年末很多人會安排旅行計劃,出國感受別樣的異國風(fēng)情。保險專家提醒,海外旅行,購買一份旅行意外保險不可少,除了保障人身、財物安全外,還能為您的安全出行增加籌碼。
和火熱的境外游想比,旅游保險消費卻很冷清。一位保險工作人員告訴筆者:“很多游客是第一次境外游,對境外游的保險知識不清楚,主動購買海外旅游意外保險的人很少。有些游客覺得旅行社已經(jīng)購買過保險,自己無須再買。”
很多人將旅行社購買的保險和保險公司的商業(yè)保險混淆。事實上,旅行社給游客購買的保險,保障范圍很小,只承擔(dān)由于旅行社原因造成的游客傷亡或財產(chǎn)受損;如果游客自己發(fā)生意外,旅行社沒有任何責(zé)任。所以購買一份合適的保險就更加重要了。
旅游人身意外險產(chǎn)品的保障范圍雖然類似,但保障利益會還是會有一些差別,所以大家在購買旅游意外險的時候要根據(jù)具體條款決定仔細(xì)甄別。
目前,在市面上銷售的數(shù)十種海外旅行保險中,多數(shù)已引入了海外緊急援助服務(wù)。
據(jù)專業(yè)人士介紹,海外緊急援助項目的保障范圍有頗大差異,援助費用負(fù)擔(dān)方式也會因為各保險公司的策略而產(chǎn)生差異。保戶投保前,應(yīng)充分了解其內(nèi)容與費用負(fù)擔(dān)方式。
海外緊急援助用于發(fā)生緊急事故后實施緊急援助,讓危險轉(zhuǎn)嫁出去;若保戶接受援助后仍需支付大筆費用,無疑會遭受再度傷害,從而失去保險應(yīng)有的危險分散與轉(zhuǎn)嫁功能。
海外緊急援助發(fā)生的費用,因事故內(nèi)容、地點而異。以目前常用的醫(yī)療援助為例,根據(jù)援助合約規(guī)定,保戶通??稍谝欢ㄏ揞~及一定方式下,向援助公司請求代墊緊急醫(yī)療援助費。至于耗費龐大的后續(xù)就醫(yī)費用,通常需要保戶在國外接受急救處理后,返回治療時自行支付。
倘若病人傷勢嚴(yán)重,有時必須用空中專用醫(yī)療擔(dān)架送回來;而脊髓受傷者則需以氣墊床固定病人身體再送回來。此項援助牽涉的費用范圍大致包括:隨行醫(yī)護(hù)人員的食宿費、陸上交通費、機(jī)票、出診費、救護(hù)車、病人機(jī)票(或?qū)C(jī)費)、通訊費等,這些統(tǒng)稱為緊急醫(yī)療援助費。
保險公司與援助公司簽約的援助項目、內(nèi)容通常與各公司約定,在費用負(fù)擔(dān)方面亦有很大差異。從國內(nèi)目前銷售的海外旅行保險看,援助費用的分擔(dān)方式大約可分為以下四種。在投保前,必須向保險公司了解清楚。
第一種:保戶全額自負(fù)式
當(dāng)事故發(fā)生時,保險公司通過援助公司提供電話熱線服務(wù),援助公司接到電話后會依保戶請求提供援助,但所發(fā)生的緊急援助費用全部由保戶負(fù)擔(dān)。
第二種:限額給付式
當(dāng)事故發(fā)生時,援助公司只負(fù)擔(dān)一定限額費用。如實際發(fā)生的緊急援助費為35000美元,援助公司只負(fù)擔(dān)5000-10000美元,其余部分由保戶自行負(fù)擔(dān)。這是目前大多數(shù)國內(nèi)保險公司采取的方式。
第三種:半危險承擔(dān)式
當(dāng)保戶在海外遇到危難時,援助公司因執(zhí)行援助任務(wù)產(chǎn)生的費用,全部由保險公司負(fù)擔(dān)。但是援助公司必須經(jīng)過保險公司授權(quán)同意后,才可進(jìn)行援助。
第四種:全部承擔(dān)式
此方式與再保險頗為相似。當(dāng)緊急求救發(fā)生時,援助公司一接獲通知就會立刻進(jìn)行援助,所發(fā)生的費用全部由援助公司負(fù)擔(dān)。
與第三項不同之處在于,援助公司不需經(jīng)過保險公司授權(quán)同意即可進(jìn)行援助。時效較快,也比較符合緊急援助“迅速、安全、方便”的優(yōu)點。當(dāng)然,投保這種海外旅行保險,需要支付的保費也比較昂貴。
除了出境游,我國也會迎來大批境外到華旅行者,那么,海外來華旅游者的保險怎么買呢?
一、 海外旅游保險對象
在保險有效期內(nèi),凡由我國旅行社外聯(lián)組織接待的海外來華旅游者,包括華僑、港、澳、臺同胞在內(nèi)(以下通稱為海外旅游者),均為保險對象。
二、 保險責(zé)任范圍
上述海外旅游者在華旅游期間發(fā)生意外事故引起的下列賠償責(zé)任及費用,保險公司均按照所附的“旅行社旅客旅游意外保險條款”規(guī)定負(fù)責(zé)賠償:
1.人身傷亡引起的賠償;
2.因意外事故和在華急病所支出的醫(yī)藥費;
3.死亡后必須在中國境內(nèi)處理,或遣返遺體所需的費用;
4.旅游者所攜帶行李物品丟失,損壞或被盜;
5.第三者責(zé)任引起的賠償。
三、 收費標(biāo)準(zhǔn)
海外旅游者來華旅游二十天以內(nèi)(含二十天)的一律按每人次二十元外匯人民幣收取。超過二十天的,每超過一天,按每人次一元外匯人民幣增收。登山旅游、打獵旅游、自行車旅游、摩托車旅游等特殊項目的旅游,保險費的收取標(biāo)準(zhǔn)另定。
四、 最高賠償責(zé)任
1.人身傷亡最高賠償限額每人為外匯人民幣十二萬元;
2.醫(yī)藥費最高賠償限額每人為外匯人民幣八千元;
3.遺體遣返費最高賠償限額每人為外匯人民幣一萬元;
4.行李物品的損失最高賠償限額每人為外匯人民幣三千元;
5.第三者責(zé)任賠償?shù)淖罡哔r償限額每人為外匯人民幣五萬九千元;
如上述各項賠償均已涉及,對每人總的最高賠償限額不超過外匯人民幣二十萬元。
無論是出國旅游,還是海外來華旅游,一份保障周全的保險都是必不可少的。開心保網(wǎng)為您提供了多款境外旅游險產(chǎn)品,旅游、留學(xué)、出差面面俱到,總有一款適合您選擇!
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