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　　從平安愛滿分的條款中可以看出，等待期內(nèi)，被保人首次發(fā)病并經(jīng)醫(yī)院確診為合同約定的重疾或輕癥，保險(xiǎn)公司不予理賠，只返還已交保費(fèi)，同時(shí)主險(xiǎn)、附加險(xiǎn)合同終止。

　　這里，我們也只能期待平安人壽后續(xù)能重新審核、評(píng)估，并對(duì)該案件有一個(gè)更妥善的解決。

　　②不屬于保險(xiǎn)責(zé)任

　　保險(xiǎn)產(chǎn)品分很多種，每一個(gè)險(xiǎn)種都有各自的保障范圍，在保險(xiǎn)條款里都寫的很清楚。

　　舉個(gè)例子：一般意外保障只保意外導(dǎo)致的身故或殘疾，同時(shí)可能會(huì)附加報(bào)銷意外醫(yī)療費(fèi)用等意外責(zé)任。但如果感冒住院，去找意外險(xiǎn)報(bào)銷，保險(xiǎn)公司肯定不會(huì)賠。

　　③屬于免責(zé)情形

　　責(zé)任免除，簡(jiǎn)稱“免責(zé)”。保險(xiǎn)只保合法行為下的風(fēng)險(xiǎn)，因免責(zé)情形導(dǎo)致的事故，保險(xiǎn)公司是會(huì)拒賠的。

　　舉個(gè)例子：像刑事犯罪、投保兩年內(nèi)自殺、吸毒等違法行為，都屬于免責(zé)情形。

　　我們?cè)?a href='http://m.desrajaggarwal.com/' target='_blank' title='購(gòu)買保險(xiǎn)' >購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，除了關(guān)注條款中的保障責(zé)任，還要注意免責(zé)條款，了解哪些情況保險(xiǎn)公司不賠。

　　需要注意的是，像意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)，免責(zé)情形比較多。

　　二、沒有如實(shí)告知

　　如實(shí)告知是投保人的義務(wù)。很多理賠糾紛，都是沒有如實(shí)告知，故意隱瞞嚴(yán)重既往病史導(dǎo)致的。

　　保險(xiǎn)公司為了控制風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)要求被保險(xiǎn)人投保時(shí)，必須是健康體或標(biāo)準(zhǔn)體。這個(gè)“健康”，并不是醫(yī)生說(shuō)沒事就沒事，而是需要符合各項(xiàng)核保要求：除了本人的體檢指標(biāo)外，還包括職業(yè)、體重、是否有嚴(yán)重既往病史、家族病史等。

　　如果客戶未如實(shí)告知，并且情形嚴(yán)重，很可能會(huì)被拒賠。

　　可是，保險(xiǎn)公司如果逐個(gè)調(diào)查投保客戶的健康狀況，運(yùn)營(yíng)成本將大幅增加，這個(gè)成本最終也都會(huì)轉(zhuǎn)嫁到保費(fèi)上，也就是消費(fèi)者身上。所以，保險(xiǎn)公司只在客戶主動(dòng)要求核保時(shí)才進(jìn)行人工核保，其他都是在理賠時(shí)才會(huì)深度調(diào)查。

　　前面說(shuō)了那么多，尤其是平安愛滿分的等待期出險(xiǎn)的條款那么嚴(yán)苛。有沒有重疾險(xiǎn)對(duì)等待期出險(xiǎn)比較友好呢？答案是：必須有！

　　接下來(lái)，我們就直接上瑞泰瑞盈重疾險(xiǎn)的保障責(zé)任：

　　雖然等待期內(nèi)患重疾，瑞泰瑞盈合同終止，但如果只是在等待期內(nèi)首次確診輕癥，瑞泰瑞盈只終止輕癥責(zé)任。這一點(diǎn)和平安愛滿分完全不同，可以說(shuō)是非常的友好。

　　瑞泰瑞盈本身的產(chǎn)品亮點(diǎn)也特別鮮明。具體產(chǎn)品形態(tài)如下：

　　其主要有以下3個(gè)產(chǎn)品亮點(diǎn)：①投保方式靈活，可選保至60歲/70歲/終身；②健康告知寬松，提供智能核保；③投保人群廣，不限職業(yè)類別，老年人保額仍然很高。

　　溫馨總結(jié)

　　投保前體檢要慎重，如果檢查出來(lái)一些小毛病，很可能會(huì)影響投保結(jié)果，甚至影響未來(lái)的理賠，當(dāng)然也不能因?yàn)橐侗１ｋU(xiǎn)，而影響了疾病的診治，那樣得不償失。如果對(duì)自己的身體有疑慮，可以考慮等待期條款比較寬松的產(chǎn)品，比如瑞泰瑞盈，其非常適合預(yù)算有限的年輕人，以及仍然追求高保額的中老年人投保。