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我們投海爾紐約人壽保險(xiǎn),目的就是為了給自己和家人一個(gè)平安一份保障。要挑選出最適合自己的那一款，需要對(duì)定期人壽保險(xiǎn)的規(guī)則、優(yōu)點(diǎn)和不同產(chǎn)品的特色要求認(rèn)真研究，需要對(duì)自身家庭年齡結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)狀況、成員職業(yè)特征等仔細(xì)分析，綜合考慮、慎重決擇。

首先，要搞清楚定期人壽保險(xiǎn)的基本規(guī)則。定期人壽保險(xiǎn)就是在保險(xiǎn)合同約定的期間內(nèi)，如果被保險(xiǎn)人死亡或全殘，則保險(xiǎn)公司按照約定的保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金；若保險(xiǎn)期限屆滿被保險(xiǎn)人健在，則保險(xiǎn)合同自然終止，保險(xiǎn)公司不再承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，并且不退回保險(xiǎn)費(fèi)。它的保險(xiǎn)期限有10年、15年、20年，或到50歲、60歲等約定年齡等多項(xiàng)選擇。其鮮明的優(yōu)點(diǎn)是“低保費(fèi)、高保障”，保險(xiǎn)金的給付將免納所得稅和遺產(chǎn)稅。

其次，要深入了解定期人壽保險(xiǎn)不同產(chǎn)品各自的特點(diǎn)要求。比如，有可以更新或展期的，許多5年和10年的定期人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品規(guī)定，保險(xiǎn)單所有人具有可以更新或展期的選擇權(quán)，即在保險(xiǎn)期滿時(shí)可以延長(zhǎng)保險(xiǎn)期限，不必提供可保性證據(jù)。也就是說，被保險(xiǎn)人不必進(jìn)行體檢，不論健康狀況如何都可以把保險(xiǎn)單展期。倘若定期壽險(xiǎn)單沒有規(guī)定這項(xiàng)選擇權(quán)，被保險(xiǎn)人可能在保險(xiǎn)期滿時(shí)因健康情況不佳或其他原因不能再取得人壽保險(xiǎn)，因此規(guī)定這項(xiàng)選擇權(quán)是為了保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益。定期壽險(xiǎn)的費(fèi)率在一定時(shí)期內(nèi)是不變的，但在每次展期時(shí)要根據(jù)被保險(xiǎn)人所達(dá)到的年齡提高費(fèi)率。還比如，可以變換的，大多數(shù)定期壽險(xiǎn)單具有可以變換的特征，即保單所有人具有把定期壽險(xiǎn)單變換為終身壽險(xiǎn)單或兩全保險(xiǎn)單的選擇權(quán)，也毋須提供可保性證據(jù)。這種變換的選擇權(quán)一般只允許在一個(gè)規(guī)定的變換期內(nèi)行使，如只允許在60歲以前變換。大多數(shù)定期壽險(xiǎn)單只有少量的準(zhǔn)備金，在變換時(shí)保險(xiǎn)公司把它折成一個(gè)變換值。變換的方法有兩種，一是按被保險(xiǎn)人所達(dá)到的年齡變換。保險(xiǎn)公司在變換日期時(shí)出具一份終身壽險(xiǎn)單或兩全保險(xiǎn)單，該份新保險(xiǎn)單的費(fèi)率是根據(jù)被保險(xiǎn)人所達(dá)到的年齡確定的。二是按被保險(xiǎn)人投保時(shí)的年齡變換。這是一種具有追溯效力的變換方法，在變換日期出具一份新的終身壽險(xiǎn)單或兩全保險(xiǎn)單的費(fèi)率是根據(jù)被保險(xiǎn)人在定期壽險(xiǎn)單中的投保年齡時(shí)就已取得這份保單的方式來確定的。

接下來，就是結(jié)合自身實(shí)際搞好綜合分析，作出明智選擇。通過對(duì)定期人壽保險(xiǎn)規(guī)則和不同產(chǎn)品的了解，不難看出，定期人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期是“人生的一個(gè)階段”，且基本是消費(fèi)型的，到期后繳的錢再也拿不回來了。目前也出現(xiàn)了“返還型定期壽險(xiǎn)”，類似于一種儲(chǔ)蓄型定期壽險(xiǎn)，當(dāng)保險(xiǎn)期限屆滿時(shí)，可以取回本利金，保險(xiǎn)責(zé)任就終止了。對(duì)于那些事業(yè)剛剛起步的年輕人或者收入較少的人群來講，消費(fèi)型定期壽險(xiǎn)可以讓大家在家庭責(zé)任最重大時(shí)期，以較低的保費(fèi)獲得最大的保障，是一種很好的選擇；另外，很多私人企業(yè)的所有者往往將企業(yè)資產(chǎn)及個(gè)人資產(chǎn)合二為一，一旦企業(yè)主發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，將直接導(dǎo)致企業(yè)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，并會(huì)使家庭的生活水準(zhǔn)下降。

在當(dāng)今信譽(yù)發(fā)展時(shí)代，定期人壽保險(xiǎn)也是個(gè)人經(jīng)商和辦實(shí)業(yè)的一種信譽(yù)的保證；再之，對(duì)于那些有房貸的人群，購(gòu)買定期人壽保險(xiǎn)也是很好的選擇，其總保額和房子總價(jià)相當(dāng)，保險(xiǎn)期限和還款期限差不多就可以。同時(shí)，隨著保險(xiǎn)需求和經(jīng)濟(jì)收入狀況的改變，只提供基本風(fēng)險(xiǎn)保障的定期人壽保險(xiǎn)無(wú)法滿足投保人更高的保障需求，一些投保人希望在期滿前將定壽轉(zhuǎn)換為終身壽險(xiǎn)。為此，不少的保險(xiǎn)公司為投保人設(shè)計(jì)了可續(xù)保和可轉(zhuǎn)換兩個(gè)重要條款?？衫m(xù)保條款是指投保人在保險(xiǎn)期滿時(shí)不需要體檢，即可續(xù)保一個(gè)期限和保額與原保單相同的定壽，但投保人續(xù)保時(shí)的年齡與續(xù)保次數(shù)不能超出保險(xiǎn)公司的規(guī)定?？赊D(zhuǎn)換條款是指投保人可以將定壽轉(zhuǎn)換成終身壽險(xiǎn)或兩全保險(xiǎn)以滿足更大的風(fēng)險(xiǎn)保障，而且在行使轉(zhuǎn)換權(quán)時(shí)投保人不必提供被保險(xiǎn)人的可保證明，保費(fèi)只能按事先約定的保險(xiǎn)費(fèi)率收取，不能根據(jù)特定被保險(xiǎn)人的死亡風(fēng)險(xiǎn)而提高保費(fèi)。

海爾紐約人壽定期人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品千千萬(wàn)，但總有一款適合您。只要把定期人壽保險(xiǎn)的規(guī)則和各類產(chǎn)品研究透，挑選一份適合自己產(chǎn)品，就一定能夠給自己和家人一個(gè)平安一份保障。