(lǐng)取的年金,并且確?;疃嗑妙I(lǐng)多久。帶有分紅性質(zhì)的終身年金產(chǎn)品也是不錯的選擇,這類產(chǎn)品的紅利可抵御通貨膨脹帶來的資產(chǎn)貶值。只要生存到一定年齡,保險公司就開始固定給付,活多久就可以領(lǐng)多久,這是這類保險產(chǎn)品專有的特點。

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