以下內容,部分轉載自小開君。
為此三種人配置保險,就像買股票一般,一定要追求保障最大化。
成年人首先需要配置的是意外險,每年百元左右的意外險可以提供10至40萬元的保障,杠桿率高達數千倍。
有人說我平時就老老實實上下班,也不接觸什么危險源,沒必要買意外險吧?來看下數據,據統(tǒng)計,2017年我國交通事故共發(fā)生20萬起,受傷人數高達21萬人,死亡總人數達6.3萬余人,平均每天就有174人死于交通事故。
生活已經如此地艱難,有些事情就不要怠慢了吧。
成年人其次就是
重疾險。完美覆蓋90%以上的重疾病癥,保額沖抵收入損失、醫(yī)療、康復費用,一次性給付,無憂治病,無憂復康。
成年人動輒十幾二十萬的治療費用,對每個家庭都是不小的負擔。重疾險最大的作用區(qū)間,也正是每個人的家庭“頂梁柱”階段;從重疾險本身來看,建議購買多次賠付型、保障責任全面、附加服務良心的產品。
成年人在經濟允許的情況下可以考慮增加定期壽險,定期壽險杠桿高保額高、理賠簡單,保額一次性給付。在最近一期綜藝節(jié)目里,女明星面對父母的催婚,開玩笑稱自己要單身到老,和小姐妹們一起住養(yǎng)老院,跳跳廣場舞,做個貌美如花的“老太太”,還能勾搭院里的帥老頭。
聽了她的傾訴,高亞麟沒有反駁或者贊同,只靜靜地說了一句話:父母是我們和死神之間的一堵墻。父母在,你看不見死神,父母一沒,你直面死亡。
花甲老人需要最穩(wěn)的保障因為老年人的身體情況,購買保險有年齡限制,大部分產品拒接65歲以上老人投保。還有核??量?,老年人普遍身體狀態(tài)差,不符合核保條件。最后還有保費過高,老年人出險率高,能夠為老年人承保的產品普遍保費高,保額低。
在這樣的情況下,最適合老年人的保險就是意外險。
意外險保費低杠桿高,且年齡限制小。鑒于老年人的身體情況,偶爾自身原因發(fā)生的意外也在承保范圍內,屬于最穩(wěn)健的保險產品了。
由于普遍定期壽險的年齡上限是60歲,所以防癌醫(yī)療險成了老年人的第二選擇。
防癌醫(yī)療險普遍有保費低、年齡限制寬松,保額高的特點。保額最高可達100萬元。
中老年人生病住院的概率遠遠高于年輕人,因此住院醫(yī)療費用成為中老年人主要支出,因此需要酌情考慮一份
醫(yī)療保險,轉嫁經濟風險。
家中老人優(yōu)先配置意外險和醫(yī)療險。
垂髫孩童需要最優(yōu)的保障呵護寶寶12小時的是舒膚佳,呵護寶寶12個月的是全方位保護的
少兒意外險。
孩子活潑好動且風險意識差,發(fā)生意外的概率較大,輕則門診看看,重則住院治療,因此建議家長為孩子購買的第一份保險應該是少兒意外險。
“學校每年都會組織學生購買保險,那我還有必要買么?”
學校購買的意外險保額較低,保障范圍也限制在校內,所以再購買一份保障全面的意外險是很有必要的。
其二為孩子購買的保險建議是醫(yī)療險。
少兒一旦生病注意,家長肯定是希望有足夠的費用確保孩子接受最好的治療。所以
百萬醫(yī)療險是可以考慮為孩子配置的。
幼兒少兒最優(yōu)配置意外險和醫(yī)療險。
那么怎么買合適呢?
一般來說,合理的保費支出應該是家庭年收入的10-15%,而保額應至少為家庭年收入的10倍參考簡單的四三二一
家庭理財法則,即收入的40%用于供房和其他投資,30%用于家庭的一般性生活開支,20%用于銀行存款以應付急時之需,10%購買保險。
購買保險的比例大致應該依照收入的比例分配,假如男主人收入較高那么保險就應該相對較高。
保費支出,控制在10%-15%之間。
一般來說保險的配置遵循五大原則:先大人后小孩、先規(guī)劃后產品、先保額后保費、先保障后理財、先人身后財產。
保險雖能提供經濟保障,但并不代表可以為所欲為,時刻關注身體健康才是對自己最大的保障,對家人最全面的負責。
最后愿君一世不出險。