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　　意外傷害險其基本內(nèi)容是：投保人向保險人交納一定的保險費(fèi)，如果被保險人在保險期限內(nèi)遭受意外傷害并以此為直接原因或近因，在自遭受意外傷害之日起的一定時期內(nèi)造成的死亡、殘廢、支出醫(yī)療費(fèi)或暫時喪失勞動能力，則保險人給付被保險人或其受益人一定量的保險金。其保障項目有兩項，即死亡給付和殘廢給付。

　　新標(biāo)準(zhǔn)：10個等級281項。

　　新標(biāo)準(zhǔn)新增原標(biāo)準(zhǔn)未包括的8至10級的輕度傷殘保障100余項。

　　新標(biāo)準(zhǔn)新增理賠項目。

　　手骨骨折、小孩股骨骨折等。

　　新標(biāo)準(zhǔn)刪除了原標(biāo)準(zhǔn)中無明確醫(yī)學(xué)界定的模糊描述，明確增加了智力功能障礙、植物狀態(tài)等殘疾狀態(tài)。

　　2014年1月1日起，由中國保險行業(yè)協(xié)會聯(lián)合中國法醫(yī)學(xué)會共同發(fā)布的新版《人身保險傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)》（簡稱《傷殘標(biāo)準(zhǔn)》）正式開始實(shí)施，與舊標(biāo)準(zhǔn)相比，新標(biāo)準(zhǔn)大幅擴(kuò)展了意外傷害保險的保障范圍，新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，意外傷害險的賠償范圍由34項增至281項。而伴隨新標(biāo)準(zhǔn)帶來的保障范圍的增加，意外傷害保險的價格也隨之變化，有險企精算人士透露，部分保險公司的意外險新產(chǎn)品費(fèi)率上漲了30%~50%。 標(biāo)準(zhǔn)擴(kuò)大 賠償范圍增至281項。

　　2013年6月，中國保險行業(yè)協(xié)會與中國法醫(yī)學(xué)會聯(lián)合制定的新版《人身保險傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)》發(fā)布，已沿用14年之久的《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》自2014年1月1日起被正式廢止。

　　公開信息顯示，新標(biāo)準(zhǔn)對人身保險殘疾覆蓋門類、條目和等級進(jìn)行了“擴(kuò)容”。在條目描述方面，新標(biāo)準(zhǔn)刪除了原標(biāo)準(zhǔn)中無明確醫(yī)學(xué)界定的模糊描述，明確增加了智力功能障礙、植物狀態(tài)等殘疾狀態(tài)；在殘疾等級設(shè)置方面，新標(biāo)準(zhǔn)由原來的7個等級34項增至10個等級281項，特別是新增加了原標(biāo)準(zhǔn)未包括的8至10級的輕度傷殘保障100余項。

　　某大型險企核保部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“之前小孩股骨骨折就不在理賠范圍內(nèi)，新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，再有這樣的情況是需要賠付的;還有如果按照之前的標(biāo)準(zhǔn)，手部只有手指缺失等情況下才能得到理賠，但新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，如果是手骨骨折后導(dǎo)致功能性障礙也在理賠范圍內(nèi)。”

　　簡言之，此前購買意外險的消費(fèi)者發(fā)生意外后，不在理賠范圍的情況將大大降低。

　　理賠采用新標(biāo) 部分保費(fèi)沒變化。

　　據(jù)了解，中國人壽開發(fā)了新的意外險產(chǎn)品，適用新的傷殘標(biāo)準(zhǔn)，同時保費(fèi)費(fèi)率也作了調(diào)整。但有的產(chǎn)品雖然適用了新的《傷殘標(biāo)準(zhǔn)》，其保費(fèi)卻并沒有上調(diào)。如中國人壽北京分公司此前推出的北京老年人意外險，保費(fèi)為15元/年的產(chǎn)品，該公司就表示，2014年1月1日后簽發(fā)的保單按新的意外險《傷殘標(biāo)準(zhǔn)》進(jìn)行理賠，但是保費(fèi)并沒有變化。

　　大部分意外險新產(chǎn)品都漲價了。

　　由于此次意外險采取了新的傷殘標(biāo)準(zhǔn)，意味著保險責(zé)任也發(fā)生變化，保險責(zé)任比以前更大了，大多數(shù)保險公司都推出了新的意外險產(chǎn)品，即對費(fèi)率重新進(jìn)行了修訂。據(jù)了解情況，由于在保險公司方面對意外險的報價出現(xiàn)了上漲，只是不同的產(chǎn)品漲價情況不一樣，部分意外險產(chǎn)品的漲價幅度在30%到50%的水平。

　　新標(biāo)準(zhǔn)擴(kuò)大傷殘范圍，必將造成保險公司理賠成本上升。各公司經(jīng)營管理和市場策略方面有差異，產(chǎn)品所分?jǐn)偟墓芾沓杀静煌?，新版意外險價格將由市場決定。若新款意外險完全沿用以往的策略、渠道、定位等，提價是必然的。

　　意外險基本上都是短期產(chǎn)品或者是一年期產(chǎn)品，保險公司經(jīng)過一兩年的觀察，積累了數(shù)據(jù)之后，再來重新看意外險的情況，看其定價是不是合理，如果定價過高，則會調(diào)降費(fèi)率。