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保險已經(jīng)逐漸走入了人們的生活，投資型保險備受消費者的青睞。但是仍然有很多消費者對于此類保險了解甚少，常常會走入保險誤區(qū)。怎么選擇投資型保險？有哪些注意事項？

投資型保險包括分紅保險、投資連結(jié)保險和萬能保險等，這些產(chǎn)品的紅利和收益是不確定的。開心保保險網(wǎng)提醒您，購買投資型保險要了解其風(fēng)險和特點。

一是分紅保險。分紅險是時下比較受捧的險種，不過分紅險的紅利數(shù)額并不確定。在很多保險的宣傳資料上，都會有高中低三檔的紅利預(yù)測，不過這僅僅是預(yù)測。由于紅利來自“死差益”、“費差益”、“利差益”等，因此與保險公司經(jīng)營狀況、市場變化等息息相關(guān)，并無保底一說。

分紅保險是集風(fēng)險保障、儲蓄和投資三種功能于一身的人壽保險產(chǎn)品，保險期限較長。購買時要注意銷售人員在銷售過程中的演示紅利并非保證紅利。實際紅利水平是由公司的實際經(jīng)營狀況確定的。仔細閱讀分紅保險產(chǎn)品說明書，充分了解該產(chǎn)品的性質(zhì)、特征、保險公司對產(chǎn)品費用率、紅利及紅利分配方式、保單持有人承擔(dān)的風(fēng)險、退保問題的規(guī)定等。分紅保險是一種長期投資方式，在投保初期，成本高，費用大，紅利少；之后隨著產(chǎn)品的各項費用大幅下降，現(xiàn)金價值累計加快，紅利分配也逐漸增多，其投資功能要通過一段較長時間才能體現(xiàn)出來。因此，客戶購買分紅保險后，應(yīng)盡可能避免退保，否則將發(fā)生比不分紅保險退保更大的損失。

二是投資連結(jié)保險。投連險可算是保險中投資能力最強的險種了，與證券市場的關(guān)聯(lián)度最高，不過高收益可能往往伴隨著高風(fēng)險，而且投連險賬戶盈虧都是100%由投資人承擔(dān)，因此購買之前務(wù)必先衡量下自己的實際風(fēng)險承受能力。

此類產(chǎn)品不承諾投資回報，所有投資收益和損失由客戶承擔(dān)。適合于追求資產(chǎn)高收益同時又具有較高風(fēng)險承擔(dān)能力的投保人。開辦投資連結(jié)保險的保險公司至少每月一次在公眾媒體上公告投資賬戶的單位價值。投保人可注意閱讀，掌握投資單位價值的變動情況。重點了解該類產(chǎn)品投資收益與投資賬戶的關(guān)系、投資賬戶的情況、對投資賬戶收取的各項費用的情況、投資賬戶面臨的主要風(fēng)險、投保人退保時保險公司要扣除的費用和投保人可退還份額等事項。

三是萬能保險。萬能險設(shè)有保底收益，不過標準不太高。這是一種比較靈活的險種，投保人可以根據(jù)人生的不同階段選擇不同的保障的額度，同時可以選擇何時多繳、何時少繳保費。通常這類險種比較適合籌劃養(yǎng)老金、教育金的投保人，對剛剛結(jié)婚的“80后”族群而言，大部分情況下不是很合適的險種選擇。

此類保險是包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的綜合人壽保險產(chǎn)品。消費者應(yīng)全面了解萬能產(chǎn)品的保證利率(保底利率)、費用扣除情況、風(fēng)險保費扣除情況、死亡保險金和保單價值等的變動情況。消費者購買萬能保險產(chǎn)品后，還應(yīng)注意自己的保單狀況，及時繳納保費，避免因保單現(xiàn)金價值不足而影響合同的效力。萬能保險投保金額超過一定額度以上，擁有追加保費功能，可以在追加足夠多的保費后，以后幾年不再繳費，甚至終身不再繳費。

投資型保險 誤區(qū)一：分紅保險=銀行存款。

分紅保險可分配的紅利是不確定的，沒有固定的比率，分紅水平主要取決于保險公司的經(jīng)營成果，消費者不要將分紅保險產(chǎn)品與其他保險產(chǎn)品或金融產(chǎn)品(如國債、基金、銀行存款等)作片面比較。

投資型保險 誤區(qū)二：萬能保險的所有保費均用于投資。

萬能保險產(chǎn)品結(jié)算利率設(shè)有保證利率，超過保證利率的部分是不確定的。消費者繳納的保費并不是全部進入投資賬戶，而是要扣除風(fēng)險保費和經(jīng)營管理費用。消費者應(yīng)詳細了解各項費用扣除情況。結(jié)算利率僅針對投資賬戶中的資金。保險公司每月公布的結(jié)算利率是年化收益率，只能代表當(dāng)月的投資情況，不能理解為對全年的預(yù)期。

投資型保險 誤區(qū)三：收益有保證。

投資連結(jié)保險產(chǎn)品的投資回報具有不確定性，投資風(fēng)險由投保人全部承擔(dān)。投資連結(jié)保險產(chǎn)品一般分設(shè)多個賬戶，由于投資渠道不同，每個賬戶的風(fēng)險、收益不盡相同，消費者應(yīng)根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力選擇投資賬戶。消費者繳納的保險費并不是全部進入投資賬戶用于投資，而是要扣除風(fēng)險保費和經(jīng)營管理費用，應(yīng)詳細了解各項費用扣除情況。