我們都知道消費(fèi)型保險(xiǎn)保費(fèi)低，保額高，但不出險(xiǎn)的話(huà)，保費(fèi)就好像白交。而返還型保險(xiǎn)呢？保費(fèi)雖貴，到期不出險(xiǎn)，連本帶利都能返，怎么聽(tīng)都賺了。那么消費(fèi)型保險(xiǎn)和返還型保險(xiǎn)，我們究竟要選哪一個(gè)？接下來(lái)我們就深入解析一下。
返還型保險(xiǎn)，也是我們俗話(huà)說(shuō)的：儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，即被保險(xiǎn)人在合同約定期限內(nèi)未出險(xiǎn)，到約定年限后，
保險(xiǎn)公司會(huì)返還給被保險(xiǎn)人所繳納的保費(fèi)或者按照合同內(nèi)列明的保險(xiǎn)金額給予返還（≥已交保費(fèi)）。如此聽(tīng)來(lái)，被保險(xiǎn)人既享受到了應(yīng)有的保障，還能確保未獲賠付就返還保費(fèi)的可能，還是很劃算的。
消費(fèi)型保險(xiǎn)，指約定期限內(nèi)，被保險(xiǎn)人繳納保費(fèi)，保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，合同結(jié)束后，保險(xiǎn)責(zé)任結(jié)束，并不退還保費(fèi)。
舉例說(shuō)明：30歲男性，購(gòu)買(mǎi)一份保額50萬(wàn)的重疾險(xiǎn)，消費(fèi)型和返還型的區(qū)別有哪些： 消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，保額50萬(wàn)，保障期限至70歲，繳費(fèi)年限15年，年繳費(fèi)2650，保費(fèi)總計(jì)39750元。
返還型重疾險(xiǎn)，保額50萬(wàn)，保障期限至70歲，繳費(fèi)年限15年，年繳費(fèi)20370，保費(fèi)總計(jì)305550元。
這么一算下來(lái)，是不是眼前一亮？且一眼就能看出保費(fèi)差距，不過(guò)返還型的保險(xiǎn)繳納的幾十萬(wàn)保費(fèi)，是可以返還給被保險(xiǎn)人的，即使繳費(fèi)多一些，也能更勝一籌呢？其實(shí)，事實(shí)并沒(méi)有那么美好。
我們把上面返還型保險(xiǎn)所需要繳納的費(fèi)用拆開(kāi)來(lái)看，拿出一部分來(lái)購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，即20370-2650=17720元。
把剩余的這17720元用來(lái)單獨(dú)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，以目前每年
投資理財(cái)年化收益4%來(lái)看，每年所獲得的理財(cái)收益累積起來(lái)和70年后所能獲得的返還金相比，也會(huì)高不少?，F(xiàn)在能看懂了嗎？其實(shí)不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品，適應(yīng)的人群不一樣，從本質(zhì)上來(lái)講并沒(méi)有劃算與否之說(shuō)。
返還型適合經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)者，有足夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，希望獲得未來(lái)幾十年后保費(fèi)的返還，可選擇返還型保險(xiǎn)。
消費(fèi)型是經(jīng)濟(jì)劃算的首選，消費(fèi)型的保險(xiǎn)更適合保費(fèi)預(yù)算少，保障意識(shí)高的消費(fèi)者；同時(shí)也適合兒童或老年人。純粹的保障，僅需支付低廉的保費(fèi)就可購(gòu)買(mǎi)到高額的保障，對(duì)于現(xiàn)在很多年輕人來(lái)說(shuō)，尤其在背負(fù)房貸和車(chē)貸的生活下，更合適。
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