公積金貸款買(mǎi)房的優(yōu)勢(shì)不言而喻，它主要表現(xiàn)在公積金貸款利率低、期限長(zhǎng)等特點(diǎn)，但是對(duì)具有眾多優(yōu)勢(shì)的公積金來(lái)說(shuō)，它卻是最熟悉的“陌生人”，熟悉的是每月會(huì)從工資中按時(shí)扣繳，陌生的是至今仍有大部分人沒(méi)用過(guò)公積金，而在理財(cái)角度看，用好用活公積金利率在購(gòu)房購(gòu)車(chē)中的優(yōu)勢(shì)，對(duì)普通的老百姓來(lái)說(shuō)具有現(xiàn)實(shí)意義。

住房公積金利率按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，貸款期限在1年以?xún)?nèi)的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整，不分段計(jì)息；貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，于下年年初開(kāi)始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率。

如何活用公積金利率？我們首先要了解，公積金貸款利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于商業(yè)貸款，所以能最大限度地降低利息支出，看起來(lái)似乎應(yīng)該將公積金貸款的借款額度全部用足，盡量減少商業(yè)貸款。通常公積金貸款的最多年限是20年，商業(yè)貸款的最多年限是30年。相對(duì)而言，貸款年限的延長(zhǎng)可以在很大程度上降低每月的還款金額，減輕還款負(fù)擔(dān)，最大限度減少對(duì)生活的各種影響。因此每月現(xiàn)金支出預(yù)算不多的家庭，活用公積金利率可以適當(dāng)增加商業(yè)貸款的部分，靈活調(diào)整每月還款金額，避免將大部分收入交給銀行，而給自己生活造成壓力。

我們都清楚公積金的顯著特點(diǎn)是低存低貸。一般來(lái)說(shuō)，當(dāng)年繳存的個(gè)人住房公積金存款利率都與活期存款利率相同，而上年結(jié)轉(zhuǎn)的個(gè)人住房公積金存款利率則參照整存整取3個(gè)月存款利率來(lái)計(jì)算，且今后也持續(xù)按照此利率水平計(jì)息。這樣一來(lái)，如果任由住房公積金一直放在銀行不動(dòng)，就相當(dāng)于一直以3個(gè)月存期的利率存放，無(wú)形中造成了很大一部分利息損失。因此要活用公積金利率，不要讓公積金賬戶(hù)里的一動(dòng)不動(dòng)變存款。

比如：可存一年期的定期儲(chǔ)蓄存款或購(gòu)買(mǎi)銀行一年以上理財(cái)產(chǎn)品、信托類(lèi)固定收益理財(cái)產(chǎn)品以及債券型基金。如果將4萬(wàn)元放在公積金賬戶(hù)里，一年下來(lái)可以累積的復(fù)利為1040元。但如果選擇一家存款利率“一浮到頂”的銀行來(lái)存款利息將達(dá)3.30%，一年的利息收入為1320元。而換作購(gòu)買(mǎi)一年期以上理財(cái)產(chǎn)品目前的預(yù)計(jì)收益率普遍在4.5%左右，這樣算下來(lái)一年活用公積金利率的收益可以達(dá)到1800元左右，這比讓其躺在賬戶(hù)里“睡覺(jué)”要高出760元。

對(duì)于如何活用公積金利率，理財(cái)專(zhuān)家分析建議買(mǎi)理財(cái)品適當(dāng)增收，因?yàn)樽》抗e金賬戶(hù)的繳存余額是按現(xiàn)行定存三個(gè)月的基準(zhǔn)利率2.60%來(lái)計(jì)算。如果可以預(yù)見(jiàn)兩年內(nèi)不會(huì)動(dòng)用這筆資金，仍宜將賬戶(hù)余額提取出來(lái)投資。

要知道公積金利率低于銀行存款利率，也就意味著公積金“躺著縮水”，存在貶值風(fēng)險(xiǎn)，但是于不具備提取條件，且無(wú)投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的繳存者來(lái)說(shuō)，也沒(méi)有必要盲目提取公積金。