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6月上市以來，超級瑪麗旗艦版憑借全面的基礎(chǔ)保障、超低的癌癥二次賠付費(fèi)率、寬松的健康告知，迅速成為重疾險的標(biāo)志性產(chǎn)品，被業(yè)內(nèi)人士廣泛安利。由于銷量火爆，產(chǎn)品兩度升級，達(dá)爾文超越者和超級瑪麗旗艦版plus爭相上市，同樣收獲了許多消費(fèi)者的好評。

然而，如今的超級瑪麗旗艦版，已經(jīng)失去了往日的輝煌：

·7月，保險公司調(diào)整健康告知，使其更為嚴(yán)格。

·9月，消費(fèi)型超級瑪麗旗艦版停售，想要購買這款產(chǎn)品，必須捆綁身故責(zé)任。

與此同時，達(dá)爾文超越者和超級瑪麗旗艦版plus也進(jìn)行了調(diào)整，必須捆綁身故責(zé)任，相當(dāng)于變相漲價40%！

不過，錯過了超級瑪麗旗艦版也沒關(guān)系，最近開心保上線了一款新品——康惠保2020版，無論是保險責(zé)任，還是保費(fèi)價格，絲毫不遜色于超級瑪麗旗艦版。不信？我們就來說道說道~

·寫在前面：買保險，同樣看重性價比

·主險（重疾+輕/中癥責(zé)任）對比

·附加險（癌癥二次賠付/豁免責(zé)任等）對比

·總結(jié)

1.寫在前面：買保險，同樣看重性價比

買保險類似于購物。逛商場時會貨比三家，哪家便宜買哪家。比如同品牌同型號的手機(jī)，一家店鋪要價3000元，另一家店鋪要價2400元，我們會毫不猶豫選擇后者。如果兩家店鋪售價都是3000元，其中一家額外贈送價值600元的藍(lán)牙耳機(jī)，我想大家都會選擇有禮品的一家。

重疾險也是同理，在保險責(zé)任和保額相同的情況下，保費(fèi)當(dāng)然越少越好。當(dāng)兩款產(chǎn)品保費(fèi)非常相近時，買到的保障越多越好。盡管道理很簡單，但保險條款較為復(fù)雜，人們難以直觀做出選擇。

借助這樣的思維方式，我們再來PK這兩款產(chǎn)品。

2.主險（重疾+輕/中癥責(zé)任）對比

很明顯，兩款產(chǎn)品保費(fèi)相差不大。按照之前的思路，如果保費(fèi)相差不大，我們應(yīng)該購買保險責(zé)任更全、保額更高的產(chǎn)品。兩款產(chǎn)品的主險都包含重疾、輕癥/中癥責(zé)任，我們分別進(jìn)行討論：

（1）重疾責(zé)任

不同產(chǎn)品重疾病種不同，但基本覆蓋25種核心重疾。盡管康惠保2020版重疾病種為100種，超級瑪麗旗艦版擴(kuò)充至110種，但差別不大，可以忽略不計(jì)。

保額方面，康惠保2020版前10年提升50%保額，第11-15年提升35%保額；超級瑪麗旗艦版只在前10年提升35%保額，而且被保人年齡小于50歲（投保年齡小于40歲），才可提升保額，康惠保2020版并沒有此類限制。

（2）輕癥/中癥責(zé)任

中癥方面，兩款產(chǎn)品都保障20種中癥，其中19種基本一致，唯一差別在于超級瑪麗旗艦版保障了中度癱瘓，而康惠保2020版保障了意外導(dǎo)致的中度面部燒傷。到底哪個好，就見仁見智了。

另外，高發(fā)的中度腦中風(fēng)后遺癥都被這兩款產(chǎn)品納入中癥保障范疇，這是比價友好的地方。

輕癥方面，兩款產(chǎn)品保障的35種輕癥幾乎沒有差異，相對高發(fā)的微創(chuàng)冠狀動脈搭橋術(shù)、冠狀動脈介入手術(shù)、非典型的急性心梗、較小面積III度燒傷等11種高發(fā)輕癥都有覆蓋。

保險責(zé)任相同，再來比較下兩款產(chǎn)品的保額：

中癥方面，兩款產(chǎn)品都可賠付2次，康惠保2020賠付比例為60%，超級瑪麗旗艦版賠付比例為50%；輕癥方面，兩款產(chǎn)品都可賠付3次，康惠保2020按照35%、40%、45%的比例遞增保額，超級瑪麗旗艦版固定賠付比例為30%。

顯然，康惠保2020的輕癥/中癥保障優(yōu)于超級瑪麗旗艦版，不僅如此，康惠保2020還是目前市面上輕/中癥賠付比例最高的產(chǎn)品，最重要的是，發(fā)生輕癥/中癥理賠后，康惠保2020還會增加25%的重疾保額！如果大家關(guān)注輕癥、中癥保障，建議優(yōu)先考慮康惠保2020版。

3.附加險對比

除了基本的重疾和中癥/輕癥責(zé)任外，兩款產(chǎn)品都附加了癌癥二次賠付、身故保障、豁免責(zé)任，其中康惠保2020還附加男/女特疾額外賠付責(zé)任，接下來我們逐一分析：

（1）癌癥二次賠付責(zé)任

附加癌癥二次賠付責(zé)任，從保費(fèi)上看，兩款產(chǎn)品各有優(yōu)勢，但相差不大：35歲以下男性、35歲以上女性，購買康惠保2020版略為劃算；35歲以上男性、35歲以下女性，購買超級瑪麗旗艦版略為劃算。

雖然兩款產(chǎn)品在二次癌癥保障上保額相同，保費(fèi)相近，但間隔期有一定差別。首次重疾為癌，間隔期都為3年；首次重疾非癌，康惠保2020版的間隔期只有180天，而超級瑪麗旗艦版的間隔期長達(dá)1年。“非癌→癌癥”1年的間隔期并不友好，注重二次癌癥保障的朋友們在產(chǎn)品時需多加留意。

（2）身故保障

通常來說，純消費(fèi)型重疾險不包含身故保障，9月，調(diào)整后的超級瑪麗旗艦版必選身故責(zé)任（身故返保額），對于只想保重疾的朋友，建議考慮康惠保2020版。

而且，就算附加身故責(zé)任，依然是康惠保2020版更具價格優(yōu)勢：

不過，身故保險金并不是重疾險的必選附加責(zé)任，如果附加身故責(zé)任，會使重疾和身故共享保額，這與消費(fèi)型保險的理念有所沖突。如有需要，建議采用重疾險+定期壽險的形式，男性可投保中荷簡愛定壽，女性投保瑞泰瑞盈，提高杠桿率。

（3）男/女特疾保障

除了上述附加責(zé)任外，康惠保2020版還提供男女/少兒特疾保障，只要患有合同中約定的特定疾病，就可獲得額外保險金：男女特疾可額外賠付50%，兒童可額外獲賠100%！

①男性特疾方面，覆蓋了男性高發(fā)的惡性腫瘤，不過，除惡性腫瘤外，心臟病和腦血管病也是男性高發(fā)特疾，康惠保2020的男性特疾缺少男性心腦血管疾病，總體來說中規(guī)中矩。

②女性特疾方面，較為高發(fā)的乳腺癌、子宮頸癌、子宮體腫瘤都在保障范圍內(nèi)，總體來說比較優(yōu)秀，值得購買。

③兒童特疾覆蓋了最為常見的少兒白血病、嚴(yán)重類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎、嚴(yán)重川崎病、重癥肌無力，美中不足的是缺乏比較普遍的Ⅰ型糖尿病和急性腎功能衰竭，但依然值得父母為孩子投保。

4.總結(jié)

綜上，康惠保2020版和超級瑪麗旗艦版保費(fèi)相差不大，保險責(zé)任方面，無論重疾保額，還是輕癥/中癥保額，康惠保2020都具有壓倒性優(yōu)勢。

如果希望購買一款終身型重疾險，康惠保2020絕對是你的不二之選；如果希望保至70歲，康惠保2020需附加身故責(zé)任，如果想購買保至70歲的純消費(fèi)型重疾險，也可以選擇康惠保旗艦版、健康保2.0等產(chǎn)品。