壽險和重疾險的區(qū)別解讀

發(fā)布者:suijiaojiao|發(fā)布時間:2018-07-23 13:33:07

很多投保人在選擇保險時,還對壽險和健康險的基本概念分不清楚,自然很容易選錯保險。下面小編為大家介紹壽險和健康險的定義及主要區(qū)別,幫助大家選到適合自己的保險。

從險種定義來看壽險和重疾險的區(qū)別

人壽保險,即壽險,是一種以人的生死為保險對象的保險。意思是,在保險合同約定的期間內(nèi),如果被保險人死亡或全殘,則保險公司按照約定的保險金額賠付保險金;若保險期限屆滿被保險人健在,則保險合同自然終止,保險公司不再承擔(dān)保險責(zé)任,并且不退回保費。

重疾險,是指由保險公司經(jīng)辦的以特定重大疾病,如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險對象,當(dāng)被保人患有上述疾病時,由保險公司對所花醫(yī)療費用給予補償?shù)纳虡I(yè)保險行為。

從以上定義來看,重疾險主要是在被保人患?。▋H限于約定合同中的重大疾病)才能獲得合同約定的賠償,它的保險目標(biāo)是人的健康;而壽險的保險目標(biāo)是人的壽命,不管造成的原因是疾病還是意外,被保人在約定期限內(nèi)死亡或者全殘,保險公司都會賠償約定的賠償金。

壽險和重疾險的區(qū)別主要體現(xiàn)在以下幾點:

 1、保障人群不同

壽險和重疾險的保障人群不同,壽險針對的被保險人,在任何年齡段內(nèi)參保。如果在合同約定范圍內(nèi)發(fā)生身故或全殘由保險公司給付保險金的保險。例如:投保人30歲參保,保障年限為30年。那么,在投保人30-60歲之間,如果不幸離世,就能夠獲得根據(jù)合同約定的保金賠付。

重大疾病保險是指以保險公司指定的重大疾病為保險對象,當(dāng)被保人罹患合同約定范圍內(nèi)的疾病時,有保險公司對被保人所花費的醫(yī)療費用提供補償?shù)纳虡I(yè)保險行為。

2、壽險和重疾險的費用計算比率不同

壽險是以被保險人的死亡率作為保險費計算的基礎(chǔ)。

重疾險則是以被保險人患重大疾病的發(fā)病率作為保險費計算的基礎(chǔ)。一般來說,重大疾病的發(fā)病率波動性大、不穩(wěn)定且保險產(chǎn)生的時間短,因此重疾險的風(fēng)險相對大一點。

3、壽險和重疾險的賠付方式不同

壽險,是在被保險人經(jīng)醫(yī)院確定逝世或全殘之后,才可以向保險公司申請保險賠付。

重大疾病保險,是在被保險人經(jīng)醫(yī)院確診患有保險合同中指定的重大疾病后,就能夠向保險公司申請保險賠付。(一般情況下保金可以提前給付)

4.兩種保險的保險作用不同

壽險和重疾險的保險作用不同,重大疾病保險所提供的是對患重大疾病之后的經(jīng)濟(jì)保障,主要是為了防止家庭因治療重大疾而導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)窘迫陷入困難的狀況。壽險是防止家庭經(jīng)濟(jì)支付發(fā)生身故或全殘所給家庭帶來的風(fēng)險,也可以理解為家庭財富的傳承另一種方式。

上述是關(guān)于壽險和重疾險的主要區(qū)別,從內(nèi)容中我們可以了解到,重疾險可以給被保險人提供因治療疾病產(chǎn)生費用的幫助;如果不幸身故,壽險則能給被保險人的家人一定的經(jīng)濟(jì)補助作為補償。了解壽險和重疾險區(qū)別后,投保人應(yīng)結(jié)合自身情況,合理配置購買保險,才能從容地應(yīng)對生活中各種風(fēng)險。

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