參加相互寶,還需要購買商業(yè)保險嗎?

發(fā)布者:開心保保險|發(fā)布時間:2019-10-11 17:19:54

2018年10月,支付寶的“相互寶”上線,引發(fā)網(wǎng)友熱議。相互寶主打“人人為我、我為人人”的宣傳語,為用戶搭建了一個美好、互助的大家庭。短短10天時間吸引千萬用戶,可謂是保險圈的頂級流量了。

相互寶如此火爆,一方面是因為相互寶分?jǐn)偨鸬停科谥恍璺謸?dān)幾毛錢,跟重疾險每年千元的保費相比,優(yōu)勢明顯;另一方面,支付寶早就滲透于人們的生活,加上馬云先生的影響力,相互寶一度爆火,甚至有用戶沒弄清相互寶是什么,就加入了互助計劃。

今天,開心保就來說說參加相互寶,還需要購買商業(yè)保險嗎?

·相互寶是什么?

·相互寶值得加入嗎?

·有了相互寶,還需要商業(yè)保險嗎?

 

一、相互寶是什么

相互保是由螞蟻保險、信美相互聯(lián)手推出的互助型健康保障項目,旨在提供門檻低、透明度高、成員互助共濟的保障計劃。

2018年11月,“相互保”嫌存違規(guī)問題下架,更名為網(wǎng)絡(luò)互助計劃,“相互保”升級為“相互寶”,正式成為一項互聯(lián)網(wǎng)上的互助計劃。升級后的“相互寶”推出了一系列權(quán)益,包括2019年度用戶分?jǐn)偨痤~188元封頂,如有多出部分全部由螞蟻金服承擔(dān)等。

2019年3月25日,支付寶官方微博發(fā)布相互寶產(chǎn)品升級公告,調(diào)整相互寶加入條件:相互寶成員的身體健康狀況符合《健康要求》且通過以芝麻分為基礎(chǔ)的綜合準(zhǔn)入評估,便可加入計劃,取消此前規(guī)定的芝麻分650分準(zhǔn)入門檻。調(diào)整之后,只要符合健康要求的用戶,都可以加入相互寶。

總之,相互寶并不是商業(yè)保險,而是螞蟻金服推出的一個互助計劃。

 

二、相互寶值得加入嗎?

從保障上看,相互寶中的100種大病保障與主流重疾險基本相同。

保額方面,40歲以下成員患病可得30萬互助金,40-60歲患病可得10萬互助金。

費用上,相互寶采用“ 先保障,后繳費 ”的方式,所以無法準(zhǔn)確預(yù)測費用。不過官方聲明:“每位用戶在 2019 的總分?jǐn)偨痤~不會超過 188 元,如有多余部分全部由螞蟻金服承擔(dān)。” 使得相互寶更加人性化。

相互寶確實可以加入,但不是因為它便宜,是因為它來去自如,并具有這幾點優(yōu)勢:

1.門檻低,健康告知比商業(yè)保險寬松。

2.先保障后付費,無需參與者預(yù)付大量資金,不會因互助金對生活造成壓力。

3.相互寶僅收取8%的管理費用,充分讓利參與成員。

4.相互寶日益完善賠審制度,人人可提出異議,參與管理,充分維護了參與者的利益。

美中不足的是,相互寶只保證2019年分?jǐn)偨鸩怀^188元,至于未來分?jǐn)偨饡蠞q到多少,只能等待時間去驗證。

 

三、有了相互寶,還需要商業(yè)保險嗎?

相互寶分?jǐn)偨饾q得厲害,但每年188元的費用依然遠(yuǎn)低于商業(yè)保險。盡管如此,相互寶依然無法替代重疾險,原因如下:

1、40歲以上保額不足,60歲以上無保障

參與者年齡超過 40 歲,只能獲得10 萬元的保額,在大病面前,10萬元恐怕連基礎(chǔ)醫(yī)療費用也解決不了,更別提為家庭承擔(dān)收入損失了。

另一方面, 60歲以上老年人更易罹患重疾,而相互寶只支持60歲以下成員參與,缺乏老年時期的必要保障。

反觀市面上的重疾險,就算被保人超過 40 歲,依然可以買到 50 萬以上的保額。如果在年輕時投保,能花很少的錢買來終身的重疾保障,這是相互寶不具有的功能。

2、保障內(nèi)容可能更改

商業(yè)保險是具有法律效益的合同,一經(jīng)簽訂,保險公司無權(quán)對保障內(nèi)容做出任何更改;而互助計劃不是保險,因此不受約束。

比如今年5月, 相互寶修改了甲狀腺癌的理賠規(guī)則,由30萬下調(diào)為5萬。雖然5萬的理賠金配合社保醫(yī)保,也能應(yīng)對甲狀腺癌的治療;但如果相互寶繼續(xù)修改其他保障內(nèi)容,很可能對參與者更加不利。

3、無法獲得長期保障

相互寶是互助計劃,無法像長期重疾險一樣,保證提供長期或終身的重疾保障。任何無法鎖定長期風(fēng)險的產(chǎn)品都只能短期配置,無法成為終身的保障。如果遇到這些情況,就無法繼續(xù)獲得保障,比如:

·官方終止相互寶服務(wù)

·出現(xiàn)不可抗力或政策禁止

·未來相互寶成員少于330萬,互助計劃會在一年后解散

遇到這些情況,就類似于一年期重疾險停售,一旦身體狀況不滿足其他產(chǎn)品的健康告知,很難購買其他產(chǎn)品!

4、無法保證理賠時效

相互寶參與人數(shù)眾多,調(diào)查壓力大,很多拿到互助金的朋友早在半年前就已報案。要知道,重疾治療一天也耽誤不得,如果理賠周期過長,很可能會給患者及家屬帶來麻煩。

商業(yè)保險受《保險法》約束,其中第二十三條規(guī)定:

保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后,應(yīng)當(dāng)及時作出核定;情形復(fù)雜的,應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定,但合同另有約定的除外。

雖說重疾險審核最長30天,但保險公司往往會在兩個星期內(nèi)給出反饋,多數(shù)客戶能在報案后一個月內(nèi)拿到賠償金。在理賠時效上,商業(yè)保險明顯優(yōu)于相互寶。

 

四、總結(jié)

不可否認(rèn),相互寶是一項優(yōu)質(zhì)的互助計劃,一定程度上解決了人們的大病醫(yī)療難題。不過,相互寶并不是保險,無法保證長期有效,因此抵御風(fēng)險的能力有限,無法替代商業(yè)保險。建議大家優(yōu)先購買重疾險,比如開心保的康惠?;蚩祷荼?020版就是性價比很高的產(chǎn)品,將保額做到30-50萬元,或者個人年收入的3-5倍,再考慮加入相互寶互助計劃,附加30萬的互助保障,為個人健康保障錦上添花。

其他類似文章

中高端醫(yī)療險值不值得買?信美醫(yī)家醫(yī)醫(yī)療險保障怎么樣?在哪買?

中高端醫(yī)療險值不值得買?信美醫(yī)家醫(yī)醫(yī)療險保障怎么樣?在哪買?

中高端醫(yī)療險值不值得買?信美醫(yī)家醫(yī)醫(yī)療險保障怎么樣?在哪買?

大護甲6號旗艦版成人意外險保障怎么樣?多少錢一年?

大護甲6號旗艦版成人意外險保障怎么樣?多少錢一年?

大護甲6號旗艦版成人意外險保障怎么樣?多少錢一年?

小青龍5號少兒重疾險保障好不好?值得給孩子買嗎?

小青龍5號少兒重疾險保障好不好?值得給孩子買嗎?

小青龍5號少兒重疾險保障好不好?值得給孩子買嗎?

君龍小青龍5號少兒重疾險優(yōu)點有哪些?價格貴了嗎?

君龍小青龍5號少兒重疾險優(yōu)點有哪些?價格貴了嗎?

君龍小青龍5號少兒重疾險優(yōu)點有哪些?價格貴了嗎?

預(yù)約咨詢

  • 問題類型:
  • 電話號碼:

您的信息僅供預(yù)約咨詢所用,不泄露至
任何第三方或用于其他用途。

掃描下放二維碼 關(guān)注微信公眾號

正品保險

正品保險

國家金融監(jiān)督
管理總局許可
快捷投保

快捷投保

全方位一鍵對比
省心服務(wù)

省心服務(wù)

電子保單快捷變更
安全可靠

安全可靠

7x24小時客服不間斷
品牌實力

品牌實力

12年 1000萬用戶選擇
支付幫助
支付方式 支付說明
保單服務(wù)
保單查詢 保單驗真 變更與取消 保單寄送
理賠服務(wù)
理賠指南 理賠報案 理賠案例
服務(wù)中心
發(fā)票索取 常見問題 隱私聲明

首次關(guān)注立得50積分首次關(guān)注立得50積分

下載開心保APP下載開心保APP

0/4
產(chǎn)品對比

掃碼關(guān)注微信號

掃碼關(guān)注微信號

掃碼下載APP

掃碼下載APP

意見反饋
產(chǎn)品對比關(guān)閉

最多可對比 4 款產(chǎn)品

您還沒有添加對比產(chǎn)品
清空產(chǎn)品
已選0件產(chǎn)品 開始對比
意見反饋關(guān)閉

選擇您遇到的問題類型或建議類型

產(chǎn)品
投保
支付
其他
0/500
提交
產(chǎn)品咨詢或緊急問題,可聯(lián)系在線客服或撥打4009-789-789